Hipotecas Unicaja: fija, variable y para jóvenes | Febrero 2023

Hipoteca Fija Unicaja Banco

La hipoteca fija de Unicaja se adapta a las necesidades de cada cliente. Esta entidad apuesta por personalizar al máximo sus hipotecas, en lugar de ofrecer productos genéricos. Por eso, es posible contratar una hipoteca a tipo fijo con características específicas para funcionarios o jóvenes, o para construir tu propia vivienda. Las posibilidades son inmensas.

Pese a ello, estas hipotecas fijas tienen una serie de características comunes: dan hasta 30 años de plazo para pagarlas (siempre y cuando no tengas más de 75 años al vencimiento) y financian hasta el 80% de la vivienda, tomando como referencia el menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Si la hipoteca se va a destinar para una segunda residencia, el plazo se reduce a 25 años (y un límite de 70 como edad máxima), y el tope de financiación es del 70%.

Otra característica que define a estas hipotecas es la posibilidad de hacer cancelaciones parciales a partir de 300€. Podrás hacer todas las amortizaciones que quieras, siempre que, como mínimo, sean por ese importe. Eso te permitirá reducir tu cuota mensual o acortar el plazo de devolución. Y si se trata de una hipoteca fija de autopromotor, Unicaja te da un periodo de carencia de dos años en los que no pagarás capital, solo intereses.

La hipoteca fija Unicaja tendrá un tipo de interés reducido durante los seis primeros meses, y a partir del séptimo será bonificable. Puedes rebajarlo hasta en un 1% cumpliendo con las siguientes condiciones:

• Domiciliando tu nómina y tus recibos en tu cuenta Unicaja, o consumiendo con tu tarjeta Unicaja.
• Contratando uno o varios de los seguros Unicaja:
  • Seguro de hogar.
  • Seguro de vida.
  • Seguro de incapacidad temporal o seguro de desempleo.
  • Seguro de salud.
  • Seguro de coche.
  • ...
• Realizando aportaciones a un plan de pensiones Unicaja o a un fondo de inversión Unicaja.

Hipoteca variable Unicaja Banco

La hipoteca variable de Unicaja Banco evoluciona junto con el mercado del euríbor. Su valor se revisará periódicamente (por lo general, cada seis meses o cada año), y se sumará a un porcentaje fijo pactado de antemano con Unicaja, el diferencial, lo que dará como resultado el tipo de interés que pagarás hasta la siguiente revisión del índice de referencia.

Unicaja apuesta por la personalización de sus productos hipotecarios, por eso estas hipotecas variables tendrán condiciones únicas para cada cliente, en función de sus características (por ejemplo, si son jóvenes o funcionarios). Pero todas tienen una serie de características comunes:

• Se pueden devolver hasta en 30 años (25 para segundas residencias), siempre que el titular no tenga más de 75 años al vencimiento (70 para segundas residencias).
• Financian hasta el 80% del valor del inmueble (70% para segundas residencias), tomando como referencia el precio de compra o la tasación, el que sea menor.
• Permiten hacer amortizaciones parciales a partir de 300€. Y si es una hipoteca de autopromotor, tendrás un periodo de carencia de dos años.

Aunque es una hipoteca variable, durante el primer año el tipo de interés será fijo y no bonificable. A partir del segundo año se empezará a calcular como la suma del euríbor y el diferencial, y podrás reducirlo hasta en un 1% si cumples con las siguientes condiciones:

• Domiciliar nómina y recibos, o hacer uso de la tarjeta de crédito.
• Contratar seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche...
• Realizar aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión.

Hipoteca Joven Unicaja

Las hipotecas para jóvenes de Unicaja Banco son para menores de 35 años. Pueden ser a tipo fijo o variable, pero a diferencia de las normales, esta ofrece condiciones especiales al cliente hasta que cumpla 35 años. Entonces este préstamo se volverá una hipoteca Unicaja normal y corriente.

Sea fija o variable, permite financiar hasta el 80% de tu vivienda (el importe menor entre el precio de compraventa y la tasación), y se puede devolver hasta en 30 años. En el caso de la fija, el primer semestre tendrá un tipo de interés reducido y a partir del séptimo mes será bonificable en un 1%. Algo similar ocurre con la variable: durante el primer año el TIN será fijo y a partir del segundo se calculará como la suma del euríbor más el diferencial, y será bonificable.

Para acceder a esa bonificación del 1% en el tipo de interés deberás contratar una serie de productos y servicios de Unicaja. El listado es inmenso, pero puede reducirse a:

• Domiciliar la nómina y los recibos, y hacer uso de tu tarjeta de crédito.
• Contratar seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche... Cualquier seguro que necesites.
• Contratar productos de ahorro, como planes de pensiones, fondos de inversión...

