Hipotecas Deutsche Bank: tipos, gastos y opiniones
Las hipotecas de Deutsche Bank podrán ser variables o mixtas en función del tipo de interés elegido. Cuenta, también, con una hipoteca verde, llamada Hipoteca Sostenible DB, y con una hipoteca diseñada para las reformas de tu vivienda. Y, además, Deutsche Bank te permite traer tu hipoteca desde otro banco, gracias al HipoteCambio DB.
- La mejor a tipo variable: Hipoteca Variable DB
- La mejor a tipo mixto: Hipoteca Mixta DB
- La mejor verde: Hipotecas Sostenibles DB
- La mejor hipoteca para subrogación: HipoteCambio DB
- 1. Hipoteca Variable Deutsche Bank
- 2. Hipoteca Mixta Deutsche Bank
- 3. Hipoteca Verde Deutsche Bank
- 4. Subrogación hipotecaria Deutsche Bank: HipoteCambio DB
- Hipoteca fija Deutsche Bank
- ¿Qué es la hipoteca ligera de Deutsche Bank?
- Requisitos para conseguir una hipoteca con Deutsche Bank
- Gastos Hipoteca Deutsche Bank
- Opiniones hipoteca Deutsche Bank
- ¿Cómo calcular mi hipoteca con Deutsche Bank?
- Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Deutsche Bank
1. Hipoteca Variable Deutsche Bank
La hipoteca variable de Deutsche Bank, conocida como Hipoteca Variable DB, se diferencia de la mixta en la forma en que se calculan los intereses. Esta hipoteca estará afectada por el euríbor, hay un porcentaje del tipo de interés que es fijo e inamovible, el diferencial, al cual se suma la parte variable, que se toma del índice de referencia, el euríbor. El último dato del euríbor es en el mes de octubre de 2023 (4,160%).
Este último se revisa periódicamente (por lo general, cada año), y en función de su valor promedio, durante el siguiente periodo hasta la próxima revisión pagarás más o menos intereses. Es, por tanto, una hipoteca para aquellos dispuestos a asumir el riesgo que supone las fluctuaciones del euríbor.
La Hipoteca Variable DB financia hasta el 80% del menor importe entre el precio de compra de la casa y su valor de tasación, y se puede devolver hasta en 30 años. Con este préstamo hipotecario puedes realizar amortizaciones anticipadamente, con las siguientes : 0,15% del capital reeembolsado si se hace antes del quinto año, gratis si se hace después. Ten en cuenta que esto es solo para primeras viviendas.
| Qué destacamos de la Hipoteca Variable DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Podrás cambiar el plazo o cuota de tu hipoteca en función de tus necesidades | Deutsche Bank no da información de las condiciones de la hipoteca variable en su web |
| Puedes financiar hasta el 80% y devolverlo hasta el 30 años | Para realizar amortización total o parcial durante los primeros 5 años, pagarás comisión del 0,15% |
Deutsche Bank te asignará un gestor personal para que te acompañe en el proceso, ayudándote con los trámites y resolviendo tus dudas al respecto. Tendrás una guía para comprar tu próxima vivienda
2. Hipoteca Mixta Deutsche Bank
La Hipoteca Mixta DB es una mezcla entre una variable y una fija. Este préstamo hipotecario de Deutsche Bank te ofrece un equilibrio entre estabilidad y flexibilidad: los primeros años el interés que pagarás en tu cuota mensual será fijo y posteriormente pasa a ser de tipo variable.
Con este crédito inmobiliario del Deutsche Bank podrás financiar hasta el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación, para la compra de tu vivienda habitual. Ten en cuenta que el interés es personalizado con esta entidad financiera, para saberlo, tendrás que tramitar una solicitud con tu gestor
| Qué destacamos de la Hipoteca Mixta DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Podrás reducir el plazo o la cuota de tu hipoteca en función de tus necesidades | El banco no da información de las condiciones de la hipoteca mixta en su web |
| Puedes financiar hasta el 80% y devolverlo hasta el 30 años | Para realizar amortización total o parcial durante el periodo fijo de la hipoteca, pagarás comisión del 2% |
Como en todas las hipotecas, Deutsche Bank te brinda una atención personalizada desde el primer día. De esta forma, podrás formalizarla de manera sencilla y rápida.
