Mejores cuentas remuneradas: bancos que dan más intereses | Marzo 2023

Mejores cuentas remuneradas: ranking 2023

Las cuentas remuneradas son un producto bancario atractivo para los clientes ya que pueden obtener cierta rentabilidad por los ahorros. Y no conllevan riesgo, y además, algunas de ellas se pueden contratar y gestionar de forma 100% online, algo muy atractivo para el cliente. Algunas de ellas requieren de domiciliar la nómina para obtener una rentabilidad interesante, si lo que buscas es una buena cuenta remunerada sin nómina te interesa conocer las opciones del Banco Sabadell y Trade Republic. A continuación verás las mejores cuentas remuneradas de 2023 con o sin nómina.

1. Cuenta Remunerada Sabadell

Lo mejor y lo peor de la Cuenta online del Banco Sabadell:

✅ Lo mejor: remuneración del 2% TAE durante el primer año. A eso hay que añadirle un regalo de 250€ ingresados en cuenta para los 20.000 nuevos clientes que domicilien su nómina (y de 175€ para todos los demás), pero hacerlo es opcional. No tiene comisiones de mantenimiento ni condiciones de ingresos o domiciliaciones. Además, el saldo máximo a remunerar es alto, hasta 30.000€.

❌ Lo peor: la remuneración es solamente durante el primer año, a partir del segundo año se convierte en una cuenta online convencional sin ningún tipo de rentabilidad.

Cuenta onlineSabadell

Cuenta

Cuenta Nómina

250€ si domicilias tu nómina Promoción

2% 1er año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

Me interesa

2. Cuenta Remunerada Bankinter

Lo mejor y lo peor de las cuentas remuneradas de Bankinter:

✅ Lo mejor: a día de hoy una de las mejores cuentas remuneradas del mercado es la de Bankinter, se puede obtener una rentabilidad de hasta 5% TAE durante el primer año y hasta un 2% TAE en el segundo año. El límite máximo a remunerar es de 5.000€, por lo tanto, con esta cuenta podríamos conseguir hasta 340€ si en dos años mantenemos un saldo medio de 5.000€.

❌ Lo peor: hay que domiciliar una nómina de mínimo 800€ y domiciliar tres recibos al trimestre. El saldo máximo a remunerar es de 5.000€, hay otras opciones en el mercado que permiten hasta 30.000€, aunque si tienes unos ahorros inferiores a ese límite podría ser tu cuenta ideal.

Cuenta nóminaBankinter

Cuenta

Cuenta Nómina

Sin promoción Promoción

5% 1er año 2% 2º año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito o crédito Tarjetas gratuitas incluidas

Me interesa

3. Cuenta Ahorro Bienvenida nómina de Openbank

Lo mejor y lo peor de la Cuenta Ahorro Bienvenida Nómina Openbank:

✅ Lo mejor: remuneración del 5,12% TAE el primer año para los primeros 5.000€ en cuenta, domiciliando una nómina o pensión de al menos 900€ mensuales. Los primeros 5.000€ serán al 5% TIN anual, y todo lo que lo supere también se remunerará, pero al 0,2% TIN, sin saldo máximo. Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones para ello. Pertenece al Banco Santander, así que puedes retirar efectivo a débito sin comisión desde los cajeros de esta entidad.

❌ Lo peor: solo para nuevos clientes. Si no domicilias la nómina, se convierte en una Cuenta Ahorro Bienvenida normal, y la remuneración será de tan solo un 1% TAE. Pasado un año, se convierte en una Cuenta de Ahorro Openbank y la remuneración baja hasta un 0,20% TAE (o al 0,05% TAE si dejas de domiciliar la nómina).

Cuenta ahorro bienvenida con nóminaOpenbank

Cuenta

Cuenta Ahorro

5,12% 1er año 0,20% resto de años Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Gratis Transferencias

Sin promoción Promoción

Me interesa

Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada

Para elegir la mejor cuenta remunerada debemos fijarnos previamente en una serie de aspectos para tomar la mejor decisión. Estos son algunos consejos:

• Fíjate en las comisiones. Evidentemente, lo ideal será elegir una de las cuentas remuneradas sin comisiones que ofrezca el mercado, dado que cualquier comisión reduciría nuestra rentabilidad.
• Compara la rentabilidad de la cuenta remunerada a través de la TAE. En ocasiones, las ofertas de cuentas remuneradas nos ofrecen un determinado TIN muy alto durante los primeros meses y después baja considerablemente en los meses posteriores. La TAE refleja el interés medio que ganaremos en un año y es ideal para realizar las comparaciones con otras entidades.
• Plazos. Elige la cuenta remunerada con los plazos que más te convenga y como hemos advertido anteriormente, identifica a las entidades que ofrecen un TIN muy alto durante los primeros meses y baja rentabilidad para los posteriores, fíjate en la TAE.
• Requisitos de vinculación. Algunas entidades financieras exigen tener cierto grado de vinculación como una nómina de un importe mínimo o tener algunos recibos domiciliados. Elige la que más se adapte a tu situación.
• Compromiso. Aunque no es muy común, algunas entidades financieras establecen un período de compromiso. Es recomendable plantearse si los beneficios que obtendremos estarían compensados o son proporcionales al tiempo de permanencia exigido.
• Límite mínimo y máximo. Algunas entidades establecen estos topes, por una parte estaría el capital mínimo necesario en la cuenta para comenzar a obtener intereses, y por otra parte, la cantidad máxima de capital por la que tendremos derecho a remunerar.

Nuestra opinión experta

Es posible que una cuenta remunerada con una rentabilidad mayor pero con un tope máximo a remunerar menor nos sea menos rentable que una cuenta remunerada a un tipo de interés menor y tenga la limitación de capital mas elevada, ya que de esta manera nos permitirá sacar el máximo jugo a nuestros ahorros y no tener el dinero parado. Por ello es importante analizar nuestra situación económica particular a la hora de tomar una decisión.

Isbelt MartínExperto en finanzas personales

¿Qué son las cuentas remuneradas y qué tipos hay?

Las cuentas remuneradas son un tipo de producto bancario que nos permiten obtener una rentabilidad sobre el dinero depositado y a diferencia de los depósitos bancarios, podemos disponer o retirar capital siempre que lo necesitemos, sin comisiones.

En una cuenta remunerada, el tipo de interés se aplica sobre el saldo de nuestra cuenta. Por lo tanto, cuanto más capital mantengamos en nuestra cuenta, mayores intereses o rendimientos obtendremos. La liquidación de intereses puede variar en función de cada entidad financiera, pudiendo ser: mensual, trimestral, semestral o anual. Y además, los intereses obtenidos pasarán a formar parte del capital de nuestra cuenta remunerada. Y por lo tanto, posteriormente, volverán a generar nuevos intereses.

Existen dos tipos de cuentas remuneradas, cuentas de ahorro y cuentas corrientes remuneradas (sus diferencias se basan en la operatividad y del grado de vinculación de cada una de ellas).

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro remuneradas son un tipo de cuenta más específica para el ahorro y no tanto para operar con ella, la disponibilidad del dinero es total aunque su operativa está limitada. No se permite domiciliar recibos o ingresos recurrentes como la nómina o pensión.

Y tampoco será posible vincular tarjetas de crédito o débito, por lo que no podremos realizar compras con tarjeta ni retirar dinero en efectivo de un cajero.

Por lo tanto, como su propio nombre indica, esta sería una buena opción para ir ingresando nuestros ahorros para que generen rendimientos pero si necesitamos cierta operatividad, esta no es la mejor opción.

Cuenta corriente remunerada

Este tipo de cuenta corriente remunerada combina la rentabilidad de una cuenta de ahorro con la operatividad de una cuenta corriente. La operatividad bancaria será completa (tarjetas, domiciliación...).

No obstante, es posible que nos pidan cierta vinculación a la entidad financiera como domiciliar una nómina o un número determinado de recibos. En este caso puede que te interese echarle un vistazo a las cuentas remuneradas sin nómina.

¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta remunerada?

Conocer con anterioridad la rentabilidad de una cuenta remunerada no es tan sencillo como otros productos ya que la rentabilidad que obtendremos dependerá del saldo de nuestra cuenta a lo largo del tiempo.

Las entidades financieras utilizan el saldo medio diario para calcular los intereses generados de una cuenta remunerada. Además, hay que tener en cuenta las condiciones establecidas por cada entidad financiera, si se paga más por los primeros meses o es un tipo de interés constante.

Para realizar el cálculo nos fijaremos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Hay que multiplicar el TIN por el capital, y en el caso de que el plazo sea inferior al año, hay que dividir el resultado entre 12 y multiplicar por el número de meses de la operación.

Ventajas de las cuentas remuneradas

Las ventajas de las cuentas remuneradas son las siguientes:

• Obtención de rentabilidad sin riesgo.
• Disponibilidad del capital en todo momento.
• Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Las cuentas remuneradas están garantizados hasta 100.000€, por cada titular y entidad financiera.

Desventajas de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas también tienen sus desventajas:

• Su rentabilidad no es tan alta como otros productos, bien es cierto que no asumimos apenas riesgo.
• Es muy probable que nos exijan algún tipo de vinculación si elegimos una cuenta corriente remunerada.
• Las cuentas de ahorro remuneradas tienen limitación de operatividad.
• Se suele establecer un máximo de capital a remunerar.
• Hay que pagar impuestos.