Hipoteca Caixa Popular: variable, mixta y joven | Abril 2024
1. Hipoteca Variable de Caixa Popular: con un TIN el primer año sin igual
Las hipotecas de Caixa Popular se presentan únicamente en modalidades variable y mixta, aunque también ofrece una hipoteca para jóvenes de hasta 30 años y otra denominada premium. Sin embargo, solo encontrarás información en su web de la variable, la cual vamos a analizar para ti a continuación.
✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
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El tipo de interés fijo del primer año está por debajo del mercado | El diferencial es más alto que en otras hipotecas variables |
A diferencia de otros bancos, las condiciones de la hipoteca son muy claras en su web | Tiene comisión de apertura, y del 1% |
- | Exige una elevada vinculación (5 productos) para bonificar el 1% |
La hipoteca variable que ofrece Caixa Popular está, en general, por detrás en comparación con otras hipotecas variables. Su buen primer año no compensa para nada el alto diferencial que aplica a partir del segundo, y la vinculación que requiere para la bonificación completa se antoja excesiva. En estos momentos, y con las condiciones estándar presentes en su web, no es la mejor opción del mercado.
Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima de la hipoteca | Contacto |
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Hipoteca Variable Caixa Popular | 219,490,06 € | 5,55 % | El primer año: 1,90% TIN | Después: Euribor + 1,30% TIN | Hasta 80 % | Hasta 35 años | -1,00% TIN con 5 productos |
- · 1. Hipoteca Variable de Caixa Popular: con un TIN el primer año sin igual
- · 2. Hipoteca Mixta Caixa Popular
- · 3. Hipoteca Joven Caixa Popular
- · 4. Hipoteca Premium Caixa Popular
- · Gastos hipoteca Caixa Popular
- · Caixa Popular simulador hipoteca
- · ¿Hay hipoteca 100 en Caixa Popular?
- · Hipoteca Fija Caixa Popular: ¿Existe?
- · Hipoteca Caixa Popular: opiniones
- · Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Caixa Popular
¿Hay otras hipotecas en Caixa Popular?
Aunque solo son públicas las condiciones de la hipoteca variable, en Caixa Popular también encontrarás hipotecas a tipo mixto y con condiciones especiales para jóvenes. Te explicamos brevemente en qué consisten (o consistían, si han sido descatalogadas), aunque dada la falta de información no podemos ahondar en ellas.
2. Hipoteca Mixta Caixa Popular
Caixa Popular ofrece un tipo de hipoteca a medio camino entre la fija y la variable, la hipoteca mixta. Como la variable, tiene un periodo que es a tipo fijo y otro en el que el TIN se calcula con el euríbor. La diferencia es que aquí el periodo fijo es mucho más largo.
Los primeros 36 meses (tres años) serán a tipo fijo, y a partir de entonces el tipo de interés se calculará como la suma del euríbor a un año más el diferencial. El máximo a financiar será del 80% del menor valor entre el precio de compra y de tasación (70% para segundas viviendas).
Esta hipoteca mixta también se puede bonificar, cumpliendo con las condiciones habituales en esta entidad: domiciliación de nómina, uso de tarjeta de crédito y contratación de seguros de vida, hogar y protección de pagos.
3. Hipoteca Joven Caixa Popular
En Caixa Popular, los préstamos hipotecarios tienen un producto específico para jóvenes. Este crédito hipotecario está destinado a clientes de entre 18 y 30 años, y les ofrece condiciones especiales en préstamos a tipo variable o mixto.
Aunque no se beneficiarán de una cuota mensual reducida, esta hipoteca joven sí ofrece otras ventajas a quienes puedan solicitarla, como, en general, una TAE inferior a la que pagaría alguien fuera del rango de edad.
4. Hipoteca Premium Caixa Popular
La Hipoteca Premium está destinada a los clientes de Caixa Popular con elevados ingresos, a partir de 2.500€ mensuales. Se puede contratar con la modalidad del tipo de interés que se desee, y con la posibilidad de fijar un techo a las posibles subidas del euríbor, si se apuesta por el tipo variable o mixto.
Otra característica es que permite financiar hasta el 100% del valor de compra de la vivienda (cuando lo normal es no dar más del 80% del menor valor entre la compra y la tasación), y además da 35 años de plazo para devolverla como máximo.
Gastos hipoteca Caixa Popular
Los gastos de hipoteca de Caixa Popular son los de tasación de la vivienda y la nota simple. Estos costes pueden suponer un gasto aproximado entre 300€ y 400€. Se trata de los gastos habituales que debe asumir el cliente después de la última reforma de la Ley.
