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Mujer con megáfono dando su opinón sobre banco bbva

Opiniones sobre el BBVA: valoraciones de sus productos | Febrero 2023

Colaborador oficial
91 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de febrero de 2023

BBVA logo
En pocas palabras

Las opiniones sobre el BBVA por nuestra parte son positivas, aunque como es normal, hemos encontrado aspectos que pueden mejorar. Destacamos la Cuenta Online del BBVA, una opción muy interesante en el mercado para aquellas personas que quieren una cuenta corriente para el día a día sin contratar productos adicionales. Lo que nos ha gustado tanto es que la Cuenta Online solo la pueden contratar los nuevos clientes, quedando fuera los ya clientes. A continuación repasamos el resto de productos y servicios para que puedas tener una valoración completa.

Valoración de BBVA por Roams:

9,3 Puntuación media
10 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
9 Digitalización
10 Variedad de servicios

Opiniones sobre el BBVA: generales y por productos

Ventajas generales

Los principales beneficios que hemos encontrado en el BBVA son los siguientes:

  1. Servicio Cambio de banco BBVA Generalmente, cuando cambiamos de banco tenemos que cambiar la domiciliación de los recibos, transferencias periódicas hacia el nuevo número de cuenta, traspasar el saldo de una cuenta a otra y cerrar la cuenta que vas a dejar de utilizar. Esto el BBVA lo hace por ti gratis sin que tengas que hablar con nadie.
  2. Tarjetas de débito y crédito novedosas y seguras El BBVA a través de sus tarjetas Aqua fue de las primeras entidades que emiten tarjetas sin números impresos y con un CVV dinámico que cambia cada cinco minutos. Por lo tanto, son tarjetas muy seguras en caso de pérdida o robo.
  3. Red de oficinas (+1.800) y cajeros del BBVA (+4.500) Otro aspecto a a valorar. No estamos hablando de un banco cualquiera sino que se trata de uno de los más importantes en nuestro país. Ya sea en tu zona o vayas de viaje siempre encontrarás oficinas y cajeros del BBVA.
  4. Amplio catálogo de productos El BBVA te sirve tanto si quieres un banco para contratar todos tus productos financieros como si lo quieres para abrir una cuenta secundaria sin servicios adicionales (la Cuenta Online sería ideal). También dispones de opciones para invertir.
  5. App sencilla e intuitiva Este es un aspecto más importante del que puede parecer al principio. Tener un banco funcional y fácil de usar es clave para muchos clientes. No solo lo dicen sus clientes, el BBVA ha recibido premios a la mejor app de la banca española (1) .

Desventajas generales

Las desventajas o puntos a mejorar que destacamos son los siguientes:

  1. Productos no remunerados No hay depósitos a plazo fijo ni tampoco cuentas remuneradas que te permitan hacer crecer tus ahorros. Hay opciones de inversión pero en productos de renta variable como por ejemplo fondos de inversión o planes de pensiones, aunque estos implican cierto riesgo de pérdidas y no hay rentabilidad asegurada.
  2. La Cuenta Online es solo para nuevos clientes Los que ya son clientes y tienen una cuenta abierta en el banco no pueden contratar la Cuenta Online dado que es un producto restringido para los nuevos clientes.
  3. Condiciones para esquivar comisiones de mantenimiento en tarjetas Las tarjetas Aqua tienen comisiones de mantenimiento, desde 35€/año hasta 65€/año. Se pueden esquivar pero hay que cumplir con ciertos requisitos.
  4. Alta vinculación para conseguir una buena hipoteca Es posible conseguir un descuento en la hipoteca de hasta un 1% TIN. Pero para hacerlo hay que contratar varios productos (domiciliar nómina y seguros).

Opiniones de la Cuenta online BBVA

La Cuenta Online BBVA es uno de los productos estrella de la entidad financiera. Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento y sin condiciones a cumplir para ello (no es necesario domiciliar nómina, recibos ni nada). Tampoco se aplican comisiones por transferencias en la zona SEPA. Además, esta cuenta tiene asociada la Tarjeta Aqua Débito, sin comisiones de emisión ni mantenimiento para realizar tus compras en el día a día.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
DébitoTarjetas gratuitas incluidas
GratisTransferencias
Sin remuneración Remuneración TAE
Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
150€ Regalo
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
DébitoTarjetas gratuitas incluidas
Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente Juvenil
0€ Mantenimiento y administración
DébitoTarjetas gratuitas incluidas
GratisTransferencias
Sin remuneración Remuneración TAE
Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
Libro electrónico Regalo
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
DébitoTarjetas gratuitas incluidas
Cuenta
Cuenta
Cuenta Ahorro
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
GratisTransferencias
Sin regalo Regalo

