Cómo conseguir una hipoteca 90: bancos que las dan
Aunque lo normal es que los bancos solo presten el 80% del valor de una vivienda, en ocasiones es posible acceder a hipotecas al 90% de financiación, especialmente para jóvenes. Estas son las mejores hipotecas que te financian el 90% de tu futura casa:
- La mejor financiación: Hipoteca Joven del Banco Santander
- Las mejores condiciones: Hipoteca Fija ImaginBank de Imagin
- La más accesible: Hipoteca Joven de Kutxabank
- La mejor a tipo fijo: Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja
- La mejor en plazos: Hipoteca Banco Santander
- 1. Hipoteca Joven del Banco Santander
- 2. Hipoteca Fija imaginBank de Imagin
- 3. Hipoteca Joven de Kutxabank
- 4. Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de IberCaja
- 5. Hipotecas Banco Santander
- ¿Qué es una hipoteca 90?
- Requisitos hipoteca 90
- Hipotecas Housfy
- Hipotecas Ibercredit
- Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora
- Cómo conseguir el 90% de la hipoteca
- Fórmate en hipotecas con este curso
1. Hipoteca Joven del Banco Santander
La Hipoteca Joven Fija del Banco Santander puede ser la opción que buscas si estás pensando en adquirir tu primera vivienda y no tienes más de 35 años, ya que te permite obtener una financiación de hasta el 95% y pagarla hasta en 30 años.
Entre los requisitos que pide la entidad bancaria está aportar un aval y una garantía hipotecaria, así como aportar como mínimo, de fondos propios, la diferencia entre el precio de la compraventa y el importe financiado. Es posible bonificarla en un 1,10% cumpliendo con ciertos requisitos:
- Domiciliar una nómina de 600€ al mes (0,5%)
- Usar las tarjetas: seis movimientos en los tres meses previos a la revisión (0,05%)
- Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (0,1% por cada 100€ anuales de prima, por separado, hasta un máximo del 1%)
- Servicio de alarmas (0,20%)
- Disponer de certificado energético A o B en la vivienda hipotecada (0,1%)
| Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija del Santander | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Puedes obtener una financiación de hasta el 95% | Es exclusiva para menores de 35 años |
| No tiene comisión de apertura | Solo te bonifican el TIN si tienes una alta vinculación con hasta ocho productos |
La Hipoteca Joven Fija del Banco Santander es una forma de fomentar el acceso a la vivienda a los más jóvenes, ya que no necesitan tener una gran cantidad de ahorros, sólo entre el 15% y el 20% del valor de la vivienda por eso resulta de las mejores opciones para los interesados en adquirir una propiedad. Deberás aportar un aval personal que se eliminará después de cinco años de la formalización de la hipoteca.
El Banco Santander tiene entre sus opciones la Hipoteca Joven Variable, que también podrías evaluar:
| Hipotecas Banco Santander | ||
|---|---|---|
| Hipoteca | Característica | Bonificación |
| Hipoteca Joven Variable de Banco Santander | Ofrece hasta el 95% de financiación a devolver en un plazo máximo de 30 años | -1,10% TIN con 8 productos |
2. Hipoteca Fija imaginBank de Imagin
Con la Hipoteca Fija Imaginbank podrás obtener una financiación del 90%, no cobra comisión de apertura y pide poca vinculación para obtener un descuento en el TIN: solo requiere domiciliar la nómina para darte un 0,75%. Además, Imaginbank te devuelve el coste de tasación si contratas la hipoteca con ellos.
| Qué destacamos de la Hipoteca Fija Imaginbank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Ofrece una financiación del 90% | Solo puede contratarse por internet |
| Se puede obtener una bonificación en el TIN de 0,75% domiciliando la nómina | El plazo máximo para contratarla es de 25 años |
Para acceder a la Hipoteca Fija Imaginbank deberás tener la edad mínima de 18 años y máxima de 75 al finalizar el crédito hipotecario, y demostrar solvencia económica con una nómina, pensión o ingresos profesionales por un importe total de 1.200€ mensuales.
3. Hipoteca Joven de Kutxabank
Kutxabank ofrece condiciones especiales para los menores de 35 años con la Hipoteca Joven que está pensada en clientes que tengan entre 18 y 34 años. La financiación en cada caso estará adaptada a la situación particular de cada usuario. La entidad financia hasta el 95% del valor de la vivienda y te brinda una bonificación del TIN cumpliendo ciertos requisitos.
| Qué destacamos de la Hipoteca Joven de Kutxabank | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Financia hasta el 95% de la compra o valor de tasación | Solo es para clientes menores de 35 años |
| No tiene comisión de apertura | Ingresos mínimos de 3.000€/mes |
Kutxabank te da la posibilidad de obtener un 0,10% TIN menos en la hipoteca que obtengas hasta que cumplas los 35 años de edad. Este porcentaje es adicional a la bonificación que da la entidad si cumples con ciertos requisitos, que solo podrás conocer contactando directamente con ellos.
4. Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de IberCaja
La Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja ofrece hasta un 95% de financiación para la adquisición de un inmueble a menores de 35 años, dando buenas condiciones. Un aspecto a considerar es que el plazo máximo de amortización es de 25 años, periodo que puede resultar escaso a comparación de otras entidades.
| Qué destacamos de la Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Permite obtener hasta un 95% de financiación | Exige elevada vinculación para bonificar el 1% |
| No tiene comisiones de apertura ni cancelación | Ingresos mínimos de 2.500€/mes |
Pese a que con la Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja puedes acceder a una bonificación de 1% TIN, la entidad pide una vinculación elevada con seis productos, algunos de ellos muy ajenos a la compra de una vivienda. Estos son la domiciliación de nómina (0,20%), domiciliación de recibos (0,16%), uso de tarjeta de crédito (0,16%), seguro de hogar (0,16%), seguro de vida (0,16%) y fondos de inversión (0,16%).
