Roams Logo

Depósitos CaixaBank: productos a plazo fijo y alternativas

logo Roams
Última actualización: 23 de febrero de 2024
Isbelt Martín
51.874 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cómo son los depósitos de CaixaBank?

Depósito Bonificado de CaixaBank: interés garantizado del 1%

Los depósitos de CaixaBank se reducen al Depósito Bonificado CaixaBank, a plazo fijo de 12 meses que se puede contratar desde 5.000€. Tiene una remuneración mínima garantizada del 1% TAE, pero puedes bonificar el tipo de interés aumentando tu vinculación con la entidad. Se puede cancelar anticipadamente, parcial y total, pero con penalización al rendimiento.

Qué destaca del Depósito Bonificado CaixaBank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes mejorar su remuneración contratando productos y servicios adicionales Su remuneración es muy baja, y no explica a cuánto puede ascender con la bonificación
Admite cancelaciones, siendo especialmente interesante la parcial, ya que no todos los depósitos lo permiten La aportación mínima es un tanto elevada, en comparación con otros depósitos a un año
Nuestra opinión experta

El Depósito Bonificado de CaixaBank puede ser una opción interesante para tus ahorros solo en determinadas circunstancias, porque su remuneración mínima garantizada es muy baja. Si eres cliente de CaixaBank y ya tienes una vinculación elevada con la entidad, es posible que te salga a cuenta si tienes un capital inmóvil, ya que no te costará nada y al menos algo rendirá.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Depósito a plazo fijo CaixaBank

Paquete adicionalDescubre este tema en nuestro episodio de BienGastando

CaixaBank, tras un tiempo de ausencia, ha vuelto a ofrecer depósitos a plazo fijo. Se trata de un depósito un tanto particular, porque te da la posibilidad de bonificar su tipo de interés aumentando tu vinculación con la entidad.

El nuevo Depósito Bonificado a plazo fijo de CaixaBank admite su cancelación anticipada, parcial y total, pero acogerte a ella está sujeto a penalización. Si cancelas por completo el depósito, la remuneración se reducirá al 0%, mientras que si retiras solo una parte, lo que dejes será lo que se utilice para calcular la remuneración final.

Una remuneración que estará garantizada, como mínimo, al 1% TAE. Y luego, en función de tu vinculación con CaixaBank, esta puede aumentar. La entidad no especifica en qué medida lo hará, pero sí qué puedes contratar para lograrlo:

  1. Uno o más seguros de CaixaBank: de vida, salud u hogar.
  2. Una alarma o el Servicio de Protección Senior.
  3. MyBox Jubilación o domiciliación de nómina, pensión o prestación por desempleo o maternidad de al menos 600€ mensuales durante medio año (se admiten también ingresos recurrentes).

El valor mínimo de este depósito de CaixaBank son 5.000€, y no se especifica cuál es el límite del depósito. Su plazo es de un año, sin posibilidad de contratar depósitos en CaixaBank a 3 o 6 meses.

¿Cuánto paga CaixaBank por su depósito a plazo fijo?

El Depósito Bonificado CaixaBank está remunerado al 1% TAE, y dado que es a 12 meses y contratable desde 5.000€, como mínimo te llevarás 50 euros al cabo de un año. No se especifica cuál es el importe máximo, pero como el Fondo de Garantía de Depósitos te cubre por los 100.000 primeros euros, si inmovilizas esa cantidad, este depósito te dará 1.000€.

Ahora bien, dado que este depósito bonifica su tipo de interés, la remuneración puede aumentar. Sin embargo, puesto que CaixaBank no informa en qué medida el contratar productos adicionales mejora el rendimiento de este depósito, nos es imposible calcular cuánto más te puede pagar por él.


Simulador de plazo fijo CaixaBank

CaixaBank no dispone de un simulador en su página web con el que puedas calcular la rentabilidad de tu depósito a plazo fijo. Sin embargo, calcular los intereses de un depósito no es nada complicado. En esencia, basta con multiplicar el importe que vas a destinar al depósito por el tipo de interés que te ofrece el banco. Eso te dará la rentabilidad a un año, por lo que si el plazo es menor o mayor deberás dividir esa cifra entre 12 y multiplicarlo por el número de meses del depósito.

Ten en cuenta que esa será la rentabilidad bruta, antes de impuestos. Lo habitual es que el banco te lo ingrese una vez aplicada la retención del 19%, ya que es poco probable que esa cantidad supere los 6.000€ que marcan el límite del primer tramo. La fiscalidad de los depósitos en el IRPF es como rendimientos del ahorro.


Otras opciones de ahorro en CaixaBank

A mayores, CaixaBank sigue ofreciendo algunos productos de ahorro que, sin ser depósitos realmente, sí permiten a los clientes de la entidad obtener una cierta rentabilidad por su dinero. Estas son:

  • Mi Hucha CaixaBank: se trata de una cuenta de ahorro que puede ser considerada como un depósito a la vista. Es gratuita y no está remunerada. Su misión es que puedas ahorrar hasta alcanzar la meta que te hayas marcado, en solitario o con tu familia y amigos.
  • CaixaFuturo CaixaBank: se trata de un seguro de ahorro, que requiere de aportaciones mensuales a partir de 50€ y que cuenta con coberturas en caso de fallecimiento del titular. Su tipo de interés es del 0,5% durante el primer año, y de como mínimo del 0,05% a partir del segundo y hasta su vencimiento. Se puede recatar cuando necesites el dinero y no tributará hasta entonces.
  • Valor Futuro 10 Unit Linked CaixaBank: se trata de un producto que vincula un seguro de vida con un fondo de ahorro. En este Unit Linked se puede invertir a partir de 50€ en carteras con mayor o menor riesgo. Dichas aportaciones también cubren al titular en caso de invalidez o fallecimiento, pero solo durante los 10 primeros años desde su contratación o hasta que el titular cumpla 67 años.
  • MyBox Jubilación CaixaBank: se combinan en un mismo producto un plan de pensiones (con sus ventajas fiscales características), un Unit Linked y un seguro de vida.

Alternativas de depósitos fuera de CaixaBank

Aunque en CaixaBank puedes encontrar un depósito, lo cierto es que su rentabilidad languidece si la comparamos con las que ofrecen otras entidades en estos momentos. Algunas de las que ofrecen depósitos de similares características en estos momentos son:


Preguntas frecuentes sobre depósitos CaixaBank

¿Hay depósitos estructurados en CaixaBank?

CaixaBank no ofrece en estos momentos depósitos estructurados. Como alternativa, puedes encontrar ofertas puntuales de bonos estructurados, aunque es importante tener en cuenta que, en este caso, la operación no estaría cubierta por los fondos de garantía de depósitos, porque se trata de un producto de inversión, no de ahorro.

¿Las alternativas a los depósitos de CaixaBank tienen algún tipo de garantía?

Los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de España, el cual cubre hasta 100.000€ por depositante y entidad. CaixaBank está adherida al FGD (1) , por lo que en caso de que tuvieras contratado este producto en la entidad y quebrase, podrías recuperar hasta esa cantidad. En el caso de la cuenta de ahorro Mi Hucha, este producto también está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. CaixaFuturo y Valor Futuro 10 no son productos bajo el paraguas de estas herramientas de protección.

¿Puedo contratar los Depósitos Estrella de La Caixa?

El Depósito Estrella de La Caixa (hoy, CaixaBank) se trataba de un producto de depósito tradicional, que la entidad ha dejado de comercializar.

¿Por qué es tan escasa la oferta de depósitos en CaixaBank?

Muchos se preguntan por qué los bancos no ofrecen ya depósitos (2) . La evolución de los tipos de interés en los últimos años, con el euríbor cotizando en negativo, llevó a muchas entidades, entre ellas CaixaBank, a eliminar de su cartera de productos los depósitos (aunque hubo entidades que los mantuvieron, como las cuentas remuneradas, con una rentabilidad del 0%). También ayudó a su desaparición el hecho de que los bancos no necesitaran pasivo, y así siguen, por lo que los que tienen depósitos no ofrecen una gran rentabilidad, aunque hayan subido los tipos. Ahora, con los tipos de interés al alza, los depósitos están volviendo a reaparecer, sobre todo entre aquellas entidades que necesitan pasivo. CaixaBank, a la vista de las modestas condiciones de su Depósito Bonificado, parece haberlo lanzado para tantear el terreno, más que como una verdadera necesidad.

Tu opinión cuenta

¿Eres cliente de CaixaBank?

Valora tu experiencia como cliente para ayudar a otras personas
Sí, soy cliente
No soy cliente
Fuentes del artículo
  1. Buscador de entidades adheridas | FGD. Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Consultado en https://www.fgd.es/entidades-adheridas/
  2. elEconomista.es. Por qué la banca apenas paga por nuestro ahorro si los tipos de interés están disparados. elEconomista.es. https://www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/12146358/02/23/Por-que-la-banca-apenas-paga-por-nuestro-ahorro-si-los-tipos-de-interes-estan-disparados.html
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega