Roams Logo
×
Mujer llegando a un acuerdo de hipoteca unicaja

Hipotecas Unicaja: fija, variable y para jóvenes | Octubre 2022

1.484 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el sábado, 1 de octubre de 2022

Unicaja logo

Las hipotecas Unicaja de tipo fijo y de tipo variable, y gozan de condiciones especiales para jóvenes o incluso para los socios del Real Madrid. Dispone, así mismo, de inmuebles propios que financiar en condiciones ventajosas con estas hipotecas, y la posibilidad de traer tu hipoteca a Unicaja para tratar de mejorar sus condiciones.

Mejores hipotecas de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Fija2,50%3,28%673,04 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Variable0,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años2,53%538,59 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,59%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Hipoteca Fija Unicaja Banco

La hipoteca fija de Unicaja se adapta a las necesidades de cada cliente. Esta entidad apuesta por personalizar al máximo sus hipotecas, en lugar de ofrecer productos genéricos. Por eso, es posible contratar una hipoteca a tipo fijo con características específicas para funcionarios o jóvenes, o para construir tu propia vivienda. Las posibilidades son inmensas.

Pese a ello, estas hipotecas fijas tienen una serie de características comunes: dan hasta 30 años de plazo para pagarlas (siempre y cuando no tengas más de 75 años al vencimiento) y financian hasta el 80% de la vivienda, tomando como referencia el menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Si la hipoteca se va a destinar para una segunda residencia, el plazo se reduce a 25 años (y un límite de 70 como edad máxima), y el tope de financiación es del 70%.

Otra característica que define a estas hipotecas es la posibilidad de hacer cancelaciones parciales a partir de 300€. Podrás hacer todas las amortizaciones que quieras, siempre que, como mínimo, sean por ese importe. Eso te permitirá reducir tu cuota mensual o acortar el plazo de devolución. Y si se trata de una hipoteca fija de autopromotor, Unicaja te da un periodo de carencia de dos años en los que no pagarás capital, solo intereses.

La hipoteca fija Unicaja tendrá un tipo de interés reducido durante los seis primeros meses, y a partir del séptimo será bonificable. Puedes rebajarlo hasta en un 1% cumpliendo con las siguientes condiciones:

Mejores hipotecas de tipo fijo de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Fija2,50%3,28%673,04 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo fijo de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Hipoteca variable Unicaja Banco

La hipoteca variable de Unicaja Banco evoluciona junto con el mercado del euríbor. Su valor se revisará periódicamente (por lo general, cada seis meses o cada año), y se sumará a un porcentaje fijo pactado de antemano con Unicaja, el diferencial, lo que dará como resultado el tipo de interés que pagarás hasta la siguiente revisión del índice de referencia.

Unicaja apuesta por la personalización de sus productos hipotecarios, por eso estas hipotecas variables tendrán condiciones únicas para cada cliente, en función de sus características (por ejemplo, si son jóvenes o funcionarios). Pero todas tienen una serie de características comunes:

  • Se pueden devolver hasta en 30 años (25 para segundas residencias), siempre que el titular no tenga más de 75 años al vencimiento (70 para segundas residencias).
  • Financian hasta el 80% del valor del inmueble (70% para segundas residencias), tomando como referencia el precio de compra o la tasación, el que sea menor.
  • Permiten hacer amortizaciones parciales a partir de 300€. Y si es una hipoteca de autopromotor, tendrás un periodo de carencia de dos años.

Aunque es una hipoteca variable, durante el primer año el tipo de interés será fijo y no bonificable. A partir del segundo año se empezará a calcular como la suma del euríbor y el diferencial, y podrás reducirlo hasta en un 1% si cumples con las siguientes condiciones:

  • Domiciliar nómina y recibos, o hacer uso de la tarjeta de crédito.
  • Contratar seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche...
  • Realizar aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión.
Mejores hipotecas de tipo variable de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Variable0,60% 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años2,53%538,59 €/mes 1er año | Euríbor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,59%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas de tipo variable de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Hipoteca Joven Unicaja

Las hipotecas para jóvenes de Unicaja Banco son para menores de 35 años. Pueden ser a tipo fijo o variable, pero a diferencia de las normales, esta ofrece condiciones especiales al cliente hasta que cumpla 35 años. Entonces este préstamo se volverá una hipoteca Unicaja normal y corriente.

