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Joven celebrando que le han concedido la hipoteca

Hipoteca joven: requisitos, edad y cómo pedirla | Diciembre 2022

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 1 de diciembre de 2022

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Las hipotecas para jóvenes suelen concederse a menores de 36 años. Sus principales características es que cuentan con unos plazos de devolución más largos, menores intereses y un porcentaje de financiación más elevado en algunos casos.

Mejores hipotecas para jóvenes
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
CajasurHipoteca JovenEuríbor + 0,69% 1er año | Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,64% Resto de años3,2%Euríbor + 0,69% 1er año | Euríbor + 0,54% Hasta cumplir 35 años | Euríbor + 0,64% Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguro hogar. Plan de pensiones1%
BankinterHipoteca Joven Variable Casa Eficiente1,20% 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años3,35%578,99 €/mes 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30
BankinterHipoteca Variable Joven1,20% 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años3,38%578,99 €/mes 1er año | Euríbor + 0,70% Resto de años80%40 añosNomina. Seguros hogar y vida. Plan de pensiones1,30%
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,47%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas para jóvenes. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

Requisitos para tener una hipoteca joven

Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:

  • Edad. Aquellas personas que quieran contratar una hipoteca joven deben tener menos de 35 años y, en algunas ocasiones, dependiendo de la entidad, menos de 30 años. Y, de hecho, si tienes entre 32 y 36 años y te vas a comprar una segunda vivienda, en determinadas comunidades autónomas como Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia rebajan algunos impuestos asociados a la adquisición de este tipo de inmuebles como el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP). Los requisitos para acceder a estas ventajas depende de cara región, por lo que será necesario acudir a la agencia tributaria de cada comunidad para saberlo.
  • Solvencia económica. Es necesario acreditar ingresos financieros suficientes que permitan hacer frente a la devolución del préstamo a través de un trabajo estable con la domiciliación de la nómina o, en su caso, de avalistas.
  • Disponer de un mínimo de ahorros. Las hipotecas suelen financiar hasta el 80% de la vivienda y también hay que afrontar los gastos de compraventa e impuestos (entre un 10%-15% de la vivienda). Aunque algunos bancos como el Santander ofrecen un mayor porcentaje de financiación hay que tener en cuenta que conseguir una hipoteca 100 es muy complicado.

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Ventajas de las hipotecas para jóvenes

Las condiciones de las hipotecas para jóvenes varían de una entidad financiera a otra aunque por norma general podemos establecer las siguientes ventajas:

  1. Porcentaje de financiación más elevado Las hipotecas comunes suelen financiar por norma general hasta el 80% del valor de la vivienda. En las hipotecas para jóvenes es más factible encontrar una hipoteca cercana al 100% de financiación.
  2. Intereses más bajos Los bancos suelen aplicar unos tipos de interés más bajos para los jóvenes menores de 35 años. Sin embargo, ese interés reducido se mantiene en el préstamo hipotecario solamente hasta que el cliente cumple los 35 años.
  3. Mayor plazo de devolución El plazo máximo habitual para devolver una hipoteca suele ser de 30 años salvo excepciones. En una hipoteca joven este plazo puede abarcar hasta los 35 o 40 años.
  4. Ventajas en algunas condiciones Aunque todo es negociable es más factible que las hipotecas para jóvenes no tengan comisión de apertura, comisiones de amortización o de subrogación de hipoteca. En otros casos es más probable por ejemplo conseguir una carencia hipotecaria durante los primeros meses.

¿Es mejor pedir una hipoteca joven o convencional?

Que las hipotecas para jóvenes suelen tener condiciones ventajosas en algunos aspectos no quiere decir que no debamos tener en cuenta el resto de hipotecas convencionales, ya que es posible encontrar hipotecas con mejores condiciones. Consulta desde aquí las mejores hipotecas del mercado.


¿Cómo pedir una hipoteca joven?

Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:

  1. Comparativa de hipotecas para jóvenes del mercado. Realizar un análisis del mercado comparando todos los productos financieros de este tipo que ofrecen las entidades.
  2. Acudir presencialmente o solicitar el préstamo vía online en la entidad que más nos haya convencido.
  3. Seleccionar la hipoteca joven que más nos interese.
  4. Formalizar el contrato cumplimentando todas sus condiciones: cuantía del préstamo, tipo de interés, plazo y forma de devolución.
  5. Aportar toda la documentación exigida por el banco: DNI, vida laboral actualizada, última declaración de IRPF, documentos vinculados con la vivienda que vamos a adquirir, extracto y escrituras de propiedades, últimos recibos de préstamos que estemos pagando, nóminas y contrato laboral o, en su defecto, declaración anual del IVA y últimos recibos de pagos a la Seguridad Social en caso de que seamos autónomos.

Antes de solicitar una hipoteca joven es recomendable comprobar si existen ayudas a jóvenes para comprar una vivienda. Se pueden conseguir hasta 10.800€ cumpliendo ciertos requisitos establecidos por el el plan de vivienda estatal.


¿Hasta cuánto puedo pedir en una hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes tienen límite de edad, ya que puedes ser solicitadas por aquellos jóvenes que no tengan más de 35, o en función de la entidad, puede ser solo hasta los 30. En cualquier caso, lo que no tendrás es límite de dinero para pedir este préstamo hipotecario y poder financiar tu casa.


¿Hay hipotecas joven del 100%?

Habitualmente, los bancos suelen financiar hasta un 80% como máximo del valor de tasación de la vivienda que vas a adquirir. Sin embargo, los jóvenes, por su edad, suelen contar con menores ingresos económicos y puestos de trabajo, en gran medida, temporales que les impiden gozar de cierta solvencia económica para afrontar los gastos. Por esta razón, sí que hay determinadas entidades financieras que pueden ofrecer hipotecas para jóvenes con hasta el 100% de financiación.

Por ejemplo, la hipoteca joven del Banco Santander permite financiar hasta el 95% de la vivienda en un plazo máximo de 30 años.

Lo cierto es que la hipoteca joven 100% financiación suele ser más frecuente en la actualidad que se conceda para financiar aquellas viviendas propiedad de los bancos.

Mejores hipotecas para jóvenes con el 95 % de financiación
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Joven Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Banco SantanderHipoteca Joven Variable1,57% 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años3,41%604,85 €/mes 6 meses | Euríbor + 0,47% Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
Banco SantanderHipoteca Joven Fija2,85% 6 meses | 2,75% Resto de años3,53%699,67 €/mes 6 meses | 692,23 €/mes Resto de años95%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
IbercajaHipoteca Joven Vamos Variable0,99% 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años3,74%564,63 €/mes 1er año | Euríbor +0,75% Resto de años95%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas para jóvenes con el 95 % de financiación. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a sábado, 3 de diciembre de 2022.

¿Qué garantías hay que aportar en una hipoteca joven?

Cuando vayas a solicitar tu hipoteca joven, el banco te requerirá una serie de garantías aseguren la devolución del préstamo, como son:

  • Aval. Puede ser una persona (se encargará de pagar las cuotas en caso de que se diera la circunstancia de impago por incapacidad del prestatario) o material (cualquier otro inmueble o dinero).
  • Nómina. Domiciliar la nómina de forma que acredites unos ingresos económicos.

Hipoteca joven sin nómina

Es posible que nos concedan una hipoteca joven sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:

  • Aval. Contar con un avalista que sea capaz de hacer frente en caso de riesgo de impago, permite que el banco sea más flexible a la hora de conceder el préstamo.
  • Ahorros. Disponer de ahorros que nos permitan demostrar solvencia económica para afrontar los gastos de la hipoteca.
  • No tener otros préstamos concedidos.

Hipoteca joven sin aval

Si nos conceden una hipoteca sin aval para jóvenes, será porque hemos demostrado tener suficiente capacidad económica como para garantizar la cuantía que nos ha prestado el banco, ya que una hipoteca con aval aporta una garantía extra para la entidad en caso de riesgo de impago.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.