Tarjetas Unicaja: ¿cuántas hay y cómo funcionan? | Marzo 2023

Tarjetas de crédito Unicaja

Unicaja cuenta con un buen catálogo de tarjetas de crédito, con características que hacen que haya prácticamente una para las necesidades de cada cliente. Se trata de tarjetas Mastercard, y todas ellas permiten el pago a fin de mes. Luego, en función de la tarjeta, también admitirá pagos fraccionados o aplazados (revolving).

La más básica es la Tarjeta Mastercard Crédito, una tarjeta que es gratuita el primer año y que a partir del segundo puede seguir siéndolo con algunas condiciones. Para poder evitar el pago de la comisión anual de mantenimiento, la cual es de 44€, tienes dos opciones:

• O bien eres titular de un Plan Cero Comisiones
• O bien realizas 60 operaciones al año con la tarjeta en comercios o recargas de móviles

Esta tarjeta, pese a ser la más básica, da acceso a sus titulares a tres formas de pago diferentes para tus compras con ella:

1. Pago a fin de mes: la forma de pago tradicional. Todo lo que gastes se cargará en tu cuenta el día 1 del siguiente mes.
2. Pago semanal: como a fin de mes pero todos los lunes. De ese modo la deuda que vayas adquiriendo con Unicaja no será tan grande.
3. Pago aplazado: o pago revolving, el cual te permite elegir el importe de la cuota a pagar, o un porcentaje de la deuda. Implica el pago de intereses (20,74% TAE si no pagas mantenimiento; 27% TAE si sí lo pagas), y supone el pago de una cuota mínima de 20€ más intereses.

Cuenta con tecnología contactless y tiene asociado un seguro de accidentes y otro de asistencia en viaje. Ofrece, además, descuentos y privilegios al ser una tarjeta EURO 6000. Su uso puede enfrentarse al pago de las siguientes comisiones:

• Comisión por retirada a débito en cajeros:
  • En cajeros Unicaja: 0€
  • En cajeros de la zona euro: 100% de la comisión que cobre el banco
  • En cajeros de fuera de la zona euro: 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado
• Comisión por retirada a crédito en cajeros:
  • En cajeros Unicaja: 4% (mínimo 3,50€)
  • En cajeros de la zona euro: 4% (mínimo 3,50€) más el 100% de la comisión que cobre el banco
  • En cajeros de fuera de la zona euro: 5% (mínimo 5€) del importe retirado
• Comisión por cambio de divisa: 3%

Similar, pero con matices diferentes, es la Tarjeta Mastercard FIT de Unicaja Banco. Es una tarjeta de crédito cuya característica definitoria es que permite el fraccionamiento tanto de tu recibo mensual como de compras concretas (siempre que sean superiores a 10€).

El fraccionamiento se puede hacer a 3, 6, 9 y 12 meses, a cambio de una comisión del 2,50%, 4,30%, 6% y 7,70%, respectivamente. La TAE varía en función del plazo, y va del 16,01% al 16,52%.

También cuenta con el programa de privilegios EURO 6000, y con los seguros de asistencia en viajes y accidentes, así como la tecnología contactless. EL primer año también es gratis, y a partir del segundo tendrá un coste de 44€ al año salvo que hagas un gasto de 300€ anuales con ella.

A diferencia de la Tarjeta Mastercard Crédito, la Tarjeta Mastercard FIT no permite reintegros a débito en cajeros, por lo que siempre que quieras retirar dinero con ella deberás pagar las comisiones anteriormente descritas. Tampoco puedes pagar tus compras semanalmente ni aplazar pagos (revolving).

Tarjeta de crédito Real Madrid

Unicaja Banco es el banco oficial del Real Madrid. Por eso entre sus productos puedes encontrar la Tarjeta Real Madrid, una tarjeta de crédito con emisión y renovación gratuitas para aquellos que sean socios (o Madridista Premium) del conjunto merengue. En caso contrario, tiene un coste emisión de 44€, así como un mantenimiento de otros 44€ anuales y una comisión por renovación de también 44€.

Entre sus ventajas se incluye un año de suscripción sin coste al carné madridista, así como opciones de pago a crédito: el tradicional pago a fin de mes, sin intereses, y el pago aplazado en modalidad revolving (por una cantidad fija o un porcentaje del importe pendiente), así como aplazamientos puntuales, sin necesidad de cambiar tu forma de pago habitual.

