Cómo conseguir una hipoteca 90: bancos que las dan | Junio 2023

¿Qué es una hipoteca 90?

Una hipoteca 90 se refiere al porcentaje del valor total del inmueble que el banco estaría dispuesto a financiar. Este máximo suele situarse en el 80% pero algunas entidades llegan al 90% de financiación si se cumplen ciertos requisitos.

Qué bancos dan el 90% de la hipoteca

Son pocos los bancos que dan el 90% de la hipoteca. Los que sí lo hacen exigen cumplir una serie de requisitos y condiciones muy concretas, pues no es lo habitual. Como norma general a todas ellas, estas excepciones se producirán cuando el titular de la hipoteca sea solvente (por ejemplo, en el caso de funcionarios).

Requisitos hipoteca 90

Los requisitos para una hipoteca al 90% dependerán del propio banco. A nivel general, podemos destacar los siguientes:

• Que nuestro nivel de deuda sea cero, o muy bajo. Si no hemos tenido ningún tipo de incidencia en el pago de otros préstamos, será más sencillo que nos concedan la hipoteca al 90.
• Si nuestra edad es la adecuada con respecto a los plazos de pago, nos facilitará el proceso.
• El número de solicitudes de la hipoteca también es importante. Cuantas menos veces lo hayamos intentado, mejor.
• Nuestra estabilidad en el trabajo y el nivel de ingresos asociados serán imprescindibles si queremos solicitar una hipoteca al 90.

Además, aunque no sea un requisito como tal los bancos valoran que el cliente tenga ya cuenta con ellos desde hace tiempo. Si ya trabajamos con el banco desde hace años, tendrán un perfil bastante exacto sobre nuestro nivel de ingresos y su estabilidad.

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A la hora de contratar una hipoteca debemos tener en mente la contratación de un seguro de hogar que tenga coberturas de como mínimo ante incendios. Este seguro se puede contratar con el banco y obtener un descuento en la hipoteca o bien contratarlo con una aseguradora por otra parte. Con el banco podemos obtener ese descuento, sin embargo, la póliza de un seguro con el banco suele ser más elevada respecto a una aseguradora por norma general. Por tanto, habría que valorar ambas opciones y ver cual es más rentable.

Cómo conseguir el 90% de la hipoteca

Resulta complicado conseguir el 90% de un préstamo hipotecario, hay pocas hipotecas en el mercado que abiertamente publiquen que financian más del 80%. Por lo tanto, en la mayoría de casos hay que negociar la hipoteca con el banco. Otras opciones para conseguir una hipoteca al 90% son:

• Comprar una vivienda propiedad del banco y, por tanto, lo ponga en vente con condiciones especiales en este sentido.
• Brokers hipotecarios: este tipo de entidades tienen acuerdos con varios bancos y en muchas ocasiones hay más probabilidades de conseguir una hipoteca al 90%. Los brokers poseen un alto volumen de clientes y tienen mayor poder de negociación con los bancos.
• Hipoteca con aval: si ponemos un aval como segunda garantía es más probable que nos financien más del 80% de la vivienda. No obstante, esta conlleva cierto riesgo para el avalista.

Por otra parte, algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas al 90% para funcionarios, e incluso pueden llegar al 100%. Al tratarse de un perfil de bajo riesgo, debido a la estabilidad de su puesto y a su nivel de ingresos, es relativamente sencillo conseguir mayor financiación mediante una hipoteca para funcionarios.

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