3. Hipoteca Verde Deutsche Bank
Deutsche Bank ofrece condiciones especiales a las hipotecas que se van a destinar para la compra de una vivienda con certificación energética A o B. Esta puede ser a tipo mixto o variable, en función de tus preferencias.
Esta hipoteca, denominada Hipoteca Sostenible DB, permite financiar hasta el 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasación de la vivienda. Sus condiciones son exclusivas, siempre y cuando el inmueble cumpla con una certificación energética mínima.
| Qué destacamos de la Hipoteca Sostenible DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| El banco ofrece condiciones especialmente diseñadas para que adquieras esta hipoteca sostenible. | Deutsche Bank no da información de las condiciones de la hipoteca verde en su web |
| Puedes financiar hasta el 80% y devolverlo hasta el 30 años | Solamente funciona para compra de viviendas con un certificado de eficiencia energética |
Aunque es complicado encontrar información en la web de la entidad, una vez adquieres la hipoteca contarás con un excelente servicio al cliente.
4. Subrogación hipotecaria Deutsche Bank: HipoteCambio DB
Si tienes contratada una hipoteca con otra entidad, pero consideras que en Deutsche Bank hay mejores condiciones y decides optar a cambiarte, debes hacer el HipoteCambio DB, la subrogación hipoteca Deutsche Bank. No es más que un traslado de la hipoteca del banco donde la tengas a Deutsche Bank.
Deutsche Bank estudiará tu perfil como cliente y te hará una oferta, la cual deberás estudiar y comparar con las condiciones de tu actual hipoteca. El HipoteCambio DB te permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y ampliar el plazo hasta 30 años, pudiendo hacer amortizaciones para reducirlo (o para bajar tu cuota).
| Qué destacamos de la HipoteCambio DB | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Podrás cambiar el plazo o cuota de tu hipoteca en función de tus necesidades | Deutsche Bank no da información de las condiciones de la hipoteca en su web |
| Puedes financiar hasta el 80% y devolverlo hasta el 30 años | Para obtener una simulación de la hipoteca tendrás que entregar la documentación solicitada en una oficina física |
Si te decides a hacer el cambio, Deutsche Bank pondrá a tu disposición un gestor personal para que te asesore a lo largo del proceso y resuelva las dudas que te pudieran surgir.
Hipoteca fija Deutsche Bank
Aunque ya no se comercializa, Deutsche Bank contaba con una hipoteca a término fijo si la destinabas a la compra de una primera vivienda, que te permitía financiar hasta el 80% del menor importe entre el precio de compraventa y el valor de tasación, y que te permitía devolver el préstamo hasta en 30 años.
¿Qué es la hipoteca ligera de Deutsche Bank?
Aunque ya no se comercializa, la hipoteca ligera de Deutsche Bank era un producto destinado a la financiación de viviendas o inmuebles que perteneciesen a la entidad. Eso sí, debía ser primera vivienda.
En este caso, la entidad podía llegar a financiar hasta el 100% del valor de tasación de la residencia y el plazo se podía extender hasta un máximo de 40 años. Únicamente tenía una comisión, que era la de apertura de la hipoteca, de 400€ y no existía importe mínimo para poder solicitarla.
Requisitos para conseguir una hipoteca con Deutsche Bank
Los requisitos para que te concedan un hipoteca en el Deutsche Bank son los habituales que has de cumplir para poder optar a cualquier hipoteca:
- Ser mayor de edad y residente en España.
- Disponer de una fuente de ingresos constante y suficiente.
- Tener un historial crediticio saneado, sin deudas pendientes ni impagos.
Una vez contactes con Deutsche Bank, solicitando una hipoteca, la entidad estudiará tu perfil y determinará si eres o no un cliente en el que puede confiar un préstamo del calibre que es una hipoteca.
Gastos Hipoteca Deutsche Bank
Los únicos gastos de hipoteca Deutsche Bank que debe hacer frente el cliente son los gastos de tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y de nota simple (aprox 20€).
Deutsche Bank asume los gastos que le corresponde por Ley, estos son: registro de la propiedad, notaría y gestoría. No obstante, hay que tener en cuenta los gastos de compraventa de la vivienda, que no están asociados a la hipoteca y pueden suponer entre un 10% y un 15% del valor de la vivienda.
Opiniones hipoteca Deutsche Bank
Las opiniones sobre las hipotecas de Deutsche Bank arrojan ventajas y debilidades. Entre sus puntos positivos encontramos una variedad suficiente y una buena oferta (con hipotecas a tipo fijo y variable, y para diferentes fines concretos), así como la posibilidad de beneficiarte de estas características aunque ya tengas tu hipoteca en otro banco.
Entre los inconvenientes, sin duda el mayor es no poder obtener ningún tipo de información sin contactar con la entidad. La opacidad en su web es total, y no dispone ni siquiera de un simulador hipotecario con el que poder hacerte una idea de cuánto te puede costar una hipoteca en Deutsche Bank.
¿Cómo calcular mi hipoteca con Deutsche Bank?
Para calcular tu hipoteca con Deutsche Bank, no tienes más que acceder al simulador de hipotecas de Deutsche Bank. A través de él, podrás realizar los cálculos correspondientes para conocer cuál será la cuota que tendrás que abonar en función de las condiciones que se pacten en el contrato del préstamo. Es decir, teniendo en cuenta el tipo de interés (fijo o variable), el plazo y el número de cuotas a pagar al año.
En estos momentos, el simulador hipotecario de Deutsche Bank se encuentra no operativo. Al parecer, está siendo mejorado y actualizado. Por tanto, la única manera que hay ahora mismo de obtener algún tipo de información sobre las hipotecas de Deutsche Bank es contactando directamente con la entidad.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas Deutsche Bank
¿Puedo ampliar mi hipoteca con Deutsche Bank?
Existe la posibilidad de una ampliación de tu hipoteca con Deutsche Bank, siempre que requieras de una mayor cuantía económica para hacer frente a nuevos gastos que te hayan surgido o en caso de que vayas a adquirir otro inmueble. A partir de aquí, se pueden dar dos opciones:
- Ampliación del préstamo hipotecario que ya tienes
- Constitución de un nuevo préstamo
Y, en cualquiera de los dos casos, los costes serán los mismos, pero no hay comisión de cancelación y los impuestos correspondientes que tienes que pagar, se efectuarán sobre el nuevo préstamo o el que has ampliado.
¿Es posible conseguir un hipoteca 100 Deutsche Bank?
No es posible conseguir una hipoteca 100 con Deutsche Bank, ya que el porcentaje máximo que financia esta entidad es del 80%. Sí existía antes esta posibilidad con la hipoteca ligera de Deutsche Bank, pero ya no porque no se comercializar actualmente. La única manera pasa por disponer de algún tipo de garantía adicional de pago, como un aval.
¿Las hipotecas Deutsche Bank para funcionarios tienen mejores condiciones?
Las condiciones de las hipotecas de Deutsche Bank son las que vienen fijadas por la propia entidad, por lo que no hay mejores condiciones en una hipoteca de Deutsche Bank para funcionarios. Uno de los requisitos fundamentales para que te la concedan es la domiciliación de una serie de ingresos regulares, ya sea una nómina o una pensión, por lo que no incumbe el ámbito profesional en el que desempeñes tu trabajo, aunque bien es cierto que con un funcionario existe la garantía de pago durante toda la vida del préstamo al tener un puesto de trabajo fijo.
¿Hay hipotecas de autopromoción en Deutsche Bank?
Deutsche Bank no ofrece hipotecas de autopromoción como tales, pero sí te ofrece condiciones especiales para tu hipoteca si tu objetivo es efectuar una reforma en tu vivienda. Contacta con la entidad para recibir una oferta personalizada.
¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en Deutsche Bank?
Tal y como recoge Deutsche Bank, la entidad no ha incluido en los contratos de las hipotecas ninguna cláusula que establezca un suelo de tipo de interés que se encuentre por encima del diferencial que aplican, siguiendo los criterios establecidos a nivel legal.
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