Ibercaja Ibercaja hipotecas: tipos y opiniones | Diciembre 2023
Las hipotecas de Ibercaja son a tipo fijo, variable o mixto, todas ellas bonificables para obtener una rebaja del tipo de interés. Analizamos estos créditos inmobiliarios para que tengas toda la información al momento de adquirir tu próxima vivienda.
- Hipoteca fija Ibercaja: Vamos a Tipo Fijo
- La mejor hipoteca mixta Ibercaja: Hipoteca Vamos Mixta 10
- Hipoteca variable Ibercaja: Vamos a Tipo Variable
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023- 1. Hipoteca fija Ibercaja: Vamos a Tipo Fijo
- 2. La mejor hipoteca mixta Ibercaja: Hipoteca Vamos Mixta 10
- 3. Hipoteca variable Ibercaja: Vamos a Tipo Variable
- Hipoteca Joven Ibercaja: a tipo fijo o variable
- Programa Mi Primera Vivienda Ibercaja
- Gastos hipoteca Ibercaja
- Condiciones para contratar una hipoteca en Ibercaja
- Simulador de hipotecas Ibercaja
- Hipotecas Ibercaja opiniones
- Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Ibercaja
1. Hipoteca fija Ibercaja: Vamos a Tipo Fijo
La Hipoteca Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja no tiene comisión de apertura ni comisiones por amortización anticipada, parcial o total. Su importe mínimo es de 100.000€ y financia hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda (o del de compraventa, si este fuera menor).
Esta Hipoteca Vamos Fija se ha de destinar a la compra de una primera vivienda, exclusivamente, y se puede firmar hasta a 25 años, siempre que ningún titular vaya a tener más de 75 años en la fecha de vencimiento.
Esta hipoteca de Ibercaja a tipo fijo te garantiza el pago de la misma cuota mensual a lo largo de todo el periodo de vigencia del préstamo, con una excepción: los primeros 12 meses esta hipoteca tendrá un tipo de interés fijo más bajo, pero sin posibilidad de bonificación.
Del segundo año en adelante, el TIN aumentará, pero Ibercaja te ofrecerá la posibilidad de bonificarlo en un punto porcentual cumpliendo con las siguientes condiciones:
- Domiciliación de nómina por un importe de 2.500€ mensuales o más, efectuar 12 compras al semestre con tu tarjeta de crédito Ibercaja y tener domiciliados al menos tres recibos.
- Contratación de los seguros de hogar y vida de Ibercaja.
- Tener un fondo de inversión en Ibercaja y aportarle al menos 75€ al mes.
| Qué destacamos de la hipoteca de interés fijo de Ibercaja | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Hipoteca sin comisiones de apertura | Exige la vinculación de 6 productos para bonificar el 1% |
| Este crédito no te cobra nada por cancelación total o parcial | Ingresos mínimos de 2.500€/mes |
Ibercaja revisará semestralmente el cumplimiento de estas condiciones, y en caso de no hacerlo reducirá la bonificación aplicada. Recuerda que la hipoteca fija Ibercaja se trata de un préstamo con garantía hipotecaria y personal, por lo que no responderás únicamente con la vivienda en caso de impago, sino también con tus bienes, presentes y futuros.
2. La mejor hipoteca mixta Ibercaja: Hipoteca Vamos Mixta 10
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023Las Hipotecas Vamos Mixtas de Ibercaja se ofrecen en dos modalidades en función del plazo a tipo fijo que quieras pagar: Mixta 5 o Mixta 10. La hipoteca mixta Ibercaja tiene un primer plazo a tipo fijo y luego cambia a variable. El banco te ofrece que ese primer plazo sea, en este caso, de 10 años.
Funciona de manera similar a las Hipotecas Vamos Variables, pero en lugar de un año a tipo fijo serán 10, sin posibilidad de bonificarlo. A partir del undécimo año, en función de la modalidad elegida, el tipo de interés se calculará como la suma del diferencial pactado con Ibercaja, fijo e inamovible pero bonificable, y el valor del euríbor a un año publicado en el BOE el mes previo a la revisión semestral. El valor actual en el mes de noviembre de 2023 (4,022%).
Para beneficiarte de una bonificación en el tipo de interés de hasta un 1% deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Domiciliar un nómina de 2.500€ mensuales o más, hacer 12 compras al semestre con una misma tarjeta de crédito y domiciliar tres recibos o más.