Como parte negativa, se trata de una cuenta bancaria de servicios mínimos, algunas funcionalidades no están operativas (tener talonario de cheques o solicitar anticipo nómina). Por otra parte, no ofrece ningún tipo de bonificación o ventaja en forma de descuentos sobre recibos domiciliados o remuneraciones de saldo. También es cierto que se trata de una cuenta que no exige requisitos alguno, por tanto es comprensible.

Otro aspecto importante es que la Cuenta Online está restringida para los nuevos clientes. Es decir, si ya tienes la Cuenta Nómina Va Contigo y quieres hacerte la Cuenta Online no es posible.

Opiniones del préstamo inmediato BBVA

Las opiniones sobre el préstamo inmediato BBVA se corresponden a su carácter de préstamo preconcedido. La opinión positiva mayoritaria es la usabilidad del préstamo una vez concedido, pudiendo utilizarse de manera inmediata. Como aspecto positivo su carácter similar a una línea de crédito, que permite seguir utilizando el préstamo según se va devolviendo lo dispuesto.

Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,86%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 20.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.784,69€
Cuota fija
195
,66
mes
6,50% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
10,30%TAE inicial
2,30%Comisión de apertura
De 3.000 a 75.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 12.642,84€
Cuota fija
206
,13
mes
8,70% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
6,86%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 3.000 a 20.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.784,69€
Cuota fija
195
,66
mes
6,50% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
8,93%TAE inicial
2,30%Comisión de apertura
De 3.000 a 75.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 12.283,52€
Cuota fija
200
,14
mes
7,45% TIN
Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,28%TAE inicial
Sin comisiónComisión de apertura
De 1.000 a 3.000 €Importe disponible
Hasta 6 mesesPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 11.367,74€
Cuota fija
188
,71
mes
5,00% TIN
los préstamos preconcedidos o inmediatos suelen aplicar unos tipos de interés un poco más elevado respecto a los préstamos personales con un estudio más amplio por parte del banco. Te recomendamos que antes de contratar consultes otras opciones, aunque esto no quiere decir que no tenga buena condiciones, dependerá de cada caso.', 'ddi':0,'leadUrl':0}]">
Nuestra opinión experta
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Hay que tener en cuenta que los préstamos preconcedidos o inmediatos suelen aplicar unos tipos de interés un poco más elevado respecto a los préstamos personales con un estudio más amplio por parte del banco. Te recomendamos que antes de contratar consultes otras opciones, aunque esto no quiere decir que no tenga buena condiciones, dependerá de cada caso.

foto del autor
Isbelt MartínExperto en finanzas personales

Opiniones en las hipotecas del BBVA

Las opiniones sobre las hipotecas BBVA las centraremos en cuestiones como la flexibilidad, los tipos de interés y los diferenciales, los productos vinculados, etc.

Entre las opiniones positivas sobre las hipotecas BBVA destacamos en primer lugar las facilidades para realizar una simulación que permita obtener un proyecto de hipoteca previo a su contratación, al igual que ocurre con la subrogación de hipoteca BBVA. Otros aspectos positivos que destaca sobre la entidad son:

  • Variedad de hipotecas, con opciones en hipotecas fijas y variables, e incluso con hipotecas verdes para financiar viviendas eficientes energéticamente.
  • En la hipoteca a tipo variable, interés más diferencial competitivo (con vinculación).
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,46%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 58.096,17€
Cuota fija
523
,36
mes
6 meses2,25% TIN
Cuota fija
547
,45
mes
Después2,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,66%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 61.779,94€
Cuota fija
535
,32
mes
6 meses2,45% TIN
Cuota fija
559
,74
mes
Después2,85% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,79%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
1% con hasta 3 productos disponiblesBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 84.040,94€
Cuota fija
446
,30
mes
El primer año0,89% TIN
Cuota variable
641
,25
mes
DespuésEuribor + 1,10% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 02/02/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,45%TAE bonificado
Hasta 80%Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
0,64% con hasta 1 producto disponibleBonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,64% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Coste total hipoteca 76.665,08€
Cuota variable
620
,75
mes
El primer añoEuribor + 0,79% TIN
Cuota variable
608
,37
mes
DespuésEuribor + 0,60% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,018% a fecha 02/02/2023
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las opiniones más negativas sobre las hipotecas BBVA es su elevado nivel de vinculación necesario (productos contratados) para obtener condiciones interesantes o competitivas. Además, algunos productos vinculados tienen un coste elevado, como el caso de los seguros.

