Las hipotecas para jóvenes suelen estar dirigidas a menores de 36 años y se caracterizan porque cuentan con plazos de devolución más largos, menores intereses y un porcentaje de financiación más elevado en algunos casos. Estas son las más competitivas en el mercado:
La Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja está dirigida a menores de 35 años y ofrece condiciones especiales ya que permite financiar hasta el 80% de la vivienda si es la primera y 70% si es la segunda, y devolver el préstamo hasta en 30 años.
Además, se puede acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés con la contratación de 10 productos de Unicaja, entre los que están:
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Tiene un tipo de interés muy competitivo en el mercado ya que permite acceder a bonificación | Para acceder a esa bonificación es necesario vincular varios productos |
Solo pide tener ingresos mensuales de 600€/mes | La comisión de apertura es de 0,15% |
Puedes contratar la Hipoteca Joven Tipo Fijo de Unicaja a través de la página web, desde donde la entidad hace el proceso mucho más ágil. Contarás con un gestor al que podrás consultarle el estado de tu solicitud cada vez que lo creas conveniente. Sin embargo, si prefieres hacerlo personalmente, puedes acercarte a una oficina de Unicaja.
La Hipoteca Joven Vamos de Tipo Fijo de Ibercaja resalta por ofrecer hasta el 95% de financiación de tu vivienda y porque no tiene comisiones de apertura ni cancelación de ningún tipo. Ofrece también una bonificación del 1% para lo que exige adquirir otro tipo de productos de la entidad como, por ejemplo:
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Vamos fija de Ibercaja | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Se puede obtener hasta un 95% de financiación | Elevada vinculación para bonificar el 1% |
No tiene comisión de apertura ni cancelación | Ingresos mínimos de 2.500€/mes |
La Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja ofrece buenas condiciones, pero sobre todo una elevada financiación al llegar hasta el 95%. Lo que sí se debe tener en cuenta es que el plazo máximo de devolución es de 25 años, periodo que puede resultar algo escaso a comparación con otras opciones en el mercado.
Esta hipoteca del Banco Santander permite acceder a una vivienda sin necesidad de tener una gran cantidad de ahorros. Se puede obtener hasta el 95% de financiación, pero será necesario aportar un aval personal. Pasados cinco años este aval quedará eliminado tras la formalización de la hipoteca.
Otras características:
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija de Santander | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Financiación de hasta el 95% | Bonificación del 1,1% TIN sujeta a una alta vinculación |
Ingresos mínimos de solo 600€/mes | Solo es para menores de 35 años |
Esta alternativa hipotecaria del Banco Santander tiene muchos beneficios por eso resulta una opción interesante. La financiación de hasta el 95%, así como los ingresos mínimos de solo 600€/mes la hacen accesible, además de no tener comisión de apertura.
La hipoteca para jóvenes menores de 36 años de Bankinter ofrece una variedad de opciones entre las que destacan la Hipoteca Variable Joven 90 que permite financiar hasta el 90% de la vivienda con un plazo máximo de devolución de 40 años. Puedes tener una bonificación de hasta 1,30%, pero está condicionada a la contratación de cuatro productos:
Qué destacamos de la Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Plazo máximo de devolución de 40 años | Es solo para menores de 36 años |
Financiación de hasta el 90% | La comisión de apertura es de 500€ |
Un aspecto que se debe considerar es que Bankinter exige como uno de los requisitos para la Hipoteca Variable Joven 90 ingresos mínimos de 2.000€/mes de todos los titulares, en caso sea más de uno.
La Hipoteca Joven tipo variable de Unicaja te permite financiar hasta el 80% del precio de tu vivienda para devolverlo en un plazo de hasta 30 años. La entidad ofrece condiciones especiales a los clientes hasta que cumplan los 35 años y les permite acceder a una bonificación del 1% en el tipo de interés si contratan otros productos y servicios de Unicaja.
Qué destacamos de la Hipoteca Joven variable de Unicaja | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
Intereses por debajo de la media para acceder a la bonificación | Alta vinculación para acceder a la bonificación |
Ingresos desde 600€/mes | Comisión de apertura del 0,15% |
Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:
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Las condiciones de las hipotecas para jóvenes varían de una entidad financiera a otra aunque por norma general podemos establecer las siguientes ventajas:
Que las hipotecas para jóvenes suelen tener condiciones ventajosas en algunos aspectos no quiere decir que no debamos tener en cuenta el resto de hipotecas convencionales, ya que es posible encontrar hipotecas con mejores condiciones. Consulta desde aquí las mejores hipotecas del mercado.
Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:
Antes de solicitar una hipoteca joven es recomendable comprobar si existen ayudas a jóvenes para comprar una vivienda. Se pueden conseguir hasta 10.800€ cumpliendo ciertos requisitos establecidos por el plan de vivienda estatal.
Las hipotecas para jóvenes tienen límite de edad, ya que puedes ser solicitadas por aquellos jóvenes que no tengan más de 35, o en función de la entidad, puede ser solo hasta los 30. En cualquier caso, lo que no tendrás es límite de dinero para pedir este préstamo hipotecario y poder financiar tu casa.
Habitualmente, los bancos suelen financiar hasta un 80% como máximo del valor de tasación de la vivienda que vas a adquirir. Sin embargo, los jóvenes, por su edad, suelen contar con menores ingresos económicos y puestos de trabajo, en gran medida, temporales que les impiden gozar de cierta solvencia económica para afrontar los gastos. Por esta razón, sí que hay determinadas entidades financieras que pueden ofrecer hipotecas para jóvenes con hasta el 100% de financiación.
Por ejemplo, la hipoteca joven del Banco Santander permite financiar hasta el 95% de la vivienda en un plazo máximo de 30 años.
Lo cierto es que la hipoteca joven 100% financiación suele ser más frecuente en la actualidad que se conceda para financiar aquellas viviendas propiedad de los bancos.
Cuando vayas a solicitar tu hipoteca joven, el banco te requerirá una serie de garantías aseguren la devolución del préstamo, como son:
Es posible que nos concedan una hipoteca joven sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:
Si nos conceden una hipoteca sin aval para jóvenes, será porque hemos demostrado tener suficiente capacidad económica como para garantizar la cuantía que nos ha prestado el banco, ya que una hipoteca con avalaporta una garantía extra para la entidad en caso de riesgo de impago.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
Antes de contratar una hipoteca es importante conocer el producto. De esta forma, sabremos en qué fijarnos antes de contratar cualquier hipoteca y nos acabe saliendo caro.
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
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Hipoteca Variable Joven Bankinter | 218.421,16 € | 5,45 % | El primer año: 1,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN | Hasta 90 % | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
Hipoteca Joven Variable Unicaja | 220.116,65 € | 5,54 % | El primer año: 1,79% TIN | Después: Euribor + 0,73% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Hipoteca Joven Cajasiete | 224.217,79 € | 5,75 % | El primer año: 1,75% TIN | Después: Euribor + 0,90% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
Hipoteca Joven Variable Banco Santander | 225.404,57 € | 5,83 % | Los primeros 6 meses: 1,79% TIN | Después: Euribor + 1,09% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos |