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Hipotecas Deutsche Bank, ¿cuál es la que más me interesa?

Hipotecas Deutsche Bank, ¿cuál es la que más me interesa?

Colaborador oficial
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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el lunes, 20 de septiembre de 2021

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Las hipotecas de Deutsche Bank podrán ser fijas o variables en función del tipo de interés que se aplique y la situación que rodee a quien la vaya a solicitar. ¿Quieres tranquilidad o prefieres estar expuesto a la evolución del euríbor?

Tipos de hipoteca en Deutsche Bank

Deustche Bank ofrece dos tipos de hipotecas según el tipo de interés, que puede ser fijo o variable.

Hipoteca fija Deutsche Bank

Si quieres estabilidad y seguridad, entonces tendrás que optar por la hipoteca fija de Deutsche Bank. Tal y como su propio nombre indica, con esta hipoteca sabrás desde el primer minuto la cuota mensual que tendrás que pagar y no habrá variaciones a lo largo del plazo, que como máximo alcanzará los 30 años.

Hipoteca variable Deutsche Bank

En este caso, la gran diferencia que existe con la hipoteca fija, es el tipo de interés. La hipoteca variable de Deutsche Bank es un producto algo más arriesgado, ya que su tipo de interés variará a lo largo del período de vida del producto. Y es que estará sujeto a la evolución del índice de referencia, el euríbor, por lo que la cuota que tengas que abonar cada mes, se puede ver alterada.


¿Qué es la hipoteca ligera de Deutsche Bank?

Aunque ya no se comercializa, la hipoteca ligera de Deutsche Bank era un producto destinado a la financiación de viviendas o inmuebles que perteneciesen a la entidad. Eso sí, debía ser primera vivienda.

En este caso, la entidad podía llegar a financiar hasta el 100% del valor de tasación de la residencia y el plazo se podía extender hasta un máximo de 40 años. Únicamente tenía una comisión, que era la de apertura de la hipoteca, de 400€ y no existía importe mínimo para poder solicitarla.


Requisitos para conseguir una hipoteca con Deutsche Bank

Los requisitos que debes cumplir si quieres que te concedan una hipoteca en Deutsche Bank son:

  • Importe mínimo de 20.000€
  • Domiciliación de ingresos regulares, ya sea una nómina o pensión que sea equivalente, como mínimo, a la cuantía de la cuota mensual
  • Domiciliación de, al menos, 3 recibos mensuales de servicios básicos como agua, luz, gas, teléfono...
  • Contratación de un seguro de vida que cubra, como mínimo, el 70% del capital inicial del préstamo
  • Contratación de unseguro de hogar, cuyo importe mínimo sea equivalente al valor del seguro indicado durante la tasación
  • Contratación de una tarjeta de débito y una de crédito, esta última con un uso mínimo al año de 3.000€
  • Realizar aportaciones al Plan de Pensiones de Deutsche Bank con una cuantía que alcance, como mínimo, los 600€

¿Cómo funciona una hipoteca en Deutsche Bank?

Para saber cómo funciona una hipoteca en Deutsche Bank, es necesario que tengas en cuenta todos los elementos que te presentamos a continuación.

Tipos de interés

El tipo de interés para la hipoteca variable de Deutsche Bank en el primer año será del 2%, siempre que se contrate el seguro de pagos protegidos; y a partir de ahí, será de euríbor + 1,45%. Pero sólo para operaciones cuyo importe de tasación sea de, al menos, 100.000€ o más y en caso de que la unidad familiar cuente con unos ingresos netos que sean igual o más de 30.000€.

Para la hipoteca fija DB, el TIN fijo en el primer año será de 2,45% y la TAE desde 3,29%.

Revisiones

La periodicidad con la que se realizan las revisiones es anual y, en caso de que no se cumplan algunas de las siguientes condiciones, irá aumentando el diferencial:

  • Si no se domicilia la nómina o ingreso recurrente por importe mínimo a la cuota mensual a pagar, si no se domicilia, como mínimo, 3 recibos de servicios básicos de suministro como agua o gas y si no se contrata un seguro de vida, cuyo importe sea, como mínimo, igual al 70% del capital vivo de la hipoteca, el diferencial se incrementará en 0,60 puntos
  • Si no se contrata una tarjeta de débito y de crédito con un uso al año en esta última, como mínimo, de 3.000€, el diferencial aumentará en 0,50 puntos
  • Si no se contrata un seguro de hogar, cuyo importe sea, como mínimo, igual al valor del seguro indicado en la tasación, el diferencial crecerá en 0,10 puntos
  • Si no se realizan las aportaciones pertinentes al plan de pensiones con una cuantía de, al menos, 600€, el diferencial se acrecentará 0,10 puntos más

Por tanto, si no se cumplen las condiciones anteriormente citadas, el diferencial aumentará en una u otra medida, dependiendo de aquellos requisitos que no se cumplan.

En el caso de la hipoteca variable de Deutsche Bank, hasta un máximo de euríbor + 2,75% durante el resto del plazo de tiempo y una TAE variable de 3,14%. En la hipoteca fija de Deutsche Bank, hasta un 3,80% de tipo fijo a lo largo del período de tiempo que queda y una TAE de 4,19%.

Importe

Como ya hemos comentado, uno de los requisitos que debes cumplir si quieres conseguir una hipoteca con Deutsche Bank es el importe mínimo, que debe ser de 20.000€. Y la entidad financiera, en este caso, financia hasta un 80% como máximo del valor de tasación de la vivienda que vas a adquirir.

Plazos

El plazo de devolución de la hipoteca puede extenderse hasta un máximo de 30 años.

Comisiones

Únicamente hay una comisión, la de apertura de la hipoteca, que es del 1%.

Amortización anticipada

Es posible la amortización anticipada de la hipoteca de Deutsche Bank, tanto de forma parcial como total, pero influye cuándo decidas amortizarla de forma anticipada:

  • Durante los primeros 5 años de la hipoteca, la compensación a favor de Deutsche Bank será del 0,15% del capital reembolsada de forma anticipada, siempre que suponga pérdida económica para la entidad bancaria.
  • una vez pasados los primeros 5 años de la hipoteca, la compensación será del 0%.

Lo mejor y lo peor de las hipotecas Deutsche Bank

Las opiniones sobre las hipotecas de Deutsche Bank son bastante favorables, citando como puntos positivos:

  • Intereses más bajos en comparación a hipotecas de otras entidades
  • Posibilidad de trasladar hipoteca de otra entidad a DB con mejores condiciones y sin comisión de apertura

Entre los inconvenientes, señalan, por ejemplo, los numerosos requisitos necesarios para hacerte con una hipoteca de Deutsche Bank relacionados con la vinculación a la entidad o el incremento del tipo de interés en caso de que no se cumplan dichas condiciones.


¿Cómo calcular mi hipoteca con Deutsche Bank?

Para calcular tu hipoteca con Deutsche Bank, no tienes más que acceder al simulador de hipotecas de Deutsche Bank. A través de él, podrás realizar los cálculos correspondientes para conocer cuál será la cuota que tendrás que abonar en función de las condiciones que se pacten en el contrato del préstamo. Es decir, teniendo en cuenta el tipo de interés (fijo o variable), el plazo y el número de cuotas a pagar al año.


Subrogación hipotecaria Deutsche Bank: HipoteCambio DB

Cuando tenemos contratada una hipoteca con otra entidad, pero observamos que en Deutsche Bank hay mejores condiciones y decidimos optar a cambiarnos, debemos hacernos con la HipoteCambio DB, subrogación hipoteca Deutsche Bank. No es más que un traslado de la hipoteca del banco donde la tengas a Deutsche Bank. La gran ventaja de esta hipoteca es que no tendremos que pagar ninguna comisión de apertura.


Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Deutsche Bank

Si aún tienes más dudas sobre las hipotecas de Deutsche Bank, a continuación te contamos otros detalles sobre ellas para que las puedas conocer un poco más en profundidad.

¿Puedo ampliar mi hipoteca con Deutsche Bank?

Existe la posibilidad de una ampliación de tu hipoteca con Deutsche Bank, siempre que requieras de una mayor cuantía económica para hacer frente a nuevos gastos que te hayan surgido o en caso de que vayas a adquirir otro inmueble. A partir de aquí, se pueden dar dos opciones:

  • Ampliación del préstamo hipotecario que ya tienes
  • Constitución de un nuevo préstamo

Y, en cualquiera de los dos casos, los costes serán los mismos, pero no hay comisión de cancelación y los impuestos correspondientes que tienes que pagar, se efectuarán sobre el nuevo préstamo o el que has ampliado.

¿Es posible conseguir un hipoteca 100 Deutsche Bank?

No es posible conseguir una hipoteca 100 con Deutsche Bank, ya que el porcentaje máximo que financia esta entidad es del 80%. Sí existía antes esta posibilidad con la hipoteca ligera de Deutsche Bank, pero ya no porque no se comercializar actualmente.

¿Las hipotecas Deutsche Bank para funcionarios tienen mejores condiciones?

Las condiciones de las hipotecas de Deutsche Bank son las que vienen fijadas por la propia entidad, por lo que no hay mejores condiciones en una hipoteca de Deutsche Bank para funcionarios. Uno de los requisitos fundamentales para que te la concedan es la domiciliación de una serie de ingresos regulares, ya sea una nómina o una pensión, por lo que no incumbe el ámbito profesional en el que desempeñes tu trabajo, aunque bien es cierto que con un funcionario, existe la garantía de pago durante toda la vida del préstamo al tener un puesto de trabajo fijo.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en Deutsche Bank?

Tal y como recoge Deutsche Bank, la entidad no ha incluido en los contratos de las hipotecas ninguna cláusula que establezca un suelo de tipo de interés que se encuentre por encima del diferencial que aplican, siguiendo los criterios establecidos a nivel legal.

No obstante, como recoge el RD Ley 1/2017, en el que se exige a las entidades financieras que pongan a disposición de sus clientes las correspondientes vías de contacto para que puedan informarse o reclamar, en caso de que así tuviera que ser. Y en el caso de Deutsche Bank, estas vías son:

  • Correo postal al Servicio de Atención al cliente. Apartado de Correos 338. 08080 Barcelona
  • Correo electrónico atención.clientes@db.com

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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