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¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina? | Febrero 2024

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Última actualización: 6 de febrero de 2024
Isbelt Martín
2.513 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina?

Las cuentas remuneradas sin nómina son ideales para aquellas personas que quieran obtener rentabilidad por sus ahorros y disponer del dinero en todo momento, sin la necesidad de vincular una nómina. Desde Roams analizamos las mejores cuentas para rentabilizar los ahorros sin nómina, en función de su tipología:

  1. Mejor cuenta corriente remunerada sin nómina: Cuenta No-Nómina de Bankinter
  2. Mejor cuenta de ahorro remunerada sin nómina: Cuenta de Ahorro MoneyGO

1. Mejor cuenta corriente remunerada sin nómina: Cuenta No-Nómina de Bankinter

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Mixta (débito y crédito) Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE

La Cuenta No-Nómina de Bankinter es una alternativa de cuenta corriente diseñada para aquellos que no perciben ingresos por nómina, pero desean disfrutar de las ventajas de una cuenta nómina. Esta cuenta no cobra comisiones y ofrece una rentabilidad del 5% TAE durante el primer año y del 2% TAE durante el segundo, siempre que se cumplan ciertos requisitos.

Solo debes obtener ingresos mensuales de al menos 633€ durante dos meses consecutivos, establecer una domiciliación de 10 recibos cada trimestre y realizar compras con la tarjeta por un total de 3.000€/año. Además, esta cuenta ofrece una tarjeta de crédito sin costes de emisión ni mantenimiento y nos brinda la oportunidad de contratar hasta dos cuentas adicionales gratuitas.

Qué destacamos de la Cuenta No-Nómina de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite conseguir una rentabilidad de hasta 680€ en dos años Debes domiciliar 10 recibos cada trimestre
Se pueden contratar 2 cuentas corrientes adicionales sin comisiones Es necesario realizar compras con la tarjeta por un total de 3.000€/año
Nuestra opinión experta

Cuenta para disfrutar de los beneficios de la cuenta nómina de Bankinter sin tener que domiciliarla. No obstante, ten en cuenta que requiere condiciones estrictas en cuanto a domiciliación de recibos y uso de tarjeta de crédito a cambio de eliminar el requisito de domiciliar la nómina.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta es la que consideramos como mejor cuenta corriente remunerada sin el requisito de domiciliar la nómina, pero la oferta bancaria es más amplia. Estas son otras cuentas corrientes remuneradas sin nomina que podrían interesarte:

Mejores cuentas corrientes remuneradas sin nómina
Producto Mantenimiento y administración Tarjetas gratuitas incluidas Transferencias SEPA Remuneración TAE Bizum Nº de cajeros gratuitos Nivel de riesgo Contacto
Cuenta No Nómina Bankinter
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
5% 1er año y 2% 2º año
Disponible
Más de 17.000
1/6
Cuenta online Sabadell
0€
Débito
Gratis
3%
Disponible
Más de 16.700
1/6
Cuenta Inteligente Bienvenida EVO Banco
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
2,85%
Disponible
Más de 18.000
1/6
Cuenta Remunerada 360º Cajamar
0€
Crédito
Gratis
2,52%
Disponible
Más de 1.200
1/6
Cuenta remunerada 2,5% TAE MyInvestor
0€
Débito y crédito
Gratis
2,5% 1er año y 0,30% resto de años
No disponible
Todos
1/6
Cuenta Evolución Mediolanum
0€
Débito y crédito
Gratis
2%
Disponible
Todos
1/6
Cuenta Personal Easy Savings Bunq
0€
Sin tarjetas
2 transferencias sepa gratis
1,56%
No disponible
No permite retiros
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 6 de febrero de 2024.

2. Mejor cuenta de ahorro remunerada sin nómina: Cuenta de Ahorro MoneyGO

Cuenta
Cuenta
Cuenta Ahorro
5% Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Gratis Transferencias SEPA
Sin promoción Promoción

La Cuenta de Ahorro MoneyGO te da una rentabilidad de hasta el 5% TAE desde el primer euro y hasta los primeros 5.000 en cuenta, y un 1,49% TIN para todo lo que supere esa cantidad, sin límite. La condición es que tengas domiciliado un recibo de Yoigo en la Cuenta Corriente MoneyGO asociada a esta. Si no, su remuneración bajará a un 1,50% TAE desde el primer euro.

Qué destacamos de la Cuenta Ahorro MoneyGO
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buena remuneración para los primeros 5.000€ en cuenta Para optar a la remuneración completa necesitas ser cliente de Yoigo
No tiene comisiones y recibirás los intereses mensualmente La remuneración solo es interesante hasta 5.000€
Nuestra opinión experta

La Cuenta Ahorro MoneyGO tiene una buena remuneración, la mejor del mercado en la actualidad, pero solo para los primeros 5.000€ en cuenta, y siempre y cuando seas cliente de Yoigo. De hecho, si dispones de un capital superior a 7.000€, la Cuenta Trade Republic te ofrece una rentabiliad anual mayor.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Esta puede ser la mejor cuenta de ahorro remunerada sin nómina, pero hay más. Las listamos a continuación:

Mejores cuentas ahorro remuneradas
Producto Remuneración TAE Mantenimiento y administración Transferencias SEPA Promoción Nivel de riesgo Contacto
Cuenta de ahorro MoneyGO
5%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Trade Republic Trade Republic
4%
0€
Gratis
Sin promoción
Información no disponible
Cuenta Flexible Revolut
Hasta 3,97% en Euros
0€
Gratis
Sin promoción
Información no disponible
Cuenta Remunerada EBN Banco
3% hasta 10.000€ y 1,5% desde 10.000€ hasta 50.000€
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Ahorro Bienvenida Openbank
2,27% 1er año y 0,05% resto de años
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Remunerada Pibank Pibank
2,02%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Ahorro Orange Bank
2% Clientes y 1,8% No clientes
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 6 de febrero de 2024.

Consigue un APY de hasta el 6,50% en Tether con Bit2Me

Con el mundo crypto también puedes conseguir remuneración, en este caso a través del staking de criptomonedas. Una muy buena opción es conseguir rendimientos mediante una stablecoin o criptomoneda estable como Tether, la cuál está referenciada al dólar estadounidense y al euro. De esta forma, eliminamos el riesgo de la alta volatilidad del mercado.

Con Bit2Me, plataforma española regulada de criptomonedas, puedes conseguir un APY (porcentaje de rendimiento anual) hasta un 6,50% con Tether EURT, o bien, un APY de hasta el 5,10% con Tether USDT. Eso sí, estos rendimientos máximos se alcanzan en el último nivel del programa de fidelización de la plataforma, el cuál se denomina Space Center.


Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada sin nómina

Hay muchas ofertas y opciones en el mercado pero una buena cuenta remunerada sin nómina debería reunir las siguientes condiciones:

  • Cuanto mayor rentabilidad mejor. Lee la letra pequeña, algunas entidades ofrecen un TIN muy elevado en los primeros meses y después baja considerablemente. Para comparar las ofertas entre distintas entidades fíjate en la TAE, ya que este valor indica la rentabilidad anual y permite realizar la comparación entre entidades en igualdad de condiciones.
  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Sin compromiso de permanencia. Así, podrás cancelar la cuenta cuando quieras.
  • Sin un límite mínimo establecido. Es posible que algunas entidades te exijan tener una cantidad mínima depositada para comenzar a producir intereses.
  • Máximo a remunerar elevado o que no tenga límite. Muchos bancos suelen limitar la cantidad de dinero que producen intereses, aunque bien es cierto que suelen establecer límites elevados, como por ejemplo de 30.000€.

¿Qué es y cómo funciona una cuenta remunerada sin nómina?

Una cuenta remunerada sin nómina es un producto bancario que ofrece cierta rentabilidad por tener un depósito de capital en una entidad financiera y además no hay restricciones para retirar el dinero de la cuenta sea cual sea el motivo o el momento. Se trata de una cuenta remunerada pero con la particularidad de que no es necesario vincular una nómina para su contratación.

La rentabilidad de una cuenta remunerada se calcula en función del saldo medio del que se dispone en la cuenta, por lo tanto, cuanto más dinero mantengas en la cuenta, mayores intereses generarán. A diferencia de los depósitos bancarios, la disponibilidad del capital es total y tendrás la posibilidad de retirar dinero sin comisiones y sin ningún tipo de restricciones.

Respecto a la liquidación de los intereses, puede variar en función de cada entidad financiera. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual.

Existen dos tipos de cuentas sin nómina que estén remuneradas: cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Las primeras funcionan básicamente como una hucha y no permiten realizar operaciones como utilizar tarjetas o domiciliar recibos, mientras que las segundas permiten una operativa total. Quedan fuera de la ecuación, por tanto, las cuentas nómina, las cuales acostumbran a tener mejores condiciones.


Riesgos y rentabilidad de una cuenta remunerada sin nómina

No hay riesgo en las cuentas remuneradas sin nómina hasta 100.000€ ya que están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Este depósito nos garantiza hasta 100.000€ por cada titular y entidad bancaria en caso de quiebra de la entidad financiera donde tengas depositado tu dinero.

Por lo tanto, si tienes depositados menos de 100.000€ en una cuenta remunerada, no solo podrás disponer del dinero en cualquier momento: a la vez estarás consiguiendo cierta rentabilidad sin asumir riesgos ni la necesidad de vincular una nómina.

Bien es cierto que la rentabilidad no es muy alta pero es ideal para aquellas personas que disponen de ahorros y aunque no los necesiten a corto plazo les da cierta seguridad disponer de su dinero en todo momento por si surgiera algún gasto imprevisto o situación de urgencia.


Ventajas de las cuentas remuneradas sin nómina

Las ventajas de las cuentas remuneradas sin nómina más destacadas son las siguientes:

  • No es necesario disponer de una nómina, pensión o ingresos recurrentes.
  • Total disponibilidad del capital. Es posible retirar dinero de la cuenta cuando queramos sin pagar comisiones ni penalizaciones.
  • Por lo general son cuentas gratuitas. Por lo tanto, no hay que pagar comisiones de administración o mantenimiento. No obstante, algunas entidades financieras sí podrían aplicar algún tipo de comisión.
  • Sin riesgo hasta 100.000€.

Desventajas de las cuentas remuneradas sin nómina

También hay que considerar algunas desventajas de las cuentas remuneradas sin nómina:

  • Rentabilidad moderada o baja en comparación con otros productos. Ten en cuenta que no se asume ningún riesgo.
    • Es posible que la rentabilidad esté limitada en el tiempo. Algunas entidades financieras ofrecen una rentabilidad muy alta durante los primeros meses para posteriormente reducir considerablemente esa rentabilidad.
  • Hay que tributar ante Hacienda por los beneficios obtenidos.
  • Existe un límite de remuneración, es decir, un tope por el cual se dejan de generar intereses.
  • Operatividad limitada en las cuentas de ahorro remuneradas.
  • Para conseguir una cuenta remunerada corriente con operatividad total (domiciliación, tarjetas asociadas) es muy probable que se exija cierta vinculación. Podría tratarse de realizar un número de compras determinadas con la tarjeta cada cierto tiempo, domiciliar algunos recibos etc. Esto varía en función de cada entidad financiera.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas sin nómina

¿Puedo sacar dinero de una cuenta remunerada sin nómina siempre que quiera?

Sí, a diferencia de los depósitos a plazo fijo, el dinero de una cuenta corriente remunerada estará siempre disponible. Se podrá retirar mediante transferencia o mediante tarjeta en un cajero. Ten en cuenta que esto afectaría a los intereses generados en la cuenta, dado que se calculan en función del saldo medio en la cuenta. Cuanto más saldo tengas más intereses se generan.

¿Las cuentas remuneradas sin nómina tienen permanencia?

No, las cuentas remuneradas sin nómina no tienen permanencia alguna. Las permanencias solo se aplican cuando se obtiene un regalo por abrir una cuenta, aunque siempre hay excepciones. Consulta las condiciones particulares en cada caso.

¿Hay que tributar por las cuentas remuneradas sin nómina?

Las cuentas remuneradas sin nómina no están exentas de impuestos. Las ganancias o intereses obtenidos tributarán como rendimiento del capital mobiliario, según establece el artículo 66 de la Ley 35/2006, y se aplicarán las siguientes retenciones sobre el IRPF (1) en la declaración de la renta:

  • 19% sobre intereses generados hasta 6.000€.
  • 21% sobre intereses generados desde 6.001€ hasta 50.000€.
  • 23% sobre intereses generados desde 50.001€ hasta 200.000€.
  • 27% sobre intereses generados desde 200.001€ hasta 300.000€.
  • 28% sobre intereses generados a partir de 300.001€.
Fuentes del artículo
  1. Ley 35/2006 (Art. 66), de XXVIII de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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