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Hombre firmando contrato hipoteca ibercaja

Ibercaja hipotecas: tipos y opiniones

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 1 de septiembre de 2022

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Las hipotecas de Ibercaja son a tipo fijo o variable, en dos modalidades (Vamos y Fácil), en función de la vinculación que estés dispuesto a asumir para obtener la bonificación del tipo de interés. También dispone de hipotecas para menores de 35 años, los cuales pueden conseguir una financiación de hasta el 95% de la vivienda.

Mejores hipotecas de Ibercaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
IbercajaHipoteca Fácil a tipo variable0,99% 1er año | Euríbor + 0,95% Resto de años3,26%564,63 €/mes 1er año | Euríbor + 0,95% Resto de años80%25 añosNómina1%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Ibercaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

Hipoteca fija de Ibercaja

Las hipotecas fijas de Ibercaja no tienen comisión de apertura ni comisiones por amortización anticipada, parcial o total. Su importe mínimo es de 100.000€ y financian hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda (o del de compraventa, si este fuera menor).

Esta Hipoteca Vamos Fija se ha de destinar a la compra de una primera vivienda, exclusivamente, y se puede firmar hasta a 25 años, siempre que ningún titular vaya a tener más de 75 años en la fecha de vencimiento.

Como hipoteca a tipo fijo que es, te garantiza el pago de la misma cuota mensual a lo largo de todo el periodo de vigencia del préstamo, con una excepción: los primeros 12 meses esta hipoteca tendrá un tipo de interés fijo de 1,99%, sin posibilidad de bonificación.

Del segundo año en adelante, el TIN será del 2,99%, pero Ibercaja te ofrecerá la posibilidad de bonificarlo en un punto porcentual cumpliendo con las siguientes condiciones:

Ibercaja revisará semestralmente el cumplimiento de estas condiciones, y en caso de no hacerlo reducirá la bonificación aplicada.

La garantía de este préstamo es hipotecaria y personal, es decir, que en caso de impago no solo responderás con el inmueble, sino con todos los bienes, presentes y futuros, del titular y sus avalistas o fiadores.

Hipoteca Fácil a tipo fijo Ibercaja

Ibercaja dispone de otra modalidad de hipoteca a tipo fijo, la denominada como Hipoteca Fácil Fija. Se diferencia de la Hipoteca Vamos Fija en sus condiciones, tanto en lo que respecta al TIN como en la bonificación.

El tipo de interés de esta Hipoteca Fácil es algo más elevado que el de la Hipoteca Vamos (el primer año será del 2,25%, no bonificable, y del 3,25% a partir del segundo, bonificable en un 1%), pero a cambio las condiciones para acceder a la bonificación son mucho más asequibles.

Se llama Fácil por algo: solo te pide que domicilies la nómina para poder beneficiarte de un 1% de rebaja en el tipo de interés. Ahora bien, la cuantía de la nómina o nóminas ha de ser de 2.500€ como mínimo. Ibercaja revisará el cumplimiento de estas condiciones cada año.

El resto de condiciones son las mismas: desde 100.000 hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el que sea menor), solo para vivienda habitual y a 25 años máximo. Como aquella, no tiene comisión de apertura, ni por amortización parcial o total. La garantía del préstamo es hipotecaria y personal.

Mejores hipotecas de tipo fijo de Ibercaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo de Ibercaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

Hipoteca variable de Ibercaja

La Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja se caracteriza por tener una cuota mensual que fluctúa en función de las subidas y bajadas del euríbor. Sin embargo, durante el primer año el tipo de interés será fijo, del 0,99%, sin posibilidad de bonificación.

A partir del segundo año el tipo de interés se calculará como la suma de un diferencial, fijo e inamovible al 1,75% salvo que cumplas las condiciones de bonificación, y el valor del euríbor a un año publicado en el BOE el mes anterior a la revisión, la cual se realizará semestralmente.

Para beneficiarte de una bonificación en el tipo de interés de hasta un 1% deberás cumplir con los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina por un importe de 2.500€ mensuales o más, efectuar 12 compras al semestre con una misma tarjeta de crédito y domiciliar al menos tres recibos.
  • Tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida con Ibercaja.
  • Tener o contratar un fondo de inversión con Ibercaja, y aportarle al menos 75€ al mes.

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, y tampoco por reembolso anticipado, total o parcial. La garantía del préstamo es hipotecaria y personal, por lo que podrías llegar a tener que responder con tus bienes, presentes y futuros, en caso de impago.

