En ocasiones en las que nuestra empresa necesita un pequeño empujón, los préstamos ICO pueden ser nuestro mejor aliado. Estos préstamos nos ayudan a abordar nuevos proyectos empresariales o a resolver necesidades de liquidez.
Los préstamos ICO son préstamos que realiza el Gobierno a través de determinadas entidades bancarias. En este caso, las entidades sirven como intermediarios entre el gobierno y los solicitantes. También estudiarán la viabilidad del préstamo asumiendo el consiguiente riesgo del impago.
Estos préstamos son concedidos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y están destinados a cubrir las necesidades de liquidez y financiación de autónomos, PYMES y empresas.
Como las necesidades de las empresas son muy diferentes, existen 5 líneas de préstamos ICO, cada una destinada a una función o perfil determinados.
Esta línea ICO está destinada a autónomos, emprendedores y cualquier tipo de empresa, ya sea española o extranjera. Además, también podrán solicitar este préstamo particulares y comunidades de propietarios que quieran rehabilitar su edificio o vivienda.
Podrán financiarse con este crédito todas aquellas actividades que entren dentro de las siguientes categorías:
Este préstamo ICO está destinado a emprendedores, autónomos, empresas y entidades públicas que necesiten financiación para realizar actividades empresariales, inversiones o cubrir necesidades de liquidez (dentro o fuera del territorio nacional).
Solo podrán acceder a esta línea ICO aquellos que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA).
La línea ICO Crédito Comercial está destinada a autónomos, emprendedores y empresas que tengan su domicilio social en España. Con este préstamo podrán solventar sus necesidades de liquidez mediante el anticipo de facturas correspondientes a su actividad comercial dentro del país o la producción de aquellos bienes que venda en España.
Este tipo de préstamos están dirigidos a aquellas empresas, autónomos o emprendedores con domicilio social en España que necesiten conseguir liquidez mediante el anticipo de las facturas resultantes de su actividad exportadora o cubrir los gastos de producción de sus exportaciones.
Dentro de la línea ICO Internacional nos encontramos con dos tramos: el Tramo I (de inversión y liquidez) y el Tramo II (para exportadores a medio y largo plazo).
Se considera que existe interés español cuando:
Para hacer frente a la situación ocasionada por el COVID-19 y paliar sus efectos económicos, el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital ha puesto 100.000 millones de euros a la disposición de autónomos, PYMES y empresas.
La finalidad de estos préstamos ICO es ofrecer liquidez a autónomos y empresas para financiar determinadas actividades empresariales:
Dentro de esta línea especial de financiación, las pymes y autónomos tienen reservados 60.000 millones del total, siendo el resto del presupuesto disponible para grandes empresas.
Las líneas ICO son un tipo de préstamo con unas características un poco diferentes al resto de préstamos bancarios. A continuación, analizaremos de manera detallada cada una de las condiciones de cada línea ICO.
Los intereses que paguemos por los préstamos ICO van a depender de los plazos que elijamos para su devolución y de si elegimos un tipo de interés fijo o variable. Por ello, los intereses de las líneas ICO serán los siguientes:
| Número de plazos | TAE (máxima interés variable) | TAE (máxima interés fijo) |
|---|---|---|
| 1 año | 2.346 | 2.313 |
| 2 años | 4.097 | 4.04 |
| 3 años | 4.171 | 4.04 |
| 4 años | 4.171 | 4.04 |
| 5 años | 4.461 | 4.346 |
| 6 años | 4.461 | 4.346 |
| 7 años | 4.492 | 4.346 |
| 8 años | 4.513 | 4.37 |
| 9 años | 4.648 | 4.52 |
| 10 años | 4.648 | 4.539 |
| 12 años | 4.648 | 4.58 |
| 15 años | 4.627 | 4.62 |
| 20 años | 4.933 |
Ten en cuenta que si elegimos carencia de capital mientras dure el préstamo los intereses serán ligeramente mayores a los de la tabla. Además, estos intereses pueden variar para las líneas internacionales (Internacional y Exportadores).
Dependiendo de la línea ICO que elijamos tendremos que pagar unas comisiones diferentes en cada caso.
A la hora de devolver nuestro préstamo ICO podremos elegir el número de plazos en los que lo queremos devolver y si necesitamos carencia de capital o no.
Durante la carencia de capital devolveremos solamente los intereses del préstamo, pero no la parte principal. Por ello, las cuotas son más bajas mientras dura esta situación.
Podemos devolver nuestro préstamo ICO en diferentes plazos: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 o 20 años. Dependiendo de la opción que elijamos podremos pedir más o menos años de carencia de capital.
En las líneas internacionales (Internacional y Exportadores) será diferente. En el Tramo II del préstamo ICO Internacional tendremos un máximo de 12 años para devolver el préstamo.
En el caso del préstamo ICO Exportadores solo se puede devolver en un plazo de 6 meses y no tiene opción de carencia de capital.
Las garantías de las líneas ICO deberán ser determinadas por la entidad de crédito o la SGR/SAECA. Además, en algunas de las opciones, como la línea ICO Internacional o ICO Empresas y Emprendedores necesitaremos un aval de SGR/SAECA.
Los requisito de las líneas ICO dependerán del préstamo al que queramos acceder. Estas son todas las opciones disponibles.
Por lo general, para gestionar la solicitud de tu préstamo ICO, necesitarás acudir a una oficina de cualquiera de las entidades asociadas a las líneas ICO, independientemente de si eres cliente o no.
En el caso del préstamo ICO Garantía SGR/SAECA también puedes solicitarlo en las páginas webs de estas sociedades.
En cualquiera de los créditos ICO se podrá financiar hasta el 100% del proyecto para el que necesitamos el préstamo o de las necesidades de liquidez de nuestra empresa.
A continuación te mostramos las ventajas de los préstamos ICO.
Aunque las líneas ICO tienen muchas ventajas si eres un autónomo o empresa, también tienen una parte negativa. Algunas de estas desventajas son:
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.