Finanzas

¿Cuáles son las mejores cuentas nómina del mercado? | Septiembre 2023

Última actualización: 12 de septiembre de 2023

Autor: Isbelt Martín

1.886 personas han leído este post en los últimos 12 meses

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta nómina?

La principal ventaja de una cuenta nómina es que está libre de comisiones al domiciliar la nómina y cumplir con algunos sencillos requisitos como domiciliar un determinado número de recibos. Sin embargo, hay otro tipo de cuentas con operativa 100% online que no requiere de condiciones para evitar las comisiones de mantenimiento, además, en algunos casos es posible conseguir bonificaciones y regalos. Algunas de las cuentas nómina destacadas en el mercado son las siguientes:

La mejor promoción: Cuenta Online Santander
La mejor con tarjetas de débito y crédito: Cuenta Online Clara de ABANCA
La mejor devolución por compras: Cuenta Online Sabadell

Riesgo

1/6

Cuenta online Banco Santander

Cuenta

Cuenta Nómina

400€ con nómina desde 2.500 €/mes Promoción

Sin remuneración Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Riesgo

1/6

Cuenta online clara Abanca

Cuenta

Cuenta Nómina

300€ con nómina desde 1.200 €/mes Promoción

2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito y crédito (gratis 1er año) Tarjetas gratuitas incluidas

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¡Últimos días!

Riesgo

1/6

Cuenta Online Sabadell

Cuenta

200€ con nómina desde 700 €/mes Promoción

2,5% 1er año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Qué información incluye este post

Hombre sonrie tras recibir una notificación en su móvil de que se le acaba de ingresar su sueldo en su cuenta nómina

1. La mejor promoción: Cuenta Online Santander

Riesgo

1/6

Cuenta online Banco Santander

Cuenta

Cuenta Nómina

400€ con nómina desde 2.500 €/mes Promoción

Sin remuneración Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Con la Cuenta Online Santander puedes conseguir hasta 400€ por domiciliar la nómina, eso sí, debería de ser de al menos 2.500€/mes. No obstantte, si no tienes una nómina de estas cantidades, por una nómina de 600€/mes te llevas 300€ de regalo que tampoco está mal. En ambas opciones, habría que domiciliar también dos recibos mensuales, ten en cuenta que esta promoción tiene período de permanencia.

Qué destacamos de Cuenta Online Santander
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Sin comisiones de mantenimiento ni condiciones	Contratable solamente por nuevos clientes
Hasta 400€ al domiciliar la nómina o pensión (al menos 2.500€) y dos recibos	Si nos llevamos dinero por domiciliar la nómina conllevaría una permanencia de 24 meses
Tarjeta de débito sin comisiones de mantenimiento	-

Nuestra opinión experta

La Cuenta Online Santander te ofrece 300€ o 400€ de regalo por domiciliar la nómina (dependiendo de cuánto sea la nómina) y dos recibos mensuales. Por lo demás es una excelente cuenta, sin comisiones de mantenimiento, tarjeta gratuita, red de cajeros gratuitas del Banco Santander, etc.

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Isbelt MartínRedactor analista experto en finanzas personales

2. La mejor con tarjetas de débito y crédito: Cuenta Online Clara de ABANCA

Riesgo

1/6

Cuenta online clara Abanca

Cuenta

Cuenta Nómina

300€ con nómina desde 1.200 €/mes Promoción

2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito y crédito (gratis 1er año) Tarjetas gratuitas incluidas

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La Cuenta Online Clara de ABANCA no tiene comisiones de mantenimiento ni condiciones a cumplir. Con esta cuenta puedes conseguir hasta 300€ de regalo al domiciliar tu nómina con ABANCA, la nómina tiene que ser superior a 1.200€ netos. Y si la nómina está comprendida entre 800€ y 1.200€, el regalo es de 150€. Además, se trata de una cuenta remunerada al 2% TAE hasta 15.000€ el primer año.

