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Planes de pensiones en Kutxabank: opiniones, catálogo y rentabilidad

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Última actualización: 11 de abril de 2024
Isbelt Martín
1.788 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son los planes de pensiones de Kutxabank?

Kutxabank cuenta con diferentes planes de pensiones, clasificados según riesgo. Para aquellos que busquen rentabilidades más altas, configura una propuesta con una presencia importante de valores de renta variable. Al contrario, si el interesado quiere minimizar el riesgo y asegurar el capital, se refuerzan las aportaciones en renta fija.

  1. Mejor plan de pensiones de renta fija: Kutxabank Renta Fija
  2. Mejor plan de pensiones de renta variable: Kutxabank Bolsa Global
  3. Plan de pensiones con rentabilidad objetivo: Kutxabank plus 7
  4. Plan de pensiones garantizado: Kutxabank plus 9
Asesórate gratis en planes de pensiones

1. Mejor plan de pensiones de renta fija: Kutxabank Renta Fija

Mejor plan de pensiones de renta fija de Kutxabank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank Renta Fija -0,23% 3/7 100% en renta fija

El plan de pensiones Kutxabank Renta Fija invierte el 100% de su patrimonio en activos de renta fija a medio y largo plazo (entre 2 y 8 años), principalmente dentro del área Euro.

Qué destacamos de Kutxabank Renta Fija
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Entrada para todos los bolsillos, aportación mínima de 30€ Se aplican las comisiones máximas establecidas por Ley en renta fija: comisión de gestión 0,85% y comisión de depósito 0,20%
Nuestra opinión experta

Este plan de pensiones está pensado para aquellas personas con un perfil inversor conservador y que por tanto no quieren exponerse a las oscilaciones más pronunciadas de la renta variable. Ideal para complementar la pensión pública.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta fija en Kutxabank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank Renta Fija Mixto 15 -0,09% 3/7 85% en renta fija pública o privada + 15% renta variable
Kutxabank Renta Fija Mixto 30 -0,92% 4/7 70% en renta fija pública o privada + 30% renta variable

Por otra parte, el plan de renta fija mixta 15 de Kutxabank es un producto específicamente diseñado para inversores de bajo riesgo. Es recomendable para periodos cortos de aportaciones, dado que la renta variable ocupa realmente poco espacio del total de cartera.

La política general de inversión de Kutxabank con este producto es la de dirigir el 85% del capital a la renta fija, dejando el 15% restante en renta variable. Esta parte del fondo está orientado, principalmente, a valores de la zona euro. En cualquier caso, las rentabilidades que se obtendrían serían bajas.

Este plan de pensiones iría dirigido a plazos medios de aportaciones. Es decir, personas que todavía tengan por delante un horizonte de unos veinte años hasta su jubilación. Bien es cierto que puede aplicarse en otros casos. Pero ese sería el periodo más recomendable, al aportar algo más de renta variable que el anterior.

Por último, el plan renta fija mixto 30 ya nos da pistas sobre por dónde andará la inversión de este fondo de pensiones de Kutxabank. Efectivamente, la aportación máxima de tu capital que irá dirigido a esos valores será del 30%.

En conclusión, aumenta la cantidad de capital aportado a renta variable. Y también aumenta la dispersión geográfica, incluyendo valores de todo el mundo, y no sólo europeos.


2. Mejor plan de pensiones de renta variable: Kutxabank Bolsa Global

Mejor plan de pensiones de renta variable de Kutxabank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank Bolsa Global +9,58% 6/7 75% en renta variable internacional + otros

En Kutxabank también ofrecen planes de pensiones de renta variable variable. Este fondo de pensiones de Kutxabank ofrece más rentabilidad potencial dada su alta inversión en renta variable, aunque los riesgos también aumentan considerablemente.

En este caso, nos encontramos con una inversión en renta variable internacional de hasta el 75% del capital en este tipo de fondos. Se distribuye la inversión en activos de todo el mundo (principalmente zona Euro, Norteamérica, países emergentes y Japón).

Qué destacamos de Kutxabank Bolsa Global
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Se trata de uno de los planes más rentables de la entidad pero también implica un gran riesgo Se aplican las comisiones máximas establecidas por Ley en renta variable: comisión de gestión 1,50% y comisión de depósito 0,20%
Aportación mínima de tan solo 30€ -
Nuestra opinión experta

Es plan de pensiones es el indicado para aquellas personas que no tengan aversión al riesgo y quieran buscar la máxima rentabilidad esperada. Recuerda que tiene un nivel de riesgo de 6/7, por lo que recomendamos consultar con asesores especializados la contratación de cualquier plan de pensiones con una proporción elevada de renta variable.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta variable en Kutxabank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank Renta Variable Mixto 60 +4,09% 5/7 60% en renta variable + 40% renta fija pública o privada
Kutxabank Bolsa Europea +15,78% 6/7 75% en renta variable europea + otros

3. Plan de pensiones con rentabilidad objetivo: Kutxabank plus 7

Mejor plan de pensiones con rentabilidad objetivo de Kutxabank
Nombre Rentabilidad objetivo Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank plus 7 2% TAE al 30/07/2025 (no garantizada) Medio 96% renta fija + otros

Kutxabank plus 7 es un plan de pensiones que invierte en renta fija de naturaleza pública y privada, emitidos por emisores de reconocida solvencia dentro de la Unión Europea. El objetivo de rentabilidad es conseguir un 2% TAE a fecha del 30 de julio de 2025 (no garantizada).

Qué destacamos de Kutxabank plus 7
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El patrimonio se invierte en emisores de reconocida solvencia Aportación mínima de 500€, cifra más elevada respecto a otros planes

4. Plan de pensiones garantizado: Kutxabank plus 9

Mejor plan de pensiones con rentabilidad garantizada de Kutxabank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
Kutxabank plus 9 2% TAE al 30/07/2026 (no garantizada) Medio 85% en renta fija + otros

Kutxabank plus 9 es un plan de pensiones con rentabilidad garantizada. Está dirigido para personas con un perfil inversor conservador que quieren asegurarse cierta rentabilidad en un futuro. Este fondo invierte su patrimonio principalemente en renta fija pública y privada, incluyendo depósito e instrumentos del mercado monetario.

Qué destacamos de Kutxabank plus 9
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Rentabilidad garantizada Aportación mínima de 500€

Simulador de planes de pensiones Kutxabank

El simulador de planes de pensiones de la entidad destaca por su alto detalle a la hora de proponer una solución para el interesado. Para utilizar esta herramienta debemos incluir nuestra fecha de nacimiento. Seguidamente, necesitamos informar sobre nuestra residencia fiscal, así como el salario bruto anual y las aportaciones mensuales que podemos realizar.

Por último debemos añadir tres datos más. Los años cotizados, el saldo acumulado en otros productos financieros y tu perfil de riesgo. En este último parámetro se puede elegir entre los siguientes valores:

  • Conservador
  • Moderado
  • Decidido
  • Arriesgado

Una vez seleccionados todos los parámetros, obtendremos el producto que más se adecúe a nuestros objetivos y circunstancias.

Asesórate gratis en planes de pensiones

Accederemos a dos tipos de documentos. El primero de ellos incluye todo tipo de detalles sobre los sectores, índices y tipos de renta que componen el plan. También información respecto a costes y otros datos de interés. Esta información aparece desglosada por trimestres, para corroborar la evolución en diferentes periodos. Serían los datos más técnicos del fondo recomendado.

Por otro lado, accederemos a un segundo documento, con cifras concretas sobre la aportación estimada mensual que debemos realizar y el ahorro necesario para el salario deseado durante la jubilación.


Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de Kutxabank

¿Qué es Kutxabank vida y pensiones?

Kutxabank vida y pensiones SAU, es una empresa de seguros y reaseguros. Sus productos son comercializados por Kutxabank. El seguro de vida o el seguro de vida oro son dos de los productos más relevantes en esta área.

¿Hay regalos por abrir un plan de pensiones en Kutxabank?

Tanto en aportaciones, aperturas o traspasos, la entidad extiende promociones puntuales. De este modo, podremos acceder a regalos al operar con planes de pensiones de Kutxabank. Lo más recomendable es preguntar en el momento de realizar cualquiera de las mencionadas operativas, para conocer qué incentivos ofrece la entidad en ese momento.

¿Qué comisiones tienen los planes de pensiones de Kutxabank?

Las comisiones que aplica Kutxabank a sus planes de pensiones suelen ser las máximas que se pueden cobrar, de acuerdo al artículo 84 del Real Decreto 304/2004 (1) :

  • Comisión de gestión: para renta fija (0,85%), renta mixta (1,30%) o renta variable (1,50%).
  • Comisión de depósito: 0,20%.

Si quieres invertir en planes de pensiones, tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

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Fuentes del artículo
  1. Real Decreto 304/2004 (Art. 84), de XX de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, Real Decreto 304/2004, 8859 (2004). https://www.boe.es/eli/es/rd/2004/02/20/304/con#a84
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón