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Hipoteca joven: requisitos, edad y cómo pedirla

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Última actualización: 21 de noviembre de 2023
Isbelt Martín
3.546 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes suelen estar dirigidas a menores de 36 años y se caracterizan porque cuentan con plazos de devolución más largos, menores intereses y un porcentaje de financiación más elevado en algunos casos. Estas son las más competitivas en el mercado:

  1. La mejor hipoteca joven de tipo fijo , la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja
  2. La de mejores condiciones en tipo fijo, la Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja
  3. La de buena financiación en tipo fijo, la Hipoteca Joven Fija del Banco Santander
  4. La mejor opción de tipo variable, la Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter
  5. La de buenas condiciones en tipo variable , la Hipoteca Joven de Tipo Variable de Unicaja

1. Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,70 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 200.935,60€
Cuota fija
613
,70
mes
6 meses3,70% TIN
Cuota fija
615
,65
mes
Después3,73% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja está dirigida a menores de 35 años y ofrece condiciones especiales ya que permite financiar hasta el 80% de la vivienda si es la primera y 70% si es la segunda, y devolver el préstamo hasta en 30 años.

Además, se puede acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés con la contratación de 10 productos de Unicaja, entre los que están:

  • Domiciliación de nómina: 0,17%
  • Domiciliación de recibos: 0,17%
  • Uso de tarjeta de crédito: 0,16%
  • Seguro de hogar: 0,20%
  • Seguro de vida: 0,50%
  • Fondo de inversiones: 0,25%
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene un tipo de interés muy competitivo en el mercado ya que permite acceder a bonificación Para acceder a esa bonificación es necesario vincular varios productos
Solo pide tener ingresos mensuales de 600€/mes La comisión de apertura es de 0,15%
Nuestra opinión experta

Puedes contratar la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja a través de la página web, desde donde la entidad hace el proceso mucho más ágil. Contarás con un gestor al que podrás consultarle el estado de tu solicitud cada vez que lo creas conveniente. Sin embargo, si prefieres hacerlo personalmente, puedes acercarte a una oficina de Unicaja.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

2. Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,90 %TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 6 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,16% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,16% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 204.801,55€
Cuota fija
594
,33
mes
El primer año3,40% TIN
Cuota fija
625
,48
mes
Después3,88% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Vamos de Tipo Fijo de Ibercaja resalta por ofrecer hasta el 95% de financiación de tu vivienda y porque no tiene comisiones de apertura ni cancelación de ningún tipo. Ofrece también una bonificación del 1% para lo que exige adquirir otro tipo de productos de la entidad como, por ejemplo:

  • Domiciliación de la nómina: 0,20%
  • Domiciliación de recibos: 0,16%
  • Uso de tarjeta de crédito: 0,16%
  • Seguro de hogar, de vida o fondos de inversión: 0,16% cada uno
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Vamos fija de Ibercaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se puede obtener hasta un 95% de financiación Elevada vinculación para bonificar el 1%
No tiene comisión de apertura ni cancelación Ingresos mínimos de 2.500€/mes
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja ofrece buenas condiciones, pero sobre todo una elevada financiación al llegar hasta el 95%. Lo que sí se debe tener en cuenta es que el plazo máximo de devolución es de 25 años, periodo que puede resultar algo escaso a comparación con otras opciones en el mercado.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

3. Hipoteca Joven Fija de Banco Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,94 %TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.189,97€
Cuota fija
562
,83
mes
6 meses2,90% TIN
Cuota fija
581
,61
mes
Después3,20% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Esta hipoteca del Banco Santander permite acceder a una vivienda sin necesidad de tener una gran cantidad de ahorros. Se puede obtener hasta el 95% de financiación, pero será necesario aportar un aval personal. Pasados cinco años este aval quedará eliminado tras la formalización de la hipoteca.

Otras características:

  • Se puede pagar hasta en 30 años.
  • Es posible tener una bonificación de 1,10%.
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija de Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Financiación de hasta el 95% Bonificación del 1,1% TIN sujeta a una alta vinculación
Ingresos mínimos de solo 600€/mes Solo es para menores de 35 años
Nuestra opinión experta

Esta alternativa hipotecaria del Banco Santander tiene muchos beneficios por eso resulta una opción interesante. La financiación de hasta el 95%, así como los ingresos mínimos de solo 600€/mes la hacen accesible, además de no tener comisión de apertura.

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

4. Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,15 %TAE bonificado
Hasta 90 %Financiación máxima
Hasta 40 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 210.454,20€
Cuota fija
541
,37
mes
El primer año2,55% TIN
Cuota variable
660
,82
mes
DespuésEuribor + 0,80% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca para jóvenes menores de 36 años de Bankinter ofrece una variedad de opciones entre las que destacan la Hipoteca Variable Joven 90 que permite financiar hasta el 90% de la vivienda con un plazo máximo de devolución de 40 años. Puedes tener una bonificación de hasta 1,30%, pero está condicionada a la contratación de cuatro productos:

  • Domiciliación de nómina: 0,030%
  • Contratación del seguro de hogar: 0,030%
  • Contratación del seguro de vida: 0,60%
  • Plan de pensiones: 0,10%
Qué destacamos de la Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Plazo máximo de devolución de 40 años Es solo para menores de 36 años
Financiación de hasta el 90% La comisión de apertura es de 500€
Nuestra opinión experta

Un aspecto que se debe considerar es que Bankinter exige como uno de los requisitos para la Hipoteca Variable Joven 90 ingresos mínimos de 2.000€/mes de todos los titulares, en caso sea más de uno.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

5. Hipoteca Joven tipo variable de Unicaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 213.758,90€
Cuota fija
550
,51
mes
El primer año2,70% TIN
Cuota variable
662
,85
mes
DespuésEuribor + 0,83% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,609% a fecha 01/02/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven tipo variable de Unicaja te permite financiar hasta el 80% del precio de tu vivienda para devolverlo en un plazo de hasta 30 años. La entidad ofrece condiciones especiales a los clientes hasta que cumplan los 35 años y les permite acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés si contratan otros productos y servicios de Unicaja.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven variable de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Intereses por debajo de la media para acceder a la bonificación Alta vinculación para acceder a la bonificación
Ingresos desde 600€/mes Comisión de apertura del 0,15%

Requisitos para tener una hipoteca joven

Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:

  • Edad. Aquellas personas que quieran contratar una hipoteca joven deben tener menos de 35 años y, en algunas ocasiones, dependiendo de la entidad, menos de 30 años. Y, de hecho, si tienes entre 32 y 36 años y te vas a comprar una segunda vivienda, en determinadas comunidades autónomas como Andalucía, Aragón, Canarias, Castilla y León, Cataluña, Comunidad Valenciana, Extremadura, Galicia y Murcia rebajan algunos impuestos asociados a la adquisición de este tipo de inmuebles como el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP). Los requisitos para acceder a estas ventajas depende de cara región, por lo que será necesario acudir a la agencia tributaria de cada comunidad para saberlo.
  • Solvencia económica. Es necesario acreditar ingresos financieros suficientes que permitan hacer frente a la devolución del préstamo a través de un trabajo estable con la domiciliación de la nómina o, en su caso, de avalistas.
  • Disponer de un mínimo de ahorros. Las hipotecas suelen financiar hasta el 80% de la vivienda y también hay que afrontar los gastos de compraventa e impuestos (entre un 10%-15% de la vivienda). Aunque algunos bancos como el Santander ofrecen un mayor porcentaje de financiación hay que tener en cuenta que conseguir una hipoteca 100 es muy complicado.

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Ventajas de las hipotecas para jóvenes

Las condiciones de las hipotecas para jóvenes varían de una entidad financiera a otra aunque por norma general podemos establecer las siguientes ventajas:

  1. Porcentaje de financiación más elevado Las hipotecas comunes suelen financiar por norma general hasta el 80% del valor de la vivienda. En las hipotecas para jóvenes es más factible encontrar una hipoteca cercana al 100% de financiación.
  2. Intereses más bajos Los bancos suelen aplicar unos tipos de interés más bajos para los jóvenes menores de 35 años. Sin embargo, ese interés reducido se mantiene en el préstamo hipotecario solamente hasta que el cliente cumple los 35 años.
  3. Mayor plazo de devolución El plazo máximo habitual para devolver una hipoteca suele ser de 30 años salvo excepciones. En una hipoteca joven este plazo puede abarcar hasta los 35 o 40 años.
  4. Ventajas en algunas condiciones Aunque todo es negociable es más factible que las hipotecas para jóvenes no tengan comisión de apertura, comisiones de amortización o de subrogación de hipoteca. En otros casos es más probable por ejemplo conseguir una carencia hipotecaria durante los primeros meses.

¿Es mejor pedir una hipoteca joven o convencional?

Que las hipotecas para jóvenes suelen tener condiciones ventajosas en algunos aspectos no quiere decir que no debamos tener en cuenta el resto de hipotecas convencionales, ya que es posible encontrar hipotecas con mejores condiciones. Consulta desde aquí las mejores hipotecas del mercado.


¿Cómo pedir una hipoteca joven?

Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:

  1. Comparativa de hipotecas para jóvenes del mercado. Realizar un análisis del mercado comparando todos los productos financieros de este tipo que ofrecen las entidades. Puedes agilizar este proceso utilizando el comparador de hipotecas de Roams.
  2. Acudir presencialmente o solicitar el préstamo vía online en la entidad que más nos haya convencido.
  3. Seleccionar la hipoteca joven que más nos interese.
  4. Formalizar el contrato cumplimentando todas sus condiciones: cuantía del préstamo, tipo de interés, plazo y forma de devolución.
  5. Aportar toda la documentación exigida por el banco: DNI, vida laboral actualizada, última declaración de IRPF, documentos vinculados con la vivienda que vamos a adquirir, extracto y escrituras de propiedades, últimos recibos de préstamos que estemos pagando, nóminas y contrato laboral o, en su defecto, declaración anual del IVA y últimos recibos de pagos a la Seguridad Social en caso de que seamos autónomos.

Antes de solicitar una hipoteca joven es recomendable comprobar si existen ayudas a jóvenes para comprar una vivienda. Se pueden conseguir hasta 10.800€ cumpliendo ciertos requisitos establecidos por el plan de vivienda estatal.


¿Hasta cuánto puedo pedir en una hipoteca joven?

Las hipotecas para jóvenes tienen límite de edad, ya que puedes ser solicitadas por aquellos jóvenes que no tengan más de 35, o en función de la entidad, puede ser solo hasta los 30. En cualquier caso, lo que no tendrás es límite de dinero para pedir este préstamo hipotecario y poder financiar tu casa.


¿Hay hipotecas joven del 100%?

Habitualmente, los bancos suelen financiar hasta un 80% como máximo del valor de tasación de la vivienda que vas a adquirir. Sin embargo, los jóvenes, por su edad, suelen contar con menores ingresos económicos y puestos de trabajo, en gran medida, temporales que les impiden gozar de cierta solvencia económica para afrontar los gastos. Por esta razón, sí que hay determinadas entidades financieras que pueden ofrecer hipotecas para jóvenes con hasta el 100% de financiación.

Por ejemplo, la hipoteca joven del Banco Santander permite financiar hasta el 95% de la vivienda en un plazo máximo de 30 años.

Lo cierto es que la hipoteca joven 100% financiación suele ser más frecuente en la actualidad que se conceda para financiar aquellas viviendas propiedad de los bancos.


¿Qué garantías hay que aportar en una hipoteca joven?

Cuando vayas a solicitar tu hipoteca joven, el banco te requerirá una serie de garantías aseguren la devolución del préstamo, como son:

  • Aval. Puede ser una persona (se encargará de pagar las cuotas en caso de que se diera la circunstancia de impago por incapacidad del prestatario) o material (cualquier otro inmueble o dinero).
  • Nómina. Domiciliar la nómina de forma que acredites unos ingresos económicos.

Hipoteca joven sin nómina

Es posible que nos concedan una hipoteca joven sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:

  • Aval. Contar con un avalista que sea capaz de hacer frente en caso de riesgo de impago, permite que el banco sea más flexible a la hora de conceder el préstamo.
  • Ahorros. Disponer de ahorros que nos permitan demostrar solvencia económica para afrontar los gastos de la hipoteca.
  • No tener otros préstamos concedidos.

Hipoteca joven sin aval

Si nos conceden una hipoteca sin aval para jóvenes, será porque hemos demostrado tener suficiente capacidad económica como para garantizar la cuantía que nos ha prestado el banco, ya que una hipoteca con avalaporta una garantía extra para la entidad en caso de riesgo de impago.

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Mejores hipotecas variables para jóvenes
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
209.954,20 €
5,07 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven tipo variable Unicaja
213.758,90 €
5,30 %
El primer año: 2,70% TIN | Después: Euribor + 0,83% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Cajasiete
214.999,06 €
5,30 %
El primer año: 1,75% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Hipoteca Joven Variable Banco Santander
217.964,55 €
5,49 %
Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas para . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 21 de noviembre de 2023.
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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