- Tener o contratar seguros de hogar y vida con Ibercaja.
- Tener o contratar un fondo de inversión en Ibercaja (y aportarle 75€ al mes como mínimo).
Esta hipoteca no tiene comisiones de apertura y reembolso anticipado, total o parcial. Su garantía hipotecaria y personal, por lo que podrías llegar a tener que responder con tus bienes, presentes y futuros, en caso de impago.
| Qué destacamos de la Hipoteca Mixta Ibercaja | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Sin comisiones de ningún tipo ni por apertura ni por cancelación total o parcial | Ingresos mínimos requeridos elevados (2.500€/mes) |
| El tipo de interés del tramo fijo de la hipoteca está por debajo de la media que ofrece el mercado | Exige una elevada vinculación (6 productos) para bonificar el 1% |
Aunque no podrás rebajar el tipo de interés del primer periodo en estas hipotecas mixtas, este será inferior al de una hipoteca fija, y a su vez el diferencial del segundo será superior al de una variable, aunque lo bonifiques. Lo ideal en este tipo de hipoteca, y más al no tener comisión de amortización, es liquidarla antes de pasar al periodo variable. Por eso están pensadas para clientes con una capacidad de ahorro notable.
Ibercaja también ofrece la Hipoteca Vamos Mixta 5 con cuotas fijas los 5 primeros años y cuotas variables después. Igual que el crédito inmobilario a 15 años, esta cuenta con 6 productos para reducir el tipo de interés hasta un máximo de un 1%, no cobra comisiones y permite financiar hasta el 80% del valor de la propiedad con un plazo de hasta 25 años para su devolución.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Vamos Mixta 10 Ibercaja | 217.553,89 € | 5,10 % | Los primeros 10 años: 2,70% TIN | Después: Euribor + 1,58% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca Vamos Mixta 5 Ibercaja | 223.791,04 € | 5,50 % | Los primeros 5 años: 2,40% TIN | Después: Euribor + 1,33% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos |
3. Hipoteca variable Ibercaja: Vamos a Tipo Variable
Cuota calculada con Euribor 4,022% a fecha 01/12/2023La hipoteca variable de Ibercaja se caracteriza por tener una cuota mensual que fluctúa en función de las subidas y bajadas del euríbor. Sin embargo, durante el primer año el tipo de interés será fijo, realmente atractivo, aunque sin posibilidad de bonificación.
A partir del segundo año el tipo de interés se calculará como la suma de un diferencial pactado de antemano, fijo e inamovible salvo que cumplas las condiciones de bonificación, y el valor del euríbor a un año publicado en el BOE el mes anterior a la revisión, la cual se realizará semestralmente. Actualmente, el euríbor registra un valor en el mes de noviembre de 2023 (4,022%).
Para beneficiarte de una bonificación en el tipo de interés de hasta un 1% deberás cumplir con los siguientes requisitos:
- Domiciliar la nómina por un importe de 2.500€ mensuales o más, efectuar 12 compras al semestre con una misma tarjeta de crédito y domiciliar al menos tres recibos.
- Tener o contratar un seguro de hogar y otro de vida con Ibercaja.
- Tener o contratar un fondo de inversión con Ibercaja, y aportarle al menos 75€ al mes.
| Qué destacamos de la Hipoteca Variable de Ibercaja | |
|---|---|
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
| Hipoteca sin comisiones de apertura ni cancelación | Exige la contratación de 6 productos para bonificar el 1% |
| El tipo de interés fijo del primer año está por debajo de la media mercado | Plazo máximo de hipoteca de tan solo 25 años |
Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, y tampoco por reembolso anticipado, total o parcial. La garantía del préstamo es hipotecaria y personal, por lo que podrías llegar a tener que responder con tus bienes, presentes y futuros, en caso de impago.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
Hipoteca Joven Ibercaja: a tipo fijo o variable
Ibercaja no dispone de hipotecas jóvenes como tal. En su lugar, ofrece condiciones especiales en las Hipotecas Vamos, ya sean a tipo fijo o variable, para aquellos clientes que tengan 35 años o menos.
La gran ventaja que ofrece la entidad a los menores de 35 años es la posibilidad de contar con una hipoteca joven 95 con Ibercaja lo que se traduce en poder financiar hasta el 95% del valor de su vivienda (o del de tasación, en caso de que fuera inferior).
