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Pareja firmando papeles de hipoteca 90

Cómo conseguir una hipoteca 90: bancos que las dan | Enero 2023

6.110 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el domingo, 1 de enero de 2023

Finanzas logo

Conseguir una hipoteca 90 no es sencillo, recordemos que los bancos suelen financiar hasta el 80% de la vivienda. Sin embargo, clientes muy solventes podrían negociar con el banco esta posibilidad. Existen otras posibilidades para obtener una mayor financiación como por ejemplo comprar viviendas de bancos, contratar la hipoteca mediante brokers hipotecarios o aportando un aval.

Mejores hipotecas con el 95 % de financiación
EntidadProductoTIN inicialTAE inicialCuotaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones opcionalesBonificación máxima posibleContacto
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija2,75% 1er año | 3,75% Resto de años3,95%553,57 €/mes 1er año | 616,96 €/mes Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +1,69% Resto de años4,59%451,70 €/mes 1er año | Euríbor +1,69% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,79% 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años4,89%496,45 €/mes 6 meses | Euríbor + 1,79% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija3,99% 6 meses | 4,99% Resto de años5,29%632,74 €/mes 6 meses | 700,81 €/mes Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, sin bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas con el 95 % de financiación. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 27 de enero de 2023.

¿Qué es una hipoteca 90?

Una hipoteca 90 se refiere al porcentaje del valor total del inmueble que el banco estaría dispuesto a financiar. Este máximo suele situarse en el 80% pero algunas entidades llegan al 90% de financiación si se cumplen ciertos requisitos.


Qué bancos dan el 90% de la hipoteca

Son pocos los bancos que dan el 90% de la hipoteca. Los que sí lo hacen exigen cumplir una serie de requisitos y condiciones muy concretas, pues no es lo habitual. Como norma general a todas ellas, estas excepciones se producirán cuando el titular de la hipoteca sea solvente (por ejemplo, en el caso de funcionarios).

Bancos que dan el 90% de la hipoteca
Entidad Características
Hipotecas Housfy
  • Housfy es un broker hipotecario. Puede negociar con bancos y conseguir mejores condiciones
  • Colabora con +20 bancos: Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell etc
  • Posibilidad de conseguir hipoteca 90
Hipotecas Banco Santander
  • Podremos obtener incluso hasta el 90% de la hipoteca, mientras se trate de inmuebles del Grupo Santander, que comercializan Aliseda, Casaktua y Altamira
  • Válido para viviendas, locales, naves y oficinas
  • Los plazos máximos para las viviendas son de 40 años y el importe de la hipoteca de hasta el 90
  • Para oficinas, naves y locales, los plazos son de hasta quince años, y la hipoteca de hasta el 70
Hipoteca Joven Banco Santander
  • Financiación de hasta el 95% para jóvenes menores de 36 años
  • Disponible a tipo fijo y variable
  • Plazo de devolución de hasta 30 años
Ibercredit
  • Puede llegar al 90% del valor de compra y de tasación
  • Las hipotecas están destinadas a la compra de viviendas con garantía, dentro de la Comunidad de Madrid
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,30%TAE bonificado
Hasta 90%Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
0,75% con hasta 1 producto disponibleBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,75% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 54.576,97€
Cuota fija
550
,51
mes
2,70% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,25%TAE bonificado
Hasta 95%Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
1% con hasta 6 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,16% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,16% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 72.225,71€
Cuota fija
553
,57
mes
El primer año2,75% TIN
Cuota fija
583
,51
mes
Después3,23% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,79%TAE bonificado
Hasta 95%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1,1% con hasta 7 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 84.112,28€
Cuota fija
496
,45
mes
6 meses1,79% TIN
Cuota variable
640
,58
mes
DespuésEuribor + 1,09% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 27/01/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Requisitos hipoteca 90

Los requisitos para una hipoteca al 90% dependerán del propio banco. A nivel general, podemos destacar los siguientes:

  • Que nuestro nivel de deuda sea cero, o muy bajo. Si no hemos tenido ningún tipo de incidencia en el pago de otros préstamos, será más sencillo que nos concedan la hipoteca al 90.
  • Si nuestra edad es la adecuada con respecto a los plazos de pago, nos facilitará el proceso.
  • El número de solicitudes de la hipoteca también es importante. Cuantas menos veces lo hayamos intentado, mejor.
  • Nuestra estabilidad en el trabajo y el nivel de ingresos asociados serán imprescindibles si queremos solicitar una hipoteca al 90.

Además, aunque no sea un requisito como tal los bancos valoran que el cliente tenga ya cuenta con ellos desde hace tiempo. Si ya trabajamos con el banco desde hace años, tendrán un perfil bastante exacto sobre nuestro nivel de ingresos y su estabilidad.

Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora

A la hora de contratar una hipoteca debemos tener en mente la contratación de un seguro de hogar que tenga coberturas de como mínimo ante incendios. Este seguro se puede contratar con el banco y obtener un descuento en la hipoteca o bien contratarlo con una aseguradora por otra parte. Con el banco podemos obtener ese descuento, sin embargo, la póliza de un seguro con el banco suele ser más elevada respecto a una aseguradora por norma general. Por tanto, habría que valorar ambas opciones y ver cual es más rentable.


Cómo conseguir el 90% de la hipoteca

Resulta complicado conseguir el 90% de un préstamo hipotecario, hay pocas hipotecas en el mercado que abiertamente publiquen que financian más del 80%. Por lo tanto, en la mayoría de casos hay que negociar la hipoteca con el banco. Otras opciones para conseguir una hipoteca al 90% son:

  • Comprar una vivienda propiedad del banco y, por tanto, lo ponga en vente con condiciones especiales en este sentido.
  • Brokers hipotecarios: este tipo de entidades tienen acuerdos con varios bancos y en muchas ocasiones hay más probabilidades de conseguir una hipoteca al 90%. Los brokers poseen un alto volumen de clientes y tienen mayor poder de negociación con los bancos.
  • Hipoteca con aval: si ponemos un aval como segunda garantía es más probable que nos financien más del 80% de la vivienda. No obstante, esta conlleva cierto riesgo para el avalista.

Por otra parte, algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas al 90% para funcionarios, e incluso pueden llegar al 100%. Al tratarse de un perfil de bajo riesgo, debido a la estabilidad de su puesto y a su nivel de ingresos, es relativamente sencillo conseguir mayor financiación mediante una hipoteca para funcionarios.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.