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Joven firmando contrato de hipoteca de deutsche bank

Hipotecas Deutsche Bank: tipos, gastos y opiniones

Colaborador oficial
411 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 31 de agosto de 2022

Deutsche Bank logo

Las hipotecas de Deutsche Bank podrán ser fijas o variables en función del tipo de interés elegido. Cuenta, además, con una hipoteca verde, llamada Hipoteca Sostenible DB, y con una hipoteca diseñada para aquellos clientes que lo que buscan es reformar su vivienda. Y, además, Deutsche Bank te permite traer tu hipoteca desde otro banco, gracias al HipoteCambio DB.

Hipoteca fija Deutsche Bank

Si quieres estabilidad y seguridad, entonces te interesa optar por la hipoteca fija de Deutsche Bank. En esta clase de hipotecas el tipo de interés será el mismo de la primera cuota a la última, por lo que sabrás exactamente lo que vas a pagar cada mes.

Se trata de una hipoteca que se ha de destinar a la compra de una primera vivienda, que te permite financiar hasta el 80% del menor importe entre el precio de compraventa y el valor de tasación, y que te permite devolver el préstamo hasta en 30 años.

Además, Deutsche Bank te permite hacer amortizaciones anticipadas del préstamo, lo que se traduce en una reducción de cuotas o de plazo, a cambio de una pequeña comisión (0,15% del capital reembolsado si se hace durante los cinco primeros años, y siempre que esto genere pérdida de capital para el banco; si se hace a partir del sexto no habrá comisión). La amortización anticipada siempre te supondrá un ahorro, porque evitarás el pago de intereses.

Deutsche Bank pondrá a tu disposición un asesor personal, que te ayudará con los trámites y resolverá cualquier duda que te pueda surgir en el proceso de contratación de tu Hipoteca Fija DB.


Hipoteca variable Deutsche Bank

La hipoteca variable de Deutsche Bank se diferencia de la fija en la forma en que se calculan los intereses. En esta hipoteca hay un porcentaje del tipo de interés que es fijo e inamovible, el diferencial, al cual se suma la parte variable, que se toma del índice de referencia, el euríbor.

Este último se revisa periódicamente (por lo general, cada año), y en función de su valor promedio, durante el siguiente periodo hasta la próxima revisión pagarás más o menos intereses. Es, por tanto, una hipoteca para aquellos dispuestos a asumir el riesgo que suponen las fluctuaciones del euríbor.

Como la fija, la Hipoteca Variable DB financia hasta el 80% del menor importe entre el precio de compra de la casa y su valor de tasación, y se puede devolver hasta en 30 años. Y como aquella, también se puede amortizar anticipadamente, con las mismas condiciones (0,15% del capital reeembolsado si se hace antes del quinto año, gratis si se hace después). Es solo para primeras viviendas.

Deutsche Bank también te asignará un gestor personal para que te acompañe en el proceso, ayudándote con los trámites y resolviendo tus dudas al respecto.


Hipoteca Verde Deutsche Bank

Deutsche Bank ofrece condiciones especiales a las hipotecas que se van a destinar para la compra de una vivienda con certificación energética A o B. Esta puede ser a tipo fijo o variable, en función de tus preferencias.

Esta hipoteca, denominada Hipoteca Sostenible DB, permite financiar hasta el 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasación de la vivienda. Sus condiciones son exclusivas, siempre y cuando el inmueble cumpla con una certificación energética mínima. Un asesor personal te acompañará en el trámite para resolver tus dudas.


¿Qué es la hipoteca ligera de Deutsche Bank?

Aunque ya no se comercializa, la hipoteca ligera de Deutsche Bank era un producto destinado a la financiación de viviendas o inmuebles que perteneciesen a la entidad. Eso sí, debía ser primera vivienda.

En este caso, la entidad podía llegar a financiar hasta el 100% del valor de tasación de la residencia y el plazo se podía extender hasta un máximo de 40 años. Únicamente tenía una comisión, que era la de apertura de la hipoteca, de 400€ y no existía importe mínimo para poder solicitarla.


Subrogación hipotecaria Deutsche Bank: HipoteCambio DB

Si tienes contratada una hipoteca con otra entidad, pero consideras que en Deutsche Bank hay mejores condiciones y decides optar a cambiarte, debes hacer el HipoteCambio DB, la subrogación hipoteca Deutsche Bank. No es más que un traslado de la hipoteca del banco donde la tengas a Deutsche Bank.

Deutsche Bank estudiará tu perfil como cliente y te hará una oferta, la cual deberás estudiar y comparar con las condiciones de tu actual hipoteca. El HipoteCambio DB te permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y ampliar el plazo hasta 30 años, pudiendo hacer amortizaciones para reducirlo (o para bajar tu cuota).

Si te decides a hacer el cambio, Deutsche Bank pondrá a tu disposición un gestor personal para que te asesore a lo largo del proceso y resuelva las dudas que te pudieran surgir.