Por contra, es una cuenta con operativa 100% online, puedes acudir a las oficinas de ABANCA si así lo deseas, sin embargo, si realizas operativas como ingresos, transferencias, etc durante dos meses consecutivos pasará de ser una cuenta online a ser una cuenta estándar donde tendrás que cumplir con ciertos requisitos para esquivar las comisiones de mantenimiento. Además, la aceptación de los regalos en efectivo conlleva una permanencia de 24 meses.

Qué destacamos de Cuenta Online Clara de ABANCA
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Sin comisiones de mantenimiento ni condiciones	Cuenta solo para nuevos clientes
Posibilidad de conseguir hasta 300€ y remuneración de los ahorros al 2% TAE hasta 15.000€ el primer año	gestión 100% online, si acudes a sus oficinas durante dos meses consecutivos te cambian las condiciones de la cuenta

3. La mejor devolución por compras: Cuenta Online Sabadell

¡Últimos días!

Riesgo

1/6

Cuenta Online Sabadell

Cuenta

200€ con nómina desde 700 €/mes Promoción

2,5% 1er año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Es una cuenta online sin comisiones ni condiciones para nuevos clientes (promoción prorrogada hasta el 3 de octubre de 2023). La domiciliación de la nómina en el Sabadell (mínimo 700€) no es obligatoria, pero si lo haces te llevarás 200€ de regalo netos (después de pagar los impuestos). Además, se trata de una cuenta remunerada durante el primer año al 2,5% TAE hasta un saldo máximo de 30.000€. Por otra parte, tiene asociada una tarjeta de débito gratuita (sin comisiones de emisión ni mantenimiento) que te devuelve el 3% de todas las compras realizadas antes del 31 de octubre de 2023.

Como aspectos negativos, es una cuenta solo para nuevos clientes y su remuneración es solamente durante el primer año. Aunque si dispones de una buena cantidad de ahorros es una opción muy interesante para sacarles rendimientos durante el primer año, y no hay compromiso de permanencia.

Qué destacamos de Cuenta Online Sabadell
✅ Lo mejor	❌ Lo peor
Sin comisiones de mantenimiento ni condiciones para esquivarlas	Es un producto exclusivo para nuevos clientes
Cuenta remunerada el primer año y posibilidad de llevarte 200€ domiciliando la nómina	-
Incluye tarjeta de débito gratuita	-

Mejores cuentas nómina
Producto	Promoción	Remuneración TAE	Mantenimiento y administración	Tarjetas gratuitas incluidas	Bizum	Nº de cajeros gratuitos	Nivel de riesgo	Contacto
Cuenta online Banco Santander	400€ con nómina desde 2.500 €/mes	Sin remuneración	0€	Débito	Disponible	Más de 7.000	1/6	Abrir Cuenta Online
Cuenta online clara Abanca	300€ con nómina desde 1.200 €/mes	2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes	0€	Débito y crédito (gratis 1er año)	Disponible	Más de 18.000	1/6	Crear cuenta
Cuenta Online Sabadell	200€ con nómina desde 700 €/mes	2,5% 1er año	0€	Débito	Disponible	Más de 17.700	1/6	Abrir cuenta
Cuenta Wefferent Cajamar	200€ con nómina desde 1.200 €/mes	Sin remuneración	0€	Débito	Disponible	Más de 1.200	1/6
Cuenta imaginBank Imagin	150€ con nómina desde 1.000 €/mes	Sin remuneración	0€	Débito	Disponible	Más de 13.000	1/6	Abrir Cuenta
Cuenta vamos Ibercaja	Sin promoción	5,09% 1er año, 3 y03% 2º año	0€	Débito o crédito	Disponible	Más de 17.700	1/6
Cuenta Nómina Bankinter	Sin promoción	5% 1er año y 2% 2º año	0€	Débito o crédito	Disponible	Más de 17.000	1/6

Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas nómina. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 12 de septiembre de 2023.

