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Opiniones Ibercaja 2024: análisis y reseñas

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Última actualización: 26 de enero de 2024
Juan Ribón
903 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Ibercaja es uno de los grandes bancos españoles, con un buen portfolio de productos y servicios, con características brillantes y otras que no lo son tanto. Hemos analizado esta entidad para desgranar qué es lo mejor y lo peor de Ibercaja.

Valoración de Ibercaja por Roams:

8,5 Puntuación media
8 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
9 Digitalización
9 Variedad de servicios

Opiniones generales de Ibercaja

Ibercaja es, en términos generales, una entidad recomendable, aunque lógicamente hay algunos productos o servicios que puedes encontrar a mejor precio o con mejores condiciones en otros bancos. A continuación detallamos los pros y contras de Ibercaja.

Ventajas de Ibercaja

  • Su Cuenta Vamos: la cuenta online de Ibercaja es de las más llamativas dentro de esta categoría, con una promoción de bienvenida muy atractiva.
  • Buen catálogo de hipotecas: Ibercaja no solo ofrece hipotecas fijas y variables, también mixtas y con la posibilidad de elegir la duración del plazo fijo.
  • Sus fondos y planes de pensiones: Ibercaja cuenta con su propia gestora, lo que le permite ofrecer unos productos bastante atractivos en este aspecto.

Desventajas de Ibercaja

  • Vinculación: obtener la bonificación máxima para sus hipotecas exige la contratación de demasiados productos, algunos sin relación con el hogar.
  • Condiciones: su Cuenta Vamos, a diferencia de otras cuentas online, tiene una serie de condiciones para ser efectivamente una cuenta sin comisiones. Y, además, es solo para nuevos clientes.
  • Cuantía de los préstamos: especialmente en lo que a su préstamo personal genérico se refiere, su importe máximo puede resultar algo escaso.

Opiniones de Ibercaja sobre sus hipoteca

7,3 Puntuación media
Intereses 6
Comisiones 8
Variedad de catálogo 9
Bonificaciones 6

Las hipotecas de Ibercaja se ofertan en los tres tipos clásicos (fijas, variables o mixtas), cuentan con opciones para jóvenes, con condiciones especiales, y si contratas determinados productos y haces uso de ciertos servicios podrás optar a una bonificación del TIN de hasta un 1%.

Destaca, por tanto, la variedad, incluso dentro de la hipoteca variable (puedes elegir la duración del plazo fijo), pero son hipotecas cuyo tipo de interés no está entre los mejores del momento, que exigen una gran vinculación para obtener una rebaja, y con un importe mínimo bastante elevado.

En resumen...

Lo mejor:

  • Gran variedad de tipos de hipoteca.
  • ✅ Bonificables hasta en un 1%.
  • Hasta el 95% de financiaciación a menores de 35 años.
  • ✅ Sin comisión de apertura.

Lo peor:

  • ❌ El mínimo a financiar son 100.000€.
  • ❌ No hay posibilidad de solicitar una hipoteca 100.
  • Excesiva vinculación para una rebaja del 1%, incluyendo productos no relacionados con el hogar, como fondos de inversión.
  • ❌ El tipo de interés está por encima de la media hipotecaria española, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España (1) .
Nuestra opinión experta

Es de agradecer que Ibercaja sea una entidad tan directa y honesta en lo que a las condiciones de sus hipotecas se refiere. En pocas entidades encontrarás esa información tan accesible y clara como en esta, sin necesidad de contactar siquiera con Ibercaja. Lástima que estas buenas intenciones no estén acompañadas de unos tipos de interés realmente atractivos, porque podríamos estar fácilmente ante una de las mejores hipotecas del mercado.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Hipotecas Ibercaja: fijas, variables o mixtas

Fondos de inversión Ibercaja: opiniones

Los fondos de inversión de Ibercaja son tanto de su propia gestora como de terceros. Se ofrecen en distintos valores de riesgo, acorde a la rentabilidad que de ellos se espera, y puedes encontrar fondos de renta fija o variable, así como garantizados y sostenibles.

La existencia de fondos sostenibles es digna de mención, ya que no es habitual poder compaginar la inversión con un mínimo de responsabilidad social. También destaca especialmente su gestora, Ibercaja Gestión, la cual cuenta con 30 años de experiencia y una reconocida trayectoria que le ha llevado a ser galardonada en múltiples ocasiones. En mayo de 2023, Ibercaja Gestión se encontraba en el top-5 de gestoras por patrimonio (2) y por suscripciones (3) .