Requisitos para conseguir una hipoteca con Deutsche Bank

Los requisitos para que te concedan un hipoteca en el Deutsche Bank son los habituales que has de cumplir para poder optar a cualquier hipoteca:

  • Ser mayor de edad y residente en España.
  • Disponer de una fuente de ingresos constante y suficiente.
  • Tener un historial crediticio saneado, sin deudas pendientes ni impagos.

Una vez contactes con Deutsche Bank, solicitando una hipoteca, la entidad estudiará tu perfil y determinará si eres o no un cliente en el que puede confiar un préstamo del calibre que es una hipoteca.


Gastos Hipoteca Deutsche Bank

Los únicos gastos de hipoteca Deutsche Bank que debe hacer frente el cliente son los gastos de tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y de nota simple (aprox 20€).

Deutsche Bank asume los gastos que le corresponde por Ley, estos son: registro de la propiedad, notaría y gestoría. No obstante, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa de la vivienda, que no están asociados a la hipoteca y pueden suponer entre un 10% y un 15% del valor de la vivienda.


Opiniones hipoteca Deutsche Bank

Las opiniones sobre las hipotecas de Deutsche Bank arrojan ventajas y debilidades. Entre sus puntos positivos encontramos una variedad suficiente y una buena oferta (con hipotecas a tipo fijo y variable, y para diferentes fines concretos), así como la posibilidad de beneficiarte de estas características aunque ya tengas tu hipoteca en otro banco.

Entre los inconvenientes, sin duda el mayor es no poder obtener ningún tipo de información sin contactar con la entidad. La opacidad en su web es total, y no dispone ni siquiera de un simulador hipotecario con el que poder hacerte una idea de cuánto te puede costar una hipoteca en Deutsche Bank.


¿Cómo calcular mi hipoteca con Deutsche Bank?

Para calcular tu hipoteca con Deutsche Bank, no tienes más que acceder al simulador de hipotecas de Deutsche Bank. A través de él, podrás realizar los cálculos correspondientes para conocer cuál será la cuota que tendrás que abonar en función de las condiciones que se pacten en el contrato del préstamo. Es decir, teniendo en cuenta el tipo de interés (fijo o variable), el plazo y el número de cuotas a pagar al año.

En estos momentos, el simulador hipotecario de Deutsche Bank se encuentra no operativo. Al parecer, está siendo mejorado y actualizado. Por tanto, la única manera que hay ahora mismo de obtener algún tipo de información sobre las hipotecas de Deutsche Bank es contactando directamente con la entidad.


Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Deutsche Bank

¿Puedo ampliar mi hipoteca con Deutsche Bank?

Existe la posibilidad de una ampliación de tu hipoteca con Deutsche Bank, siempre que requieras de una mayor cuantía económica para hacer frente a nuevos gastos que te hayan surgido o en caso de que vayas a adquirir otro inmueble. A partir de aquí, se pueden dar dos opciones:

  • Ampliación del préstamo hipotecario que ya tienes
  • Constitución de un nuevo préstamo

Y, en cualquiera de los dos casos, los costes serán los mismos, pero no hay comisión de cancelación y los impuestos correspondientes que tienes que pagar, se efectuarán sobre el nuevo préstamo o el que has ampliado.

¿Es posible conseguir un hipoteca 100 Deutsche Bank?

No es posible conseguir una hipoteca 100 con Deutsche Bank, ya que el porcentaje máximo que financia esta entidad es del 80%. Sí existía antes esta posibilidad con la hipoteca ligera de Deutsche Bank, pero ya no porque no se comercializar actualmente. La única manera pasa por disponer de algún tipo de garantía adicional de pago, como un aval.

¿Las hipotecas Deutsche Bank para funcionarios tienen mejores condiciones?

Las condiciones de las hipotecas de Deutsche Bank son las que vienen fijadas por la propia entidad, por lo que no hay mejores condiciones en una hipoteca de Deutsche Bank para funcionarios. Uno de los requisitos fundamentales para que te la concedan es la domiciliación de una serie de ingresos regulares, ya sea una nómina o una pensión, por lo que no incumbe el ámbito profesional en el que desempeñes tu trabajo, aunque bien es cierto que con un funcionario existe la garantía de pago durante toda la vida del préstamo al tener un puesto de trabajo fijo.

¿Hay hipotecas de autopromoción en Deutsche Bank?

Deutsche Bank no ofrece hipotecas de autopromoción como tales, pero sí te ofrece condiciones especiales para tu hipoteca si tu objetivo es efectuar una reforma en tu vivienda. Contacta con la entidad para recibir una oferta personalizada.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en Deutsche Bank?

Tal y como recoge Deutsche Bank, la entidad no ha incluido en los contratos de las hipotecas ninguna cláusula que establezca un suelo de tipo de interés que se encuentre por encima del diferencial que aplican, siguiendo los criterios establecidos a nivel legal.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.