Programa Mi Primera Vivienda Ibercaja
Si tienes entre 18 y 35 años y, además, llevas dos años o más residiendo en la Comunidad de Madrid y vas a comprarte tu primera casa en propiedad, podrás beneficiarte del Programa Mi Primera Vivienda, al que Ibercaja se ha adscrito.
Las condiciones que debe cumplir esa vivienda son las siguientes:
- Estar en la Comunidad de Madrid
- Convertirse la vivienda habitual y permanente del beneficiario del programa, durante dos años.
- Debe costar 390.000€ o menos.
Ibercaja, gracias al Programa Mi Primera Vivienda, permite financiar hasta el 95% del precio de tasación o compraventa del inmueble (el menor de los dos), y podrá ofrecer mejores condiciones al contar con el apoyo de la Comunidad de Madrid.
Gastos hipoteca Ibercaja
Al igual que en la mayoría de entidades financieras, los únicos gastos de hipoteca en Ibercaja son los gastos de tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y los de la nota simple (aproximadamente 20€).
También hay que tener en cuenta los costes derivados de la compraventa de la vivienda. Estos no están asociados a la hipoteca, pero hay que tenerlos en cuenta, porque pueden suponer entre el 10% y el 15% del valor del inmueble a hipotecar. Son los gastos de gestoría, registro, notaría y, sobre todo, impuestos (IVA para viviendas de nueva construcción, ITP para viviendas de segunda mano).
Por eso se recomienda tener ahorrado, como mínimo, un 30% del valor de la casa, para hacer frente a estos costes y a la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, Ibercaja no te financia).
Condiciones para contratar una hipoteca en Ibercaja
Los requisitos para contratar una hipoteca con Ibercaja no difieren en gran medida de los habituales para este tipo de préstamos. Es decir, has de ser un adulto, residente en España, con una fuente de ingresos regular, una capacidad financiera que te permita asumir el pago de la cuota y un historial crediticio libre de deudas e impagos.
Si cumples con ello, cuando solicites tu hipoteca a Ibercaja deberás presentar tu DNI, las últimas cuatro nóminas, la declaración de la renta, el informe de vida laboral y una copia de tu contrato de trabajo. En el caso de que seas autónomo, tendrás que presentar las declaraciones trimestrales de IVA y el resumen anual de este impuesto.
La documentación al respecto de la propiedad a hipotecar que se te solicitará es una fotocopia del contrato de compraventa, la justificación del pago del IBI, una fotocopia de la escritura de la vivienda, el certificado de estar al corriente de pagos en la Comunidad y certificado de eficiencia energética.
También tendrás que aportar la tasación de la vivienda y la nota simple. Recuerda que estos dos gastos corren por tu cuenta.
Ibercaja, una vez tenga la documentación en su poder, analizará tu viabilidad como cliente, y te mostrará diversas opciones, para que las estudies y elijas la que más te conviene. Una vez te decidas por una, Ibercaja te presentará una oferta vinculante.
En caso de conformidad, se formaliza ante notario la doble operación: la escritura de compraventa de la vivienda y la escritura del préstamo con garantía hipotecaria. Solo entonces la vivienda se inscribirá en el registro de la propiedad, tras lo que se pagarán los impuestos asociados.
A partir de aquí, la entidad añade ofertas específicas, aunque no vinculantes, para que adquieras un seguro del hogar con ellos. Pero este paso es opcional, y sólo si te interesa la propuesta de seguros presentada.
Simulador de hipotecas Ibercaja
Ibercaja te permite calcular las condiciones de tu hipoteca, gracias a su simulador. En él deberás introducir la información básica para que pueda calcular tu cuota mensual:
- Precio de la vivienda
- Ubicación
- Si es de nueva construcción
- Si va a ser vivienda habitual
- Número de titulares
- Importe del préstamo
- Edad
- Ingresos mensuales
- Cuánto pagas en otros préstamos
- El estado de tu intención de compra (ya tienes reservada la casa, solo estás echando cuentas...)
A continuación te dará la oportunidad de acotar los resultados. Puedes especificar si solo quieres recibir resultados de un tipo de hipoteca (fija o variable), o si quieres que te muestre las posibilidades de bonificación.
