Kutxabank Kutxabank hipotecas: opiniones, condiciones y gastos
Las hipotecas de Kutxabank se ofrecen a tipo variable o mixto, y también con condiciones especiales para jóvenes menores de 35 años en busca de su primer hogar. Se trata, además, de hipotecas bonificables, que permiten reducir en un 1% el tipo de interés cumpliendo una serie de condiciones o contratando ciertos productos adicionales.
- La mejor referenciada al euríbor: la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
- La mejor con varios años fijos: la Hipoteca Joven Mixta de Kutxabank
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
- · 1. La mejor referenciada al euríbor: la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
- · 2. La mejor con varios años fijos: la Hipoteca Joven Mixta de Kutxabank
- · 3. Hipoteca fija Kutxabank
- · Gastos hipoteca Kutxabank
- · Simulador hipotecas Kutxabank
- · Opiniones hipoteca Kutxabank
- · Preguntas frecuentes sobre hipotecas Kutxabank
1. La mejor referenciada al euríbor: la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024Las hipotecas variables de Kutxabank gozan de un primer año con con un tipo de interés fijo, a partir del segundo pasará a estar referenciado al euríbor, al que se le sumará un diferencial bonficable, cumpliendo condiciones. Una de ellas es tan sencillo como ser menor de 35 años, lo que te permitirá disfrutar de una rebaja del 0,10% hasta que alcances esa edad.
Podrá rebajar el diferencial en otro 1%, a cambio de domiciliar tu nómina por un importe igual o superior a 3.000€ al mes, entre todos los titulares de la hipoteca, aportar 3.000€ anuales como mínimo a un plan de pensiones Kutxabank y contratar un seguro de hogar Kutxabank.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Rebaja automática a los menores de 35 | No puedes bonificar el TIN del primer año |
| Buena bonificación máxima, con un 0,50% de rebaja con solo domiciliar la nómina | Los ingresos mensuales requeridos son de 3.000€ o más |
Que la banca dé facilidades a los jóvenes a la hora de pedir una hipoteca es de agradecer, pero la que ofrece este banco solo será rentable si puedes disfrutarla muchos años. Y dado que la edad media de acceso a una hipoteca está por encima de los 30 años, no parece que vaya a ser el caso.
Si tienes más de 35 años, en Kutxabank tienes exactamente la misma hipoteca, solo que sin la pequeña rebaja al diferencial que te hemos comentado. Es la única alternativa que tienes en esta entidad dentro del tipo puramente variable.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Joven Variable Kutxabank | 203,886,78 € | 4,76 % | El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,64% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos |
2. La mejor con varios años fijos: la Hipoteca Joven Mixta de Kutxabank
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024Una hipoteca mixta te da un periodo más largo a tipo fijo que una variable. En este caso, de diez años, frente a los 12 meses de la variable, tiempo más que de sobra para que el euríbor haya vuelto a su cauce. Y como sucede con el otro tipo de hipoteca, si tienes menos de 35 años tendrás una rebaja automática, tanto al diferencial como al TIN del segundo año al noveno, a la que podrás sumar un 1% adicional cumpliendo condiciones.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Por tener menos de 35 tendrás una rebaja automática al TIN | El primer año no es bonificable |
| La mitad de la bonificación por vinculación depende solo de la nómina | Exige unos ingresos mensuales de 3.000€ o más |
En esta hipoteca sucede más o menos lo mismo que en la variable. La rebaja por ser joven solo renta si se firma pronto la hipoteca, pero eso choca con el requisito de ingresos mínimos. Parece una hipoteca al alcance de muy pocos.
Si no cumples con el requisito de edad, en Kutxabank podrás firmar exactamente la misma hipoteca mixta con 10 años fijos, solo que sin esa pequeña rebaja al TIN y al diferencial.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank | 196,581,83 € | 4,24 % | El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,10% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Mixta 10 Kutxabank | 197,337,85 € | 4,30 % | El primer año: 2,90% TIN | Los siguientes 9 años: 3,20% TIN | Después: Euribor + 0,84% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos |
¿Hay otras hipotecas en Kutxabank?
Kutxabank también dispone de hipotecas a tipo fijo, con las que pagarás la misma cuota de principio a fin. Te las explicamos a continuación.
3. Hipoteca fija Kutxabank
Con la Hipoteca Fija de Kutxabank pactarás un tipo de interés con la entidad que se mantendrá invariable hasta que termines de pagarla. Son hipotecas para clientes conservadores, que no quieren arriesgarse a sufrir las subidas del euríbor, y que no creen que puedan beneficiarse de sus bajadas.
Kutxabank sigue comercializando esta hipoteca, pero no ofrece información sobre ella en su web, e insta a contactar directamente con la entidad a través del formulario web que encontrarás en su página, o acudiendo a alguna de sus oficinas a pedir información a un agente.
Gastos hipoteca Kutxabank
Los gastos de hipoteca Kutxabank que debe afrontar el cliente son la tasación de la vivienda (aproximadamente entre 300€ y 500€) y la nota simple de la vivienda (aproximadamente 20€). El resto de gastos de asesoría, gestoría, etc, los asume Kutxabank como está establecido por Ley.
No obstante, aunque no sean gastos asociados a la hipoteca, hay que tener en cuenta también los gastos de compraventa de la vivienda e impuestos. Estos pueden suponer entre un 10% y un 15% de la vivienda, y es por eso que se recomienda tener ahorrado, como mínimo, un 30% del valor de la casa a comprar, para poder asumir estos gastos y la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, Kutxabank no te financiará).
Simulador hipotecas Kutxabank
Kutxabank no dispone de un simulador de hipotecas como tal. En su web tan solo puedes acceder a una calculadora de gastos, o al simulador de préstamos hipotecarios del Banco de España, el cual si bien es cierto que es uno de los más completos que se pueden encontrar, tan solo sirve para que te hagas una idea de cuánto te puede costar la cuota mensual, ya que no te permite calcular la TAE, un valor fundamental para poder comparar entre hipotecas de distintas entidades.
Es interesante, sin embargo, su calculadora de gastos, ya que gracias a ella podrás tener una idea aproximada de lo que te puede costar la compra de una vivienda, en función de la provincia en que se encuentre, de si es nueva o usada y de su precio. El resultado que te mostrará desglosará los costes de compraventa (notaría, registro, gestoría e impuestos), así como los costes de la hipoteca en sí (la tasación y la nota simple, a los que habría que sumar el 20% que Kutxabank no te financia).
La entidad bancaria también ofrece la para ayudarte en el proceso con recursos que pueden serte de utilidad.
Opiniones hipoteca Kutxabank
Kutxabank parece haber hecho una decidida apuesta por las hipotecas a tipo variable, lo cual tiene sus ventajas e inconvenientes. Al centrar sus esfuerzos en un único producto, Kutxabank se permite el lujo de ofrecer unos tipos de interés realmente competitivos.
También es de agradecer, sin duda, que Kutxabank oferte una hipoteca para jóvenes, con condiciones especiales hasta que cumplan 35 años.
La desventaja de esto, sin embargo, es la falta de opciones. Todo parece indicar que tu hipoteca con Kutxabank será variable sí o sí. Las condiciones del tipo fijo no se detallan, y el mixto ni siquiera se contempla. Además, el proceso de contratación es presencial, siendo imposible agilizarlo por internet.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas Kutxabank
¿Hay hipotecas inversas en Kutxabank?
Kutxabank no ofrece en estos momentos una hipoteca inversa. Sin embargo, al ser un producto tan concreto, lo mejor es que consultes su disponibilidad en tu oficina Kutxabank más cercana.
¿Ofrece Kutxabank hipotecas al 100%?
En principio, Kutxabank no te va a financiar más del 80% del valor de la vivienda (determinado por el menor valor entre el precio de compraventa y su tasación). Para optar a un 100% de financiación, lo más seguro es que te exija algún tipo de garantía adicional de pago.
¿Es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca Kutxabank?
No, no es obligatorio contratar un seguro de vida para que se te conceda una hipoteca en Kutxabank. De hecho, el seguro de vida ni siquiera es una de las condiciones a cumplir para optar a la bonificación del tipo de interés.
¿Es posible ampliar una hipoteca en Kutxabank?
Si estás pensando en hacer una novación de tu préstamo hipotecario en Kutxabank, lo mejor es que lo consultes directamente con la entidad. Kutxabank seguramente tenga que hacer un estudio de tu perfil como cliente, y en caso de que acepte cambiar las condiciones de tu hipoteca, lo más seguro es que tengas que abonar una comisión por ello.
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