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4. Cuenta Wefferent Cajamar

Riesgo

1/6

Cuenta Wefferent Cajamar

Cuenta

Cuenta Nómina

200€ con nómina desde 1.200 €/mes Promoción

Sin remuneración Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Estamos ante otra cuenta online sin comisiones de mantenimiento ni condiciones. Incluye una tarjeta de débito también sin comisiones. Y si domicilias la nómina en Cajamar por un importe igual o superior a 1.200€ te llevas 200€ de regalo, si la nómina está comprendida entre 950€ y 1.199€, el regalo es de 100€.

Lo peor: si aceptas el regalo al domiciliar la nómina conlleva un período de 36 meses de permanencia, nos parece un poco excesivo en relación con el premio obtenido.

5. Cuenta imaginBank

Riesgo

1/6

Cuenta imaginBank Imagin

Cuenta

Cuenta Nómina

150€ con nómina desde 1.000 €/mes Promoción

Sin remuneración Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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La Cuenta imaginBank es sin comisiones de mantenimiento y sin condiciones. Incluye una tarjeta de débito gratuita con la que podrás realizar tus compras y retirar sin comisión en los cajeros de CaixaBank. Te permite domiciliar la nómina en Imagin y acceder a sus promociones: consigue 50€ con una nómina de hasta 1.000€ o llévate 150€ si la nómina supera los 1.000€.

No obstante, debes tener en cuenta que este tipo de promociones o regalos conllevan permanencia. En este caso, 12 meses si te llevas los 50€ o 48 meses si te llevas los 150€.

6. Cuenta Online SIN Remunerada Unicaja Banco

Riesgo

1/6

Servicio nómina Unicaja

Cuenta

Cuenta Nómina

Sin promoción Promoción

2,01% 1er año, 0 y50% resto de años Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

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Es una cuenta remunerada al 2,01% TAE (domiciliando nómina o pensión de mínimo 1.200€/mes) en el primer año y una rentabilidad del 0,50% TAE a partir del segundo año hasta un máximo de 30.000€. Por lo tanto, remunerando el máximo posible podrías conseguir hasta 600€ en un año. Aunque no es obligatorio domiciliar la nómina, si no lo haces la remuneración sería más baja (1% TAE el primer año y 0,50% para el resto de años). Además, por domiciliar la nómina te llevarás hasta 250€ de bonificación, y otra de las ventajas si lo haces es el cashback del 1% de los recibos de luz, gas y telecomunicaciones (hasta 100€/año).

En la parte negativa, es una cuenta que está disponible solamente para los nuevos clientes. Tiene consideración de nuevo cliente aquella persona física que en los últimos 12 meses no haya tenido contratado ningún producto de Unicaja Banco.

7. Cuenta Nómina Bankinter

Riesgo

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Cuenta Nómina Bankinter

Cuenta

Cuenta Nómina

Sin promoción Promoción

5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito o crédito Tarjetas gratuitas incluidas

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Esta cuenta es remunerada y sin comisiones si domicilias la nómina en Bankinter junto con tres recibos al trimestre. Se trata de una cuenta remunerada al 5% TAE durante el primer año y al 2% en el segundo año, con un saldo máximo a remunerar de 10.000€. Por lo que si mantienes un saldo medio de 10.000€ en la cuenta durante dos años podrías conseguir hasta 680€ gracias a la bonificación de sus intereses. Además, incluye una tarjeta de débito o crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento.

Por contra, requiere de ciertas condiciones para evitar la comisión de mantenimiento. Si dejas de cumplirlas, la comisión sería de 22,5€ al semestre, es decir, 45€ al año.

8. Cuenta Nómina BBVA

Riesgo

1/6

Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

Cuenta

Cuenta Corriente

0€ Mantenimiento y administración

Débito Tarjetas gratuitas incluidas

Gratis Transferencias SEPA

Sin remuneración Remuneración TAE

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La cuenta nómina del BBVA no tiene comisiones cumpliendo uno de los siguientes requisitos: tener una nómina de 800€, pensión de 300€ o bien recibir unos ingresos de 2.500€ al trimestre. Además, puedes ganar hasta hasta 750€ si un amigo te invita y llevas tú a 10 más al BBVA y domiciliáis vuestras nóminas. Incluye también la tarjeta de débito Aqua sin comisiones de emisión ni mantenimiento.