En resumen...

Lo mejor:

  • ✅ Fondos administrados por una gestora de reconocido prestigio.
  • ✅ Tipos de inversión acordes al riesgo que cada cliente esté dispuesto a asumir.
  • ✅ Existen fondos de inversión sostenibles.

Lo peor:

  • ❌ Morningstar da una valoración menor de tres estrellas a unos dos tercios de los fondos disponibles.
  • No siempre logran batir su índice de referencia, lo que afecta directamente a su rentabilidad.
Fondos de inversión Ibercaja: de renta fija, variable y sostenibles

Opiniones sobre los planes de ahorro Ibercaja

Entre sus productos de ahorro, Ibercaja cuenta con PIAS (planes individuales de ahorro sistemático). Son seguros de ahorro a los que se destina una aportación periódica que Ibercaja invierte por ti, en función del riesgo que estés dispuesto a asumir. Al cabo de un periodo de tiempo determinado, recibirás los frutos de dicha inversión.

Pero como también son seguros, en caso de fallecimiento del titular mientras estuviera vigente, sus beneficiarios recibirían el valor acumulado de la cesta de inversión más un porcentaje, el cual dependerá del producto contratado. Por último, en Ibercaja encontrarás no solo PIAS, sino también SIALP, planes de ahorro link y otros planes de ahorro para finalidades concretas o con características propias en función del titular (como, por ejemplo, planes de ahorro para jóvenes).

En resumen...

Lo mejor:

  • ✅ Opciones para todo tipo de usuarios, en función del riesgo que se esté dispuesto a asumir.
  • ✅ Aportaciones a partir de solo 20€ al mes (10€ para el Plan de Ahorro +Joven).
  • Sin penalizaciones por la retirada total anticipada.
  • ✅ Posibilidad de rescatar algunos planes como renta vitalicia.

Lo peor:

  • ❌ Sus ventajas fiscales solo se aplican en circunstancias muy determinadas.
  • ❌ La bonificación por fallecimiento se reduce drásticamente con la edad del titular.

Cuentas Ibercaja: opiniones

7,1 Puntuación media
Comisiones 7
Condiciones para evitar mantenimiento 6
Tarjetas asociadas 7
Variedad de catálogo 7
Transferencias en euros 9
Transferencias internacionales 7
Descuentos y promociones 7

Las cuentas de Ibercaja son muchas y variadas, aunque la entidad zaragozana apuesta claramente por su Cuenta Vamos, la cual es una cuenta online, sin comisiones y con grandes ventajas a cambio de muy poco.

El catálogo se completa con una cuenta corriente tradicional y cuentas para jóvenes, una para menores de 18 años y otra para clientes entre 14 y 30 años. También oferta cuentas para empresas (Cuenta Negocios), y una cuenta de pago básica.

En resumen...

Lo mejor:

  • ✅ La Cuenta Vamos es una cuenta remunerada durante dos años.
  • ✅ La Cuenta Vamos incluye tarjetas gratis, también de crédito.
  • ✅ La cuenta +Joven es una cuenta de ahorro para menores remunerada, y a partir de los 14 años el titular podrá tener su propia tarjeta de débito
  • ✅ Buen catálogo de cuentas para profesionales.

Lo peor:

  • ❌ Para ser una cuenta online, las condiciones de la Cuenta Vamos para no tener comisiones son un tanto exigentes.
  • ❌ La Cuenta Vamos es solo para nuevos clientes.
  • ❌ Ibercaja está priorizando la Cuenta Vamos por encima de su cuenta corriente tradicional, lo que pone a los clientes de esta en una situación delicada.
Cuentas Ibercaja: tipos y características

Opiniones sobre las tarjetas de Ibercaja

7,3 Puntuación media
Comisiones 6
Tipo de interés (crédito) 6
Variedad de catálogo 9
Seguridad 9
Red de cajeros 7
Descuentos y promociones 7

El catálogo de tarjetas de Ibercaja permite dividir estas en función de si son de crédito, de débito o de prepago, siendo las primeras las más numerosas, ya que a su vez las encontrarás para jóvenes, mayores y premium. Sea cual sea el tipo de tarjeta, todas ellas tienen capacidades contactless e incluyen seguros asociados.

Son tarjetas que, por lo general, tendrán un coste de mantenimiento, pero será posible evitarlo en función del tipo de cuenta asociado a la misma, y las condiciones de esta.

En resumen...

Lo mejor:

  • Variedad suficiente para las necesidades de cada tipo de usuario.
  • Opciones para jóvenes y para empresas y autónomos.
  • ✅ Entre las tarjetas de crédito está la Visa Universal +7, la cual te permite pagar tus compras semanalmente, en lugar de a fin de mes.
  • ✅ Más de 1.200 cajeros donde retirar dinero sin comisiones.

Lo peor:

  • ❌ Si no cumples con las condiciones, estas tarjetas tendrán una comisión de mantenimiento anual.
  • ❌ La red de cajeros no es la mejor, y solo podrás operar tres veces al mes sin comisiones en cajeros de EURO 6000 de aquellas entidades con las que Ibercaja tiene suscrito un acuerdo.
Tarjetas Ibercaja: de crédito y débito

Opiniones sobre los seguros en Ibercaja

En cuanto a los seguros de Ibercaja, los encontrarás de salud, hogar, decesos, coches, moto, vida y un largo etcétera. Esto es posible porque no son seguros propios de Ibercaja, solo los comercializa. Son seguros de la aseguradora Caser.

Ibercaja te permite contratarlos desde su app, y si tienes varios, agrupar el pago de sus cuotas. También es posible que puedas disfrutar de algún tipo de promoción, como abonos en cuenta por contratar estos seguros. Su mayor pega es que al actuar Ibercaja como un intermediario entre el cliente y Caser, el precio de los seguros puede ser más alto, como acostumbra a suceder siempre que se contratan a través de un banco (4) .

En resumen...

Lo mejor:

  • Gran variedad de seguros.
  • ✅ Respaldados por una aseguradora de prestigio, como es Caser.
  • Fácil contratación, con la posibilidad de agrupar sus pagos en una única cuota mensual.
  • ✅ Con promociones por la contratación de nuevos seguros.
  • ✅ Estos seguros te pueden ayudar a bonificar las condiciones de otros productos contratados en Ibercaja, como una hipoteca.

Lo peor:

  • Ibercaja actúa como intermediario, lo que puede incrementar el precio del seguro.
  • No todos los seguros se pueden incluir en la Cuenta de Seguros Vamos para unificar cuotas.
Seguros Ibercaja: pólizas y coberturas

Opiniones sobre los planes de pensiones de Ibercaja

Los planes de pensiones de Ibercaja se adaptan no solo al nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir, sino también al momento vital en el que te encuentres, porque no es lo mismo el joven que ha empezado a ahorrar de cara al futuro, a la persona que ya ve próxima su jubilación. En ese sentido, Ibercaja ofrece soluciones a la medida de cualquiera.

Como ocurre con sus fondos de inversión, Ibercaja tiene su propia gestora (Ibercaja Pensión), la cual ha sido reconocida por los expertos como una de las mejores de la banca española (5) . Destaca por ofrecer planes de pensiones sostenibles y por sus promociones para traspasar planes abiertos en otras entidades a Ibercaja.

En resumen...

Lo mejor:

  • ✅ Promociones para llevar tu plan de pensiones a Ibercaja.
  • Gran variedad de planes, en cuanto a riesgo/rentabilidad como al perfil del cliente.
  • ✅ Ofrece planes sostenibles, para aquellos comprometidos con el medio ambiente y la sociedad.

Lo peor:

  • ❌ Las comisiones, aunque reguladas por ley, pueden comerse su rentabilidad.
Planes de Pensiones Ibercaja: clases y características

Opiniones sobre los préstamos de Ibercaja

6,7 Puntuación media
Tipo de interés 7
Comisiones 7
Cantidades 6
Bonificaciones 5
Variedad de catálogo 7
Facilidad de contratación 8

La gama de préstamos de Ibercaja es notable, ya que te ofrece financiación prácticamente sea cual sea tu necesidad. Como es habitual, en función de la finalidad del préstamo, sus condiciones serán diferentes, siendo, por lo general, más llevaderas las de los préstamos verdes o sostenibles.