Hipoteca Real Madrid

Unicaja es el banco oficial del Real Madrid, y por eso ofrece una hipoteca con características especiales para los socios de este club. Se trata de una hipoteca a tipo fijo con un importe mínimo a solicitar de 200.000€.

Se puede pagar hasta en 30 años, y financia hasta el 80% del valor de la tasación o hasta el 90% del precio de compra, el que sea menor de los dos. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura.

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja es bonificable en un 1,10%. Para poder optar a ella deberás cumplir con las siguientes condiciones:

• Domiciliar una nómina por un importe de 3.000€ al mes.
• Contratar un seguro de hogar y otro de vida.
• Contratar al menos una tarjeta de crédito.
• Contratar un fondo de inversión y realizarle aportaciones de, como mínimo, el 10% del importe del préstamo.
• Aportar un certificado de eficiencia energética de clase A o superior.

Subrogación hipoteca Unicaja

Unicaja acepta subrogaciones de hipotecas. Es decir, si tienes tu hipoteca en otra entidad puedes traerla a Unicaja en busca de mejores condiciones. La entidad analizará tu caso y te realizará una oferta a tu medida.

Por eso las condiciones de dicha subrogación no se detallan en la web de Unicaja. Cada caso es único para este banco, y por eso no hay dos hipotecas iguales para Unicaja.

Ampliación hipoteca Unicaja

El cliente puede negociar la ampliación de su hipoteca con Unicaja. Para ello, debe proponer a la entidad el nuevo calendario de pagos, y esta podrá aprobar o no la reestructuración propuesta.

Este proceso, conocido como novación hipotecaria, también puede iniciarse como medida de contención de una posible ejecución hipotecaria por impago o falta de liquidez del prestatario. En este caso, será la entidad el que establezca en el plazo máximo de un mes los nuevos periodos de pago. Normalmente, la ampliación de la hipoteca Unicaja no puede alargarse más allá de los 40 años desde que se concediera la hipoteca.

Simulador hipoteca Unicaja

Unicaja cuenta con un simulador de hipotecas propio en su web oficial. Tan solo tienes que ir hasta el apartado de hipotecas y pinchar sobre su simulador. Para hacer la simulación se te solicitarán los siguientes datos:

• El precio de la vivienda.
• Si va a ser tu domicilio habitual o una segunda residencia.
• Si será nueva o de segunda mano.
• Provincia en la que estará la vivienda y en la que vives actualmente.
• Tus ingresos netos, y de manera opcional los de un segundo titular.
• Lo que pagas mensualmente en otros préstamos.
• Tu fecha de nacimiento.
• Si eres o no funcionario.

Con esos datos, el simulador de hipotecas Unicaja calculará cuál es la mejor para ti, y te mostrará las opciones fija y variable, con y sin bonificaciones, para que las compares. Por defecto te mostrará los resultados al 80% de financiación (salvo que hayas marcado segunda residencia o si por tus ingresos mensuales la cuota resulta excesiva, en cuyo caso será inferior), y con un plazo de 30 años (si tu edad lo permite). Lo podrás editar dentro de los límites válidos para ver cómo varía la cuota.

Si los resultados que te ofrece el simulador te convencen, puedes seguir adelante en el proceso de contratación de tu hipoteca con Unicaja desde esa misma página, o descargarte la FIPRE para estudiar mejor la oferta y compararla con las de otros bancos.

Gastos hipoteca Unicaja

Los gastos de hipoteca Unicaja son los mismos que las de mayoría de bancos. Es decir, la tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y la nota simple que puede costar en torno a unos 20€.

Además hay que tener en cuenta una serie de gastos e impuestos, independientes de la hipoteca, pero relacionados con esta: los de la compraventa de la vivienda. Los impuestos más importantes son el IVA de la vivienda si es de primera mano o el impuesto de transmisiones patrimoniales para viviendas de segunda mano. La suma de todos estos gastos pueden suponer entre un 10% y 15% adicional.

Opiniones hipoteca Unicaja

Entre las opiniones sobre la hipoteca de Unicaja sacamos puntos a favor y en contra. A favor:

• Variedad de oferta y tipos de hipoteca.
• Ofertas completamente personalizadas.
• Un tipo de interés competitivo, sobre todo en la hipoteca variable bonificada.
• Bonificaciones interesantes. Unicaja ofrece un sinfín de posibilidades para reducir en un 1% el tipo de interés.

Como aspectos a mejorar destacamos las condiciones de la hipoteca a tipo fijo, con un TIN muy superior al variable (salvo que el euríbor se ponga por las nubes). Sin embargo, esta es la tónica habitual de la mayoría de los bancos: encarecer el tipo fijo para que los clientes apuesten por el variable.

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