Subrogación Hipoteca Openbank: cómo funciona el cambio de hipoteca

¿Admite subrogación la hipoteca de Openbank?

No se trata de una subrogación de hipoteca propiamente dicha. Lo que se ofrece con este servicio es una hipoteca nueva con Openbank y con unas condiciones que pueden mejorar la de tu hipoteca actual para que puedas cancelar el crédito que tienes firmado con otro banco.

De esta manera, lo que se consigue es mejorar cualquier condición con la que no estuvieras de acuerdo en el anterior préstamo. El cambio de hipoteca a Openbank no tiene comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o novación (cambio de condiciones).

Una vez contratada la hipoteca de Openbank sí dispone de comisión por amortización total:

• Hipoteca variable: 0,25% sobre el capital reembolsado total anticipadamente cuando se produzca durante los tres primeros años.
• Hipoteca fija: 2% del capital reembolsado total anticipadamente en los primeros diez años o 1,5% a partir del décimo año.

Funcionamiento y gastos en el cambio de hipoteca a Openbank

El cambio de hipoteca a Openbank te permite conseguir un tipo de interés más bajo o la eliminación de comisiones de tu actual hipoteca.

No obstante, al tener que liquidar la hipoteca con el otro banco, habrá que hacer frente a la comisión por amortización anticipada de tu anterior hipoteca (lo podrás financiar con Openbank). El importe de la comisión de cancelación se podrá financiar para no tener que abonarlo en un solo pago y por adelantado. Cabe destacar que no siempre habrá que hacer frente a esta comisión ya que hay hipotecas sin comisión por cancelación.

Openbank, por su parte, asumirá los gastos de tasación y verificación registral siempre que sean solicitados a través de Openbank y se firme finalmente el préstamo hipotecario con Openbank. Aunque serán adelantados por el cliente, Openbank procederá a su devolución tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

Además, Openbank se hace cargo de los gastos de notaría, gestoría, y registro relativos a la cancelación de tu hipoteca con el otro banco, siempre y cuando se firme la nueva hipoteca mixta o fija con Openbank antes del 31 de marzo de 2022.

Requisitos para cambiar la hipoteca a Openbank

El cambio de hipoteca a Openbank puede contratarse a tipo fijo, variable o fijo mixto. Los tipos de las hipotecas fijas y mixtas se modificarán en función de la cantidad financiada y del plazo.

Los requisitos para solicitar esta subrogación hipoteca Openbank son los siguientes:

• Edad máxima de 70 años.
• Bonificación del tipo de interés: si el cliente domicilia una nómina, pensión o ingresos recurrentes provenientes de una cuenta de otra entidad de al menos 900€ o 1.800€ si se tratara de dos titulares y contratación de un seguro de hogar comercializado por Openbank).
• Solo pueden contratar este producto aquellos clientes con hipotecas con una antigüedad mínima de un año.
• Clientes con ingresos mínimos de 1.500€ para hipotecas de un titular y de 2.000€ para dos titulares.

Opiniones subrogación de hipoteca a Openbank

Como hemos comentado anteriormente, en primer lugar, recalcar que no se trata de una subrogación como tal sino que se trata de pedir una hipoteca para cancelar otra. En lugar de asumir una comisión por subrogación hay que pagar la comisión por amortización de tu anterior hipoteca. Sin embargo, cancelar la hipoteca y contratar otra lleva aparejado además gastos de gestoría, notaría y registro.

Hasta el 31 de marzo de 2022 Openbank se hacía cargo de los gastos de gestoría (entre 150€ y 400€ aproximadamente), notaría (entre el 0,3% y el 0,5% sobre la responsabilidad hipotecaria), registro (entre un 0,1% y 0,3% de la hipoteca) y nueva tasación de la vivienda (300€ aproximadamente). Ahora ha sustituido el pago de esos gastos por 500€, los cuáles se puede llevar el cliente si cambia su hipoteca antes del 31/10/2022.

Respecto si es buena idea o no hacer una cambio de hipoteca a Openbank hay que tener en cuenta que suele ser más rentable durante los primeros años del préstamo hipotecario. Esto es debido al sistema de amortización francés, aunque siempre se paga la misma cuota, en la misma hay una mayor cantidad destinada a la amortización de los intereses en los primeros años. Además, al cambiar de hipoteca en los primeros años tienes más tiempo de amortizar los gastos asumidos al cambiar la hipoteca con la mejora de condiciones.

En cualquier caso, el cliente debe hacer los cálculos para saber si le interesa o no teniendo en cuenta los gastos. Si tu actual hipoteca tiene un tipo de interés elevado te compensará más realizar el cambio, pero si no hay mucha diferencia respecto a lo que te ofrece Openbank quizás no sea recomendable hacer el cambio.