5. Hipotecas Banco Santander
Con la hipoteca 90 del Banco Santander podrás obtener hasta el 90% de la hipoteca siempre y cuando se trate de inmuebles del , comercializados por Aliseda, Casaktua y Altamira. Es válido para viviendas habituales o segunda residencia, así como para la adquisición de locales, oficinas y naves.
En el caso de las viviendas, los plazos máximos son de 40 años y el importe de la hipoteca es de hasta el 90%, mientras que para las oficinas, naves y locales, los plazos son de hasta 15 años y el importe máximo del 70%.
| Qué destacamos de las Hipotecas del Banco Santander | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Puedes acceder no solo a viviendas, sino también a inmuebles terciarios | Solo puedes contratarla en las oficinas |
El Banco Santander ofrece entre su diversidad de hipotecas este tipo de préstamo inmobiliario en el que podrás tener hasta el 90% del valor de tasación o el de compraventa; sin embargo, solo podrás obtenerlo si se trata de un inmueble de las inmobiliarias del grupo, que son Altamira, Casaktua o Aliseda. Este es un punto a considerar ya que tu elección no puede ser diferente.
¿Qué es una hipoteca 90?
Una hipoteca 90 se refiere al porcentaje del valor total del inmueble que el banco estaría dispuesto a financiar. Este máximo suele situarse en el 80% pero algunas entidades llegan al 90% de financiación si se cumplen ciertos requisitos.
Requisitos hipoteca 90
Los requisitos para una hipoteca al 90% dependerán del propio banco. A nivel general, podemos destacar los siguientes:
- Que nuestro nivel de deuda sea cero, o muy bajo. Si no hemos tenido ningún tipo de incidencia en el pago de otros préstamos, será más sencillo que nos concedan la hipoteca al 90.
- Si nuestra edad es la adecuada con respecto a los plazos de pago, nos facilitará el proceso.
- El número de solicitudes de la hipoteca también es importante. Cuantas menos veces lo hayamos intentado, mejor.
- Nuestra estabilidad en el trabajo y el nivel de ingresos asociados serán imprescindibles si queremos solicitar una hipoteca al 90.
Además, aunque no sea un requisito como tal los bancos valoran que el cliente tenga ya cuenta con ellos desde hace tiempo. Si ya trabajamos con el banco desde hace años, tendrán un perfil bastante exacto sobre nuestro nivel de ingresos y su estabilidad.
Hipotecas Housfy
Housfy es un broker hipotecario que te permite negociar con entidades bancarias y conseguir mejores condiciones en la hipoteca de tu interés como una financiación al 90%. Colabora con más de 20 bancos, entre los que puedes encontrar al Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell, entre otros y pone a tu disposición a expertos que resuelvan tus dudas y se encarguen de informarte del proceso hasta concretar la firma.
Hipotecas Ibercredit
Ibercredit es un intermediario de crédito inmobiliario que te permite acceder a una financiación de hasta el 100% del valor de compra o de tasación. Tienen la hipoteca Funcionarios Ibercredit o la Hipoteca Cien, ambas con la posibilidad de llegar al 90% de financiación. Estas hipotecas están destinadas a la compra de viviendas con garantía dentro de la Comunidad de Madrid.
- Hipoteca Funcionarios Ibercredit: dirigida a funcionarios de cualquier administración pública
- No tiene comisión de apertura
- Hasta 30 años para devolver el préstamo inmobiliario
- Hipoteca Cien: dirigida a funcionarios, cuenta propia y ajena
- No tiene comisión de apertura
- Hasta 35 años para devolver el préstamo inmobiliario
Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora
A la hora de contratar una hipoteca debemos tener en mente la contratación de un seguro de hogar que tenga coberturas de como mínimo ante incendios. Este seguro se puede contratar con el banco y obtener un descuento en la hipoteca o bien contratarlo con una aseguradora por otra parte. Con el banco podemos obtener ese descuento, sin embargo, la póliza de un seguro con el banco suele ser más elevada respecto a una aseguradora por norma general. Por tanto, habría que valorar ambas opciones y ver cual es más rentable.
Cómo conseguir el 90% de la hipoteca
Resulta complicado conseguir el 90% de un préstamo hipotecario, hay pocas hipotecas en el mercado que abiertamente publiquen que financian más del 80%. Por lo tanto, en la mayoría de casos hay que negociar la hipoteca con el banco. Otras opciones para conseguir una hipoteca al 90% son:
- Comprar una vivienda propiedad del banco y, por tanto, lo ponga en vente con condiciones especiales en este sentido.
- Brokers hipotecarios: este tipo de entidades tienen acuerdos con varios bancos y en muchas ocasiones hay más probabilidades de conseguir una hipoteca al 90%. Los brokers poseen un alto volumen de clientes y tienen mayor poder de negociación con los bancos.
- Hipoteca con aval: si ponemos un aval como segunda garantía es más probable que nos financien más del 80% de la vivienda. No obstante, esta conlleva cierto riesgo para el avalista.
Por otra parte, algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas al 90% para funcionarios, e incluso pueden llegar al 100%. Al tratarse de un perfil de bajo riesgo, debido a la estabilidad de su puesto y a su nivel de ingresos, es relativamente sencillo conseguir mayor financiación mediante una hipoteca para funcionarios.
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| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Variable Joven 90 Bankinter | 220.868,93 € | 5,58 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 90 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Banco Santander | 229.332,70 € | 6,02 % | Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Joven Vamos a Tipo Variable Ibercaja | 230.186,50 € | 6,01 % | El primer año: 1,50% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN | Hasta 95 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos |
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