Hipoteca Fácil a tipo variable Ibercaja

Al igual que ocurre con las hipotecas fijas, en el caso de las variables Ibercaja también dispone de una modalidad Fácil, que se diferencia de la Hipoteca Vamos en el tipo de interés que se le aplica, así como en las condiciones para acceder a la bonificación.

En la Hipoteca Fácil Variable de Ibercaja es mucho más sencillo acceder a la bonificación de un 1% en el tipo de interés. Basta con tener domiciliada la nómina en Ibercaja. El problema, como ocurre con su equivalente a tipo fijo, es el importe de esta nómina (o suma de nóminas): mínimo 2.500€.

Esa facilidad para disfrutar de la bonificación tiene una contrapartida: el tipo de interés de la Hipoteca Fácil Variable Ibercaja es más elevado que el de la Hipoteca Vamos. El TIN el primer año es el mismo (0,99%, fijo y no bonificable), y a partir del segundo año sube: 1,95% + euríbor.

El resto de condiciones son las mismas que en la Hipoteca Vamos: desde 100.000€ hasta un máximo del 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación, a 25 años máximo, sin comisión de apertura y amortización, y con garantía hipotecaria y personal.

Mejores hipotecas de tipo variable de Ibercaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo variable0,99% 1er año | Euríbor + 0,95% Resto de años3,26%564,63 €/mes 1er año | Euríbor + 0,95% Resto de años80%25 añosNómina1%
IbercajaHipoteca Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Ibercaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

Hipoteca Joven Ibercaja

Ibercaja no dispone de hipotecas jóvenes como tales. En su lugar, ofrece condiciones especiales en sus hipotecas Vamos, ya sean a tipo fijo o variable, a los menores de 35 años.

La gran ventaja que ofrece Ibercaja a los menores de 35 años es la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de su vivienda (o del de tasación, en caso de que fuera inferior). Las condiciones y características son las mismas que tienen las Hipotecas Vamos Ibercaja.

No es posible beneficiarse de esta financiación extra para menores de 35 años en la gama de Hipotecas Fácil de Ibercaja.

Mejores hipotecas para jóvenes de Ibercaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas para jóvenes de Ibercaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a viernes, 9 de diciembre de 2022.

Gastos hipoteca Ibercaja

Al igual que en la mayoría de entidades financieras, los únicos gastos de hipoteca en Ibercaja son los gastos de tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y los de la nota simple (aproximadamente 20€).

También hay que tener en cuenta los costes derivados de la compraventa de la vivienda. Estos no están asociados a la hipoteca, pero hay que tenerlos en cuenta, porque pueden suponer entre el 10% y el 15% del valor del inmueble a hipotecar. Son los gastos de gestoría, registro, notaría y, sobre todo, impuestos (IVA para viviendas de nueva construcción, ITP para viviendas de segunda mano).

Por eso se recomienda tener ahorrado, como mínimo, un 30% del valor de la casa, para hacer frente a estos costes y a la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, Ibercaja no te financia).


Condiciones para contratar una hipoteca en Ibercaja

Los requisitos para contratar una hipoteca con Ibercaja no difieren en gran medida de los habituales para este tipo de préstamos. Es decir, has de ser un adulto, residente en España, con una fuente de ingresos regular, una capacidad financiera que te permita asumir el pago de la cuota y un historial crediticio libre de deudas e impagos.

Si cumples con ello, cuando solicites tu hipoteca a Ibercaja deberás presentar tu DNI, las últimas cuatro nóminas, la declaración de la renta, el informe de vida laboral y una copia de tu contrato de trabajo. En el caso de que seas autónomo, tendrás que presentar las declaraciones trimestrales de IVA y el resumen anual de este impuesto.

La documentación al respecto de la propiedad a hipotecar que se te solicitará es una fotocopia del contrato de compraventa, la justificación del pago del IBI, una fotocopia de la escritura de la vivienda, el certificado de estar al corriente de pagos en la Comunidad y certificado de eficiencia energética.

También tendrás que aportar la tasación de la vivienda y la nota simple. Recuerda que estos dos gastos corren por tu cuenta.

Ibercaja, una vez tenga la documentación en su poder, analizará tu viabilidad como cliente, y te mostrará diversas opciones, para que las estudies y elijas la que más te conviene. Una vez te decidas por una, Ibercaja te presentará una oferta vinculante.