Sea fija o variable, permite financiar hasta el 80% de tu vivienda (el importe menor entre el precio de compraventa y la tasación), y se puede devolver hasta en 30 años. En el caso de la fija, el primer semestre tendrá un tipo de interés reducido y a partir del séptimo mes será bonificable en un 1%. Algo similar ocurre con la variable: durante el primer año el TIN será fijo y a partir del segundo se calculará como la suma del euríbor más el diferencial, y será bonificable.

Para acceder a esa bonificación del 1% en el tipo de interés deberás contratar una serie de productos y servicios de Unicaja. El listado es inmenso, pero puede reducirse a:

  • Domiciliar la nómina y los recibos, y hacer uso de tu tarjeta de crédito.
  • Contratar seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche... Cualquier seguro que necesites.
  • Contratar productos de ahorro, como planes de pensiones, fondos de inversión...
Mejores hipotecas para jóvenes de Unicaja
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
UnicajaHipoteca Joven Fija2,70%3,39%688,31 €/mes80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
UnicajaHipoteca Joven Variable0,75% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,59%548,49 €/mes 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años80%30 añosNómina. Recibos. Tarjeta. Seguros hogar/vida/otros. Plan de pensiones/ fondos1%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores Mejores hipotecas para jóvenes de Unicaja. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Hipoteca Real Madrid

Unicaja es el banco oficial del Real Madrid, y por eso ofrece una hipoteca con características especiales para los socios de este club. Se trata de una hipoteca a tipo fijo con un importe mínimo a solicitar de 200.000€.

Se puede pagar hasta en 30 años, y financia hasta el 80% del valor de la tasación o hasta el 90% del precio de compra, el que sea menor de los dos. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura.

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja es bonificable en un 1,10%. Para poder optar a ella deberás cumplir con las siguientes condiciones:

  • Domiciliar una nómina por un importe de 3.000€ al mes.
  • Contratar un seguro de hogar y otro de vida.
  • Contratar al menos una tarjeta de crédito.
  • Contratar un fondo de inversión y realizarle aportaciones de, como mínimo, el 10% del importe del préstamo.
  • Aportar un certificado de eficiencia energética de clase A o superior.
Hipoteca Real Madrid Unicaja
Característica Detalles
Tipo de interés Fijo
Financiación Hasta 80% tasación o 90% valor compra (el menor)
Plazo Máximo 30 años
Bonificación máxima Hasta 1,10%

Subrogación hipoteca Unicaja

Unicaja acepta subrogaciones de hipotecas. Es decir, si tienes tu hipoteca en otra entidad puedes traerla a Unicaja en busca de mejores condiciones. La entidad analizará tu caso y te realizará una oferta a tu medida.

Por eso las condiciones de dicha subrogación no se detallan en la web de Unicaja. Cada caso es único para este banco, y por eso no hay dos hipotecas iguales para Unicaja.


Ampliación hipoteca Unicaja

El cliente puede negociar la ampliación de su hipoteca con Unicaja. Para ello, debe proponer a la entidad el nuevo calendario de pagos, y esta podrá aprobar o no la reestructuración propuesta.

Este proceso, conocido como novación hipotecaria, también puede iniciarse como medida de contención de una posible ejecución hipotecaria por impago o falta de liquidez del prestatario. En este caso, será la entidad el que establezca en el plazo máximo de un mes los nuevos periodos de pago. Normalmente, la ampliación de la hipoteca Unicaja no puede alargarse más allá de los 40 años desde que se concediera la hipoteca.


Simulador hipoteca Unicaja

Unicaja cuenta con un simulador de hipotecas propio en su web oficial. Tan solo tienes que ir hasta el apartado de hipotecas y pinchar sobre su simulador. Para hacer la simulación se te solicitarán los siguientes datos:

  • El precio de la vivienda.
  • Si va a ser tu domicilio habitual o una segunda residencia.
  • Si será nueva o de segunda mano.
  • Provincia en la que estará la vivienda y en la que vives actualmente.
  • Tus ingresos netos, y de manera opcional los de un segundo titular.
  • Lo que pagas mensualmente en otros préstamos.
  • Tu fecha de nacimiento.
  • Si eres o no funcionario.

Con esos datos, el simulador de hipotecas Unicaja calculará cuál es la mejor para ti, y te mostrará las opciones fija y variable, con y sin bonificaciones, para que las compares. Por defecto te mostrará los resultados al 80% de financiación (salvo que hayas marcado segunda residencia o si por tus ingresos mensuales la cuota resulta excesiva, en cuyo caso será inferior), y con un plazo de 30 años (si tu edad lo permite). Lo podrás editar dentro de los límites válidos para ver cómo varía la cuota.

Si los resultados que te ofrece el simulador te convencen, puedes seguir adelante en el proceso de contratación de tu hipoteca con Unicaja desde esa misma página, o descargarte la FIPRE para estudiar mejor la oferta y compararla con las de otros bancos.


Gastos hipoteca Unicaja

Los gastos de hipoteca Unicaja son los mismos que las de mayoría de bancos. Es decir, la tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y la nota simple que puede costar en torno a unos 20€.

Además hay que tener en cuenta una serie de gastos e impuestos, independientes de la hipoteca, pero relacionados con esta: los de la compraventa de la vivienda. Los impuestos más importantes son el IVA de la vivienda si es de primera mano o el impuesto de transmisiones patrimoniales para viviendas de segunda mano. La suma de todos estos gastos pueden suponer entre un 10% y 15% adicional.


Opiniones hipoteca Unicaja

Entre las opiniones sobre la hipoteca de Unicaja sacamos puntos a favor y en contra. A favor:

  • Variedad de oferta y tipos de hipoteca.
  • Ofertas completamente personalizadas.
  • Un tipo de interés competitivo, sobre todo en la hipoteca variable bonificada.
  • Bonificaciones interesantes. Unicaja ofrece un sinfín de posibilidades para reducir en un 1% el tipo de interés.

Como aspectos a mejorar destacamos las condiciones de la hipoteca a tipo fijo, con un TIN muy superior al variable (salvo que el euríbor se ponga por las nubes). Sin embargo, esta es la tónica habitual de la mayoría de los bancos: encarecer el tipo fijo para que los clientes apuesten por el variable.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Unicaja

¿Qué condiciones hay que cumplir para que Unicaja te conceda una hipoteca?

Unicaja solo exige a sus clientes que demuestren poder devolver el préstamo, mediante unos ingresos estables y una capacidad de endeudamiento capaz de asumir la cuota mensual (no debe superar el 35%).

¿Unicaja permite financiar los gastos dentro de la hipoteca?

Sí, Unicaja te permite incorporar al importe financiable los gastos de la hipoteca, siempre y cuando estos gastos no superen el 10% del valor de compra del inmueble, y ese extra no supere el 80% del valor de tasación (o del citado valor de compra, si fuera inferior).

¿Tiene hipotecas para funcionarios Unicaja?

Unicaja no ofrece hipotecas para funcionarios como tales, pero sí presentará condiciones especiales a este colectivo si solicitan una hipoteca.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso online para buscar una hipoteca

¿Quieres aprender más sobre hipotecas porque necesitas una pero no sabes cuál contratar? Mediante este curso aprenderás lo necesario para aprender a buscar, comparar, negociar y trámites necesarios.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.