Préstamos para desempleados: entidades que lo ofrecen y requisitos | Septiembre 2023
Entrada actualizada por Isbelt Martín el viernes, 1 de septiembre de 2023
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Los préstamos para desempleados pueden darte un respiro en el pago de tus deudas o facturas. Sin embargo, tu situación laboral puede resultar un "hándicap" durante la devolución del mismo. Es por eso que es importante seguir unas recomendaciones para no caer en impagos. Si estamos en desempleo pero aún contamos con ingresos recurrentes como el paro o prestaciones por desempleo es posible conseguir el préstamo en un banco tradicional, lo más recomendable dado que tienen mejores tipos de interés.
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores mini préstamos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a viernes, 22 de septiembre de 2023.
Requisitos para conseguir un préstamo estando desempleado
Los requisitos a cumplir para conseguir un préstamo estando desempleado pueden variar de una entidad financiera a otra pero los más comunes son los siguientes:
Tener ingresos recurrentes para devolver el dinero. Estos ingresos podrían ser del cobro del paro, cualquier otra prestación, ingresos del cónyuge (en este caso tendría que ser co-titular del préstamo). Si no se pueden acreditar el nivel suficiente de ingresos se podría añadir una garantía como por ejemplo solicitar un préstamo con el coche como aval.
Ser mayor de edad, residente en España y contar con el DNI en vigor. Algunas entidades podrían pedir como requisito tener una edad mayor a la mayoría de edad, como por ejemplo a partir de 21 o 25 años.
No contar con otros préstamos pendientes o tener un ratio de endeudamiento alto.
Disponer de una cuenta bancaria donde recibir el dinero del préstamo.
Riesgos de solicitar un préstamo siendo desempleado
Los préstamos en caso de estar desempleado pueden ser de gran ayuda en casos determinados como pagos de facturas o deudas. Además, al existir tanta oferta, puedes seleccionar la alternativa que te ofrezca los mejores intereses, plazos y comisiones de acuerdo con tus necesidades.
Sin embargo, debes saber que no devolver el dinero en el plazo acordado puede suponerte más deudas, aumento de pagos por intereses, e incluso demandas judiciales. Antes de realizar una solicitud para pedir un crédito si estás en situación de desempleo, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
El importe que vas a solicitar: pide la cantidad que necesites en ese momento. No te endeudes de más de forma innecesaria.
No solicites un préstamo si tienes pendiente el pago de otro.
Evalúa los intereses y comisiones que cada entidad prestamista ofrece.
Considera si encajas en los requisitos solicitados por cada entidad.
Fracciona tu deuda todo lo que necesites para poder cubrirla.
Las entidades de créditos rápidos que conceden préstamos estando desempleado solo son recomendables en caso de extrema necesidad para algo muy puntual. Para solicitar un préstamo a este tipo de entidades y sin ingresos recurrentes, hemos de ver si nos compensa, ya que tienen intereses muy elevados (excepto entidades con promo primer préstamo 0%) y debemos saber de antemano que podemos pagar la deuda en los plazos acordados, ya que en caso de incumplimiento sus penalizaciones son mucho mas elevadas que los de cualquier otro préstamo.
Por otra parte, si estamos desempleados pero estamos cobrando el paro o algún tipo de prestación, y si nuestro historial crediticio es bueno y el importe no es muy elevado, es posible que haya algún banco tradicional que nos conceda el préstamo. Recuerda que los bancos ofrecen mejores condiciones y tipos de interés que las entidades de préstamos rápidos, por contra, es más difícil cumplir con sus requisitos.
Cashper es una empresa de minipréstamos que permite acceder a préstamos aun estando desempleado. Sus cantidades oscilan desde los 50€ hasta los 500€, cantidad que obtendrás con una rapidez de hasta 10 minutos. Para solicitar un préstamo, sigue estos pasos:
Visita la página oficial de Cashper
Elige la cantidad de préstamo que quieres
Selecciona la duración del crédito (15 o 30 días)
Rellena el formulario "Instator" o envía tu documentación personal para finalizar el trámite
El dinero se te abonará en un plazo de una hora
Cashper también ofrece préstamos sin nómina ni aval. Podrán solicitarlos aquellas personas que estén percibiendo algún tipo de prestación por estar desempleados, así como quienes reciban prestación por discapacidad o jubilación. Para solicitarlo deberás presentar un justificante de ingresos y ser mayor de edad.
