Roams Logo
×
Cuentas
roams logo
×
Imagen de cabecera

¿Cómo conseguir una cuenta de ahorro sin vinculaciones?

Sofía Villasur

Sofía Villasur Entrada actualizada el jueves, 14 de enero de 2021

¿Es la mejor opción abrir una cuenta de ahorro? La respuesta es depende si cumples con los requisitos y estás en una situación favorable, en tal caso, es posible que contratar una cuenta de ahorro sea la solución que necesitas.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

La cuenta de ahorro es un producto financiero que tiene como finalidad generar intereses sobre el dinero que hemos depositado en dicha cuenta bancaria (no se te privará del acceso al dinero). Las cuentas de ahorro son muy utilizadas en la población más joven porque la mayoría producen ingresos continuos y en un futuro necesitarán ahorros.

El tipo de interés para las cuentas de ahorro está vigilado por el Banco Central Europeo, por lo tanto, los bancos que ofrecen buenos intereses tienen más afluencia de nuevos clientes.


Mejores cuentas de ahorro

A continuación, te mostramos una tabla con las mejores cuentas de ahorro en la actualidad:

Producto Características
Cuenta Ahorro Bienvenida Openbank
  • Cuenta sin comisiones
  • Rentabilidad del 0.60% TAE los 6 primeros meses
  • Saldo máximo remunerable de 5.000€
  • Sin permanencia
Cuenta Única Banco Mediolanum
  • TAE del 0.44% si permaneces un año en la entidad
  • Sin comisiones si cumples con las condiciones
  • Tarjetas de débito y crédito sin comisiones
Cuenta de ahorro Inteligente EVO Banco
  • Cuenta sin comisiones los 6 primeros meses
  • Domicilia tu nómina de al menos 600€ o 2 recibos para eliminar las comisiones
  • Remuneración del 0.05% TAE
  • Tarjeta Inteligente incluida de manera gratuita

No obstante, las mejores cuentas de ahorro son para cada persona diferente. Como siempre decimos, cada cliente tiene unas necesidades, unas características y unos objetivos. Por eso para cada persona habrá una cuenta de ahorro que será la mejor para ella.


Características de las cuentas de ahorro

Es posible que la cuenta de ahorro se confunda con algún otro producto financiero, por eso te explicaremos las características que tiene una cuenta de ahorro para que la sepas identificarla.

  • Las comisiones no se suelen cobrar: normalmente las cuentas de ahorro son gratuitas y sin comisiones y no obligan a pagar por la operativa básica.
  • Inversión segura: las cuentas de ahorro aseguran que tu dinero no lo perderás. Están garantizadas por la entidad y por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000€ por cada titular en caso de quiebra o insolvencia.
  • Accedemos a ventajas: cuanto más tiempo nos pasemos con la cuenta de ahorro el banco nos premiará por nuestra permanencia.
  • Producto con mucha liquidez: siempre que quieras podrás retirar todo tu dinero de la cuenta de ahorros y no tendrás que pagar por penalizaciones.
  • Una cuenta muy limitada: solo se puede hacer transferencias desde la cuenta asociada, además, generalmente no se aceptan domiciliaciones o tarjetas.
  • Capacidad de ahorro alto: podrás ingresar las cantidades de dinero que creas conveniente cada mes. No tendrás límites (ni mínimos ni máximos).
  • Los intereses: podemos encontrar una rentabilidad desde el 0,01% TAE hasta el 1% TAE.

¿Cómo elegir una cuenta de ahorro?

Para elegir una cuenta de ahorro tendrás que tener en cuenta una serie de factores clave:

  • Las comisiones: normalmente las cuentas ahorro no tienen comisiones. En el caso de haberlas solo merecería la pena contratarla si los intereses son mucho más altos. Así, la cuenta sí que seguiría siendo rentable.
  • La rentabilidad: cuantos más intereses ofrezca el banco más beneficios vamos a sacar de nuestros ahorros. Es un punto muy importante pero debes de valorar si los otros factores te convienen.
  • Solvencia del banco: en caso de que el banco tenga problemas de quiebra y solvencia, el FGD cubrirá hasta 100.000€ por cada titular. En el caso de que creas que vas a ingresar más busca un banco que te transmita mayor seguridad.
  • Oferta inicial: las cuentas de ahorro tienen un periodo de tiempo (2-3 meses) donde conseguirás una alta rentabilidad. Investiga si esa rentabilidad se quedará o se reducirá hasta suprimirse.

Una vez analices estos factores clave, investiga qué cuenta de ahorro te presta las mejores condiciones y analizar si son rentables con tus objetivos.


Calcular el beneficio de tu cuenta de ahorro

Para calcular el beneficio de una cuenta de ahorro hay que tener en cuenta las siguientes variables:

  • El capital: cuanto más dinero tengamos, más beneficios obtendremos.
  • El TIN (Tipo de Interés Nominal): es el interés que marca cuánto dinero vamos a ganar por tener el dinero en la cuenta de ahorro.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente): el interés o rendimientos netos en un año (teniendo en cuenta: gastos, comisiones y plazos).
  • El plazo: algunas cuentas de ahorro suelen tener mayor rentabilidad durante los primero meses y luego esa promoción se agota.

Con esto podrás hacerte una idea del beneficio que podrás obtener de tu cuenta de ahorro.


¿Qué necesito para abrir una cuenta de ahorro?

Cada banco te pedirá unos requisitos para poder abrir una cuenta de ahorro con ellos. Pero todos los bancos tienen unos requisitos principales:

  • Documento nacional de identificación (DNI)
  • Acta de nacimiento para los menores de edad
  • Tener el dinero mínimo de apertura para comenzar a generar rendimientos
  • Presentar un comprobante de domicilio

Cuentas de ahorro sin vinculaciones

Es posible encontrar una cuenta de ahorro sin vinculaciones con entidades financieras online o en bancos tradicionales. En el caso de los bancos online, el proceso para abrir una cuenta de ahorro es el mismo (pero con menos papeleo en algunos casos).


¿Es lo mismo una cuenta de ahorro que una cuenta remunerada?

No, no es lo mismo. Aunque sus nombres se parezcan y tengan muchas cosas en común, existen dos diferencias principales.

Las cuentas remuneradas te dan la oportunidad de comportarse como una cuenta corriente normal, podrás domiciliar facturas y asociar tarjetas a la cuenta. Por el contrario, las cuentas de ahorro solo permiten depositar el dinero (podrás sacar el dinero cuando quieras).

La otra diferencia es que con una cuenta remunerada podremos retirar el dinero de forma "normal", (ya que funciona como una cuenta corriente). Sin embargo, con las cuentas de ahorro tendremos que tener una cuenta corriente, a veces con el mismo banco, para poder retirar el dinero.


¿Es mejor una cuenta de ahorro o un depósito?

Dependiendo de la situación tendrás que decantarte por una cuenta de ahorro o por un depósito bancario.

Una cuenta de ahorro tienen una alta rentabilidad y además podremos recuperar el dinero cuando nosotros queramos.

Sin embargo, con los depósitos, recuperar el dinero está un poco más restringido a pesar de ser un producto de ahorro igualmente. Para rescatar el dinero de un depósito de forma anticipada, seguramente, tendríamos que pagar una penalización.

Por lo tanto, si crees que no vas a necesitar el dinero en un periodo largo de tiempo y te da la rentabilidad que necesitas, hazte con un depósito bancario. Pero si consideras que vas a necesitar ese dinero a corto plazo la mejor opción será una cuenta de ahorro.


¿Cuándo es una cuenta de ahorro la mejor opción?

Como veíamos antes, la finalidad de una cuenta de ahorro es poder generar un colchón para gastos futuros. Por lo tanto, es una buena opción si queremos conseguir unos ahorros y a la vez queremos tener el dinero disponible por si surgiera alguna urgencia o imprevisto.

Por otra parte, hay otras ocasiones donde escoger una cuenta de ahorro no es la mejor opción:

  • Rentabilidad en la cuenta que cobras la nómina: en las cuentas de ahorro no se pide domiciliar la nómina. Así que, si lo que buscas es eso, lo mejor será que busques un banco que premie la domiciliación de la nómina
  • Alta rentabilidad duradera: si lo que buscas es una rentabilidad que dure más de 2-3 meses deberías plantearte contratar un depósito a plazo fijo
  • Una cuenta con operativa completa: las cuentas de ahorro están para depositar el dinero. Si quieres una cuenta para comprar, pagar facturas etc mejor que busques una cuenta corriente

Cuentas de ahorro infantil

Las cuentas de ahorro infantiles están dirigidas a menores de edad, dependiendo de la entidad bancarias esa edad puede ser inferior a 14 o 12 años. Por norma general, no pagarás comisiones y es posible recibis algún regalo infantil o descuento para el ocio de los pequeños.

Cuentas de ahorro para la familia

Las cuentas de ahorro familia están pensadas para ir aportando dinero en una cuenta de ahorro común para futuros gastos. Puede ser también una pareja que haya decido juntar ahorros para independizarse.

Cuentas de ahorro para empresas

Si eres un autónomo o una pequeña empresa, las cuentas de ahorro pueden ser una opción para rentabilizar el capital. Aunque no suele ser un producto muy contratado, muchos bancos tienen esta modalidad de cuenta de ahorro.