Se puede elegir entre dos diseños diferentes, y permite sacar dinero a débito y a crédito de cajeros, con las mismas condiciones de las otras tarjetas de crédito de Unicaja.

Tarjetas de débito Unicaja

Unicaja también dispone de tarjetas de débito, en varios tipos para satisfacer todas las necesidades de sus clientes. Son tarjetas Mastercard, que permiten a sus usuarios disfrutar de los beneficios EURO 6000, y que, por lo general, tienen menos comisiones que sus contrapartes de crédito.

El buque insignia en este campo es la Tarjeta Mastercard Débito de Unicaja Banco, y lleva la sencillez por bandera. Su solicitud es prácticamente inmediata, basta con elegir la cuenta a la que quieres que vaya asociada y Unicaja la enviará a tu domicilio. En tres días hábiles podrás empezar a usarla.

No tiene coste de emisión, ni de mantenimiento, pero a partir del segundo año esta será de 32€ anuales. Y, a diferencia de las de crédito, en este caso no hay manera de evitar la comisión. Por eso, salvo que por circunstancias personales no sea posible solicitarla, a poco que le des uso a tu tarjeta te saldrá más rentable una Tarjeta Mastercard Crédito.

Las comisiones, por lo demás serán las habituales:

• En cajeros Unicaja/Liberbank: 0€
• En cajeros de la zona euro: 100% de la comisión que cobre el banco
• En cajeros de fuera de la zona euro: 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado

Tarjeta PlayStation Unicaja

La Tarjeta PlayStation Unicaja es una tarjeta de débito, personalizable con diseños de tus videojuegos favoritos de la plataforma, y vinculada a una Cuenta PlayStation de Unicaja.

Es una tarjeta pensada para gamers, con ventajas y recompensas por su uso. En concreto, la Tarjeta PlayStation te devuelve dinero PSN con tus compras (y también por domiciliar tus recibos en tu Cuenta PlayStation), y por por gastar tus primeros 20€ tras contratarla recibirás o 3 meses de PS Plus gratis o 25€ en crédito PSN.

Es una tarjeta totalmente gratuita, sin comisiones de emisión, mantenimiento o renovación (Unicaja solo te cobrará si la pierdes y te tiene que enviar un duplicado, lo que te costará 9€). La comisión por retirar dinero en cajeros es la misma que en las otras tarjetas de débito de Unicaja.

Tarjetas prepago Unicaja

Unicaja dispone de una única tarjeta prepago en su catálogo, la E-Tarjeta, una tarjeta virtual que permite hacer compras online, pero también físicas si la vinculas a un smartphone (o smartwatch o smartband) compatible con tecnología NFC.

Es una tarjeta virtual pensada especialmente para los clientes que hagan muchas compras por internet, ya que al ser virtual y de prepago tiene una doble capa de seguridad, pero que al poder vincularse al móvil también se puede utilizar en comercios físicos.

Al ser de prepago, la E-Tarjeta solo puede operar con el dinero que haya disponible en ella, ya que no se encuentra asociada a ninguna cuenta. Debes recargarla, algo que puedes hacer en cualquier oficina y cajero de Unicaja, además de desde su banca digital. El máximo por recarga es de 2.000€.

Es una tarjeta Mastercard, y permite a su posedor beneficiarse de los privilegios EURO 6000 al comprar en establecimientos y marcas seleccionados. Y aunque es virtual, podrás sacar dinero con ella si la asocias a tu móvil y el cajero dispone de tecnología NFC.

Esta tarjeta tiene una comisión anual de 9€, y se le aplican las mismas comisiones que a las tarjetas de débito a la hora de sacar efectivo de cajeros.

Tarjeta joven Unicaja

La opciones para jóvenes en Unicaja son sorprendentemente variadas, para lo que la banca tradicional nos tiene acostumbrados. Ofrece una tarjeta de crédito y otra de débito, ambas destinadas a clientes menores de 28 años.

La Tarjeta Mastercard Crédito Joven no tiene comisión de emisión y mantenimiento durante el primer año, y a partir del segundo será de 22€ anuales a menos que realices 24 compras con ella en un año (o seas titular de un Plan Cero Comisiones).

Esta tarjeta incluye un seguro de asistencia en viajes y un seguro de accidentes, y te permite disfrutar de las ventajas y privilegios EURO 6000. Además, al ser de crédito te permite pagar tus compras cada lunes, el día 1 del siguiente mes o de manera aplazada (revolving), siendo esta opción la única gravada con intereses.