Ten en cuenta que si dejas de domiciliar ingresos la cuenta comienza a aplicar una comisión de 160€ al año.

¿Cómo elegir la mejor cuenta nómina?

A la hora de elegir la mejor cuenta nómina debemos tener en cuenta una serie de factores:

Lo ideal es que no paguemos ningún tipo de comisión por una cuenta nómina, así que, revisa las condiciones de las cuentas nómina que te interesan y asegúrate de que cumplirás los requisitos.
- Por ejemplo, para que no nos cobren comisiones, algunas entidades nos piden que tengamos un nivel mínimo de ingresos, tener domiciliado algún recibo o realizar pagos con tarjeta durante un período determinado de tiempo.
Red de cajeros automáticos.
- Comprueba que no te cobran por retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos.
- Si utilizas habitualmente los cajeros automáticos, ante igualdad de condiciones entre varias entidades, quizás sería recomendable contratar con el banco que disponga de una red de cajeros más amplia o que estén más cercanos a tu hogar.
Cuidado con las ofertas, regalos y con el compromiso de permanencia que llevan asociado.
- Si nuestro empleo es temporal o inestable, es probable que dejemos de cumplir con los requisitos para no pagar comisiones y nos veamos obligados a permanecer en el banco.

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¿Qué ventajas tiene abrir una cuenta nómina?

Las ventajas de una cuenta nómina pueden variar de una entidad financiera a otra en función de sus ofertas, pero de forma general podrían resumirse en las siguientes:

Cuenta sin comisiones: ni de mantenimiento, administración o transferencias.
- Esta ventaja puede estar sujeta a cumplir con algunos requisitos como realizar un determinado número de movimientos en la cuenta cada cierto tiempo.
En algunas entidades financieras podemos obtener una rentabilidad durante un período determinado de tiempo (en función de cada banco). Es lo que se conoce como cuentas remuneradas.
Descuentos: algunas cuentas nómina permiten recuperar parte del importe de los recibos que domiciliamos, así como posibles promociones y descuentos en grandes superficies, tiendas, gasolineras, etc.
Posibilidad de solicitar un anticipo de nómina si necesitamos liquidez en algún momento puntual.
- En este caso, es posible que tengamos que asumir intereses (como si de un préstamo se tratara).
Algunas entidades financieras ofrecen regalos a los clientes que domicilien la nómina.
Condiciones más favorables en otros productos financieros con la entidad como préstamos o hipotecas, como por ejemplo con una rebaja de los tipos de interés.

¿Qué operaciones podemos realizar a través de una cuenta nómina?

Una cuenta nómina nos permitirá realizar las siguientes operaciones:

Domiciliar nuestra nómina o ingresos recurrentes.
Domiciliar otros recibos como el teléfono, agua, luz, internet, TV etc.
Asociar tarjetas de crédito, débito o shopping.
Hacer transferencias y traspasos.
Cobrar cheques.
Acceso a la banca online para el control, gestión y realizar operaciones sin necesidad de acudir a una oficina física.
Disponibilidad de efectivo a través de la red de cajeros automáticos y oficinas.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas nómina

¿Qué es una cuenta nómina?

Una cuenta nómina es un tipo de cuenta corriente, su principal característica o requisito para contratar esta cuenta es domiciliar la nómina, o bien, la pensión u otros ingresos recurrentes. Se trata de uno de los productos financieros que los bancos más utilizan para captar nuevos clientes con ofertas en las que podemos eliminar las comisiones, obtener una remuneración o conseguir regalos en algunos casos.

¿Existe permanencia en una cuenta nómina?

No existe permanencia en las cuentas nómina siempre y cuando no hayamos aceptado uno de los regalos que ofrecen. Este compromiso podría ir desde 12 meses hasta 48 meses en algunos casos y en función de cada entidad financiera. En caso de incumplimiento tendríamos que afrontar una penalización. Por lo tanto, antes de aceptar un regalo en una cuenta nómina debemos valorar previamente si el valor del regalo está en proporción de la cantidad de permanencia que nos exigen. Además, este tipo de regalos tributa ante Hacienda al 19% acorde al artículo 66 de la LIRPF ⁽¹⁾.

¿Qué requisitos hay que cumplir para abrir una cuenta nómina?

El requisito imprescindible que debemos cumplir es el de domiciliar la nómina o cualquier otro tipo de ingresos recurrentes como puede ser una pensión. Además, algunos bancos nos piden que domiciliemos algunos recibos o realicemos un gasto mínimo con la tarjeta asociada cada cierto tiempo para que no nos cobren comisiones.

¿Qué pasa con la cuenta nómina si me despiden o dejo de tener ingresos recurrentes?

Si dejamos de recibir ingresos recurrentes en nuestra cuenta estaríamos incumpliendo una de las condiciones con la que nos hemos comprometido. En este caso, el banco podría comenzar a cobrar comisiones por nuestra cuenta, se podría decir que nuestra cuenta se convierte en una cuenta "normal" sin las ventajas de las cuentas nómina. Estas comisiones están establecidas previamente, así que antes de contratar una cuenta nómina valora todos los escenarios posibles y compara que banco ofrece comisiones más bajas en caso de incumplimiento por nuestra parte. Además, si hemos firmado permanencia por haber recibido algún regalo podría ser algo problemático ya que estaríamos obligados a pagar las comisiones y no podríamos cancelar la cuenta sin penalización. No obstante, algunos bancos conceden una período de margen antes de comenzar a cobrar estas comisiones para que el cliente disponga de un mínimo de tiempo hasta que vuelve a encontrar trabajo.

¿Cómo contratar una cuenta nómina?

Podemos contratar una cuenta nómina acudiendo a una de las oficinas, llamando por teléfono, a través de la página web del banco, y en muchas entidades financieras, es posible contratarla de manera online a través de la App. Para la formalización del contrato nos solicitarán el DNI y nuestros datos laborales. Además, no debemos de olvidarnos de avisar a nuestra empresa del cambio de banco en la domiciliación de la nómina (en caso de ser este nuestro caso).

¿Hay cuentas nómina para jóvenes?

No existen ofertas específicas de cuentas nómina para jóvenes sino que son las mismas para todos los clientes. Así que lo suyo sería comparar las mejores cuentas nómina y contratar la que mejor encaje con nuestras necesidades. Como alternativa a las cuentas nómina, puedes contratar una cuenta joven con la que podrás disponer de una cuenta corriente y una tarjeta de débito gratuita. En este tipo de cuenta no es necesario domiciliar una nómina sino que será suficiente con cumplir con el requisito de edad. Deberemos tener una edad entre 18 años y 25, 29 o 31 años en función de los límites que establezca cada entidad financiera. No obstante, Bankinter sí tiene una cuenta nómina para jóvenes (menores de 31 años), donde el importe de la nómina exigido es menor que en la cuenta nómina estándar, ya que el importe mínimo exigido de esta pasa a ser de 500€/mes y un máximo a remunerar que también baja y en este caso es de 3.000€. (5% TAE primer año y 2% TAE el segundo).

Riesgo

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Cuenta nómina joven Bankinter

Cuenta

Cuenta Nómina

Sin promoción Promoción

5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE

0€ Mantenimiento y administración

Débito o crédito Tarjetas gratuitas incluidas

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¿Es obligatorio tener una cuenta bancaria para cobrar la nómina?

Aunque es lo aconsejable, no es obligatorio tener una cuenta bancaria para cobrar la nómina. Cabe la posibilidad de percibir el salario en efectivo o mediante un cheque, pero tendrías que consultar sobre estas posibilidades con el departamento de recursos humanos de la empresa donde trabajas. Ten en cuenta que tampoco podrías cobrar la nómina en una cuenta bancaria de otra persona, tienes que ser titular o cotitular de la misma.

Fuentes del artículo

Ley 35/2006 (Art. 66), de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66

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Personas que han participado en este post:

Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.