Los préstamos de capital privado son los que se ofrecen a través de prestamistas privados, es decir, no son entidades financieras. Se trata de un tipo de préstamo con unos intereses más elevados y no están respaldados por el Banco de España y por tanto implica un mayor riesgo. Antes de solicitar un préstamo de este tipo es recomendable agotar primero todas las vías de financiación de los bancos.
Entidad | Producto | Importe | Plazo | TIN | TAE | Comisión de apertura | Detalles | Contacto |
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Bankinter | Préstamo Bankintercard | Desde 4.000 € hasta 30.000 € | Hasta 10 años | Desde 4,45% | Desde 4,54% | 0% | Préstamo de Bankinter Consumer Finance | |
Openbank | Préstamo Personal | Desde 3.000 € hasta 24.000 € | Hasta 5 años | Desde 4,95% | Desde 5,06% | 0% | Para cualquier finalidad | |
Cofidis | Préstamo personal | Desde 4.000 € hasta 60.000 € | Hasta 10 años | Desde 5,25% | Desde 5,37% | 0% | Para cualquier finalidad | |
ING | Préstamo naranja | Desde 3.000 € hasta 75.000 € | Hasta 7 años | Desde 6,49% | Desde 6,68% | 0% | El importe mínimo es de 3.000 € para clientes | |
BBVA | Préstamo rápido sin documentos | Desde 3.000 € hasta 20.000 € | Hasta 8 años | Desde 6,50% | Desde 6,86% | 0% | Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad | |
Sabadell | Préstamo | Desde 3.000 € hasta 60.000 € | Hasta 8 años | Desde 5,80% | Desde 7,06% | 2,50% | Para clientes con antigüedad mínima de 6 meses | |
Globalcaja | Préstamo amigo protegido | Desde 6.000 € hasta 75.000 € | Hasta 8 años | Desde 6,95% | Desde 7,17% | 0% | Conlleva contratación de un seguro de protección de pagos |
Los préstamos de capital privado vienen dados por empresas que funcionan diferentes a bancos o entidades financieras. Así que el capital de estas empresas es privado y ellas lo usan para ofrecer préstamos a particulares o a empresas.
Estos préstamos pueden ser similares a los préstamos de negocio, la única diferencia entre estos es que los préstamos de negocio también pueden ser concedidos por entidades bancarias mientras que los préstamos de capital privado no.
Dentro de estas empresas de capital privado nos encontramos con los socios generales que será los encargados de tomar las decisiones ya que son expertos en financias. Y los socios limitados que son las personas que aportan el capital a estas empresas para obtener beneficios.
Las diferencias entre un préstamo bancario y un préstamo de capital privado son muy pocas, pero todas ellas hacen que sea muy distinto. Por lo tanto descubrirás que dependiendo de tus variables será mejor que pidas un tipo de préstamo u otro.
Diferencias entre préstamo capital privado y bancario | ||
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Característica | Préstamo Capital Privado | Préstamo Bancario |
Plazos | Mensual, trimestral, semestral y anual | Normalmente mensual |
Concesión | Trámite más rápido | Más lento, se piden más requisitos |
Tipo de interés | Suele ser más elevado | Más asequibles |
Garantía inmobiliaria | Tiene que estar libre de cargas | Tiene que estar libre de cargas |
Situación de ASNEF | No es un factor determinante para su aprobación | Los bancos suelen rechazar clientes en ASNEF |
Podemos encontrar tres tipos de préstamos de capital privado. Estos se han creado con una finalidad especifica ya que se acogen a lo que más demanda la sociedad hoy en día:
Para poder optar a un préstamo de capital privado se necesita cumplir una serie de requisitos. Pero antes debes de saber que a cada persona se le realiza un estudio individual la empresa es la que deciden si dan o no el préstamo. Cada persona y situación es un diferente. Además los requisitos pueden variar según la empresa, pero los más habituales son:
Como cualquier producto financiero, los préstamos de capital privado vienen con una serie de ventajas e inconvenientes. Empezaremos viendo las ventajas de un préstamo de capital privado:
Una vez que hayamos visto las ventajas, toca echar un vistazo a los inconvenientes de un préstamo de capital privado:
Antes de decantarte por cualquier producto financiero, en este caso un préstamo de capital privado, has de sopesar los pros y los contra que te va a suponer. Recuerda que a día de hoy existen muchas alternativas y opciones de cada. Estudia tu situación y valora lo que realmente necesitas.
La finalidad de los préstamos de capital privado es cubrir una falta de liquidez puntual o gastos imprevistos, como pueden ser unas reformas en casa o el arreglo del vehículo. Normalmente, los préstamos de capital privado no suelen ser la primera opción de casi nadie, casi todos acuden a él cuando sus bancos o entidades financieras les han rechazado, algunas opciones antes de un préstamo privado son las siguientes: préstamo personal, préstamo rápido, crowdfunding, préstamos para empresas.
Lo mismo pasa en este caso. Por supuesto que puedes pedir un préstamo de capital privado sin aval, pero deberás de demostrar con otro tipo de garantías que podrás hacerte cargo de él. Por ejemplo otra forma de demostrar que puedes con el préstamo es tu nómina o cualquier otra fuente de ingresos justificada que tengas de forma periódica, como puede ser una pensión o el cobro de un alquiler.
Como veíamos antes es posible adquirir un préstamo de capital privado con solo la nomina sin que haga falta ni un aval ni una tercera persona. Nuestra nómina nos puede respaldar a la hora de pedir este tipo de préstamos. Para poder conseguir un préstamo de capital privado necesitaremos poder justificar los ingresos, demostrar que serán duraderos en el tiempo y además de esto enseñar si tenemos o no endeudamiento y en qué nivel nos encontramos.
Una garantía es al fin y al cabo un "seguro" para el prestamista. Con una garantía la persona o empresa que deja el dinero se asegura de que será devuelto. En el caso de impago, esa garantía será la encargada de cubrir los plazos de devolución del dinero. Una garantía puede ser un bien material o una persona.
Así que para conseguir un préstamo puedes poner como garantía una hipoteca. Por suerte existen préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria. Esto no significa que no te pidan una garantía, solo que si no se tiene un hipoteca o no se quiere arriesgar puedes utilizar otros bienes. Pero quizás los intereses y cuotas sean más duros por no utilizar una garantía inmobiliaria.
Consigue tu préstamo con las mejores condiciones
Protégete ante imprevistos con un seguro de vida que te cubra por accidente, incapacidad o fallecimiento, y evita así que tu préstamo se convierta en un problema.
Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.