El simulador te mostrará entonces los resultados de acuerdo a la información que le has proporcionado. Ten en cuenta que lo que te encontrarás es solo una estimación aproximada, y que lo mejor es que solicites presupuestos a varios bancos para que puedas elegir la mejor hipoteca para tus necesidades.
Hipotecas Ibercaja opiniones
¿Qué opiniones merecen las hipotecas de Ibercaja? Lo más positivo de ellas es la posibilidad de financiar el 95% de la vivienda a los menores de 35 años, así como su propuesta a tipo mixto, muy atractiva para aquellos clientes con una capacidad económica suficiente para amortizarla antes de pasar a variable.
Pero, en términos generales, se trata de una propuesta estándar, sin grandes sorpresas. Sus tipos de interés resultan muy atractivos, pero solo si se les aplica la bonificación, y esta supone una gran vinculación. Eso se traduce en que la TAE, el valor que nos permite comparar hipotecas de distintos bancos, sea algo más elevada que la de la competencia
La garantía de este préstamo es hipotecaria y personal, es decir, que en caso de impago no solo responderás con el inmueble, sino con todos los bienes, presentes y futuros, del titular y sus avalistas o fiadores.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Ibercaja
¿Qué ha pasado con las Hipotecas Fácil de Ibercaja?
A finales de 2022 Ibercaja reestructuró sus productos hipotecarios y, entre otros cambios, eliminó la posibilidad de contratar hipotecas, fijas o variables, en su modalidad Fácil (la cual era similar a la Vamos, pero con un tipo de interés superior y unos requisitos para su bonificación más asequibles).
¿Hay hipotecas 100 en Ibercaja?
Ibercaja ofrecía la denominada Súper Hipoteca, que sí financiaba el 100% de la vivienda (en determinadas circunstancias). Sin embargo, esta propuesta no se encuentra actualmente publicada en la web. Todas las referencias oficiales que hay en la página nos remiten a que, como máximo, Ibercaja financia el 80% del valor de tasación o del precio de venta (el que sea más bajo). Solo a los menores de 35, y únicamente en hipotecas Vamos (fijas o variables), les ofrece financiación al 95%.
¿Se puede subrogar una hipoteca con Ibercaja?
Ibercaja no anuncia en su página web nada al respecto de la subrogación de hipotecas. Si te seducen las condiciones de las hipotecas de Ibercaja y valoras llevarte tu hipoteca firmada con otro banco a este, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad. Desde Ibercaja te informarán al respecto de las posibilidades que tienen disponibles para ti sobre esta medida, regida por la en la cual explican qué significa subrogar una hipoteca y los costes que esto implica.
¿Puedo modificar las condiciones de mi hipoteca Ibercaja?
Si necesitas ampliar tu hipoteca, amortizarla o cancelarla, deberás consultar con Ibercaja las condiciones particulares de esa clase de operaciones. La amortización anticipada no está gravada con ninguna comisión, pero es probable que al hacer una novación hipotecaria para ampliar tu préstamo sí haya alguna. Consulta las condiciones de tu hipoteca en el contrato para más información.
¿Tiene Ibercaja hipotecas para funcionarios?
Ibercaja no cuenta en su portfolio con hipotecas destinadas a los funcionarios. Sin embargo, dado que se trata de un perfil de cliente muy atractivo para la banca, es probable que a la hora de hacer una oferta personalizada, un funcionario reciba mejores condiciones en su hipoteca.
¿Cada cuánto se revisa el euríbor en las hipotecas Ibercaja?
Ibercaja revisa semestralmente el euríbor de sus hipotecas variables, por lo que tu cuota mensual será la misma durante seis meses. No confundas esta revisión con la de las condiciones de bonificación: estas se revisan también cada seis meses en las Hipotecas Vamos, y cada año en las Hipotecas Fácil.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Vamos a Tipo Variable Ibercaja | 227.383,79 € | 5,90 % | El primer año: 1,50% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca Joven Vamos a Tipo Variable Ibercaja | 227.383,79 € | 5,90 % | El primer año: 1,50% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN | Hasta 95 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos |
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo Ibercaja | 201.856,36 € | 4,75 % | El primer año: 3,25% TIN | Después: 3,73% TIN | Hasta 95 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca Vamos a Tipo Fijo Ibercaja | 204.801,55 € | 4,90 % | El primer año: 3,40% TIN | Después: 3,88% TIN | Hasta 80 % | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos |
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