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Mujer con cara de sorprendida al recibir en su smartphone un aviso de robo en su inversión

¿Qué es un Robo Advisor y cuáles son los mejores? | Enero 2023

171 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el jueves, 5 de enero de 2023

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Un Robo Advisor es un asesor automatizado y robotizado que aporta recomendaciones a los inversores, además de permitir las inversiones automáticas mediante su inteligencia artificial. Esta última opción la suelen llevar a cabo en fondos indexados de bajo coste. A día de hoy consideramos los Robo Advisor más interesantes a Finizens, InbestMe e Indexa Capital.

Comparativa de los mejores Robo Advisor

Las comisiones de los Robo Advisors se mueven entre el 0,60% y el 0,80% del capital invertido en la mayoría de ellos, y depende del tipo de inversión, suelen ser muy variables y similares entre las distintas plataformas por lo que no lo consideramos algo primordial a la hora de escoger el mejor Robo Advisor.

Ocurre lo mismo con las rentabilidades obtenidas, son muy cambiantes y debemos recordar que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Por norma general, a largo plazo prácticamente todos suelen alcanzar rentabilidades positivas.

A la hora de seleccionar nuestro ranking de Robo Advisors hemos tenido en cuenta el capital mínimo para invertir, las promociones activas, así como la trayectoria o confiabilidad de los mismos en base al número de clientes.

Comparativa mejores Robo Advisor en España
Robo Advisor Mínimo Perfiles inversor Ventaja
Finizens 1.000€ 5 Te baja las comisiones un 0,02% cada año
InbestMe 1.000€ 11 Primer año sin comisiones de gestión hasta 10.000€
Indexa Capital 3.000€ 10 Robo Advisor más conocido
Roboadvisor Openbank 500€ 5 Ideal para pequeños inversores
Finanbest 3.000€ 6 Inversión Socialmente Responsable
Popcoin 1.000€ 5 Tiene carteras de fondos sostenibles
SEGOfunds 4.000€ 5 Acceso a fondos de gestoras internacionales

1. Finizens

Lo mejor y lo peor de Finizens:

Lo mejor: por cada año que estás en la plataforma te bajan las comisiones un 0,02%. El mínimo para invertir es de 1.000€, otros Robo Advisor requieren de un mayor desembolso inicial, de esta forma es más accesible a los pequeños inversores. Cuenta ya con más de 18.000 clientes.

Lo peor: dispone solo de cinco perfiles de riesgo de inversión. Aunque no es una desventaja como tal si encajas bien en unos de estos perfiles, otros Robo Advisor están más segmentados.

2. InbestMe

Lo mejor y lo peor de InbestMe:

Lo mejor: tiene varias promociones activas: los primeros 10.000€ de inversión no tienen comisiones de gestión (primer año en fondos indexados), y el plan amigo por el que se puede ganar 50€ por cada amigo que invites (+50€ para tu amigo).

Lo peor: el mínimo para invertir en los fondos cotizados (ETF) es de 5.000€. De nuestro ranking, es el Robo Advisor menos conocido o que menos clientes tiene (18.000 clientes), aunque no tiene el porqué ser una desventaja.

3. Indexa Capital

Lo mejor y lo peor de Indexa Capital:

Lo mejor: dispone de 10 carteras diversificadas para diferentes perfiles de riesgo. Es uno de los Robo Advisor más conocidos en nuestro país, cuenta con más de 50.000 clientes.

Lo peor: el mínimo para empezar es de 3.000€, este importe podría dejar fuera a pequeños inversores que quieran empezar para probar la plataforma.


Funcionamiento de un Robo Advisor

El funcionamiento de un Robo Advisor se basa en tres etapas, centradas en el análisis según tipo de cliente, definición y asignación de cartera y una gestión de la misma mediante inteligencia artificial. Profundizando, estas etapas serían:

  1. Análisis del cliente, en función de su situación patrimonial, los objetivos marcados, sus conocimientos financieros y de inversión, etc.
  2. Definición definitiva del perfil inversor del cliente y posterior asignación a una determinada cartera, adaptada al máximo al perfil de riesgo.
  3. Apertura de la cuenta de cliente, donde se transfiere el monto total a invertir. A partir de aquí el trabajo lo realiza el propio Robo Advisor que, mediante inteligencia artificial, realiza modificaciones y optimiza las inversiones.

¿Qué rentabilidad puede dar un Robo Advisor?

Para saber qué rentabilidad puede dar un Robo Advisor, primero será necesario definir el perfil inversor. Esto, con un sencillo test, es tarea del propio asistente, que lo elaborará a partir de las respuestas que se le proporcionen.

El cuánto se puede ganar con un Robo Advisor dependerá de los tipos de inversión y de los riesgos que asumamos. En cualquier caso, se trata de fondos de bajo coste, por lo que accederemos a mayor rentabilidad a largo plazo. También es aconsejable para minimizar el impacto de decisiones erróneas que pueda tomar el sistema.


Opiniones Robo Advisor

Las opiniones de los clientes sobre la utilización de Robo Advisor ponen de manifiesto puntos positivos y negativos. En cuanto a las ventajas percibidas destaca la sencillez de uso de la herramienta, así como su automatización. Además, las comisiones son bajas, y es algo muy a valorar al medir la rentabilidad.

Por otra parte, como desventaja, algunos clientes opinan que los Robo Advisor no permiten la selección de carteras y, por lo tanto, se ven obligados a aceptar las decisiones de la inteligencia artificial.


Preguntas frecuentes sobre los Robo Advisor

¿Cuándo nacieron los Robo Advisor?

Los Robo Advisor nacieron en Estados Unidos en 2008. En España su uso se populariza en 2014, a raíz de los buenos resultados cosechados en su país de origen.

¿Hay Robo Advisor de criptomonedas?

No hay Robo Advisor específicos de criptomonedas, se utilizan para encontrar el mejor fondo de inversión según el nivel de riesgo que quiera asumir el inversor. En función de un análisis inicial y de los parámetros que le marquemos, la inteligencia artificial podría hacer inversiones oportunas en criptomonedas para obtener la máxima rentabilidad si así lo ve oportuno.

¿En qué productos invierten los Robo Advisor?

Los productos que se pueden contratar desde un Robo Advisor son principalmente: fondos de inversión indexados, fondos de inversión cotizados (ETF) y planes de pensiones.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.