Mejores cuentas remuneradas: bancos que dan más intereses | Septiembre 2023

Mejores cuentas remuneradas: ranking 2023

Las cuentas remuneradas son un producto bancario atractivo, ya que puedes obtener cierta rentabilidad por los ahorros y no conllevan riesgo. Además, algunas de ellas se pueden contratar y gestionar de forma 100% online. Algunas de ellas requieren de domiciliar la nómina para obtener una rentabilidad interesante. A continuación verás las mejores cuentas remuneradas de 2023 con o sin nómina.

1. Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank

Riesgo

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Cuenta Ahorro Bienvenida con Nómina Openbank

Cuenta

Cuenta Ahorro

5,12% 1er año, 0 y20% resto de años Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Gratis Transferencias SEPA

Sin promoción Promoción

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Lo mejor de la Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina Openbank es su remuneración del 5,12% TAE el primer año para los primeros 5.000€ en cuenta, domiciliando una nómina o pensión de al menos 900€ mensuales. Los primeros 5.000€ serán al 5% TIN anual, y todo lo que lo supere también se remunerará, pero al 0,2% TIN, sin saldo máximo. Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones para ello. Pertenece al Banco Santander, así que puedes retirar efectivo a débito sin comisión desde los cajeros del Banco Santander.

Ahora, si miramos los aspectos negativos de esta cuenta remunerada de Openbank, tenemos que decir que es solo para nuevos clientes y que si no domicilias la nómina, se convierte en una Cuenta Ahorro Bienvenida normal, bajando la remuneración a 1% TAE. Pasado un año, se convierte en una Cuenta de Ahorro Openbank y la remuneración baja hasta un 0,20% TAE (o al 0,05% TAE si dejas de domiciliar la nómina).

2. Cuenta No Nómina de Bankinter

Riesgo

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Cuenta No Nómina Bankinter

Cuenta

Cuenta Corriente

0€ Mantenimiento y administración

Mixta (débito y crédito) Tarjetas gratuitas incluidas

Gratis Transferencias SEPA

5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE

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La Cuenta No-nómina Bankinter es la unión perfecta entre una cuenta sin nómina sin comisiones y la facilidad de no necesitar ingresos regulares. Se trata de una cuenta remunerada hasta el 5% TAE durante el primer año y hasta el 2% a lo largo del segundo, con un máximo a remunerar de 5.000 euros.

La Cuenta No-nómina lleva a asociados otros servicios que harán más sencillo tu día a día. También incluye tarjetas y la posibilidad de conseguir otras dos cuentas corrientes gratis (sin comisión de mantenimiento). Con Bankinter, esta cuenta está disponible para clientes nuevos y ya clientes que no sean empleados o agentes colaboradores del Grupo Bankinter.

3. Cuenta de ahorro de MoneyGO

Riesgo

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Cuenta de ahorro MoneyGO

Cuenta

Cuenta Ahorro

5% Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Gratis Transferencias SEPA

Sin promoción Promoción

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La Cuenta de Ahorro de MoneyGO ofrece una remuneración con una TAE de 5% y un TIN de 4,89% por un importe de hasta 5 mil euros. El TIN pasará al 1% desde los 5.000,01€ hasta que tengas un saldo medio de 15.000€ y la TAE será de 2,32%.

Para ello debes tener un recibo Yoigo domiciliado en la cuenta corriente vinculada. Si no fuera el caso, la remuneración de la cuenta de ahorro pasará a ser del 0,50% TIN y 0,50% TAE.

4. Cuenta Flexible de Revolut

Cuenta Flexible Revolut

Cuenta

Hasta 3,7% en Euros Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Gratis Transferencias SEPA

Sin promoción Promoción

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La Cuenta Flexible de Revolut te brinda la oportunidad de incrementar tus ahorros hasta un máximo del 3,70% (en euros) si eres nuevo cliente o tienes el plan Ultra. No obstante, es importante que sepas que no se trata de una cuenta remunerada sino que esta rentabilidad se puede llegar a conseguir a través de la inversión en los Fondos del Mercado Monetario (proporcionados por Fidelity). En definitiva, la rentabilidad no está garantizada como en una cuenta remunerada o depósito fijo, dicha rentabilidad fluctúa a diario pudiendo, en el peor de los casos y con una baja probabilidad, llegar a ser negativa.