Son para particulares, pero también para empresas, al consumo y también para reformas. Y si tienes un fondo de inversión en Ibercaja, podrás acceder al Préstamo Credifondo, avalado por el fondo, para que sus titulares no tengan que reembolsar sus participaciones para conseguir financiación para sus proyectos.

En resumen...

Lo mejor:

  • Tipos de interés bastante competitivos.
  • ✅ Existencia de préstamos para jóvenes y empresas, además del innovador Credifondo.
  • ✅ Ofrece adelantos de nómina.
  • Condiciones bonificadas si el préstamo se va a destinar a un proyecto de carácter sostenible.
  • ✅ El Préstamo Digital se puede solicitar a partir de solo 150€.

Lo peor:

  • ❌ El máximo de Préstamo Digital se antoja un tanto escaso (apenas 27.000€), y puede ser incluso menor a juicio de Ibercaja.
  • ❌ No es posible encontrar en su web las condiciones de todos sus préstamos.
Préstamos Ibercaja: financiación para tus proyectos

Opiniones sobre la app de Ibercaja

La app de Ibercaja te permitirá acceder a la banca online de esta entidad a través de tu dispositivo móvil. Está disponible, como es habitual, para móviles Android e iOS, y cuenta con las medidas de seguridad que uno espera encontrar en este tipo de aplicaciones.

Desde esta app podrás contratar nuevos productos y administrar los que ya tengas activos, así como recibir las comunicaciones de Ibercaja y otras notificaciones relacionadas con tus cuentas, tarjetas, etcétera.

En resumen...

Lo mejor:

  • ✅ Aplicación intuitiva, cómoda y rápida.
  • ✅ Con las medidas de seguridad que uno espera tener en una app bancaria.
  • Personalizable.

La app de Ibercaja cumple con lo que uno espera de una aplicación de este tipo. No encontramos, a priori, nada negativo que reseñar.

App Ibercaja: banca online en tu mano

Broker Ibercaja, ¿qué opiniones tiene?

El broker de Ibercaja, denominado BIB, es la plataforma de trading de la entidad aragonesa con la que podrás invertir en bolsa. Una de sus características más destacadas es que se puede usar no solo a través de la web de Ibercaja, sino con la app.

Proporciona a sus usuarios información sobre mercados, y les ayuda a tomar decisiones de inversión gracias a sus gráficos avanzados. Y todo ello sin renunciar a la sencillez, algo que acostumbra a ser un hándicap en las plataformas de trading más avanzadas.

En resumen...

Lo mejor:

  • Funcional vía web o app, sin renunciar a la sencillez.
  • Atractivas promociones de bienvenida en las comisiones.

Lo peor:

  • Su sencillez puede ser excesiva para los inversores más experimentados.
Broker Ibercaja: invierte en bolsa

Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Ibercaja

¿Qué tal es la banca privada de Ibercaja?

La banca privada de Ibercaja ofrece un trato cercano a sus clientes, aquellos con un perfil más exclusivo. No dejan de ser clientes preferentes e Ibercaja, como es habitual, cuida de ellos con especial celo. Sus tres pilares son personalización, utilidad y compromiso mutuo.

¿Cómo fue la fusión de Ibercaja y CAI?

En 2013 se hizo oficial la adquisición por parte de Ibercaja del Banco Grupo Caja3, entidad formada, a su vez, por tres cajas de ahorros: CAI, Caja Círculo y Caja de Badajoz. Caja3 se formó en 2011, y apenas un año después ya se empezó a anunciar su fusión con Ibercaja, fusión en la que estuvo a punto de participar Liberbank (el cual, a su vez, terminó integrado en Unicaja). Esta fusión permitió a Ibercaja aumentar un 40% su volumen de actividad e incrementó su base de clientes en más de tres millones. Ibercaja dio un salto cualitativo y se convirtió en una de las entidades financieras más grandes de España.

¿Es recomendable Ibercaja para comunidades de propietarios?

Ibercaja tiene varias soluciones, productos y servicios pensados para comunidades de vecinos, como por ejemplo el seguro multirriesgo que toda comunidad debe tener. También es una de las entidades más recomendadas para abrir una cuenta corriente que se ajusta a las necesidades de esta clase de clientes (muchos ingresos mensuales, cambios de titularidad, etcétera).

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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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