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Análisis InbestMe: fondos, ETFs y planes de pensiones

Análisis InbestMe: fondos, ETFs y planes de pensiones

InbestMe se presenta como uno de los robo advisors más completos del mercado español. Mediante sus inversiones automatizadas, los clientes pueden obtener rendimientos sin tener que involucrarse en las decisiones de inversión. Además, ahora InbestMe cuenta con una promoción de bienvenida en la que puedes invertir hasta 10.000€ sin comisiones de gestión durante 1 año (solo aplica para los Fondos Indexados FI estándar y FI ISR).

¿Qué carteras de inversión ofrece InbestMe?

En InbestMe cuenta con diferentes carteras de inversión en función de nuestras necesidades, así como de nuestro perfil inversor. Además, los algoritmos de InbestMe se harán cargo de confeccionar tu cartera y de actualizarla para obtener la mejor rentabilidad en todo momento, ya que se trata de un roboadvisor o gestor de inversiones automatizado.

De todas formas, InbestMe clasifica sus carteras de inversión en 3 grupos diferenciados:

  • Fondos de Inversión Indexados
  • ETFs
  • Planes de pensiones

Fondos indexados de InbestMe

Con los fondos indexados de InbestMe estarás invirtiendo en los fondos indexados más atractivos del mercado. Es por ello que se trata de una inversión a largo plazo y que cuenta con una diversificación muy elevada para reducir los riesgos. En InbestMe cuentan con dos tipos de fondos indexados:

  • InbestMe Fondos Indexados: fondos indexados gestionados de manera automática. Permiten una inversión mínima de 1.000€ y presentan unos costes bastante inferiores a los de otras opciones similares.
  • Fondos Indexados ISR: cartera de fondos indexados socialmente responsables. La cartera estará compuesta por inversiones socialmente responsables en una proporción del 10% al 100% dependiendo de nuestro perfil inversor. Como con los anteriores, la composición de la cartera la gestionan los algoritmos de InbestMe.

ETFs de InbestMe

Invierte en fondos cotizados con las 4 opciones diferentes que ofrece InbestMe. De nuevo, estas opciones están gestionadas por los algoritmos de la compañía, así como por un equipo de expertos, aunque también ofrecen la opción de conseguir un asesor personal a partir de inversiones de 100.000€.

  • InbestMe ETF: inversión desde 5.000€ con un coste máximo de gestión del 0,45%.
  • InbestMe ETF ISR: inversión en fondos cotizados socialmente responsables con una inversión mínima de 5.000€ y una coste de gestión máximo de 0,45%.
  • InbestMe ETFs Dynamic: con distribución adaptativa y revisión mensual estos fondos cotizados permiten invertir desde 10.000€ en adelante con unos costes de gestión máximos de 0,55%.
  • InbestMe Etfs Value: value investing automatizado que permite invertir desde 15.000€ con unos costes de gestión máximos de 0,55%.

Planes de pensiones de InbestMe

Los planes de pensiones de InbestMe te permiten invertir en tu futuro de manera automatizada consiguiendo unos costes y comisiones bajos. Además, la gestión automatizada de tu plan de pensiones permite ajustar tu plan a los cambios del mercado de manera inteligente y maximizar la inversión.

Se podrá configurar el plan de pensiones acorde a nuestras necesidades y perfil inversor para conseguir los mejores resultados. Además, los planes de pensiones de InbestMe cuentan con las siguientes características:

  • Inversión mínima inicial: 250€.
  • Aportaciones adicionales: mensual, bimensual o trimestral o anual con un importe mínimo de 250€. Ofrecen la posibilidad de cancelar esta aportación adicional en cualquier momento.
  • Traspasos: podrás traspasar tu actual plan de pensiones a InbestMe sin problemas.
  • Desde solo un 0,6% de coste de gestión.

¿Qué comisiones tiene InbestMe?

InbestMe, aunque ofrece unas comisiones y gastos más bajos que el de otros productos de inversión similares, tiene una serie de costes que variarán dependiendo de la cartera de inversión que se haya contratado.

Comisiones InbestMe
Producto Costes gestión con IVA Costes depositaría y trading Costes implícitos
Fondos indexados 0,25%-0,42% 0,06% - 0,108% 0,13% - 0,14%
Fondos indexados socialmente responsables 0,25%-0,42% 0,06% - 0,108% 0,17%
ETFs 0,25%-0,45% 0,0955%-0,20% 0,19%
ETFs socialmente responsables 0,25%-0,45% 0,0955%-0,20% 0,23%
ETFs Value 0,30%-0,55% 0,0955%-0,20% 0,25%
ETFs Dynamic 0,30%-0,55% 0,0955%-0,20% 0,19%
Planes Pensiones 0,60% 0,10% 0,15%

Como puedes ver, cada cartera de inversión de InbestMe ofrece diferentes comisiones, ya que dependerá del volumen de la inversión inicial, consiguiéndose menores comisiones cuanto mayor sea esta inversión.

Promoción de bienvenida: invierte hasta 10.000€ sin comisiones de gestión durante 1 año (solo aplicable para los Fondos Indexados FI estándar y FI ISR).


Opiniones sobre InbestMe

InbestMe se posiciona como una de las mejores opciones para aquellas personas que quieren invertir, pero no tienen los conocimientos suficientes para ello o no quieren estar pendientes de su inversión constantemente. Como comentábamos, la gestión de la cartera de inversión en InbestMe es completamente automática y nosotros no tendremos que hacer nada.

Las principales ventajas de InbestMe son:

  • Promoción de bienvenida: 10.000€ sin comisión de gestión durante un año. Solamente aplicable a los planes de Fondos Indexados (FI estándar y FI ISR).
  • Bajas comisiones.
  • Actualización automática de la cartera de inversión.
  • Inversión en carteras de alta calidad.
  • Personalización conforme a nuestro perfil inversor.
  • Servicio 100% online y de uso sencillo.

En cuanto a desventajas destacamos:

  • Inversión inicial elevada para el usuario medio, al menos en algunas de las opciones de inversión ofrecidas.
  • Existe una dificultad a la hora de escoger qué tipo de inversión queremos, sobre todo para el usuario inexperto.

Invierte sobre la marcha con la app de InbestMe

InbestMe ofrece aplicación tanto para Android como para iPhone. De esta manera, se puede acceder a todas las opciones de InbestMe desde cualquier lugar y en cualquier momento, ya que todas las herramientas de la versión web de InbestMe están disponibles en esta aplicación.

Gracias a la app de InbestMe podrás consultar la situación de tu cartera así como su evolución en tiempo real. Además, también te permitirá contratar nuevos productos de inversión o modificar los que ya tienes.


¿Cómo ponerse en contacto con InbestMe?

En caso de que surgiera cualquier problema o hubiera que solucionar alguna duda, InbestMe pone a la disposición de sus clientes un teléfono y un correo electrónico.

Atención al cliente InbestMe
Teléfono 931 575 633
Correo info@inbestme.com

Preguntas frecuentes sobre InbestMe

Los productos de inversión suelen generar bastantes dudas a sus usuarios. Por ello, hemos reunido las preguntas más frecuentes sobre los productos de InbestMe o su funcionamiento para que puedas tener una idea más clara del funcionamiento del servicio.

¿Cómo funciona InbestMe?

InbestMe es un robo advisor, en lugar de realizar inversiones de forma manual dispone de un algoritmo que realiza las inversiones de forma automática en base a los movimientos del mercado. Los pasos a seguir serían: Conoce tu perfil de riesgo mediante un test > Selecciona el tipo de plan que se ajuste a tus necesidades > InbestMe se encarga de todo (compras, rebalanceos de la cartera etc).

Ficha InbestMe
Denominación social inbestMe europe A.V. S.A
Tipo de entidad Robo Advisor
CIF A66929613
Domicilio social Calle Dr. Ferran 3, Barcelona
Código postal 08034

¿Qué rentabilidad puedo tener con InbestMe?

En primer lugar hay que aclarar que la rentabilidad o ganancias no están aseguradas ni en InbestMe ni en cualquier tipo de inversión. Cualquier inversión conlleva un riesgo y las rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras. En cualquier caso, las rentabilidades de InbestMe en los últimos dos años van desde el -1,7% hasta el 11,4% en función del producto.

Rentabilidades acumuladas por año InbestMe
Año Fondos Indexados Fondos Indexados ISR ETFs ETFs ISR ETFs Dynamic ETFs Value Planes de Pensiones Planes de Pensiones ISR
2021 (a fecha 29/10/2021) 8,4% 11,4% 7,1% 9,3% 7,3% 8,7% 9,2% 10%
2020 4% 5% 3,4% 4,7% -1,7% 0,7% 4,3% 7,1%

¿Puedo retirar el dinero de InbestMe en cualquier momento?

El cliente puede retirar el dinero de InbestMe en cualquier momento desde el área de clientes: retirar dinero > Operativa > Retirar > Retirar fondos. La transferencia puede tardar entre 5 y 7 días aunque hay que tener en cuenta que las retiradas de dinero en InbestMe están limitadas a una vez por mes.

¿Afecta InbestMe a mi fiscalidad?

InbestMe ofrece a sus clientes planes automatizados de inversión para conseguir siempre los mejores rendimientos, incluido el aspecto sobre fiscalidad. En InbestMe utilizan una optimización fiscal inteligente u OFI para compensar las ganancias patrimoniales con las perdidas.

Los fondos de inversión solo tributan en el momento del reembolso y las pérdidas acumuladas pueden compensar las ganancias obtenidas, reduciendo la cantidad de impuestos a pagar.

En cuanto a los impuestos que debes de tener en cuenta a la hora de invertir en los productos de InbestMe son los siguientes:

  • IRPF.
  • Impuesto sobre el patrimonio.
  • Modelo 720: en el caso de invertir en cualquier ETF.
  • Modelo D6: en el caso de invertir en cualquier ETF.

¿Es seguro InbestMe?

InbestMe es una opción segura para invertir de manera automatizada, no solo porque lo digan los miles de usuarios que utilizan esta herramienta, sino porque también está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. También ofrece otro tipo de garantías a sus inversores, ya que pertenece al Fondo de garantía FOGAIN, está controlada por la FCA, organismo que regula y controla las entidades financieras de Reino Unido, y pertenece a la SIPC, la corporación para la protección de inversionistas.

Invierte con InbestMe: 1 año sin comisiones de gestión hasta 10.000€