Compara y elige entre los mejores bancos para hipoteca | Octubre 2023

¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?

¿Qué banco es mejor para pedir una hipoteca? A día de hoy, EVO Banco, COINC y Openbank son las tres entidades que hemos determinado como más interesantes para pedir un préstamo hipotecario. No obstante, aunque se trata de una pregunta muy sencilla, su resolución no lo es tanto, ya que es un poco arriesgado aventurarse a dar una respuesta tajante. La decisión para elegir entre las mejores hipotecas estará influenciada por varias peculiaridades de las mismas y del cliente. Lo que podría ser una hipoteca ideal para un cliente puede que no lo sea tanto para otro tipo de cliente.

Nuestra opinión experta

Una hipoteca es un producto a negociar con una entidad financiera y no debes obsesionarte con el tipo de interés estándar que fijan los bancos. Es recomendable preguntar en varios bancos y ver qué condiciones personalizadas te ofrecen. Hay poca demanda solvente y los bancos están abiertos a negociar.

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Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Además, el mercado ofrece otras opciones, como los broker hipotecarios: Hipotecas Housfy . Por ejemplo, Housfy es un broker hipotecario que mantiene acuerdos con varios bancos y negocia las hipotecas de sus clientes con las entidades financieras para conseguir mejores condiciones. Un broker tiene más poder de negociación con los bancos debido al alto volumen de clientes que maneja, y aunque hay que pagar una comisión al broker, en la mayoría de casos sale rentable.

Con los brokers hipotecarios y los acuerdos que mantienen con las distintas entidades financieras, te podrías ahorrar un cifra cercana a los 10.000€ a lo largo de toda la vida de la hipoteca.

1. EVO Banco

Lo mejor y lo peor de las hipotecas de EVO Banco:

✅ Lo mejor: dispone de hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, con unas condiciones muy competitivas en el mercado. Apenas requiere de vinculación con el banco para conseguir un tipo de interés bonificado (nómina y seguros), pues basta con domiciliar una nómina o pensión de tan solo 600€/mes.

❌ Lo peor: EVO es un banco online y por tanto el proceso de contratación se hace exclusivamente por internet. Algunos clientes prefieren un trato presencial para contratar productos tan complejos como una hipoteca.

Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,95 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,2% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 187.256,40€

Cuota fija

591

,14 €

mes

3,35% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

2. COINC

Lo mejor y lo peor de las hipotecas de COINC:

✅ Lo mejor: no tiene comisiones ni tampoco vinculaciones de ningún tipo. Tanto la de tipo fijo como la variable tienen unas condiciones realmente atractivas.

❌ Lo peor: es una hipoteca 100% online, y sus condiciones solo son para aquellos clientes que no vayan a necesitar avales u otras garantías.

Hipoteca Fija COINC

Hipoteca

Hipoteca Fija

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,40% TIN con 1 producto Bonificación máxima

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 185.336,79€

Cuota fija

616

,96 €

mes

3,75% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

3. Openbank

Lo mejor y lo peor de las hipotecas de Openbank :

✅ Lo mejor: TAE competitiva, sobre todo en su hipoteca fija. Además, Openbank se encuentra respaldada por una gran entidad como es el Banco Santander. Se puede obtener una rebaja en el tipo de interés de hasta un 0,80%.

❌ Lo peor: la vinculación puede resultar excesiva para muchos. Las condiciones de sus hipotecas mixtas y variables no las hacen destacar, a diferencia de lo que ocurre con las fijas.

Hipoteca Open Fija Openbank

Hipoteca

Hipoteca Fija

3,48 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 178.594,26€

Cuota fija

573

,43 €

mes

3,07% TIN

Estudiar mi caso

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

7 recomendaciones para elegir el mejor banco para la hipoteca

Las ofertas de las entidades bancarias van cambiando a lo largo del tiempo, y por tanto el mejor banco para pedir una hipoteca puede cambiar de un día para otro. Por ello, vamos a darte algunas recomendaciones para comparar los mejores bancos para hipotecas y saber cuál es el mejor:

1. En primer lugar, elige el tipo de interés de la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil:
   • Hipotecas a tipo fijo. Ideal para un perfil conservador y que quiere saber de antemano cuánto pagará por la hipoteca.
   • Hipotecas variables. Este tipo de hipoteca conlleva una mayor incertidumbre: desde el año 2016 hasta 2022 tuvieron unos intereses muy bajos ⁽¹⁾ , pero esto ha cambiado últimamente por las fluctuaciones del euríbor al alza, alcanzando un valor en el mes de agosto de 2023 (4,073%).
   • Hipotecas mixtas. Es una combinación de las dos anteriores, una parte fija (de entre 5 y 15 años) y el resto variable.
2. Una vez tengas claro el tipo de interés, compara las hipotecas de los distintos bancos a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente), cuanto más bajo sea este valor, mejor. La TAE ofrece una perspectiva completa de la hipoteca ya que en este valor se refleja el TIN, los plazos de la hipoteca y las comisiones. Aunque la TAE es una buena herramienta para la comparación, no es infalible, y debes tener en cuenta algunas limitaciones que tiene, como a la hora de calcular la prima del seguro de vida y los datos estándar que usa cada banco. Como por ejemplo, la TAE de las hipotecas variables, que viene calculada sobre la certeza de un euríbor que en realidad es cambiante.
3. Fíjate en los requisitos de la hipoteca a cumplir para su concesión. De nada te servirá que un banco ofrezca la mejor hipoteca del mercado si no cumples con sus requisitos. Por ejemplo, algunos bancos marcan como requisito domiciliar una nómina de una determinada cantidad. Aunque no hay bancos que concedan hipotecas fácilmente, dado el riesgo que asumen, es mejor decantarse por aquellas que piden requisitos más acordes a tu perfil.
4. Que la comisión de apertura sea lo más baja posible, o incluso 0 . De esta forma el desembolso inicial será más bajo. No obstante, si puedes afrontar la comisión de apertura y encuentras un banco que ofrezca una TAE más baja, quizás sea el mejor banco para tu hipoteca.
5. Plazos de devolución acorde a tu situación . Hay que tener clara una cosa, cuanto más se alargue una hipoteca más baja será la cuota a pagar, ya que estará más repartida en el tiempo, pero a cambio subirá el coste total de la hipoteca. Por lo tanto, elige una hipoteca que puedas pagar cómodamente pero sin excederte en los plazos.
6. Si gozas de buena salud financiera, intenta negociar con la entidad mejores condiciones. La solvencia de un cliente y el riesgo de impago son factores que influyen en el tipo de interés que ofrecen los bancos. Una entidad financiera ofrecerá unos intereses más bajos a los clientes "seguros" y unos intereses más elevados a aquellos que cumplen los requisitos "por los pelos". Si eres muy solvente utiliza eso como poder de negociación.
7. Cuanto menor nivel de vinculación haya, mejor . Algunos bancos ofrecen un descuento en la hipoteca por la contratación de un producto adicional como podría ser un seguro del hogar. Sin embargo, las pólizas de los seguros de los bancos por norma general son más elevadas respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, habría que hacer cálculos sobre si el descuento en la hipoteca compensa el contratar ese seguro más caro.
8. Si no estás contento con tu hipoteca, llévatela para otro banco. Pero, ¿qué es una subrogación de hipoteca? La subrogación de hipoteca se utiliza cuando deseas cambiar de entidad bancaria para mejorar las tasas de interés que estás pagando o cuando adquieres una vivienda con un préstamo hipotecario existente y deseas asumirlo. En este caso, puedes encontrar algunas ofertas de subrogación para tu hipoteca en el mercado. Incluso, algunas entidades financieras en España te otorgan la posibilidad de realizar una subrogación de hipoteca con ampliación de capital, si tienes en mente realizar reformas en tu vivienda. Lo importante siempre será que tengas claro cuál es el coste de subrogación en tu hipoteca y tomes una decisión ojalá acompañado de un experto en préstamos inmobiliarios.

En definitiva, decidir qué banco es mejor para una hipoteca es un ejercicio donde hay que encontrar el mejor equilibrio entre los siguientes factores:

• TAE más baja.
• Requisitos asumibles.
• Menor nivel de vinculación posible y en tal caso que sea de un producto que te interese contratar.
• Sin comisión de apertura.
• Cómodos plazos de devolución.

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