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Revolut

Gana hasta un 3,7%* por tus ahorros con Revolut ¡Con beneficios diarios y flexibilidad total! Sin importe mínimo ni máximo.

*TIR (porcentaje de rendimiento anual). Tipo de interés en EUR disponible a partir del 06/07/2023; sujeto a cambios diarios. El crecimiento no está garantizado y el capital está sujeto a riesgo. Revolut Securities Europe UAB ofrece este servicio. Se aplican Términos y Condiciones.

5. Cuenta Remunerada Sabadell

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Online del Banco Sabadell:

✅ Lo mejor: remuneración del 2,5% TAE durante el primer año hasta 30.000€, por lo que podrías conseguir hasta 750€ en tan solo un año. A eso hay que añadirle un regalo de 200€ ingresados en cuenta para los clientes que domicilien su nómina, pensión o prestación por desempleo de mínimo 700€/mes, pero hacerlo es opcional. No tiene comisiones de mantenimiento ni condiciones de ingresos o domiciliaciones. Otra de sus grandes ventajas es que tiene asociada una tarjeta de débito gratuita (sin comisión de emisión ni mantenimiento) con un 3% de cashback en todas las compras realizadas antes del 31 de octubre.

❌ Lo peor: la remuneración es solamente durante el primer año, a partir del segundo año se convierte en una cuenta online convencional sin ningún tipo de rentabilidad. Además, se trata de una cuenta destinada para nuevos clientes, por lo que si ya eres del Sabadell no podrás abrirte esta cuenta.

¡Últimos días!

Riesgo

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Cuenta Online Sabadell

Cuenta

200€ con nómina desde 700 €/mes Promoción

2,5% 1er año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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6. Cuenta Online SIN Remunerada Unicaja Banco

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Online SIN Remunerada de Unicaja Banco:

✅ Lo mejor: cuenta con una remuneración del 2,01% TAE en el primer año y una rentabilidad del 0,50% TAE a partir del segundo año hasta un máximo de 30.000€, eso sí, si domicilias la nómina o pensión de como mínimo 1.200€. No obstante, no es obligatorio domiciliar la nómina, si no lo haces simplemente la remuneración es menor (1% TAE en el primer año y 0,50% para el resto de años). Por otra parte, cuenta con un cashback o devolución del 1% de los recibos de luz, gas y telecomunicaciones (hasta 100€/año). En definitiva, podrías llegar a conseguir hasta 700€ en un año con Unicaja: 600€ remunerando 30.000€ al 2,01% TAE + los 100€ en cashback.

❌ Lo peor: se trata de una oferta destinada para los nuevos clientes, si ya eres de Unicaja Banco no podrás contratar la Cuenta Online SIN Remunerada. Se considera nuevo cliente aquella persona física que en los últimos 12 meses no haya tenido contratado ningún producto de Unicaja Banco.

Riesgo

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Servicio nómina Unicaja

Cuenta

Cuenta Nómina

Sin promoción Promoción

2,01% 1er año, 0 y50% resto de años Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada

Para elegir la mejor cuenta remunerada debemos fijarnos previamente en una serie de aspectos para tomar la mejor decisión. Estos son algunos consejos:

• Fíjate en las comisiones. Evidentemente, lo ideal será elegir una de las cuentas remuneradas sin comisiones que ofrezca el mercado, dado que cualquier comisión reduciría nuestra rentabilidad.
• Compara la rentabilidad de la cuenta remunerada a través de la TAE. En ocasiones, las ofertas de cuentas remuneradas nos ofrecen un determinado TIN muy alto durante los primeros meses y después baja considerablemente en los meses posteriores. La TAE refleja el interés medio que ganaremos en un año y es ideal para realizar las comparaciones con otras entidades.
• Plazos. Elige la cuenta remunerada con los plazos que más te convenga y como hemos advertido anteriormente, identifica a las entidades que ofrecen un TIN muy alto durante los primeros meses y baja rentabilidad para los posteriores, fíjate en la TAE.
• Requisitos de vinculación. Algunas entidades financieras exigen tener cierto grado de vinculación como una nómina de un importe mínimo o tener algunos recibos domiciliados. Elige la que más se adapte a tu situación.
• Compromiso. Aunque no es muy común, algunas entidades financieras establecen un período de compromiso. Es recomendable plantearse si los beneficios que obtendremos estarían compensados o son proporcionales al tiempo de permanencia exigido.
• Límite mínimo y máximo. Algunas entidades establecen estos topes, por una parte estaría el capital mínimo necesario en la cuenta para comenzar a obtener intereses, y por otra parte, la cantidad máxima de capital por la que tendremos derecho a remunerar.