Con ella podrás sacar a crédito o débito en cualquier cajero del mundo, pero solo a débito en los cajeros de Unicaja está libre de comisiones:

• Comisión por retirada a débito en cajeros Unicaja:
  • A débito: 0€
  • A crédito: 4% (mínimo 3,50€)
• Comisión por retirada a débito en cajeros de la zona euro:
  • A débito: el 100% de la comisión que el banco cobre a Unicaja
  • A crédito: la comisión del cajero y un 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado
• Comisión por retirada a débito en cajeros del resto del mundo:
  • A débito: 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado
  • A crédito: 5% (mínimo 5€) del importe retirado
• Comisión por cambio de divisa: 3%

Por su parte, la Tarjeta Débito Joven, también de Mastercard, es completamente gratuita para los menores de 28 años. No tiene, por tanto, comisión de emisión, mantenimiento o renovación.

Las únicas comisiones que pagarás con esta tarjeta las puedes encontrar al sacar dinero con ella en cajeros que no son de Unicaja, con una excepción: las tres primeras retiradas de efectivo a débito de cada mes serán sin comisión (salvo que la entidad dueña del cajero aplique una).

Tarjeta Unicaja Mastercard

Todas las tarjetas de Unicaja las fabrica Mastercard, lo que hace que sean tarjetas aceptadas en la práctica totalidad del planeta. Son, además, tarjetas que gozan de las ventajas y privilegios de EURO 6000, ya que esta era la red de cajeros con la que operaba Unicaja.

Los privilegios EURO 6000 se traducen en descuentos inmediatos al comprar en determinados comercios o marcas. Tienes hoteles, restaurantes, tecnología y un larguísimo etcétera.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Unicaja?

La tarjeta de crédito de Unicaja funciona igual que cualquier tipo de tarjeta del estilo:

• Recibirás la tarjeta en tu domicilio. Posteriormente tendrás que activarla, puedes hacerlo fácilmente desde la app.
• Forma de pago flexible a la hora de abonar tus compras, dependiendo de la tarjeta de crédito que elijas. Estas son las formas de pago que ofrece Unicaja, aunque no todas están disponibles para todas sus tarjetas de crédito:
  • Pago a fin de mes, todos los días 1.
  • Pago semanal, cada lunes.
  • Pago fraccionado, de 3 a 12 meses, con intereses.
  • Pago revolving, escogiendo una cuota o un porcentaje de la deuda a abonar cada mes hasta su extinción.
• Puedes vincular la tarjeta de crédito Unicaja a tu smartphone y pagar a través del teléfono.
• Gestiona tu tarjeta fácilmente desde la app:
  • Activar/Desactivar la tarjeta.
  • Activar/Desactivar el contactless.
  • Activar/Desactivar su uso en el extranjero.
  • Activar/Desactivar el uso o compras por internet.

Activar tarjeta Unicaja para comprar por internet

Puedes activar tu tarjeta Unicaja para comprar en Internet de forma muy sencilla:

1. Accede a la app de la entidad, o bien a su servicio de banca online.
2. Entra a "Tarjetas".
3. Haz clic en configuración de uso.
4. Ahí podrás activar o bloquear la tarjeta, permitiendo o impidiendo la realización de compras online.

¿Cómo saber el límite de mi tarjeta Unicaja?

El límite de las tarjetas Unicaja viene determinado, por un lado, por el tipo de tarjeta de que se trata: las tarjetas de débito están limitadas al dinero que contenga la cuenta a la que están asociadas, y las de crédito, al importe de su línea de crédito.

La cuantía de la línea de crédito concedida dependerá del tipo de tarjeta (a más exclusiva, mayor será dicho tope), pero también estará limitado por el historial crediticio del cliente. No deja de ser un tipo de financiación, y Unicaja puede determinar que es recomendable limitar dicha línea de crédito.

Por lo general, podrás modificar, ampliar o reducir el límite de tu línea de crédito, dentro de unos máximos y mínimos, a través de la aplicación de Unicaja Banco

Anular tarjeta Unicaja

Las tarjetas de Unicaja cuentan con grandes medidas de seguridad. Todas las tarjetas tienen incorporadas un chip EMV. Esto significa que es una tarjeta anti-clonación, además de llevar asociadas las medidas de seguridad habituales (CVV, PIN y PSD2).

La entidad añade un sistema por el que si se detecta alguna actividad sospechosa, avisa al cliente para verificar los datos y, si fuera necesario, bloquear la tarjeta.

