Cómo saber si me conceden una hipoteca: principales indicadores

Cómo saber si me conceden una hipoteca: posibilidades

Para saber las posibilidades que tengo de que me concedan una hipoteca debemos tener en cuenta una serie de indicadores, pues son los que analizará el banco para valorar su viabilidad. Estos parámetros son:

1. Sueldo mensual A mayor sueldo será más probable conseguir una hipoteca. Aunque de nada servirá tener un gran sueldo si el banco ve que nuestros gastos también son desmesurados. Los bancos se fijan en aspectos como la capacidad de ahorro y solvencia de los clientes. Otros aspectos como antigüedad en el trabajo, si cambiamos mucho de trabajo o incluso si trabajamos en la misma ciudad en la que vamos a comprar la vivienda son otros factores en los que se fijan.
2. 30% de Ahorros Para conseguir una hipoteca es necesario tener aproximadamente el 30% del valor de la vivienda ahorrados. Los bancos suelen financiar normalmente hasta el 80% del valor y hay que reservar aproximadamente otro 10% para afrontar los impuestos y gastos de compraventa. Si tenemos un perfil muy solvente es probable que nos concedan una hipoteca con mayor financiación pero habría que negociar con el banco y no es algo sencillo.
3. Edad del solicitante Se suele utilizar como criterio, que al finalizar la hipoteca el mayor de los titulares no sea mayor de 75 años, la edad en concreto puede variar de un banco a otro.
4. Si se tiene pareja o no Con una hipoteca compartida , siempre y que ambos trabajen aumentará las posibilidades de conseguir la hipoteca dado que los ingresos serán mayores y los gastos se reparten entre ambos.
5. Deudas pendientes Si tenemos otros préstamos pendientes mermará nuestra solvencia económina y por tanto las posibilidades de la aprobación de la hipoteca.

La siguiente tabla muestra algunos ejemplos de cálculo estimativo , para saber si me conceden una hipoteca, variando los factores.

No obstante, el banco dificilmente aprobará una hipoteca en la que la cuota a pagar cada mes vaya a ser mayor del 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Por lo tanto, podemos acceder a distintas hipotecas máxima según sueldo .

¿Qué hacer si me deniegan la hipoteca? Podríamos tratar de incluir a un avalista en las denominadas hipotecas con aval , liquidar las deudas pendientes, acudir a un broker hipotecario o esperar un tiempo y conseguir más ahorros.

¿Cómo realiza el estudio el banco?

Para saber si el banco te concede una hipoteca, debemos saber que analizarán cada caso en particular para asegurarse del nivel de solvencia y que cumplimos con los requisitos de una hipoteca . Este estudio lo realizarán en función de los siguientes factores:

• El informe de vida laboral .
• Nuestra declaración del IRPF anual.
• Los comprobantes de pago relativos a cualquier otro préstamo que nos hayan concedido.
• Las últimas nóminas recibidas.
• Otros documentos de interés, referentes a ingresos extra.
• Consulta de ficheros de riesgo y ficheros de morosos .
• El número de propiedades que tengamos, ya sean muebles o inmuebles.

Toda la información relativa a las deudas figura en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), donde se recogen datos sobre nuestra solvencia a la hora de hacer frente a las deudas contraídas.

Además de esta base de información, que es totalmente pública, existen otros organismos para identificar deudas, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), que se nutre de la información aportada por cada entidad a este respecto.

Aprende sobre hipotecas y sus requisitos

¿Qué debo cumplir para que me concedan una hipoteca? Con esta formación impartida por un profesor experto aprenderás todo lo necesario para encontrar una hipoteca, los trámites a seguir, así como las comisiones o gastos.

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Mejores hipotecas variables

Producto	Coste total hipoteca	TAE bonificado	TIN bonificado	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima de la hipoteca	Contacto
Hipoteca Variable Targobank	215.417,27 €	5,33 %	El primer año: 3,00% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 5 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Naranja Variable ING	216.073,96 €	5,35 %	El primer año: 2,35% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN	Hasta 80 %	Hasta 40 años	-0,50% TIN con 3 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Unicaja	217.923,52 €	5,43 %	El primer año: 1,49% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-1,00% TIN con 10 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Open Variable Openbank	217.934,02 €	5,42 %	El primer año: 1,90% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN	Hasta 80 %	Hasta 30 años	-0,80% TIN con 7 productos	Estudiar mi caso
Hipoteca Variable Joven Bankinter	218.421,16 €	5,45 %	El primer año: 1,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN	Hasta 90 %	Hasta 40 años	-1,30% TIN con 4 productos	Estudiar mi caso

Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 20 de julio de 2023.

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