En caso de conformidad, se formaliza ante notario la doble operación: la escritura de compraventa de la vivienda y la escritura del préstamo con garantía hipotecaria. Solo entonces la vivienda se inscribirá en el registro de la propiedad, tras lo que se pagarán los impuestos asociados.

A partir de aquí, la entidad añade ofertas específicas, aunque no vinculantes, para que adquieras un seguro del hogar con ellos. Pero este paso es opcional, y sólo si te interesa la propuesta de seguros presentada.


Simulador de hipotecas Ibercaja

Ibercaja te permite calcular las condiciones de tu hipoteca, gracias a su simulador. En él deberás introducir la información básica para que pueda calcular tu cuota mensual:

  • Precio de la vivienda
  • Ubicación
  • Si es de nueva construcción
  • Si va a ser vivienda habitual
  • Número de titulares
  • Importe del préstamo
  • Edad
  • Ingresos mensuales
  • Cuánto pagas en otros préstamos
  • El estado de tu intención de compra (ya tienes reservada la casa, solo estás echando cuentas...)

A continuación te dará la oportunidad de acotar los resultados. Puedes especificar si solo quieres recibir resultados de un tipo de hipoteca (fija o variable), o si quieres que te muestre las posibilidades de bonificación.

El simulador te mostrará entonces los resultados de acuerdo a la información que le has proporcionado. Ten en cuenta que lo que te encontrarás es solo una estimación aproximada, y que lo mejor es que solicites presupuestos a varios bancos para que puedas elegir la mejor hipoteca para tus necesidades.


Hipotecas Ibercaja opiniones

¿Qué opiniones merecen las hipotecas de Ibercaja? Lo más positivo de ellas es su modalidad Fácil, para aquellos que quieren disfrutar de una buena bonificación sin atarse demasiado con el banco. También es de justicia destacar la posibilidad de financiar el 95% de la vivienda a los menores de 35 años.

Pero, en términos generales, se trata de una propuesta estándar, sin grandes sorpresas. Sus tipos de interés resultan muy atractivos, pero solo si se les aplica la bonificación, y esta supone una gran vinculación. Eso se traduce en que la TAE, el valor que nos permite comparar hipotecas de distintos bancos, sea bastante más elevada que la de la competencia


Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Ibercaja

¿Hay hipotecas 100 en Ibercaja?

Ibercaja ofrecía la denominada Súper Hipoteca, que sí financiaba el 100% de la vivienda (en determinadas circunstancias). Sin embargo, esta propuesta no se encuentra actualmente publicada en la web. Todas las referencias oficiales que hay en la página nos remiten a que, como máximo, Ibercaja financia el 80% del valor de tasación o del precio de venta (el que sea más bajo). Solo a los menores de 35, y únicamente en hipotecas Vamos (fijas o variables), les ofrece financiación al 95%.

¿Se puede subrogar una hipoteca con Ibercaja?

Ibercaja no anuncia en su página web nada al respecto de la subrogación de hipotecas. Si te seducen las condiciones de las hipotecas de Ibercaja y valoras llevarte tu hipoteca firmada con otro banco a este, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad. Desde Ibercaja te informarán al respecto de las posibilidades que tienen disponibles para ti.

¿Puedo modificar las condiciones de mi hipoteca Ibercaja?

Si necesitas ampliar tu hipoteca, amortizarla o cancelarla, deberás consultar con Ibercaja las condiciones particulares de esa clase de operaciones. La amortización anticipada no está gravada con ninguna comisión, pero es probable que al hacer una novación hipotecaria para ampliar tu préstamo sí haya alguna. Consulta las condiciones de tu hipoteca en el contrato para más información.

¿Tiene Ibercaja hipotecas para funcionarios?

Ibercaja no cuenta en su portfolio con hipotecas destinadas a los funcionarios. Sin embargo, dado que se trata de un perfil de cliente muy atractivo para la banca, es probable que a la hora de hacer una oferta personalizada, un funcionario reciba mejores condiciones en su hipoteca.

¿Cada cuánto se revisa el euríbor en las hipotecas Ibercaja?

Ibercaja revisa semestralmente el euríbor de sus hipotecas variables, por lo que tu cuota mensual será la misma durante seis meses. No confundas esta revisión con la de las condiciones de bonificación: estas se revisan también cada seis meses en las Hipotecas Vamos, y cada año en las Hipotecas Fácil.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.