Roams Logo
×
Hombre buscando en sus tablet como saber si conceden hipoteca

Cómo saber si me conceden una hipoteca: principales indicadores

347 personas han leído este post
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 12 de enero de 2022

Finanzas logo

Si dudamos acerca de cómo saber si me conceden una hipoteca, debemos prestar atención a diversos indicadores, cuya suma de resultados confeccionará la respuesta afirmativa o negativa ante nuestra solicitud. Preparar toda la documentación necesaria con detenimiento aumentará nuestras posibilidades de obtener la hipoteca.

Cómo saber si me conceden una hipoteca: posibilidades

Para saber las posibilidades que tengo de que me concedan una hipoteca debemos tener en cuenta una serie de indicadores, pues son los que analizará el banco para valorar su viabilidad. Estos parámetros son:

  • Sueldo mensual (neto).
  • Edad del solicitante. Se suele utilizar como criterio es que al finalizar la hipoteca el mayor de los titulares no sea mayor de 75 años.
  • Si tiene pareja o no. Es decir, si habrá uno o dos titulares, y qué ingresos tiene este segundo titular.
  • Otros préstamos concedidos (en ambos casos, si habrá dos titulares).

La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de cálculo estimativo, para saber si me conceden una hipoteca, variando los factores:

Datos para saber si me conceden una hipoteca
Edad Salario neto Pareja Edad de la pareja Salario neto de la pareja Otros préstamos ¿Qué vivienda podría comprar? Plazo máximo de devolución ¿Qué hipoteca me podrían conceder?
33 años 1.350€ 30 años 1.350€ 0€ 263.250€ 30 años 210.600€
40 años 2.000€ No - - 250€ 326.625€ 30 años 261.300€
20 años 1.000€ 21 años 950€ 100€ 190.125€ 30 años 152.100€

No obstante, el banco dificilmente aprobará una hipoteca en la que la cuota a pagar cada mes vaya a ser mayor del 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Por lo tanto, podemos acceder a distintas hipotecas máxima según sueldo.


Cómo saber si el banco me va a conceder la hipoteca: requisitos

Para saber si el banco te concede una hipoteca, debemos saber que analizarán cada caso en particular para asegurarse del nivel de solvencia y que cumplimos con los requisitos de una hipoteca. Este estudio lo realizarán en función de los siguientes factores:

  • La estabilidad del empleo.
  • El nivel de ingresos mensuales.
  • Otras deudas relacionadas con préstamos o financiaciones.
  • El número de propiedades que tengamos, ya sean muebles o inmuebles.

Si aún con todos los requisitos, la entidad no ve clara la operación, como última opción podríamos tratar de incluir a un avalista que se pueda hacer cargo de la deuda hiptecaria en caso de impago.

Para realizar el estudio, el banco requerirá la siguiente documentación, que debemos aportar en el inicio del proceso:

  • El informe de vida laboral.
  • Nuestra declaración del IRPF anual.
  • Los comprobantes de pago relativos a cualquier otro préstamo que nos hayan concedido.
  • Las últimas nóminas recibidas.
  • Otros documentos de interés, referentes a ingresos extra.
  • Consulta de ficheros de riesgo y ficheros de morosos.

Toda la información relativa a las deudas figura en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), donde se recogen datos sobre nuestra solvencia a la hora de hacer frente a las deudas contraídas.

Además de esta base de información, que es totalmente pública, existen otros organismos para identificar deudas, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), que se nutre de la información aportada por cada entidad a este respecto.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.