Nuestra opinión experta

Es posible que una cuenta remunerada con una rentabilidad mayor pero con un tope máximo a remunerar menor nos sea menos rentable que una cuenta remunerada a un tipo de interés menor y tenga la limitación de capital mas elevada, ya que de esta manera nos permitirá sacar el máximo jugo a nuestros ahorros y no tener el dinero parado. Por ello es importante analizar nuestra situación económica particular a la hora de tomar una decisión.

Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

¿Qué son las cuentas remuneradas y qué tipos hay?

Las cuentas remuneradas son un tipo de producto bancario que nos permiten obtener una rentabilidad sobre el dinero depositado y a diferencia de los depósitos bancarios, podemos disponer o retirar capital siempre que lo necesitemos, sin comisiones.

En una cuenta remunerada, el tipo de interés se aplica sobre el saldo de nuestra cuenta. Por lo tanto, cuanto más capital mantengamos en nuestra cuenta, mayores intereses o rendimientos obtendremos. La liquidación de intereses puede variar en función de cada entidad financiera, pudiendo ser: mensual, trimestral, semestral o anual. Y además, los intereses obtenidos pasarán a formar parte del capital de nuestra cuenta remunerada. Y por lo tanto, posteriormente, volverán a generar nuevos intereses.

Existen dos tipos de cuentas remuneradas, cuentas de ahorro y cuentas corrientes remuneradas (sus diferencias se basan en la operatividad y del grado de vinculación de cada una de ellas).

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro remuneradas son un tipo de cuenta más específica para el ahorro y no tanto para operar con ella, la disponibilidad del dinero es total aunque su operativa está limitada. No se permite domiciliar recibos o ingresos recurrentes como la nómina o pensión.

Y tampoco será posible vincular tarjetas de crédito o débito, por lo que no podremos realizar compras con tarjeta ni retirar dinero en efectivo de un cajero.

Por lo tanto, como su propio nombre indica, esta sería una buena opción para ir ingresando nuestros ahorros para que generen rendimientos pero si necesitamos cierta operatividad, esta no es la mejor opción.

Cuenta corriente remunerada

Este tipo de cuenta corriente remunerada combina la rentabilidad de una cuenta de ahorro con la operatividad de una cuenta corriente. La operatividad bancaria será completa (tarjetas, domiciliación...).

No obstante, es posible que nos pidan cierta vinculación a la entidad financiera como domiciliar una nómina o un número determinado de recibos. En este caso puede que te interese echarle un vistazo a las cuentas remuneradas sin nómina.

¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta remunerada?

Conocer con anterioridad la rentabilidad de una cuenta remunerada no es tan sencillo como otros productos ya que la rentabilidad que obtendremos dependerá del saldo de nuestra cuenta a lo largo del tiempo.

Las entidades financieras utilizan el saldo medio diario para calcular los intereses generados de una cuenta remunerada. Además, hay que tener en cuenta las condiciones establecidas por cada entidad financiera, si se paga más por los primeros meses o es un tipo de interés constante.

Para realizar el cálculo nos fijaremos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Hay que multiplicar el TIN por el capital, y en el caso de que el plazo sea inferior al año, hay que dividir el resultado entre 12 y multiplicar por el número de meses de la operación.

Ventajas de las cuentas remuneradas

Las ventajas de las cuentas remuneradas son las siguientes:

• Obtención de rentabilidad sin riesgo.
• Disponibilidad del capital en todo momento.
• Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Las cuentas remuneradas están garantizados hasta 100.000€, por cada titular y entidad financiera.

Desventajas de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas también tienen sus desventajas:

• Su rentabilidad no es tan alta como otros productos, bien es cierto que no asumimos apenas riesgo.
• Es muy probable que nos exijan algún tipo de vinculación si elegimos una cuenta corriente remunerada.
• Las cuentas de ahorro remuneradas tienen limitación de operatividad.
• Se suele establecer un máximo de capital a remunerar.
• Hay que pagar impuestos.