Adicionalmente, y aunque no sean gastos atribuibles a una hipoteca, hay que tener en cuenta los costes de compraventa de la vivienda e impuestos. Estos gastos pueden suponer entre un 10% y un 15% sobre el valor de la vivienda, por lo que conviene tener como mínimo un 30% del precio del inmueble ahorrado para hacer frente a estos y a la entrada de la hipoteca.
Caixa Popular simulador hipoteca
Si quieres calcular la hipoteca con Caixa Popular puedes acceder al simulador que tiene disponible en su página web. Con él podrás conocer las condiciones de la hipoteca Caixa popular, así como los tipos de interés o el plazo. Los datos que deberás facilitar son:
- Tipo de vivienda (usada o nueva).
- Provincia en la que se encuentra.
- Si será o no tu vivienda habitual.
- Metros cuadrados de la casa (para ofrecer un coste aproximado del seguro de daños obligatorio y del seguro de hogar).
- El valor del inmueble.
- Tus ingresos netos mensuales.
- Edad del titular.
A continuación podrás elegir el importe que necesitarás (recuerda, máximo 80% del valor de la vivienda si va a ser tu residencia habitual) y el plazo que quieres para devolverlo. Por último, elige si quieres una hipoteca variable o mixta.
El simulador te mostrará en tiempo real los cambios que sufrirá tu cuota en función de cómo varían estos últimos parámetros, así como la diferencia entre una hipoteca sin bonificación y otra con ella completa. Y también podrás ver cómo afectará a tu cuota si activas o desactivas alguna de las cinco posibles bonificaciones.
El simulador, aunque resulta muy completo y ofrece la información de forma muy clara, tiene algunas limitaciones. La más notable es que para comparar las condiciones de una hipoteca joven con una normal hay que modificar los datos introducidos en primer lugar, lo que no te permite comparar de un vistazo (salvo que lo hagas en dos pestañas o apuntes aparte los datos) las variaciones entre una hipoteca y otra.
¿Hay hipoteca 100 en Caixa Popular?
Caixa Popular no ofrece, por lo general, hipotecas con el 100% de la financiación del inmueble. El máximo que permite es un 80%. Para optar a una hipoteca del 100% de financiación deberías aportar garantías de pago adicionales, como un aval.
Sin embargo, en principio podrás solicitarlo si entras dentro del perfil de cliente que esta entidad califica como premium, para lo que deberás acreditar, de primeras, unos ingresos mensuales de 2.500€ o más.
Hipoteca Fija Caixa Popular: ¿Existe?
Caixa Popular ofrecía una Hipoteca Fija con un tipo de interés que no cambiaba durante todo el periodo del préstamo. El importe de este préstamo hipotecario era de hasta el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación del inmueble.
Con este crédito inmobiliario, que ahora está descatalogado, era posible bonificar el TIN hasta en 1% si contratabas alguno de los productos con Caixa Popular, a razón de un 0,20% de bonificación cada uno.
Hipoteca Caixa Popular: opiniones
Caixa Popular ofrece una variedad muy razonable de hipotecas. Va al grano: tipo mixto o variable, y condiciones especiales para menores de 30 años. Tambien admite subrogaciones y lo que define como hipoteca premium, donde tú eliges el tipo y el máximo que se te podrá aplicar en cada revisión.
El tipo de interés de las hipotecas de Caixa Popular no está entre los mejores del mercado, pero tampoco es terrorífico. De hecho, la bonificación de un 1% hace que pueda parecer como una opción muy competitiva, siempre y cuando cumplas con las condiciones (y te resulte rentable cumplir con ellas, claro).
La parte negativa de las hipotecas de Caixa Popular es que cuando necesites realizar tramites de gestión de la hipoteca de forma presencial, las oficinas de Caixa Popular solo tienen presencia en la Comunidad Valenciana. Además, la vinculación que exige esta entidad para obtener la bonificación completa resulta un tanto abrumadora.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Caixa Popular
¿Caixa Popular admite subrogaciones de hipoteca?
Caixa Popular acepta subrogaciones hipotecarias desde otro banco. Lo mejor, en este caso, es ponerte en contacto con el gestor de la entidad para conocer cuál es la comisión por subrogación, los documentos que debes preparar y las opciones que brinda.
¿Tengo que contratar obligatoriamente algún seguro con Caixa Popular para sus hipotecas?
No, el único seguro obligatorio para firmar una hipoteca es el de daños, y Caixa Popular no te puede denegar la hipoteca por no contratar el que te ofrece. Estás obligado por ley a tener uno, pero puedes contatarlo con la aseguradora que prefieras.
.¿Puedo pagar antes de tiempo mi hipoteca de Caixa Popular?
Sí, es lo que se conoce como amortización anticipada de la hipoteca, y puede ser parcial o total. Dependiendo del tipo de hipoteca (fija, variable o mixta), tendrás que pagar una comisión proporcional al capital reembolsado anticipadamente.
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