Préstamos de capital privado: qué son, requisitos y alternativas
Los préstamos de capital privado son los que se ofrecen a través de prestamistas privados, es decir, no son entidades financieras. Se trata de un tipo de préstamo con unos intereses más elevados y no están respaldados por el Banco de España y por tanto implica un mayor riesgo. Antes de solicitar un préstamo de este tipo es recomendable agotar primero todas las vías de financiación de los bancos.
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal Revolut | 3,54 % | Desde 3,49% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Bankintercard Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años | |
| Préstamo Personal Openbank | 5,06 % | Desde 4,95% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 24.000 € | Hasta 5 años | |
| Préstamo NARANJA ING | 5,63 % | Desde 5,49% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 5,64 % | Desde 5,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Banco Santander | 6,02 % | Desde 5,45% TIN | 1 % | De 6.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo personal ECO Oney | 6,11 % | Desde 5,95% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 35.000 € | Hasta 8 años |
Préstamo de capital privado: qué es
Los préstamos de capital privado vienen dados por empresas que funcionan diferentes a bancos o entidades financieras. Así que el capital de estas empresas es privado y ellas lo usan para ofrecer préstamos a particulares o a empresas.
Estos préstamos pueden ser similares a los préstamos de negocio, la única diferencia entre estos es que los préstamos de negocio también pueden ser concedidos por entidades bancarias mientras que los préstamos de capital privado no.
Dentro de estas empresas de capital privado nos encontramos con los socios generales que será los encargados de tomar las decisiones ya que son expertos en financias. Y los socios limitados que son las personas que aportan el capital a estas empresas para obtener beneficios.
Las diferencias entre un préstamo bancario y un préstamo de capital privado son muy pocas, pero todas ellas hacen que sea muy distinto. Por lo tanto descubrirás que dependiendo de tus variables será mejor que pidas un tipo de préstamo u otro.
| Diferencias entre préstamo capital privado y bancario | ||
|---|---|---|
| Característica | Préstamo Capital Privado | Préstamo Bancario |
| Plazos | Mensual, trimestral, semestral y anual | Normalmente mensual |
| Concesión | Trámite más rápido | Más lento, se piden más requisitos |
| Tipo de interés | Suele ser más elevado | Más asequibles |
| Garantía inmobiliaria | Tiene que estar libre de cargas | Tiene que estar libre de cargas |
| Situación de ASNEF | No es un factor determinante para su aprobación | Los bancos suelen rechazar clientes en ASNEF |
Tipos de préstamos de capital privado
Podemos encontrar tres tipos de préstamos de capital privado. Estos se han creado con una finalidad especifica ya que se acogen a lo que más demanda la sociedad hoy en día:
- Préstamos de capital privado hipotecarios: se utilizan principalmente para acabar de pagar las hipotecas de los hogares o las letras de los coches.
- Préstamos de capital privado para emprendedores: como su nombre indica estos van dirigidos a autónomos o empresas emprendedoras
- Préstamos de capital privado para reformas: estas reformas pueden ser varias ya que van desde cambiar tu cocina hasta arreglar la avería de tu coche.
Requisitos para obtener un préstamo de capital privado
Para poder optar a un préstamo de capital privado se necesita cumplir una serie de requisitos. Pero antes debes de saber que a cada persona se le realiza un estudio individual la empresa es la que deciden si dan o no el préstamo. Cada persona y situación es un diferente. Además los requisitos pueden variar según la empresa, pero los más habituales son:
- Tener un inmueble a tu nombre (sin cargas será mejor).
- Ser mayor de edad.
- Pedir una cantidad que se encuentre entre el rango máximo y mínimo del prestamista privado.
- Si se está en ASNEF u otro registro de este tipo, dependerá de la cantidad de dinero que se deba.
Ventajas e inconvenientes de un préstamo de capital privado
Como cualquier producto financiero, los préstamos de capital privado vienen con una serie de ventajas e inconvenientes. Empezaremos viendo las ventajas de un préstamo de capital privado:
- Son flexibles con las condiciones.
- Lo pueden solicitar personas que se encuentren en el ASNEF.
- El acceso al dinero es más rápido.
Una vez que hayamos visto las ventajas, toca echar un vistazo a los inconvenientes de un préstamo de capital privado:
- No están avalados ni regulados por el Banco de España.
- Plazo de amortización más corto.
- Por lo general, exige una garantía inmobiliaria.
- Los intereses son más altos que los que puede ofrecer un banco.
Antes de decantarte por cualquier producto financiero, en este caso un préstamo de capital privado, has de sopesar los pros y los contra que te va a suponer. Recuerda que a día de hoy existen muchas alternativas y opciones de cada. Estudia tu situación y valora lo que realmente necesitas.
Preguntas frecuentes préstamos capital privado
¿Para qué puedo solicitar un préstamo de capital privado?
La finalidad de los préstamos de capital privado es cubrir una falta de liquidez puntual o gastos imprevistos, como pueden ser unas reformas en casa o el arreglo del vehículo. Normalmente, los préstamos de capital privado no suelen ser la primera opción de casi nadie, casi todos acuden a él cuando sus bancos o entidades financieras les han rechazado, algunas opciones antes de un préstamo privado son las siguientes: préstamo personal, préstamo rápido, crowdfunding, préstamos para empresas.
¿Existen préstamos de capital privado sin aval?
Lo mismo pasa en este caso. Por supuesto que puedes pedir un préstamo de capital privado sin aval, pero deberás de demostrar con otro tipo de garantías que podrás hacerte cargo de él. Por ejemplo otra forma de demostrar que puedes con el préstamo es tu nómina o cualquier otra fuente de ingresos justificada que tengas de forma periódica, como puede ser una pensión o el cobro de un alquiler.
¿Se pueden conseguir préstamos capital privado con solo la nómina?
Como veíamos antes es posible adquirir un préstamo de capital privado con solo la nomina sin que haga falta ni un aval ni una tercera persona. Nuestra nómina nos puede respaldar a la hora de pedir este tipo de préstamos. Para poder conseguir un préstamo de capital privado necesitaremos poder justificar los ingresos, demostrar que serán duraderos en el tiempo y además de esto enseñar si tenemos o no endeudamiento y en qué nivel nos encontramos.
¿Hay préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria?
Una garantía es al fin y al cabo un "seguro" para el prestamista. Con una garantía la persona o empresa que deja el dinero se asegura de que será devuelto. En el caso de impago, esa garantía será la encargada de cubrir los plazos de devolución del dinero. Una garantía puede ser un bien material o una persona.
Así que para conseguir un préstamo puedes poner como garantía una hipoteca. Por suerte existen préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria. Esto no significa que no te pidan una garantía, solo que si no se tiene un hipoteca o no se quiere arriesgar puedes utilizar otros bienes. Pero quizás los intereses y cuotas sean más duros por no utilizar una garantía inmobiliaria.
Consigue tu préstamo con las mejores condiciones
Personas que han participado en este post:
