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Mujer viendo en su smartphone el mejor banco y sus hipotecas

Compara y elige entre los mejores bancos para hipoteca | Diciembre 2022

55.724 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 1 de diciembre de 2022

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¿Quieres comprar una casa y estás buscando cuáles son los mejores bancos para hipotecas? Como en cualquier mercado siempre habrá mejores y peores ofertas pero en este caso no es tan fácil determinar qué banco ofrece mejor hipoteca ya que influyen muchos factores, sin embargo, desde nuestro punto de vista Ibercaja, EVO Banco y Openbank son de las mejores opciones a día de hoy.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?

¿Qué banco es mejor para pedir una hipoteca? A día de hoy, Ibercaja, EVO Banco y Openbank son las tres entidades que hemos determinado interesantes para pedir un préstamo hipotecario. No obstante, aunque se trata de una pregunta muy sencilla, su resolución no lo es tanto, ya que es un poco arriesgado aventurarse a dar una respuesta tajante. La decisión para elegir entre las mejores hipotecas estará influenciada por varias peculiaridades de las mismas y del cliente. Lo que podría ser una hipoteca ideal para un cliente puede que no lo sea tanto para otro tipo de cliente.

Nuestra opinión experta
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Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debes obsesionarte con el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos y ver qué condiciones personalizadas te ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.

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Isbelt MartínExperto en finanzas personales

Además, el mercado ofrece otras opciones, como los broker hipotecarios: Hipotecas Housfy. Por ejemplo, Housfy es un broker hipotecario que mantiene acuerdos con varios bancos y negocia las hipotecas de sus clientes con las entidades financieras para conseguir mejores condiciones. Un broker tiene más poder de negociación con los bancos debido al alto volumen de clientes que maneja, habría que pagar una comisión al broker pero en la mayoría de casos sale rentable.

Con los brokers hipotecarios y los acuerdos que mantienen con las distintas entidades financieras, te podrías ahorrar un cifra cercana a los 10.000€ a lo largo de toda la vida de la hipoteca.

1. Ibercaja

Lo mejor y lo peor de las hipotecas de Ibercaja:

Lo mejor: cuatro tipos de hipoteca (dos fijas y dos variables), a elegir en función del tipo de interés y la vinculación que quieras asumir. Se pueden bonificar hasta en un 1%.

Lo peor: las condiciones para acceder a la bonificación completa pueden resultar un tanto exigentes.

2. EVO Banco

Lo mejor y lo peor de las hipotecas de EVO Banco:

Lo mejor: dispone de hipotecas a tipo fijo y variable con unas condiciones muy competitivas en el mercado. Apenas requiere de vinculación con el banco para conseguir un tipo de interés bonificado (nómina y seguros), si optas por domiciliar la nómina o pensión tan solo se requiere de 600€/mes.

Lo peor: EVO es un banco online y por tanto el proceso de contratación es exclusivamente online. Algunos clientes prefieren un trato presencial para contratar productos tan complejos como una hipoteca.

3. Openbank

Lo mejor y lo peor de las hipotecas Openbank:

Lo mejor: TAE competitiva, sobre todo en su hipoteca fija. Además, Openbank se encuentra respaldada por una gran entidad como es el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés domiciliando una nómina (asequible) de 900€/mes. Si añades los seguros de hogar y vida y contratas la luz y el gas con Repsol, la bonificación total será del 0,60%.

Lo peor: la vinculación puede resultar excesiva para muchos. Las condiciones de sus hipotecas mixtas y variables no las hacen destacar, a diferencia de lo que ocurre con las fijas.


7 recomendaciones para elegir el mejor banco para la hipoteca

Las ofertas de las entidades bancarias van cambiando a lo largo del tiempo y por tanto el mejor banco para pedir una hipoteca puede cambiar de un día para otro. Por ello, vamos a darte algunas recomendaciones para comparar los mejores bancos para hipotecas y saber cuál es el mejor:

  1. En primer lugar, elige el tipo de interés de la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil:
    • Hipotecas a tipo fijo. Ideal para un perfil conservador y que quiere saber de antemano cuánto pagará por la hipoteca.
    • Hipotecas variables. Este tipo de hipoteca conlleva una mayor incertidumbre: en los últimos años han tenido unos intereses más bajos, pero esto podría cambiar ya que el tipo de interés está sujeto a las fluctuaciones del euríbor.
    • Hipotecas mixtas. Es una combinación de las dos anteriores, una parte fija (de entre 5 y 15 años) y el resto variable.
  2. Una vez tengas claro el tipo de interés, compara las hipotecas de los distintos bancos a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente), cuanto más bajo sea este valor, mejor. La TAE ofrece una perspectiva completa de la hipoteca ya que en este valor se refleja el TIN, los plazos de la hipoteca y las comisiones. Aunque la TAE es una buena herramienta para la comparación, no es infalible, y debes tener en cuenta algunas limitaciones que tiene, como a la hora de calcular la prima del seguro de vida y los datos estándar que usa cada banco. Como por ejemplo, la TAE de las hipotecas variables que viene calculada sobre la certeza de un euríbor que en realidad es cambiante.
  3. Fíjate en los requisitos de la hipoteca a cumplir para su concesión. De nada te servirá que un banco ofrezca la mejor hipoteca del mercado si no cumples con sus requisitos. Por ejemplo, algunos bancos marcan como requisito domiciliar una nómina de una determinada cantidad. Aunque no hay bancos que concedan hipotecas fácilmente, dado el riesgo que asumen, es mejor decantarse por aquellas que piden requisitos más acordes a tu perfil.
  4. Que la comisión de apertura sea lo más baja posible, o incluso 0. De esta forma el desembolso inicial será más bajo. No obstante, si puedes afrontar la comisión de apertura y encuentras un banco que ofrezca una TAE más baja, quizás sea el mejor banco para tu hipoteca.
  5. Plazos de devolución acorde a tu situación. Hay que tener clara una cosa, cuanto más se alargue una hipoteca más baja será la cuota a pagar, ya que estará más repartida en el tiempo, pero a cambio subirá el coste total de la hipoteca. Por lo tanto, elige una hipoteca que puedas pagar cómodamente pero sin excederte en los plazos.
  6. Si gozas de buena salud financiera, intenta negociar con la entidad mejores condiciones. La solvencia de un cliente y el riesgo de impago son factores que influyen en el tipo de interés que ofrecen los bancos. Una entidad financiera ofrecerá unos intereses más bajos a los clientes "seguros" y unos intereses más elevados a aquellos que cumplen los requisitos "por los pelos". Si eres muy solvente utiliza eso como poder de negociación.
  7. Cuanto menor nivel de vinculación haya, mejor. Algunos bancos ofrecen un descuento en la hipoteca por la contratación de un producto adicional como podría ser un seguro del hogar. Sin embargo, las pólizas de los seguros de los bancos por norma general son más elevadas respectos a las aseguradoras. Por lo tanto, habría que hacer cálculos sobre si el descuento en la hipoteca compensa el contratar ese seguro más caro.

Calcula la cuota de tu nuevo seguro de hogar con una aseguradora y descubre si te compensa contratarlo por separado

En definitiva, decidir que banco es mejor para una hipoteca es un ejercicio donde hay que encontrar el mejor equilibrio entre los siguientes factores:

  • TAE más baja.
  • Requisitos asumibles.
  • Menor nivel de vinculación posible y en tal caso que sea de un producto que nos interese contratar.
  • Sin comisión de apertura.
  • Cómodos plazos de devolución.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.