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Hombre buscando en sus tablet como saber si conceden hipoteca

Cómo saber si me conceden una hipoteca: principales indicadores

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 14 de junio de 2022

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Si dudamos acerca de cómo saber si me conceden una hipoteca, debemos prestar atención a diversos indicadores, cuya suma de resultados confeccionará la respuesta afirmativa o negativa ante nuestra solicitud. Preparar toda la documentación necesaria con detenimiento aumentará nuestras posibilidades de obtener la hipoteca.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,95% 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años1,3%561,92 1er año | Euribor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
MyInvestorHipoteca Variable1,29% 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años1,89%585,22 €/mes 1er año | Euríbor + 0,89% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo1,85%2,33%624,88 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2021. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a febrero de 2022: 72,8% tipo fijo y 27,2% tipo variable. Actualizado a viernes, 24 de Junio de 2022. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 11 de agosto de 2022.

Cómo saber si me conceden una hipoteca: posibilidades

Para saber las posibilidades que tengo de que me concedan una hipoteca debemos tener en cuenta una serie de indicadores, pues son los que analizará el banco para valorar su viabilidad. Estos parámetros son:

  1. Sueldo mensual A mayor sueldo será más probable conseguir una hipoteca. Aunque de nada servirá tener un gran sueldo si el banco ve que nuestros gastos también son desmesurados. Los bancos se fijan en aspectos como la capacidad de ahorro y solvencia de los clientes. Otros aspectos como antigüedad en el trabajo, si cambiamos mucho de trabajo o incluso si trabajamos en la misma ciudad en la que vamos a comprar la vivienda son otros factores en los que se fijan.
  2. 30% de Ahorros Para conseguir una hipoteca es necesario tener aproximadamente el 30% del valor de la vivienda ahorrados. Los bancos suelen financiar normalmente hasta el 80% del valor y hay que reservar aproximadamente otro 10% para afrontar los impuestos y gastos de compraventa. Si tenemos un perfil muy solvente es probable que nos concedan una hipoteca con mayor financiación pero habría que negociar con el banco y no es algo sencillo.
  3. Edad del solicitante Se suele utilizar como criterio, que al finalizar la hipoteca el mayor de los titulares no sea mayor de 75 años, la edad en concreto puede variar de un banco a otro.
  4. Si se tiene pareja o no Con una hipoteca compartida, siempre y que ambos trabajen aumentará las posibilidades de conseguir la hipoteca dado que los ingresos serán mayores y los gastos se reparten entre ambos.
  5. Deudas pendientes Si tenemos otros préstamos pendientes mermará nuestra solvencia económina y por tanto las posibilidades de la aprobación de la hipoteca.

La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de cálculo estimativo, para saber si me conceden una hipoteca, variando los factores.

Datos para saber si me conceden una hipoteca
Edad Salario neto Pareja Edad de la pareja Salario neto de la pareja Otros préstamos ¿Qué vivienda podría comprar? Plazo máximo de devolución ¿Qué hipoteca me podrían conceder?
33 años 1.350€ 30 años 1.350€ 0€ 263.250€ 30 años 210.600€
40 años 2.000€ No - - 250€ 326.625€ 30 años 261.300€
20 años 1.000€ 21 años 950€ 100€ 190.125€ 30 años 152.100€

No obstante, el banco dificilmente aprobará una hipoteca en la que la cuota a pagar cada mes vaya a ser mayor del 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Por lo tanto, podemos acceder a distintas hipotecas máxima según sueldo.

¿Qué hacer si me deniegan la hipoteca? Podríamos tratar de incluir a un avalista en las denominadas hipotecas con aval, liquidar las deudas pendientes, acudir a un broker hipotecario o esperar un tiempo y conseguir más ahorros.

¿Cómo realiza el estudio el banco?

Para saber si el banco te concede una hipoteca, debemos saber que analizarán cada caso en particular para asegurarse del nivel de solvencia y que cumplimos con los requisitos de una hipoteca. Este estudio lo realizarán en función de los siguientes factores:

  • El informe de vida laboral.
  • Nuestra declaración del IRPF anual.
  • Los comprobantes de pago relativos a cualquier otro préstamo que nos hayan concedido.
  • Las últimas nóminas recibidas.
  • Otros documentos de interés, referentes a ingresos extra.
  • Consulta de ficheros de riesgo y ficheros de morosos.
  • El número de propiedades que tengamos, ya sean muebles o inmuebles.

Toda la información relativa a las deudas figura en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), donde se recogen datos sobre nuestra solvencia a la hora de hacer frente a las deudas contraídas.

Además de esta base de información, que es totalmente pública, existen otros organismos para identificar deudas, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), que se nutre de la información aportada por cada entidad a este respecto.

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¿Qué debo cumplir para que me concedan una hipoteca? Con esta formación impartida por un profesor experto aprenderás todo lo necesario para encontrar una hipoteca, los trámites a seguir, así como las comisiones o gastos.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.