Opiniones en las tarjetas del BBVA

Si hablamos de las tarjetas del BBVA tenemos que destacar sus tarjetas Aqua, tanto en las opciones de débito como de crédito. Su principal novedad son sus mecanismos de seguridad, no están impresos en la tarjeta física los números, ni tampoco el CVV (este cambia cada cinco minutos y hay que consultarlo desde la aplicación).

Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Débito
35 €/añoCoste
Sin recompensasRecompensas
Sin regalo Regalo
Más de 4.500Número de cajeros gratuitos
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Crédito
43 €/año (1er año gratis)Coste
Desde 19,52%TAE pago a plazos
Sin recompensasRecompensas
Sin regalo Regalo
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Crédito
65 €/añoCoste
Desde 24,56%TAE pago a plazos
10% Netflix, Spotify, DAZN...Recompensas
Sin regalo Regalo

Por contra, algunas de estas tarjetas tienen comisión de mantenimiento, aunque se pueden evitar. Por ejemplo, la tarjeta Aqua Débito tiene una comisión de 35€ anuales (si está asociada a la Cuenta Online está libre de comisiones). Esta comisión aumenta si tienen operativa a crédito, como por ejemplo la Tarjeta Aqua Más tiene un mantenimiento anual de 43€ y la Tarjeta Aqua Crédito Más hasta 65€ al año.

Ten en cuenta que la financiación a crédito de las tarjetas suele ser elevada respecto a otros métodos de financiación, suelen tener una media de un 20% TAE (2) . Mientras que los préstamos rondan por un 7% TAE. Por lo tanto, las tarjetas de crédito son más bien para utilizarlas en momentos puntuales y por bajos importes.

Opiniones sobre el BBVA en sus planes de pensiones y fondos de inversión

La opinión positiva sobre los fondos de inversión BBVA y los planes de pensiones BBVA es la gran diversidad de catálogo que la entidad ofrece a sus clientes. Otros aspectos positivos que valoramos son:

  • Bonificaciones de hasta el 4% sobre el importe traspasado al traer tu plan de pensiones desde otra entidad. En el caso de los fondos de inversión, esta bonificación de traspaso es del 2%.
  • La facilidad para el traslado de capital entre fondos de la entidad.
  • Asesores que te ayudan a encontrar un fondo o plan de pensiones que se adaptan a tus objetivos y perfil de riesgo.

Como aspecto negativo en los fondos de inversión del BBVA encontramos las comisiones que, dependiendo del producto, pueden llegar a resultar elevadas en comparación por ejemplo con otro tipo de entidades como los robo advisors, destacan InbestMe y Finizens.

Opiniones Seguros BBVA

Entre los aspectos más positivos de los seguros del BBVA encontramos:

  • Amplio catálogo que abarca numeras tipologías, incluso hay de un seguro de vivienda para inquilinos.
  • El seguro de salud cuenta con amplias coberturas a un precio competitivo.
  • Plan estar seguro. Se trata de un servicio que permite agrupar todos tus seguros en una misma póliza y te hace un descuento en la misma por cada seguro que agregues.

Entre los aspectos a mejorar destacamos el coste elevado de sus seguros de hogar y vida si lo comparamos con las aseguradoras. Aunque esto es algo habitual en el mercado, contratar estos seguros con el banco tiene un mayor coste, pero a cambio, te rebajan la hipoteca. Por lo que en muchos casos es probable que te salga a cuenta.

Fuentes del artículo

  1. La Vanguardia. (s. f.). Premio a la mejor app BBVA. La Vanguardia. Recuperado 26 de enero de 2023, de https://www.lavanguardia.com/servicios-externos
  2. Banco de España. (s. f.). Banco de España - Estadísticas - Boletín Estadístico. Recuperado 26 de enero de 2023, de https://www.bde.es/webbde/es/estadis/infoest/bolest19.html

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.