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Cuánto dinero se puede transferir sin declarar: límites y consecuencias

Cuánto dinero se puede transferir sin declarar: límites y consecuencias

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 20 de agosto de 2021

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¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar?. El límite máximo es de 10.000€. Tienes que hacerlo mediante un modelo específico que te contamos a continuación. Sin embargo, Hacienda no establece límites para transferir dinero, también lo hace para realizar ingresos, pagar en efectivo, etc.

Cantidad de dinero que puedes transferir sin declarar

Existe una limitación a la hora de transmitir dinero sin tener que declararlo. Cuando se realizan operaciones bancarias, ya sea transferir o ingresar dinero, la operación queda registrada y puede llegar a manos de la Agencia Tributaria.

La Ley 7/2012 del 27 de octubre establece en 10.000€ el importe máximo para transferir sin tener que declararlo. El límite está establecido tanto para operaciones realizadas en los cajeros, como por la banca online y móvil.

No obstante, aunque haya un límite establecido, si el banco sospecha de una transferencia, siempre puede avisar a la administración, y solicitar un requerimiento para que justifiquen el movimiento.


¿Cuánto dinero se puede ingresar sin justificar?

A la hora de ingresar dinero sin justificar también existe una limitación. En este caso, la cantidad establecida es de 3.000€ y queda registrado automáticamente en el banco.

Sin embargo, el banco tiene la obligación de notificar cualquier movimiento sospechoso de blanqueo de capital, por lo que, sí consideran necesario, un ingreso de 500€ o más también puede necesitar justificación.


Movimientos que tienes que justificar

Además de las transferencias y los ingresos, hay otros movimientos que también tienes que justificar si superan los límites establecidos.

  • Préstamos y créditos: no pueden superar los 6.000€.
  • Pagos y cobros en efectivo: no pueden superar los 3.000€.
  • Operaciones realizadas con billetes de 500€.

¿Hay límites de transferencias con Bizum y Paypal?

Sí. Los límites de transferencias sin declarar con Bizum y con Paypal también se acogen a las cantidades de las transferencias realizadas por medios más tradicionales, es decir, 10.000€. En cualquier caso, cada herramienta tiene establecido sus propias limitaciones.

En Bizum se puede enviar dinero hasta un máximo de 500€ por operación, permitiendo realizar 60 operaciones al mes. Se trata de un servicio utilizado para hacer pagos de pequeñas cantidades y a diferentes personas o con poca frecuencia. El banco también controla los movimientos realizados por Bizum, de manera que cualquier movimiento extraño tendrá consecuencias en la administración.

Por su parte Paypal, permite realizar transferencias de hasta 1.800€ pero permite configurar la cuenta, verificarla y establecer otro límite. Esta modificación la puede realizar el titular, pero como se menciona anteriormente, cualquier movimiento sospechoso puede exigir un requerimiento.


¿Cómo se declaran las transferencias de dinero?

Para declarar las transferencias bancarias a la Agencia Tributaria tienes que presentar el modelo S1 antes de realizar el movimiento. Existen dos vías para presentar el formulario, bien por Internet o presencialmente. Independientemente de la vía escogida tienes que aportar una serie de datos:

  • Datos personales de la persona que realiza la transferencia.
  • Datos personales de la persona que recibe la transferencia.
  • Datos sobre el movimiento y los medios, es decir, lugar desde donde se envía, lugar donde se recibe, importe, etc.
  • Finalidad del envío.

Consecuencias de no declarar las transferencias

Si no se presenta el modelo S1 la Agencia Tributaria cuando las cantidades de dinero superan los límites, es decir, los 10.000€ tiene consecuencias. Las sanciones por el incumplimiento son económicas y varían según cada caso.

En este caso, las multas de Hacienda podrían ir desde los 600€ y el doble del dinero ingresado. Y si además, tampoco justificas el origen del dinero se podrían llegar a aplicar multas que van desde los 60.000€ hasta los 150.000€.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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