Respecto a las devoluciones, si has solicitado un minicrédito en Cashper, debes conocer que el plazo de devolución no excede los 30 días, por lo que en menos de un mes deberás devolver la cantidad de tu crédito. Para hacerlo, dispones de varias opciones:
Trasferencia bancaria a Cashper.
Pago mediante tarjeta de débito o crédito.
Realizando un ingreso en efectivo mediante cajero.
Antes de que se dé la fecha de vencimiento de tu crédito, Cashper contactará contigo para recordarte que debes devolver el préstamo antes de la fecha estimada. En caso de que esto no ocurriera, Cashper aplicará recargos a tu cuenta, lo que aumentará el valor de la deuda.
Savso es otra entidad que ofrece préstamos de cantidades entre 100€ y 900€, que pueden ser devueltos en cuotas semanales durante un máximo de 17 semanas. El valor del primer préstamo solo podrá ser hasta 300€, y posteriormente podrás solicitar hasta 900€ siempre que los préstamos anteriores hayan sido devueltos sin incidencias. Para solicitar un préstamo deberás cumplir estos requisitos:
Ser mayor de edad.
Residir en España.
Disponer de ingresos demostrables (en este caso, la prestación por desempleo).
Tener una cuenta bancaria con tu nombre.
No tener otro préstamo vigente con Savso.
En caso de que no devuelvas tu préstamo en el plazo acordado, Savso te recargará 25€ en los procesos de recobro. Además, sino cancelas la deuda, tu caso se reportará a una agencia de gestión de cobro y serás registrado en el archivo de morosos ASNEF.
Además, también se reclamará la cantidad adeudada de forma judicial, por lo que es importante que devuelvas el crédito en el plazo acordado.
Moneyman es una compañía que ofrece préstamos a corto plazo y rápidos. Para solicitar un préstamo, será suficiente visitar su página web, seleccionar la cantidad que necesitas así como el plazo en el que quieres devolverlo.
Rellena el formulario con datos personales como tu nombre, DNI, dirección, número de personas con las que vives, ingresos y gastos mensuales, cuenta bancaria etc.
Después recibirás una notificación indicando si tu solicitud ha sido aprobada. Además, debes cumplir unos requisitos para solicitar el préstamo como:
Ser mayor de edad
Residir en España
DNI actualizado
Cuenta corriente en un banco español
En cuanto a la devolución de tu préstamo en Moneyman, se trata de una acción sencilla que puedes hacer desde casa:
Descarga la aplicación móvil de Moneyman y accede a la sección "Ya eres cliente"
Introduce los datos referentes a tu solicitud
Consulta la cantidad que debes devolver y haz click en "Realizar pago"
Escoge la forma en la que quieres realizar el pago e introduce los datos
En cualquier caso, ten en cuenta que si no devuelves el préstamo a tiempo, deberás devolver más dinero de los intereses pactados, que ya serán elevados de por sí.
Antes de solicitar un crédito, evalúa tu situación económica, así como finanzas personales y considera si podrás devolver el crédito una vez finalizado el plazo.
En función de qué situaciones, antes de pedir un préstamo estando desempleado y no estar seguro de devolverlo a tiempo o incluso porque directamente nos los han denegado, es recomendable valorar algunas alternativas:
Préstamos familiares. Si hay algún familiar cercano al que pedir prestado el dinero será mucho mejor que acabar contratando un préstamo con unos elevados intereses, y más aún teniendo en cuenta la posible dificultad para devolver el préstamo y elevados intereses de demora (si hay algún retraso en los pagos).
Buscar posibles ayudas estatales o autonómicas. Puedes informarte de estas ayudas en un centro de empleo.
Acudir a una ONG. En situaciones extremas de necesidad es conveniente acudir a una ONG, al menos de forma temporal hasta encontrar de nuevo trabajo y la situación mejore.
Preguntas frecuentes préstamos para desempleados
¿Hay préstamos urgentes para desempleados con ASNEF?
Es posible conseguir un préstamo urgente estando desempleado y con ASNEF en algunas entidades de préstamos rápidos. Sin embargo, el importe del préstamo será de escasa cuantía. Hay que tener en cuenta que los préstamos con ASNEF no son recomendables dado los altos intereses que cobran.
¿Como pedir un préstamo por desempleo?
Se puede pedir un préstamo por desempleo de la misma forma que cualquier otro tipo de préstamo, contactando con la entidad financiera y facilitando los datos que nos pidan. Después nos dirán si nos lo aprueban o no.
Solicitar préstamo estando en desempleo con las mejores condiciones
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.
Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.
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