Wise y Hacienda en transferencias internacionales
Wise, empresa antes conocida como TransferWise, tiene la obligación de cumplir con las leyes fiscales de los países en los que opera. Por eso, en España, Wise tiene que responder ante Hacienda, y comunicar a la Agencia Tributaria cualquier información de sus clientes que deba ser transmitida. Los clientes de Wise residentes en España deben declarar y pagar los impuestos asociados a las transferencias al fisco español.
Los impuestos en Wise (antes TransferWise) y su relación con Hacienda
En España, cualquier transferencia recibida por Wise será considerada una donación. Y, en consecuencia, se debe pagar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, independientemente de cuánto dinero se haya donado.
Cualquier cantidad de dinero será considerada como donación y susceptible de abonar el mencionado impuesto, aunque Wise solo tiene la obligación de informar a Hacienda de aquellos movimientos que superen los 3.000€. Pero, además, en caso de que Wise sospeche de alguna transacción, deberá comunicárselo a Hacienda en caso de que prevea que se está incumpliendo alguna ley, como la de .
Recuerda que aquí no importa de dónde proceda la transferencia, ni en qué divisa sea. Si resides en España, ese dinero debe tributar en España, con las reglas y condiciones que marque la Hacienda española.
Wise no está autorizado a proporcionarte asesoramiento fiscal, por lo que no puede confirmar si tus transferencias tienen o no que pagar impuestos, ni cómo debes hacerlo. Wise te recomienda solicitar los servicios de un asesor financiero en caso de que tengas dudas.
Wise: realiza transferencias al extranjero mucho más baratas
¿Cuánto tengo que pagar a Hacienda por Wise?
El Impuesto de Sucesiones y Donaciones se encuentra transferido a las Comunidades Autónomas. Dependiendo de tu lugar de residencia fiscal se aplicará un baremo u otro, lo que determinará cuánto se paga de este impuesto. En algunas comunidades, como Madrid, este impuesto está bonificado en un 99% en diversos supuestos.
El Estado marca unos tipos máximos, que luego las comunidades pueden aplicar o rebajar, en función de sus necesidades. El ISD es un impuesto progresivo y por tramos, que parte del 7,65% para los primeros 7.993,46€, y que llega al 34% en su último tramo (todo lo que supere los 797.555,08€).
Supongamos que recibes una transferencia a través de Wise de 10.000€. Ese dinero debe tributar en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones antes de 30 días una vez recibido, y lo hará en los dos primeros tramos, del siguiente modo:
- Los primeros 7.993,46€, al 7,65%: 611,50€
- Los siguientes 2.006,54€, al 8,50%: 170,56€
- En total, 782,06€
Recuerda que eso es lo máximo que tendrías que pagar por esta transferencia. En función de la comunidad autónoma en la que recibas, y según la finalidad que se le vaya a dar a ese dinero, es posible que puedas beneficiarte de una serie de reducciones y deducciones.
Fiscalidad Wise: cómo funciona
Wise es una empresa británica que sirve para realizar transferencias entre países en el marco de las empresas o de los particulares . Dispone de un comparador virtual para relacionar sus precios con los de otras entidades bancarias.
Pese a ello, Wise funciona en España como cualquier otra entidad financiera. Es decir, tiene la obligación de informar a Hacienda de todos aquellos movimientos que llamen su atención, además de todas las transacciones que superen los 3.000€.
Por su parte, los clientes de Wise residentes en España deben atenerse a las normas fiscales del país, independientemente de la procedencia del dinero que reciban en transferencia. Por ejemplo, los usuarios de Wise deberán presentar el modelo S1 si hacen o reciben una transferencia de 100.000€ o más, si esta tiene como destino o procedencia el territorio nacional, o de 10.000€ si el dinero procede de fuera del país, de acuerdo al .
Preguntas frecuentes sobre Wise y Hacienda
¿Cuánto dinero puedo transferir con Wise sin tener que declararlo?
Es normal preguntarse cuánto dinero puedes transferir sin declarar. Las transferencias salientes de dinero son entendidas por Hacienda como donaciones, y al no afectar a tu patrimonio no deben declararse. Sin embargo, hay dos excepciones a este supuesto. Para empezar, si la transferencia es de 3.000€ o más, Wise está obligado a informar a Hacienda de dicho movimiento, lo que puede hacer que la Agencia Tributaria realice sus pesquisas pertinentes si lo considera oportuno. Y, por otro lado, si la transferencia es de 100.000€ para movimientos nacionales o de 10.000€ para dinero procedente o con destino en el extranjero, deberás presentar el modelo S1.
Si Wise no está libre de impuestos, ¿qué ventajas tiene?
Aunque es posible que te toque pagar impuestos por las transferencias que hagas o recibas a través de Wise, esta plataforma mantiene algunas ventajas con respecto a los bancos tradicionales, especialmente en lo que respecta a las bajas comisiones que aplican a los envíos de dinero, en comparación con estos.
¿Qué puede pasar si no declaro las transferencias de Wise?
En el supuesto de que estuvieras obligado a declarar las transferencias que hagas o recibas a través de Wise, no lo hicieras y Hacienda lo descubriera, te expones a una multa de la Agencia Tributaria, que será leve, grave o muy grave en función del importe de los impuestos que debieras haber declarado y de si hubo ocultación por tu parte.
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