A mayores, desde Unicaja se puede activar un sistema de alertas por el cual el cliente recibe un sms o un e-mail cuando se realice una operación con la tarjeta. De esta manera, si no has hecho nada con ella, te darás cuenta de que te la han robado en el momento.

Comisiones de las tarjetas Unicaja

Al contratar y utilizar las distintas tarjetas de Unicaja te puedes encontrar algunas de las siguientes comisiones:

• Comisión de emisión: entre 0 y 44€.
• Comisión de mantenimiento: anual, entre 0 y 44€.
• Comisión por renovación: una vez caduque la tuya, entre 0 y 44€.
• Comisión por cambio de divisa: por operar en una moneda diferente del euro, un 3% de la operación.
• Comisión por reintegro en cajeros:
  • En cajeros Unicaja:
    • A débito: 0€
    • A crédito: 4% (mínimo 3,50€)
  • En cajeros de la zona euro, Suecia y Rumanía:
    • A débito: el 100% de la comisión que el banco cobre a Unicaja
    • A crédito: la comisión del cajero y un 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado
  • En cajeros del resto del mundo:
    • A débito: 4% (mínimo 3,50€) del importe retirado
    • A crédito: 5% (mínimo 5€) del importe retirado

Las tarjetas Unicaja, al ser tarjetas Mastercard, pueden operar con normalidad en el extranjero. El problema es que Unicaja te cobrará una pequeña comisión del 3% por operación cada vez que pagues en una divisa diferente del euro. Echa tus cuentas antes de pagar para ver qué te sale mejor, hacerlo en euros con el tipo de cambio que te imponga el comercio, o en la moneda local con el tipo de cambio normal más la comisión de Unicaja.

Por otro lado, las tarjetas de crédito de Unicaja tienen ciertas operativas sujetas al pago de intereses. En concreto, cuando el recibo mensual se aplaza o fracciona:

• Comisión por aplazamiento (revolving): 20,74% TAE (27% TAE en caso de pagar comisiones de emisión y mantenimiento).
• Comisión por pago fraccionado: TAE desde el 16,01% al 16,52%, en función del plazo.

Opiniones de las tarjetas Unicaja

Las tarjetas Unicaja destacan por su variedad, tanto de crédito como de débito, lo que hace que sea más fácil encontrar una que se adapte a lo que de verdad buscas o necesitas.

A su favor juega también el hecho de que sea posible evitar el pago de las distintas comisiones (emisión, mantenimiento y/o renovación), y que puedes disfrutar de descuentos directos, así como seguros.

Flojean, sin embargo, en lo que al pago de intereses se refiere, ya que la TAE de los aplazamientos es algo superior a la media española, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽¹⁾ .

Tampoco resultan unas tarjetas especialmente amigables para salir de España, por la comisión por cambio de divisas y por sacar dinero de cajeros de fuera de la zona euro.

Sacar dinero sin tarjeta en Unicaja

Para sacar dinero sin tarjeta con Unicaja debes acudir al servicio de banca online o bien a la app oficial de la entidad. Busca el servicio de "Sacar dinero sin tarjeta". Dependerá de la versión de la aplicación o portal, pero suele estar relacionado con el apartado de transferencias.

Una vez encontrado el botón para solicitar esta opción, tendrás que indicar:

• Cuánto quieres sacar.
• A qué cuenta irá el cargo.
• Y el móvil al que se enviará la información.

La aplicación creará un PIN de un solo uso que será el que te pedirá el cajero cuando vayas a retirar. No necesitarás la tarjeta en ningún momento.

Otra posibilidad la tienes en las tarjetas virtuales de Unicaja. Todas las tarjetas físicas, ya sean de crédito o débito, se pueden vincular a un dispositivo móvil a través de la App de Unicaja Banco, Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay, por lo que si tu dispositivo cuenta con tecnología contactless NFC y el cajero también, podrás usar tu smartphone para sacar dinero sin necesidad de llevar la tarjeta encima.

Tarjeta coordenadas Unicaja

La tarjeta de coordenadas de Unicaja cayó en desuso con la mejora de la seguridad en lo referido a compras online. La directiva europea de pagos seguros PSD2 hizo que estas tarjetas quedasen obsoletas.

Las tarjetas de coordenadas tenían en una cara una serie de celdas, con números en ellas, y cada vez que realizabas una compra por internet se te solicitaba que introdujeras el número de una en concreto. De ese modo el sistema se aseguraba de que solo tú podías hacer dicha transacción.