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Unicaja planes de pensiones: los mejores fijos, mixtos y variables

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Última actualización: 8 de febrero de 2024
Isbelt Martín
240 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor plan de pensiones Unicaja?

Los planes de pensiones en Unicaja se encuentran en rentas fijas, variables y mixtas. Todos fluctúan según riesgos y variabilidad, lo que les convierte más o menos adecuados según la edad y el riesgo que estás dispuesto a asumir. Analizamos los mejores por cada tipo y sus opciones.

  1. El mejor plan de pensiones a renta fija: UNIPLAN RENTA FIJA CORTO PLAZO
  2. El mejor plan de pensiones a renta variable: UNIPLAN RENTA VARIABLE ESPAÑA
  3. El mejor plan de pensiones a renta mixta: DUERO ACCION GLOBAL

1. El mejor plan de pensiones a renta fija: UNIPLAN RENTA FIJA CORTO PLAZO

Mejor plan de pensiones de renta fija de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
UNIPLAN RENTA FIJA CORTO PLAZO 2,07% 1/7 100% en renta fija

El objetivo del UNIPLAN RENTA FIJA CORTO PLAZO es obtener una rentabilidad positiva a corto plazo. Para ello, invertirá principalmente en los mercados de renta fija, con los máximos criterios de seguridad y rentabilidad, minimizando el riesgo de las inversiones respecto de las variaciones del entorno económico.

En concreto, este fondo de pensiones invierte principalmente en activos de renta fija y tesorería denominados en euros, teniendo una duración financiera de la cartera entre 0 y 1 año.

Qué destacamos del UNIPLAN RENTA FIJA CORTO PLAZO
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Bajas comisiones de gestión (0,83%) y de depósito (0,12%), las cuales están por debajo de los máximos permitidos por Ley (0,85% y 0,20%, respectivamente) La rentabilidad esperada está acorde con el riesgo del plan.
Nuestra opinión experta

Con una rentabilidad media de 0,15% a 1 año y una volatilidad del 0,93%, este fondo de pensiones de Unicaja ha ganado terreno en el sector. Algo a destacar, es q.ue recibe aportaciones mínimas que comienzan en los 50€.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Si este plan de pensiones Unicaja no te convence, el banco te ofrece otros planes de renta fija que se pueden acoplar a tus necesidades. Te los contamos a continuación:

Otros planes de pensiones de renta fija de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
UNIPLAN RENTA FIJA LARGO PLAZO 1,42% 2/7 100% en renta fija
UNIPLAN PROTECCION 2025 0,05% 1/7 100% en renta fija
UNIPLAN HORIZONTE 2028 - 3/7 100% en renta fija
LIBERBANK TRANQUILIDAD 1,47% 1/7 100% en renta fija
LIBERBANK ESTABILIDAD 0,19% 2/7 100% en renta fija
FUTURESPAÑA ESTABILIDAD 0,57% 1/7 100% renta fija
DUERO TRANQUILIDAD 1,93% 1/7 100% renta fija
DUERO PROTECCION TOTAL IX 0,44% 1/7 Máximo 100% renta fija
DUERO ESTABILIDAD II 1,16% 2/7 Máximo 100% renta fija
DUERO ESTABILIDAD 1,30% 2/7 Máximo 100% renta fija

2. El mejor plan de pensiones a renta variable: UNIPLAN RENTA VARIABLE ESPAÑA

Mejor plan de pensiones de renta variable de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
UNIPLAN RENTA VARIABLE ESPAÑA 10,04% 7/7 100% en renta variable

El objetivo del UNIPLAN RENTA VARIABLE ESPAÑA es alcanzar una revalorización a largo plazo representativa de la alcanzada por el índice Ibex 35. Para ello, la entidad invertirá con los máximos criterios de seguridad y rentabilidad, minimizando el riesgo de las inversiones respecto de las variaciones del entorno económico del mercado.

En concreto, el fondo invertirá al menos el 75% de la cartera en activos, títulos, valores y otros instrumentos financieros de renta variable. De igual modo, la inversión en renta variable de la zona euro será al menos del 75% de la inversión de renta variable en el fondo.

Qué destacamos del UNIPLAN RENTA VARIABLE ESPAÑA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Inversión mínima de 50€ Alta comisión de gestión (1,5%) y de depósito (0,20%), las máximas que te pueden cobrar por Ley
Nuestra opinión experta

Aunque el 25% se invertirá en renta fija, ten en cuenta que la inversión en renta variable de este fondo se centrará en aquellos valores que se encuentren infravalorados, en opinión de la gestora del fondo, sin especial predilección por algún sector o capitalización.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Si buscas en Unicaja un plan de renta variable diferente, desde Roams hemos analizados todos los que oferta la entidad bancaria para que selecciones el mejor para ti. Te los detallamos a continuación, explicándote su rentabilidad, el nivel de riesgo y cómo se compone el plan.

Otros planes de pensiones de renta variable de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
UNIPLAN RENTA VARIABLE GLOBAL 6,39% 7/7 100% en renta variable
UNIPLAN RENTA VARIABLE EUROPA 4,41% 7/7 100% en renta variable
UNIPLAN PROTECCION 2025 II 3,19% 1/7 100% en renta variable
UNIPLAN PROTECCION 2024 III 5,17% 1/7 100% en renta variable
UNIPLAN PROTECCION 2024 II 5,58% 1/7 100% en renta variable
UNIPLAN PROTECCION 2024 1,94% 1/7 100% en renta variable
LIBERBANK OPORTUNIDAD 6,33% 7/7 100% en renta variable

3. El mejor plan de pensiones a renta mixta: DUERO ACCION GLOBAL

Mejor plan de pensiones de renta mixta de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
DUERO ACCION GLOBAL 9,53% 7/7 Mínimo el 75% de su cartera en activos de renta variable, resto renta fija

El Fondo DUERO ACCION GLOBAL invertirá habitualmente como mínimo el 75% de su cartera en activos de renta variable. La inversión estará materializada en títulos negociados en mercados organizados de la OCDE y países emergentes.

Qué destacamos de DUERO ACCION GLOBAL
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Inversión mínima de 30€ Alta comisión de gestión (1,5%) y de depósito (0,20%), las máximas que te pueden cobrar por Ley
Nuestra opinión experta

Ten en cuenta que podrá invertirse un 100% del patrimonio de este fondo mixto en activos no denominados en euros sin cobertura del riesgo de tipo de cambio.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Sin embargo, si el plan anterior no te convence y estás buscando algo con menos riesgo o con una rentabilidad diferente, te explicamos todos y cada uno de los planes de pensiones mixtos que ofrece Unicaja.

