Novación hipoteca: qué es y cómo funciona

Qué es una novación de hipoteca

Una novación de hipoteca se lleva a cabo al modificar cualquiera de las condiciones firmadas inicialmente. Si necesitamos ampliar la hipoteca, modificar los plazos de abono, o cualquier otra cuestión relacionada con sus características, entraremos en un proceso para renegociar la hipoteca.

Esto dará como resultado una renovación de condiciones que se aplicarán en el momento de la nueva firma.

Gastos novación hipoteca

La novación de la hipoteca conlleva una serie de gastos, que debe asumir el cliente. Dependiendo de las modificaciones que se planteen, será necesario afrontarlos todos o solo una parte.

Los principales gastos que determinarán cuánto cuesta una novación de hipoteca son:

• Gastos de tasación del inmueble: se definen en función del tipo de inmueble y sus características. Están en un rango entre los 250€ y los 350€.
• Gastos de gestoría: las gestiones en estas entidades pueden suponer un coste de entre 100€ y 150€.
• Gastos de notaría: las gestiones en los notarios supondrán el pago de una comisión de entre el 0,2% y el 0,5%.
• Comisiones de la novación: dependen del banco. Pueden ser gratuitas o llegar a un 1%.
• Gastos del Registro de la Propiedad: se trata del 50% del importe total abonado a la notaría.

Novación hipoteca por fallecimiento

Se puede llevar a cabo la novación de una hipoteca por fallecimiento del titular. El heredero del inmueble puede aceptar o rechazar la carga de la hipoteca del inmueble y, en caso de que quiera seguir abonándola, deberá realizar una novación.

Este proceso de renegociación estudiará el nuevo perfil del titular, en función de su edad, de los plazos que queden por abonar o de su nivel de ingresos, entre otras cosas.

Gastos notaría novación hipoteca

Los gastos de la notaría por una novación de hipoteca oscilan entre el 0,2% y el 0,5%, que se aplican sobre el total del capital que todavía queda por pagar.

Cómo hacer una novación de hipoteca

Para hacer una novación de hipoteca tendremos que realizar una solicitud al banco. Desde ese momento entraremos en una negociación particular, cuyos términos dependerán de la gestión que queramos realizar, relativa a:

• Aumentar los importes de la propia hipoteca.
• Modificar la manera de liquidarla.
• Cambiar los plazos, aumentándolos o reduciéndolos.
• Hacer cambios con respecto a las garantías.
• Modificaciones en el tipo de interés de la hipoteca. Un nuevo diferencial, o cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo (o a la inversa).

Condiciones novación hipoteca

Las condiciones de la novación de la hipoteca se definirán a nivel individual, después de negociar con el banco, y dependerán de los siguientes factores:

• Las cantidades adeudadas.
• El perfil económico del deudor.
• La edad del titular de la hipoteca.
• Las condiciones particulares que el banco establezca en el momento de la novación.