Roams Logo
×

Hipotecas Unicaja: fija, variable y para jóvenes | Diciembre 2023

logo Roams
Última actualización: 1 de diciembre de 2023
Isbelt Martín
3.260 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son las mejores hipotecas de Unicaja Banco?

Las hipotecas Unicaja de tipo fijo y de tipo variable, gozan de condiciones especiales para jóvenes o incluso para los socios del Real Madrid. Además, da la posibilidad de traer tu hipoteca a Unicaja para tratar de mejorar las condiciones. En Roams analizamos todas las opciones y te contamos lo mejor y lo peor de cada una de ellas.

  1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca Fija Unicaja Banco
  2. La mejor a tipo variable: Hipoteca Variable Unicaja Banco
  3. La mejor para jóvenes: Hipoteca Joven tipo fijo de Unicaja
Mujer llegando a un acuerdo de hipoteca unicaja

1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca Fija Unicaja Banco

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,60 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 198.804,25€
Cuota fija
607
,20
mes
6 meses3,60% TIN
Cuota fija
609
,15
mes
Después3,63% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca fija de Unicaja (1) se adapta a las necesidades de cada cliente. Esta entidad apuesta por personalizar al máximo sus hipotecas, en lugar de ofrecer productos genéricos. Por eso, es posible contratar una hipoteca a tipo fijo con características específicas para funcionarios o jóvenes, o para construir tu propia vivienda. Las posibilidades son inmensas.

Pese a ello, estas hipotecas fijas tienen una serie de características comunes: dan hasta 30 años de plazo para pagarlas (siempre y cuando no tengas más de 75 años al vencimiento) y financian hasta el 80% de la vivienda, tomando como referencia el menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Si la hipoteca se va a destinar para una segunda residencia, el plazo se reduce a 25 años (y un límite de 70 como edad máxima), y el tope de financiación es del 70%.

La hipoteca fija Unicaja tendrá un tipo de interés reducido durante los seis primeros meses, y a partir del séptimo será bonificable. Puedes rebajarlo hasta en un 1% cumpliendo con las siguientes condiciones:

Qué destacamos de la Hipoteca Fija de Unicaja Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La bonificación te permite acceder a un tipo de interés muy competitivo Tiene una comisión de apertura del 0,15%
Puedes devolverla en un máximo de 30 años y para una vivienda no habitual será de 25 años Tiene una alta vinculación de productos para bonificar el 1%
Nuestra opinión experta

Con esta hipoteca tienes la posibilidad de hacer cancelaciones parciales a partir de 300€. Podrás hacer todas las amortizaciones que quieras, siempre que, como mínimo, sean por ese importe. Eso te permitirá reducir tu cuota mensual o acortar el plazo de devolución. Además, si se trata de una hipoteca fija de autopromotor, Unicaja te da un periodo de carencia de dos años en los que no pagarás capital, solo intereses.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales
undefined
Mejores hipotecas fijas de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Fija Unicaja
198.804,25 €
4,60 %
Los primeros 6 meses: 3,60% TIN | Después: 3,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven tipo fijo Unicaja
205.683,78 €
4,95 %
Los primeros 6 meses: 3,95% TIN | Después: 3,98% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de diciembre de 2023.

2. La mejor a tipo variable: Hipoteca Variable Unicaja Banco

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,60 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 220.288,06€
Cuota fija
532
,32
mes
El primer año2,40% TIN
Cuota variable
686
,90
mes
DespuésEuribor + 0,63% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 4,16% a fecha 01/12/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca variable de Unicaja (2) Banco evoluciona junto con el mercado del euríbor, que en estos momentos registra un valor en el mes de octubre de 2023 (4,160%). Su valor se revisará periódicamente (por lo general, cada seis meses o cada año), y se sumará a un porcentaje fijo pactado de antemano con Unicaja, el diferencial, lo que dará como resultado el tipo de interés que pagarás hasta la siguiente revisión del índice de referencia.

Unicaja apuesta por la personalización de sus productos hipotecarios, por eso estas hipotecas variables tendrán condiciones únicas para cada cliente, en función de sus características (por ejemplo, si son jóvenes o funcionarios). Pero todas tienen una serie de características comunes:

  • Se pueden devolver hasta en 30 años (25 para segundas residencias), siempre que el titular no tenga más de 75 años al vencimiento (70 para segundas residencias).
  • Financian hasta el 80% del valor del inmueble (70% para segundas residencias), tomando como referencia el precio de compra o la tasación, el que sea menor.
  • Permiten hacer amortizaciones parciales a partir de 300€ . Y si es una hipoteca de autopromotor, tendrás un periodo de carencia de dos años.

Aunque es una hipoteca variable, durante el primer año el tipo de interés será fijo y no bonificable. A partir del segundo año se empezará a calcular como la suma del euríbor y el diferencial, y podrás reducirlo hasta en un 1% si domicilias la nómina y recibos, o haces uso de la tarjeta de crédito, si contratas seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche..., y si realizas aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable de Unicaja Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tipo de interés competitivo por debajo de la media de hipotecas variables Vinculación muy alta para conseguir el máximo a bonificar (1%)
Cuenta con dación de pago Cuenta con comisión de apertura del 0,15%
Nuestra opinión experta

Unicaja Banco tienen un catálogo de 10 productos diferentes que puedes utilizar para reducir la tasa de interés sin necesidad de contratar todos para alcanzar la máxima bonificación.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales
undefined
Mejores hipotecas variables de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Variable Unicaja
220.288,06 €
5,60 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven tipo variable Unicaja
222.503,44 €
5,70 %
El primer año: 2,70% TIN | Después: Euribor + 0,73% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de diciembre de 2023.

3. La mejor para jóvenes: Hipoteca Joven tipo fijo de Unicaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,95 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 205.683,78€
Cuota fija
630
,10
mes
6 meses3,95% TIN
Cuota fija
632
,08
mes
Después3,98% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las hipotecas para jóvenes de Unicaja Banco son para menores de 35 años (3) . Pueden ser a tipo fijo o variable, pero a diferencia de las normales, esta ofrece condiciones especiales al cliente hasta que cumpla 35 años. Entonces este préstamo se volverá una hipoteca Unicaja normal y corriente.

La opción fija te permite financiar hasta el 80% de tu vivienda (el importe menor entre el precio de compraventa y la tasación), la puedes devolver hasta en 30 años. El primer semestre tendrás un tipo de interés reducido y a partir del séptimo mes será bonificable en un 1%.

Para acceder a esa bonificación del 1% en el tipo de interés deberás contratar una serie de productos y servicios de Unicaja. El listado es inmenso, pero puede reducirse a:

  • Domiciliar la nómina y los recibos, y hacer uso de tu tarjeta de crédito.
  • Contratar seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche... Cualquier seguro que necesites.
  • Contratar productos de ahorro, como planes de pensiones, fondos de inversión...
Qué destacamos de la Hipoteca Joven tipo fijo de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tipo de interés competitivo al acceder a la bonificación Tienes que vincular varios productos para bonificar el 1%
Solo necesitas ingresos mensuales de 600€/mes Comisión de apertura del 0,15%
Nuestra opinión experta

Esta hipoteca ofrece unas muy buenas condiciones si eres jóven y quieres adquirir tu vivienda. A diferencia de la fija estandar ofrecida por Unicaja, este crédito inmobiliario solo pide ingresos mensuales de 600€/mes y otorga hasta 30 años para devolver el dinero.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

Unicaja también ofrece la Hipoteca Joven tipo variable, la cual cuenta con un interes fijo del TIN durante el primero año y a partir del segundo se calculará como la suma del euríbor, cuyo último registro es en el mes de octubre de 2023 (4,160%), más el diferencial, y será bonificable.

undefined
Mejores hipotecas variables para jóvenes de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Joven tipo variable Unicaja
222.503,44 €
5,70 %
El primer año: 2,70% TIN | Después: Euribor + 0,73% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas para . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de diciembre de 2023.

Otras opciones de hipotecas con Unicaja

Además de los créditos inmobiliarios a tipo fijo, variable y para jóvenes, Unicaja ofrece un préstamos para que los socios del Real Madrid adquieran su vivienda con una hipoteca hecha para ellos. Te la explicamos en detalle.

4. Hipoteca Real Madrid

Unicaja es el banco oficial del Real Madrid, y por eso ofrece una hipoteca con características especiales para los socios de este club de fútbol. Se trata de un crédito hipotecario a tipo fijo con un importe mínimo a solicitar de 200.000€.

Se puede pagar hasta en 30 años, y financia hasta el 80% del valor de la tasación o hasta el 90% del precio de compra, el que sea menor de los dos.

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja es bonificable en un 1,10%. Para poder optar a ella deberás cumplir con las siguientes condiciones:

  • Domiciliar una nómina por un importe de 3.000€ al mes.
  • Contratar un seguro de hogar y otro de vida.
  • Contratar al menos una tarjeta de crédito.
  • Contratar un fondo de inversión y realizarle aportaciones de, como mínimo, el 10% del importe del préstamo.
  • Aportar un certificado de eficiencia energética de clase A o superior.

Subrogación hipoteca Unicaja

Unicaja acepta subrogaciones de hipotecas . Es decir, si tienes tu hipoteca en otra entidad puedes traerla a Unicaja en busca de mejores condiciones. La entidad analizará tu caso y te realizará una oferta a tu medida.

Por eso las condiciones de dicha subrogación no se detallan en la web de Unicaja. Cada caso es único para este banco, y por eso no hay dos hipotecas iguales para Unicaja.


Ampliación hipoteca Unicaja

El cliente puede negociar la ampliación de su hipoteca con Unicaja. Para ello, debe proponer a la entidad el nuevo calendario de pagos, y esta podrá aprobar o no la reestructuración propuesta.

Este proceso, conocido como novación hipotecaria, también puede iniciarse como medida de contención de una posible ejecución hipotecaria por impago o falta de liquidez del prestatario. En este caso, será la entidad el que establezca en el plazo máximo de un mes los nuevos periodos de pago. Normalmente, la ampliación de la hipoteca Unicaja no puede alargarse más allá de los 40 años desde que se concediera la hipoteca.


Simulador hipoteca Unicaja

Unicaja cuenta con un simulador de hipotecas propio en su web oficial. Tan solo tienes que ir hasta el apartado de hipotecas y pinchar sobre su simulador. Para hacer la simulación se te solicitarán los siguientes datos:

  • El precio de la vivienda.
  • Si va a ser tu domicilio habitual o una segunda residencia.
  • Si será nueva o de segunda mano.
  • Provincia en la que estará la vivienda y en la que vives actualmente.
  • Tus ingresos netos, y de manera opcional los de un segundo titular.
  • Lo que pagas mensualmente en otros préstamos.
  • Tu fecha de nacimiento.
  • Si eres o no funcionario.

Con esos datos, el simulador de hipotecas Unicaja calculará cuál es la mejor para ti, y te mostrará las opciones fija y variable, con y sin bonificaciones, para que las compares. Por defecto te mostrará los resultados al 80% de financiación (salvo que hayas marcado segunda residencia o si por tus ingresos mensuales la cuota resulta excesiva, en cuyo caso será inferior), y con un plazo de 30 años (si tu edad lo permite). Lo podrás editar dentro de los límites válidos para ver cómo varía la cuota.

Si los resultados que te ofrece el simulador te convencen, puedes seguir adelante en el proceso de contratación de tu hipoteca con Unicaja desde esa misma página, o descargarte la FIPRE para estudiar mejor la oferta y compararla con las de otros bancos.


Gastos hipoteca Unicaja

Los gastos de hipoteca Unicaja son los mismos que las de mayoría de bancos. Es decir, la tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y la nota simple que puede costar en torno a unos 20€.

Además hay que tener en cuenta una serie de gastos e impuestos, independientes de la hipoteca, pero relacionados con esta: los de la compraventa de la vivienda. Los impuestos más importantes son el IVA de la vivienda si es de primera mano o el impuesto de transmisiones patrimoniales para viviendas de segunda mano. La suma de todos estos gastos pueden suponer entre un 10% y 15% adicional.


Opiniones hipoteca Unicaja

Entre las opiniones sobre la hipoteca de Unicaja sacamos puntos a favor y en contra. A favor:

  • Variedad de oferta y tipos de hipoteca.
  • Ofertas completamente personalizadas.
  • Un tipo de interés competitivo, sobre todo en la hipoteca variable bonificada.
  • Bonificaciones interesantes. Unicaja ofrece un sinfín de posibilidades para reducir en un 1% el tipo de interés.

Como aspectos a mejorar destacamos las condiciones de la hipoteca a tipo fijo, con un TIN muy superior al variable (salvo que el euríbor suba mucho). Sin embargo, esta es la tónica habitual de la mayoría de los bancos, las nuevas hipotecas fijas se ven afectadas indirectamente por el euríbor al encarecer el tipo fijo para que los clientes apuesten por el variable.

euríbor hoy
roams logo
Roams
Te puede interesar por: euribor hoy
euríbor hoy: valor actual, evolución y predicciones El euríbor actual tiene unos valores cercanos al 4%, cifras que no se veían desde hace más de 10 años. Hay que recordar que el euríbor estaba en valores negativos desde 2016 hasta abril de 2022. Según las previsiones de entidades como Bankinter, CaixaBank, BCE y Funcas, el euríbor bajará ligeramente durante los próximos dos años pero aún lejos de los valores de principios de 2022.

Isbelt Martín
Entrada actualizada por Isbelt Martín el 7 de noviembre de 2023

Preguntas frecuentes sobre hipotecas Unicaja

¿Qué condiciones hay que cumplir para que Unicaja te conceda una hipoteca?

Unicaja solo exige a sus clientes que demuestren poder devolver el préstamo, mediante unos ingresos estables y una capacidad de endeudamiento capaz de asumir la cuota mensual (no debe superar el 35%).

¿Unicaja permite financiar los gastos dentro de la hipoteca?

Sí, Unicaja te permite incorporar al importe financiable los gastos de la hipoteca, siempre y cuando estos gastos no superen el 10% del valor de compra del inmueble, y ese extra no supere el 80% del valor de tasación (o del citado valor de compra, si fuera inferior).

¿Tiene hipotecas para funcionarios Unicaja?

Unicaja no ofrece hipotecas para funcionarios como tales, pero sí presentará condiciones especiales a este colectivo si solicitan una hipoteca.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Curso online para buscar una hipoteca

¿Quieres aprender más sobre hipotecas porque necesitas una pero no sabes cuál contratar? Mediante este curso aprenderás lo necesario para aprender a buscar, comparar, negociar y trámites necesarios.

¿No sabes muy bien los pasos a seguir para contratar una hipoteca? Fórmate con este curso
Tu opinión cuenta
undefined

¿Eres cliente de Unicaja?

Valora tu experiencia como cliente para ayudar a otras personas
Sí, soy cliente
No soy cliente
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega