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Hipoteca abierta: cómo disponer del capital ya amortizado

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 25 de junio de 2021

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Con la hipoteca abierta un cliente puede recibir un préstamo por la cantidad de dinero ya amortizado en la hipoteca. Serían dos productos en uno. Por un lado, tenemos la hipoteca, que debemos ir pagando en nuestras cuotas mensuales. De forma añadida, tenemos un crédito concedido por valor de la cantidad ya abonada de la hipoteca. La garantía de este segundo préstamo es la propia vivienda.

Qué es una hipoteca abierta

Hipoteca abierta es un producto financiero con dos vertientes. Por un lado, la concesión de una hipoteca. Con el funcionamiento normal: ir abonando una serie de cuotas para completar un préstamo para comprar una vivienda. A su vez, el capital ya pagado de la hipoteca puede ser "reconcedido" en otro préstamo que podremos utilizar para lo que necesitemos.

La hipoteca abierta, por tanto, son dos productos financieros en uno. Poniendo como garantía del segundo préstamo la propia vivienda.


Cómo funciona una hipoteca abierta

Si hubiese que encuadrar las hipotecas abiertas en algún lugar, serían a camino entre los créditos y los préstamos hipotecarios. Estos últimos son los productos habituales de hipotecas que conocen la mayoría de usuarios. Entre ambos tipos de productos hay diferencias:

  • Crédito:
    • Tiene un capital límite del que el cliente va disponiendo en función de sus necesidades.
    • Solo pagará por los intereses del capital que utilice.
    • El cliente puede decidir cuándo finaliza el crédito.
    • Si cumple con la devoluciones pertinentes, podrá acceder a más capital.
  • Préstamo hipotecario:
    • La entidad concede un préstamo que solo servirá para pagar la vivienda.
    • Este préstamo podrá ser del total del precio de la vivienda o de un porcentaje.
    • No se tendrá acceso a más capital pese a la amortización de las cuotas.

Así, las hipotecas abiertas tienen características de ambos productos. Si bien no todas las entidades están dispuestas a ofrecer este tipo de producto.


Amortizar hipoteca abierta

La hipoteca abierta funciona, en este sentido, como una hipoteca normal. Así, el sistema de amortización puede ser fijo o variable. Con el primero las cuotas serán siempre las mismas. Por su parte, en el segundo, variarán los importes.

La salvedad es que al amortizar en una hipoteca abierta estaremos aumentando el capital del que posteriormente podremos disponer para el crédito.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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