¿Qué es un Robo Advisor y cuáles son los mejores? | Enero 2023

Comparativa de los mejores Robo Advisor

Las comisiones de los Robo Advisors se mueven entre el 0,60% y el 0,80% del capital invertido en la mayoría de ellos, y depende del tipo de inversión, suelen ser muy variables y similares entre las distintas plataformas por lo que no lo consideramos algo primordial a la hora de escoger el mejor Robo Advisor.

Ocurre lo mismo con las rentabilidades obtenidas, son muy cambiantes y debemos recordar que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Por norma general, a largo plazo prácticamente todos suelen alcanzar rentabilidades positivas.

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A la hora de seleccionar nuestro ranking de Robo Advisors hemos tenido en cuenta el capital mínimo para invertir, las promociones activas, así como la trayectoria o confiabilidad de los mismos en base al número de clientes.

1. Finizens

Lo mejor y lo peor de Finizens:

✅ Lo mejor: por cada año que estás en la plataforma te bajan las comisiones un 0,02%. El mínimo para invertir es de 1.000€, otros Robo Advisor requieren de un mayor desembolso inicial, de esta forma es más accesible a los pequeños inversores. Cuenta ya con más de 18.000 clientes.

❌ Lo peor: dispone solo de cinco perfiles de riesgo de inversión. Aunque no es una desventaja como tal si encajas bien en unos de estos perfiles, otros Robo Advisor están más segmentados.

2. InbestMe

Lo mejor y lo peor de InbestMe:

✅ Lo mejor: tiene varias promociones activas: los primeros 10.000€ de inversión no tienen comisiones de gestión (primer año en fondos indexados), y el plan amigo por el que se puede ganar 50€ por cada amigo que invites (+50€ para tu amigo).

❌ Lo peor: el mínimo para invertir en los fondos cotizados (ETF) es de 5.000€. De nuestro ranking, es el Robo Advisor menos conocido o que menos clientes tiene (18.000 clientes), aunque no tiene el porqué ser una desventaja.

3. Indexa Capital

Lo mejor y lo peor de Indexa Capital:

✅ Lo mejor: dispone de 10 carteras diversificadas para diferentes perfiles de riesgo. Es uno de los Robo Advisor más conocidos en nuestro país, cuenta con más de 50.000 clientes.

❌ Lo peor: el mínimo para empezar es de 3.000€, este importe podría dejar fuera a pequeños inversores que quieran empezar para probar la plataforma.

Funcionamiento de un Robo Advisor

El funcionamiento de un Robo Advisor se basa en tres etapas, centradas en el análisis según tipo de cliente, definición y asignación de cartera y una gestión de la misma mediante inteligencia artificial. Profundizando, estas etapas serían:

1. Análisis del cliente, en función de su situación patrimonial, los objetivos marcados, sus conocimientos financieros y de inversión, etc.
2. Definición definitiva del perfil inversor del cliente y posterior asignación a una determinada cartera, adaptada al máximo al perfil de riesgo.
3. Apertura de la cuenta de cliente, donde se transfiere el monto total a invertir. A partir de aquí el trabajo lo realiza el propio Robo Advisor que, mediante inteligencia artificial, realiza modificaciones y optimiza las inversiones.

¿Qué rentabilidad puede dar un Robo Advisor?

Para saber qué rentabilidad puede dar un Robo Advisor, primero será necesario definir el perfil inversor. Esto, con un sencillo test, es tarea del propio asistente, que lo elaborará a partir de las respuestas que se le proporcionen.

El cuánto se puede ganar con un Robo Advisor dependerá de los tipos de inversión y de los riesgos que asumamos. En cualquier caso, se trata de fondos de bajo coste, por lo que accederemos a mayor rentabilidad a largo plazo. También es aconsejable para minimizar el impacto de decisiones erróneas que pueda tomar el sistema.

Opiniones Robo Advisor

Las opiniones de los clientes sobre la utilización de Robo Advisor ponen de manifiesto puntos positivos y negativos. En cuanto a las ventajas percibidas destaca la sencillez de uso de la herramienta, así como su automatización. Además, las comisiones son bajas, y es algo muy a valorar al medir la rentabilidad.

Por otra parte, como desventaja, algunos clientes opinan que los Robo Advisor no permiten la selección de carteras y, por lo tanto, se ven obligados a aceptar las decisiones de la inteligencia artificial.

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