Otros planes de pensiones de renta mixta de Unicaja
Nombre Rentabilidad acumulada 2023 Nivel de riesgo Composición del plan
UNIPLAN RENTA VARIABLE MIXTA 70 4,87% 6/7 Renta variable entre el 50% y el 75%. El resto, renta fija
UNIPLAN RENTA VARIABLE MIXTA 50 3,57% 5/7 Renta variable entre el 30% y el 50%. El resto, renta fija
UNIPLAN RENTA FIJA MIXTA 30 2,22% 4/7 Renta variable entre el 15% y el 30%. El resto, renta fija
UNIPLAN RENTA FIJA MIXTA 15 1,34% 3/7 Renta variable entre el 0% y el 15%. El resto, renta fija
UNIPLAN FUTURO SOSTENIBLE 0,57% 6/7 Renta variable entre el 50% y el 75%. El resto, renta fija
UNIPLAN CONTIGO 2054 5,74% 5/7 Renta variable entre el 30% y el 100%. El resto, renta fija
UNIPLAN CONTIGO 2046 5,04% 5/7 Renta variable entre el 30% y el 90%. El resto, renta fija
UNIPLAN CONTIGO 2038 3,55% 4/7 Renta variable entre el 30% y el 75%. El resto, renta fija
UNIPLAN CONTIGO 2030 2,12% 3/7 Renta variable entre el 0% y el 30%. El resto, renta fija
TU PLAN LIBERBANK 2045 3,61% 5/7 Máximo 75% en renta variable. El resto, renta fija
TU PLAN LIBERBANK 2035 2,64% 4/7 Máximo 75% en renta variable. El resto, renta fija
TU PLAN LIBERBANK 2025 0,97% 3/7 Máximo 75% en renta variable. El resto, renta fija
LIBERBANK EQUILIBRADO 3,61% 4/7 70% en renta fija, 25% en renta variable y 5% en diferentes activos
LIBERBANK DINAMICO 8,32% 6/7 65% en renta variable, el resto en renta fija
HORIZONTE PREVISION 2045 -0,81% 5/7 Máximo 60% en renta variable, el resto en renta fija
HORIZONTE PREVISION 2035 -0,97% 4/7 Máximo 40% en renta variable, el resto en renta fija
HORIZONTE PREVISION 2025 1,30% 3/7 Máximo 20% en renta variable, el resto en renta fija
DUERO OBJETIVO 2023 1,33% 3/7 Renta variable 7,5% y renta fija y tesorería 92,5%
DUERO INVERSION 4,45% 5/7 Renta variable 52,5% y renta fija y tesorería 47,5%
DUERO II 1,72% 3/7 Renta variable 10% y renta fija y tesorería 90%
DUERO EQUILIBRIO 1,78% 3/7 Renta variable 15% y renta fija y tesorería 85%
DUERO ACCION EUROPA 2,48% 7/7 Mínimo el 75% de su cartera en activos de renta variable, resto renta fija
DUERO 1,25% 3/7 Renta variable 7,5% y renta fija y tesorería 92,5%
CASTILLA LA MANCHA RV 2,86% 6/7 Renta variable entre 30% y 75%. El resto en renta fija
CASTILLA LA MANCHA RENTA FIJA 1,27% 1/7 Máximo 100% renta fija
CASTILLA LA MANCHA 1,66% 4/7 Máximo renta variable 30%. El resto en renta fija
AGROESPAÑA 3,58% 5/7 Renta variable entre 30% y 50%. El resto en renta fija
AGRARIO DUERO CASTILLA Y LEON 0,33% 3/7 Renta variable 7,5% y renta fija y tesorería 92,5%
AGRARIO DUERO 1,25% 3/7 Renta variable 7,5% y renta fija y tesorería 92,5%

Buscador de planes de pensiones Unicaja

Existe la posibilidad de apoyarnos en el buscador de planes de pensiones de Unicaja. Sin embargo, si no se tienen conocimientos financieros, no sabremos por dónde empezar. Salvo que tengamos claro qué plan queremos, dentro de su porfolio, esta herramienta no resulta de gran ayuda.

En el otro lado de la balanza, sí encontramos datos curiosos y transparentes sobre cómo se están comportando los productos en tiempo real. Rankings que, si bien resultan interesantes para conocer los planes más rentables hasta el momento, no aportan información de interés para nuevos clientes. Ya sabemos eso de “rentabilidades pasadas, no garantizan rentabilidades futuras”.

¿Te gustaría invertir en planes de pensiones? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.


Preguntas frecuentes de los planes de pensión Unicaja

¿Cuándo se puede rescatar un plan de pensiones Unicaja?

El plan de pensiones en Unicaja se puede rescatar por razones financieras o de índole personal. En el primer caso, se puede acceder al rescate tras pasar diez años desde la apertura. Entre los motivos personales, se podrá acceder al capital cuando el usuario se encuentre en situación de desempleo. En este caso, deberá además estar inscrito como demandante de empleo y haber agotado la prestación. También será factible en casos de enfermedad grave, invalidez, dependencia o fallecimiento. En esta última situación, serán los beneficiarios los que podrán retirar el capital asignado.

¿Cuánto es el aporte máximo de un plan de pensiones en Unicaja?

De acuerdo con el artículo 5 del Real Decreto-Ley 1-2002 (1) , el aporte anual máximo permitido para un plan de jubilación según su fiscalidad, es de 1.500€ o el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.

Curso online de planes de pensiones

Invertir o no en un plan de pensiones es algo que, tarde o temprano, todo el mundo se acaba preguntando. Gracias a este curso, de calidad profesional y con expertos docentes, podrás valorar por ti mismo las ventajas y riesgos que entraña esta inversión.

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Fuentes del artículo
  1. Real Decreto Legislativo 1/2002 (Art. 5), de XXIX de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones, Real Decreto Legislativo 1/2002, 43361 (2002). https://www.boe.es/eli/es/rdlg/2002/11/29/1/con#a5
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón