Hipoteca joven: requisitos, edad y cómo pedirla | Octubre 2023

1. Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja

Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,70 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,17% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,2% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,5% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 200.755,60€

Cuota fija

613

,70 €

mes

6 meses3,70% TIN

Cuota fija

615

,65 €

mes

Después3,73% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja está dirigida a menores de 35 años y ofrece condiciones especiales ya que permite financiar hasta el 80% de la vivienda si es la primera y 70% si es la segunda, y devolver el préstamo hasta en 30 años.

Además, se puede acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés con la contratación de 10 productos de Unicaja, entre los que están:

• Domiciliación de nómina: 0,17%
• Domiciliación de recibos: 0,17%
• Uso de tarjeta de crédito: 0,16%
• Seguro de hogar: 0,20%
• Seguro de vida: 0,50%
• Fondo de inversiones: 0,25%

Nuestra opinión experta

Puedes contratar la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja a través de la página web, desde donde la entidad hace el proceso mucho más ágil. Contarás con un gestor al que podrás consultarle el estado de tu solicitud cada vez que lo creas conveniente. Sin embargo, si prefieres hacerlo personalmente, puedes acercarte a una oficina de Unicaja.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

2. Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja

Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo Ibercaja

Hipoteca

Hipoteca Fija

4,75 %TAE bonificado

Hasta 95 %Financiación máxima

Hasta 25 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 6 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,2% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,16% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,16% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 201.856,36€

Cuota fija

584

,78 €

mes

El primer año3,25% TIN

Cuota fija

615

,65 €

mes

Después3,73% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Vamos de Tipo Fijo de Ibercaja resalta por ofrecer hasta el 95% de financiación de tu vivienda y porque no tiene comisiones de apertura ni cancelación de ningún tipo. Ofrece también una bonificación del 1% para lo que exige adquirir otro tipo de productos de la entidad como, por ejemplo:

• Domiciliación de la nómina: 0,20%
• Domiciliación de recibos: 0,16%
• Uso de tarjeta de crédito: 0,16%
• Seguro de hogar, de vida o fondos de inversión: 0,16% cada uno

Nuestra opinión experta

La Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja ofrece buenas condiciones, pero sobre todo una elevada financiación al llegar hasta el 95%. Lo que sí se debe tener en cuenta es que el plazo máximo de devolución es de 25 años, periodo que puede resultar algo escaso a comparación con otras opciones en el mercado.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

3. Hipoteca Joven Fija de Banco Santander

Hipoteca Joven Fija Banco Santander

Hipoteca

Hipoteca Fija

5,04 %TAE bonificado

Hasta 95 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,5% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,1% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,1% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 208.530,93€

Cuota fija

632

,74 €

mes

6 meses3,99% TIN

Cuota fija

652

,78 €

mes

Después4,29% TIN

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Esta hipoteca del Banco Santander permite acceder a una vivienda sin necesidad de tener una gran cantidad de ahorros. Se puede obtener hasta el 95% de financiación, pero será necesario aportar un aval personal. Pasados cinco años este aval quedará eliminado tras la formalización de la hipoteca.

Otras características:

• Se puede pagar hasta en 30 años.
• Es posible tener una bonificación de 1,10%.

Nuestra opinión experta

Esta alternativa hipotecaria del Banco Santander tiene muchos beneficios por eso resulta una opción interesante. La financiación de hasta el 95%, así como los ingresos mínimos de solo 600€/mes la hacen accesible, además de no tener comisión de apertura.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

4. Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter

Hipoteca Variable Joven Bankinter

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,45 %TAE bonificado

Hasta 90 %Financiación máxima

Hasta 40 añosPlazo máximo

-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,3% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,6% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 218.421,16€

Cuota fija

482

,75 €

mes

El primer año1,55% TIN

Cuota variable

692

,66 €

mes

DespuésEuribor + 0,80% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 02/10/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca para jóvenes menores de 36 años de Bankinter ofrece una variedad de opciones entre las que destacan la Hipoteca Variable Joven 90 que permite financiar hasta el 90% de la vivienda con un plazo máximo de devolución de 40 años. Puedes tener una bonificación de hasta 1,30%, pero está condicionada a la contratación de cuatro productos:

• Domiciliación de nómina: 0,030%
• Contratación del seguro de hogar: 0,030%
• Contratación del seguro de vida: 0,60%
• Plan de pensiones: 0,10%

Nuestra opinión experta

Un aspecto que se debe considerar es que Bankinter exige como uno de los requisitos para la Hipoteca Variable Joven 90 ingresos mínimos de 2.000€/mes de todos los titulares, en caso sea más de uno.

María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

5. Hipoteca Joven tipo variable de Unicaja

Hipoteca Joven Variable Unicaja

Hipoteca

Hipoteca Variable

5,54 %TAE bonificado

Hasta 80 %Financiación máxima

Hasta 30 añosPlazo máximo

-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima

Bonificación domiciliación de nómina

Incluido

-0,17% TIN

Bonificación seguro de hogar

Incluido

-0,2% TIN

Bonificación seguro de vida

Incluido

-0,5% TIN

Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años

Pides 120.000€

Devolverás 220.116,65€

Cuota fija

496

,45 €

mes

El primer año1,79% TIN

Cuota variable

687

,80 €

mes

DespuésEuribor + 0,73% TIN

Cuota calculada con Euribor 4,073% a fecha 02/10/2023

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Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven tipo variable de Unicaja te permite financiar hasta el 80% del precio de tu vivienda para devolverlo en un plazo de hasta 30 años. La entidad ofrece condiciones especiales a los clientes hasta que cumplan los 35 años y les permite acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés si contratan otros productos y servicios de Unicaja.

Requisitos para tener una hipoteca joven

Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:

• Edad. Aquellas personas que quieran contratar una hipoteca joven deben tener menos de 35 años y, en algunas ocasiones, dependiendo de la entidad, menos de 30 años. Y, de hecho, si tienes entre 32 y 36 años y te vas a comprar una segunda vivienda, en determinadas comunidades autónomas como Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia rebajan algunos impuestos asociados a la adquisición de este tipo de inmuebles como el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP). Los requisitos para acceder a estas ventajas depende de cara región, por lo que será necesario acudir a la agencia tributaria de cada comunidad para saberlo.
• Solvencia económica. Es necesario acreditar ingresos financieros suficientes que permitan hacer frente a la devolución del préstamo a través de un trabajo estable con la domiciliación de la nómina o, en su caso, de avalistas.
• Disponer de un mínimo de ahorros. Las hipotecas suelen financiar hasta el 80% de la vivienda y también hay que afrontar los gastos de compraventa e impuestos (entre un 10%-15% de la vivienda). Aunque algunos bancos como el Santander ofrecen un mayor porcentaje de financiación hay que tener en cuenta que conseguir una hipoteca 100 es muy complicado.

Ventajas de las hipotecas para jóvenes

Las condiciones de las hipotecas para jóvenes varían de una entidad financiera a otra aunque por norma general podemos establecer las siguientes ventajas:

1. Porcentaje de financiación más elevado Las hipotecas comunes suelen financiar por norma general hasta el 80% del valor de la vivienda. En las hipotecas para jóvenes es más factible encontrar una hipoteca cercana al 100% de financiación.
2. Intereses más bajos Los bancos suelen aplicar unos tipos de interés más bajos para los jóvenes menores de 35 años. Sin embargo, ese interés reducido se mantiene en el préstamo hipotecario solamente hasta que el cliente cumple los 35 años.
3. Mayor plazo de devolución El plazo máximo habitual para devolver una hipoteca suele ser de 30 años salvo excepciones. En una hipoteca joven este plazo puede abarcar hasta los 35 o 40 años.
4. Ventajas en algunas condiciones Aunque todo es negociable es más factible que las hipotecas para jóvenes no tengan comisión de apertura, comisiones de amortización o de subrogación de hipoteca. En otros casos es más probable por ejemplo conseguir una carencia hipotecaria durante los primeros meses.

¿Es mejor pedir una hipoteca joven o convencional?

Que las hipotecas para jóvenes suelen tener condiciones ventajosas en algunos aspectos no quiere decir que no debamos tener en cuenta el resto de hipotecas convencionales, ya que es posible encontrar hipotecas con mejores condiciones. Consulta desde aquí las mejores hipotecas del mercado.

¿Cómo pedir una hipoteca joven?

Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:

1. Comparativa de hipotecas para jóvenes del mercado. Realizar un análisis del mercado comparando todos los productos financieros de este tipo que ofrecen las entidades. Puedes agilizar este proceso utilizando el comparador de hipotecas de Roams.
2. Acudir presencialmente o solicitar el préstamo vía online en la entidad que más nos haya convencido.
3. Seleccionar la hipoteca joven que más nos interese.
4. Formalizar el contrato cumplimentando todas sus condiciones: cuantía del préstamo, tipo de interés, plazo y forma de devolución.
5. Aportar toda la documentación exigida por el banco: DNI, vida laboral actualizada, última declaración de IRPF, documentos vinculados con la vivienda que vamos a adquirir, extracto y escrituras de propiedades, últimos recibos de préstamos que estemos pagando, nóminas y contrato laboral o, en su defecto, declaración anual del IVA y últimos recibos de pagos a la Seguridad Social en caso de que seamos autónomos.

¿Hasta cuánto puedo pedir en una hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes tienen límite de edad, ya que puedes ser solicitadas por aquellos jóvenes que no tengan más de 35, o en función de la entidad, puede ser solo hasta los 30. En cualquier caso, lo que no tendrás es límite de dinero para pedir este préstamo hipotecario y poder financiar tu casa.

¿Hay hipotecas joven del 100%?

Habitualmente, los bancos suelen financiar hasta un 80% como máximo del valor de tasación de la vivienda que vas a adquirir. Sin embargo, los jóvenes, por su edad, suelen contar con menores ingresos económicos y puestos de trabajo, en gran medida, temporales que les impiden gozar de cierta solvencia económica para afrontar los gastos. Por esta razón, sí que hay determinadas entidades financieras que pueden ofrecer hipotecas para jóvenes con hasta el 100% de financiación.

Por ejemplo, la hipoteca joven del Banco Santander permite financiar hasta el 95% de la vivienda en un plazo máximo de 30 años.

Lo cierto es que la hipoteca joven 100% financiación suele ser más frecuente en la actualidad que se conceda para financiar aquellas viviendas propiedad de los bancos.

¿Qué garantías hay que aportar en una hipoteca joven?

Cuando vayas a solicitar tu hipoteca joven, el banco te requerirá una serie de garantías aseguren la devolución del préstamo, como son:

• Aval. Puede ser una persona (se encargará de pagar las cuotas en caso de que se diera la circunstancia de impago por incapacidad del prestatario) o material (cualquier otro inmueble o dinero).
• Nómina. Domiciliar la nómina de forma que acredites unos ingresos económicos.

Hipoteca joven sin nómina

Es posible que nos concedan una hipoteca joven sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:

• Aval. Contar con un avalista que sea capaz de hacer frente en caso de riesgo de impago, permite que el banco sea más flexible a la hora de conceder el préstamo.
• Ahorros. Disponer de ahorros que nos permitan demostrar solvencia económica para afrontar los gastos de la hipoteca.
• No tener otros préstamos concedidos.

Hipoteca joven sin aval

Si nos conceden una hipoteca sin aval para jóvenes, será porque hemos demostrado tener suficiente capacidad económica como para garantizar la cuantía que nos ha prestado el banco, ya que una hipoteca con avalaporta una garantía extra para la entidad en caso de riesgo de impago.

Aprende cómo funciona una hipoteca con este curso

Antes de contratar una hipoteca es importante conocer el producto. De esta forma, sabremos en qué fijarnos antes de contratar cualquier hipoteca y nos acabe saliendo caro.