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Pareja revisando papeles de su préstamo consumo

Préstamos al consumo: tipos, Ley e interés medio

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 28 de julio de 2022

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Los préstamos al consumo permiten a los usuarios conseguir financiación para bienes. Por ejemplo, la compra de un vehículo, un smartphone, electrodomésticos, etc. Hay una gran variedad de tipos, que se amoldan mejor a unas u otras necesidades. Así como varias entidades con propuestas diversas en cuanto a intereses, que debes conocer antes de seleccionar cualquier préstamo.

Mejores préstamos personales
EntidadProductoImportePlazoTINTAEComisión de aperturaDetallesContacto
FintonicPréstamo Desde 3.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 3,95%Desde 4,02%a consultar100 % Online. Sin papeleos y en menos de 24 horas. Para cualquier finalidad
INGPréstamo naranja Desde 6.000 € hasta 60.000 € Hasta 7 añosDesde 3,99%Desde 4,06%0%El importe mínimo es de 3.000 € para clientes
BankinterPréstamo Bankintercard Desde 4.000 € hasta 30.000 € Hasta 10 añosDesde 4,45%Desde 4,54%0%Préstamo de Bankinter Consumer Finance
SelfbankTen tu crédito Hasta 15.000 € Hasta a consultarDesde Euríbor +5%Desde 4,66%0%La garantía son las acciones que tengas depositadas en Selfbank
Younited CreditPréstamo personal Desde 1.000 € hasta 50.000 € Hasta 7 añosDesde 2,95%Desde 4,99%a consultarPara cualquier finalidad, incluso reunificación de deudas
BBVAPréstamo rápido sin documentos Desde 3.000 € hasta 20.000 € Hasta 8 añosDesde 4,75%Desde 5,02%0%Puedes rebajar el TIN un 1% contratando productos de la entidad
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores Mejores préstamos personales. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a miércoles, 5 de octubre de 2022.

¿Qué son los préstamos al consumo?

Los préstamos personales al consumo son los tipos de créditos más conocidos y populares. Se trata de préstamos concedidos por una entidad para adquirir algún servicio o producto. El usuario que recibe este crédito deberá devolver dicha cuantía, más los intereses, en determinadas cuotas y plazos acordados.

En ocasiones los préstamos al consumo se contratan en los mismos establecimientos donde se adquiere el bien (ejemplo muebles o electrodomesticos) donde nos ofrecerían la posibilidad de aplazar los pagos. Aquí el comprador en realidad está firmando el préstamos al consumo con una entidad financiera que le posibilita ese aplazamiento en los pagos, siendo la tienda donde adquiere el producto un simple mediador.


Tipos préstamos al consumo

Existen cuatro tipos de préstamos al consumo:

  1. Préstamos al consumo: son préstamos cuya finalidad es la de comprar o financiar un bien de consumo.
  2. Micropréstamos: son préstamos de cuantías de dinero más pequeñas. Por lo general no se pedirán garantías ni avales.
  3. Préstamos rápidos: se conceden en menos tiempo y trámites que los préstamos habituales. Sin embargo los intereses suelen ser más elevados.
  4. Créditos revolving: línea de crédito concedida con un límite máximo establecido, el cliente puede disponer dentro de ese límite la cantidad que va necesitando y paga intereses solo por la cantidad dispuesta.
  5. Préstamos subvencionados: funcionan como un crédito normal pero hay otra entidad que participa y que, de forma habitual, es la que decide los requisitos y otras condiciones.

Financiación al consumo de los bancos

Algunos bancos tienen de una forma independiente una sección denominada "Consumer Finance" que traducido al español significa financiación al consumo. Se trata en la mayoría de casos de financieras que pertenecen a los bancos pero que tienen cierta independencia. Las más conocidas son las siguientes:


¿Qué información debe facilitar un contrato de préstamo al consumo?

La Ley 16/2011 establece la información que deben facilicitar las entidades financieras a los clientes, ya sea con carácter previo a la formalización del contrato, durante el mismo o para su extinción. La información debe ser facilitada en papel o en cualquier otro soporte duradero (como por ejemplo correo electrónico). Se debe incluir la siguiente información:

  • El coste total del crédito incluyendo todos los intereses, comisiones (incluidas las de impago), impuestos y gastos derivados del mismo (con excepción de los gastos de notaría). También hay que incluir los costes de los productos vinculados o asociados como seguros.
  • El importe total adeudado, es decir, la cantidad total que tiene que devolver el consumidor por el préstamo.
  • La TAE (Tasa de Interés Anual Equivalente) expresada en porcentaje.
  • El tipo de deudor, es decir, si se trata de un interés fijo o variable referenciado al euríbor o cualquier otro índice.

Diferencias entre préstamo al consumo y préstamo personal

Teóricamente, un préstamo personal alude al tipo de garantía que el consumidor ofrece al banco, es decir, que para su devolución cuenta con su garantía personal. Mientras que un préstamo al consumo alude a la finalidad del mismo, que es la de financiar un bien de consumo. Por lo tanto, podría ser que un crédito sea a la vez un préstamo personal y de consumo. Sin embargo, las entidades suelen sacar tipos de préstamos diferenciados con características diferentes en función de su finalidad.

Diferencias préstamo al concumo y personal
Característica Préstamo al consumo Préstamo personal
Finalidad Financiación de un bien de consumo Cualquier finalidad
Tipo de interés Entre 0% y 15% Entre 3% y 10%
Importes Desde 200€ hasta 75.000€ Desde 300€ hasta 90.000€
Plazos Hasta 10 años Hasta 15 años

Preguntas frecuentes préstamos al consumo

¿Qué Ley regula los préstamos al consumo?

Los préstamos al consumo están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo (1) . El límite de importes es de 200€, el mínimo, y 75.000€ el máximo. Con ella se busca cierta protección al cliente.

¿Cuál es el interés medio de los préstamos al consumo?

Según datos del Banco de España el tipo de interés medio de los préstamos al consumo se sitúa alrededor del 7,5% durante el 2022 (2) .

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Fuentes del artículo

  1. Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, n.o Ley 16/2011, 68179 (2011). https://www.boe.es/eli/es/l/2011/06/24/16
  2. Banco de España. (s. f.). Tipos de interés - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 5 de julio de 2022, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.