Tarjetas BBVA: crédito, débito y prepago

1. Mejor tarjeta de crédito: Tarjeta Aqua Más BBVA

La nueva Tarjeta Aqua Más BBVA ha sido una revolución en el sector. Se trata de una tarjeta de crédito con la particularidad de no tener números impresos, ni tan siquiera tu nombre. Toda esa información sensible solo se puede consultar a través de la app BBVA, lo que la convierte en una de las tarjetas más seguras que vas a poder encontrar.

Al no tener números impresos, si la pierdes o te la roban será imposible que pueda ser usada para hacer compras por internet, ya que cuenta con una capa extra de seguridad: el CVV dinámico. Este se generará en tu app cada vez que la utilices para comprar online, y será de un solo uso.

Como tarjeta de crédito, la Tarjeta Aqua Más BBVA te permite pagar tus compras de la siguiente manera:

• Pago total: la forma de pago por defecto, sin intereses. Todo lo que gastes con tu tarjeta Aqua Más entre el día 21 de un mes y el del siguiente lo pagarás de forma íntegra ese día 21 o el 5 del mes siguiente, como tú elijas. Por ejemplo, todo lo que gastes entre el 21 de enero y el 21 de febrero lo puedes elegir pagar el 21 de febrero o el 5 de marzo.
• Pago fraccionado: esta tarjeta te permite dividir tus compras superiores a 50€ o tus recibos en mesualidades. Puedes elegir hacerlo a 3 meses, sin intereses, entre 4 y 6 meses, con el pago de una comisión de gestión, y de 7 a 36 meses, con intereses.
• Pago aplazado (revolving): esta modalidad te permite elegir un porcentaje del crédito dispuesto o una cantidad fija. Esto también supone el pago de intereses a BBVA.

Puedes encender y apagar tu tarjeta Aqua Más a voluntad, y de ese modo evitar sorpresas. Esta tarjeta está hecha con plástico reciclado y tiene una versión digital que puedes asociar a tu smartphone a través de Google Pay o Apple Pay para poder pagar con el móvil sin tener que llevarla encima.

La emisión y mantenimiento de esta tarjeta es gratuita durante el primer año, y a partir del segundo costará 43€ anuales (y 35€ cada tarjeta asociada a la principal). Puedes ahorrarte la comisión en función del tipo de cuenta al que esté asociado la tarjeta.

Sacar dinero de cajeros automáticos no tendrá comisiones si estos son del BBVA. Si son de otra entidad en España, se te cobrará solo la comisión que aplique el otro banco por el uso de su cajero, y si utilizas uno fuera de España, además se te cobrará un 4,5% del importe retirado (como mínimo 3€).

También puedes sacar dinero a crédito, lo que supone el pago de comisiones: del 4% por sacar en cajeros BBVA (mínimo 4€) y del 5% (mínimo 3€) por sacar en el extranjero. Sacar a crédito en un cajero de otro banco en España tendrá sus propias comisiones, las cuales se te mostrarán en la pantalla antes de confirmar la retirada.

Esta tarjeta tiene un seguro de atraco en cajeros incluido, que te cubre durante los 15 minutos posteriores a la retirada de efectivo. El límite máximo por indemnización será de 600€ por siniestro y tarjeta, y de 1.200€ por tarjeta y año. Deberás pagar, eso sí, 30€ para poder recibir la indemnización en concepto de gasto por franquicia.

Su límite de crédito es de hasta 6.000€, pero el máximo lo fijará el banco tras llevar a cabo un estudio de solvencia de ti como cliente, por lo que es posible que no puedas aspirar a tener una línea de crédito por el importe máximo.

Si esta tarjeta no es lo que buscas, en BBVA podrás encontrar otras opciones de crédito. Te las mostramos para que puedas comparar sus características.

2. Mejor tarjeta de débito: Tarjeta Aqua Débito BBVA

La Tarjeta Aqua Débito es el buque insignia del BBVA en lo que a débito se refiere. Como su contrapartida de crédito, destaca por su seguridad: no tiene números impresos, por lo que en caso de pérdida o robo es imposible su uso por internet. Y, además, cada vez que vayas a pagar algo online generará un número CVV diferente y de un solo uso.

Está hecha con PVC reciclado, y dispone de una versión 100% virtual para que puedas operar con ella sin necesidad de llevarla encima. Tiene, eso sí, una comisión de emisión y mantenimiento anual de 35€, la cual puedes evitar en función de tu vinculación con el BBVA. Permite retiradas a crédito en cajeros fuera de España.

Si esta tarjeta no es lo que buscas, en BBVA podrás encontrar otras opciones de débito. Te las mostramos para que puedas comparar sus características.

3. Mejor tarjeta de prepago: Tarjeta Aqua Prepago BBVA

La Tarjeta Aqua Prepago tiene las características propias de todas las Tarjetas Aqua, sean del tipo que sean: no tiene números impresos, su CVV es dinámico y está hecha de PVC reciclado.

Tiene una comisión de emisión y mantenimiento anual de 5€, luego no es gratuita. De hecho, no es posible evitar el pago de dicha emisión. Permite retirar dinero a débito en cajeros (con comisiones en caso de usar los de otro banco), incluso en el extranjero, e incluye el seguro de atraco en cajeros como todas las tarjetas BBVA.

Recargarla es muy sencillo, y no tiene comisiones añadidas. Puedes hacerlo a través de la app del BBVA, de un cajero, en una oficina o por teléfono. El importe mínimo a recargar es de 6€, y el máximo, de 1.000€.

Si esta tarjeta no es lo que buscas, en BBVA podrás encontrar otras opciones de prepago, físicas y virtuales. Te las mostramos para que puedas comparar sus características.

4. Mejor tarjeta joven: Tarjeta Aqua Débito para Menores BBVA

La Tarjeta Aqua Débito para Menores está pensada para adolescentes entre 12 y 17 años, va asociada a una Cuenta Online para Menores, la cual a su vez está vinculada a una cuenta BBVA a nombre de un adulto responsable, quien podrá controlar y limitar el uso que de esta tarjeta se haga.

No tiene comisión de emisión o mantenimiento, y cuenta con unos límites de uso preestablecidos muy claros: solo podrá gastar 200€ al día en pagos y otros 200€ diarios en retiradas en cajeros. No es posible aumentarlos, pero sí reducirlos.

Esta tarjeta se puede asociar al smartphone del menor, para que pueda usarla sin necesidad de llevarla encima, y tiene una característica muy interesante: si se usa en el extranjero no tiene comisión por cambio de divisas y permite tres retiradas de efectivo al mes sin comisiones en cualquier cajero internacional.

Si esta tarjeta no es lo que buscas, en BBVA podrás encontrar otras opciones para menores. Te las mostramos para que puedas comparar sus características.

5. Mejor tarjeta para autónomos y empresas: Tarjeta Negocios Crédito BBVA

El BBVA divide sus tarjetas para profesionales en tres grandes grupos: autónomos, pymes y grandes empresas. En función de cuál sea la situación de tu negocio, unas u otras serán las más adecuadas para ti.

Para autónomos y pequeñas empresas BBVA ofrece diversas tarjetas, pero destacamos por encima de todas la Tarjeta Negocios Crédito, la cual te permite descuentos en gasolineras del grupo Repsol, así como seguros de asistencia en carretera y accidentes. Con esta tarjeta puedes pagar a fin de mes o aplazarlo.

Y, además de todas estas tarjetas, en función del área de actuación de tu negocio, sus necesidades o su volumen, BBVA pone a tu disposición otras muchas tarjetas para profesionales. Te las mostramos para que puedas compararlas.

Otras tarjetas de BBVA

En el BBVA puedes encontrar otras tarjetas, de crédito, débito y prepago, para jóvenes y para profesionales. Son las siguientes:

Tarjeta Aqua Máxima BBVA

La Tarjeta Aqua Máxima BBVA es una versión premium de la Tarjeta Aqua Más. A las ventajas y características de esta, la Aqua Máxima añade lo siguiente:

• Cashback del 10% de tus suscripciones a plataformas de streaming (Netflix, Spotify, HBO, Amazon Prime, Disney+...).
• Sin comisiones por retiradas en el extranjero y por pagar en otra divisa diferente al euro (técnicamente, se te devolverán las comisiones que te cobren).
• Hasta tres tarjetas Aqua Prepago virtuales sin coste de emisión y mantenimiento.

Pero esas ventajas añadidas no son gratuitas. Esta tarjeta tiene una comisión de emisión y mantenimiento anual de 65€, aunque será de 35€ al año si tienes domiciliada en la cuenta asociada a la tarjeta una nómina de 800€ o más (o una pensión de 300€ o más).

Tarjeta Repsol más VISA BBVA

La Tarjeta Repsol más VISA de BBVA es una tarjeta cuya característica principal es el descuento de hasta 7 céntimos por litro de combustible repostado en gasolineras Repsol, Campsa y Petronor, el cual se complementa con un descuento del 5% en tiendas, lubricantes, lavados y Blue+ en estaciones del Grupo Repsol.

Como tarjeta de crédito que es, con la Repsol más VISA BBVA puedes elegir pagar tus compras a final de mes, aplazarlo mediante revolving o fraccionarlo (de 3 a 6 meses con comisión, y de 7 a 36 meses con intereses).

No tiene coste de emisión o mantenimiento durante el primer año, pero a partir del segundo BBVA te cobrará 43€ anuales por ella (y 35€ para tarjetas beneficiarias). Y pagarás las comisiones habituales del BBVA por sacar dinero de cajeros que no sean del banco, o por hacerlo a crédito.

Esta tarjeta incluye un seguro de accidentes de hasta 310.000 euros, y su límite de crédito mensual será de hasta 6.000€, pero el tope máximo dependerá del estudio que el BBVA haga de ti como cliente.

Tarjeta Después BBVA

Aunque las Tarjetas Aqua son el producto estrella del BBVA en la actualidad, hace unos años ese honor recaía sobre las Tarjetas Después, las cuales todavía se pueden seguir contratando pese a la irrupción de las Aqua. Son tarjetas de crédito que permiten pagos aplazados (revolving) y fraccionados, así como abonar de una vez la factura mensual a final de mes o a comienzos del siguiente.

La Tarjeta Después BBVA es exactamente igual que la Tarjeta Aqua Más BBVA, salvo por las siguientes diferencias:

• Tiene números impresos (PAN, CVV, nombre y apellidos y fecha de caducidad).
• Está hecha con plástico normal en lugar de PVC reciclado.
• Está sujeta a la emisión de una tarjeta física (aunque también se puede virtualizar).
• Tiene una comisión de emisión y mantenimiento de 43€ anuales, aunque se puede evitar en función de tu vinculación con tu banco.
• El pago fraccionado tiene comisiones si eliges de 3 a 6 meses (con la Aqua Más no las pagas si eliges pagar a 3 meses, solo de 4 a 6).
• El límite de crédito asciende a 9.000€, aunque dependerá de cada cliente.

Como la Aqua Más, las Tarjetas Después también tienen una versión premium, la Tarjeta Después Oro BBVA, con números impresos, con una comisión de emisión y mantenimiento de 80€ (sin posibilidad de reducirla o evitarla) y sin las ventajas de Pack Viajes ni el cashback de suscripciones.

Y también está disponible en versión joven, para menores de 30 años. Su comisión de emisión y mantenimiento es de 23€, aunque es posible evitarla en determinadas circunstancias.

Tarjetas para viajar BBVA

Dentro de la oferta de tarjetas de crédito del BBVA hay una serie de tarjetas pensadas para los más viajeros. Estas son, además de la Repsol más, las tarjetas de Iberia, la Tarjeta Viajes+ BBVA, la Tarjeta VISA Infinite BBVA y la Tarjeta Dorada Renfe.

• Tarjeta Iberia Classic: descuento del 10% en billetes de Iberia, 1 Avio por cada 5€ de compra, seguros de viaje (médico, por cancelación y por pérdida de equipaje).
• Tarjeta Iberia ICON: descuento del 10% en billetes de Iberia, 1 Avio por cada 2€ de compra, embarque preferente y seguros ampliados.
• Tarjeta Viajes+ BBVA: comisiones reducidas por compras en divisa diferente del euro y por sacar de cajeros fuera de España, 5% de descuento en B The Travel Band, seguro de cancelación y pérdida de equipaje.
• Tarjeta VISA Infinite BBVA: descuentos en hoteles y viajes, pack de seguros con coberturas ampliadas. Solo para clientes de Banca Privada y Patrimonios.
• Tarjeta Dorada Renfe: hasta un 40% de descuento en billetes de tren, con seguro de accidentes. Solo para mayores de 60 años.

Tarjeta Ahora BBVA

La Tarjeta Ahora es la tarjeta de débito de la anterior generación de tarjetas del BBVA. Todavía se puede solicitar, y es exactamente igual que la Tarjeta Aqua Débito, pero con números impresos y sin estar hecha de PVC reciclado. Tampoco permite sacar dinero a crédito en cajeros extranjeros. Cuenta con las mismas comisiones de emisión y mantenimiento (35€ al año).

Tarjetas virtuales BBVA

Un tipo particular de tarjeta prepago es la Tarjeta Virtual del BBVA. Es completamente gratuita, pero a diferencia de las otras tarjetas de prepago, no es posible disponer de un equivalente físico, y tampoco podrás vincularla a tu smartphone y operar con ella a través de este mediante tecnología contactless.

Recargarla no tiene comisiones, y puedes hacerlo desde la app del BBVA o su web, en un cajero, en oficinas y por teléfono. El mínimo a recargar es de 6€ y el máximo, de 600€.

Tarjeta Negocios Débito BBVA

La Tarjeta Negocios Débito BBVA funciona esencialmente igual que su "hermana mayor" a crédito, pero solo podrás operar con el dinero que haya en la cuenta a la que esté asociada. Es decir, tiene un 2% de descuento en carburante y factura con IVA detallado en estaciones de servicio Solred. Cuenta con un seguro de accidente y asistencia en viaje.

Su emisión es gratuita, pero a partir del segundo año pagarás un mantenimiento de 30€ anuales, comisión que te puedes ahorrar en función de tu vinculación con BBVA.

Opiniones sobre tarjetas BBVA

La oferta de tarjetas del BBVA es realmente amplia, lo que hace que sea muy fácil encontrar una que parezca estar hecha a la medida de tus necesidades. Sin embargo, esto tiene una contrapartida: tendrás que contrastar y leer bien la letra pequeña de estas tarjetas antes de lanzarte a contratar una.

Son tarjetas que destacan por su seguridad, sobre todo las Aqua, ya que son tarjetas sin números impresos y con CVV dinámico. Pero todas las tarjetas del BBVA se pueden apagar y encender fácil y rápidamente desde la aplicación para teléfonos móviles, e incluso cancelarlas en caso de pérdida o robo.

Los aspectos negativos de estas tarjetas es que la mayoría exigen un mínimo de vinculación con el banco para ser realmente gratuitas, y otras directamente no dan esta posibilidad. Además, los intereses de la modalidad de pago revolving son superiores a la media nacional, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽¹⁾ : del casi 18% TAE de media, el BBVA cobra en torno al 25% TAE en este sentido.

Diferente es, eso sí, la forma de pago fraccionado, sobre todo si puedes acogerte al pago en tres meses sin intereses de las tarjetas Aqua Más y Máxima. La TAE en el resto de casos entra dentro de los límites de lo razonable (inferior al 20%), independientemente de si pagas comisión o intereses, salvo que tengas que pagar la de mantenimiento, en cuyo caso la TAE de los fraccionamientos se dispara.

Comisiones tarjetas BBVA

En la mayoría de los casos puedes evitar las comisiones en las tarjetas de BBVA, siempre y cuando cumplas con una serie de requisitos, que pueden modificarse según la oferta comercial del momento. Si lo haces, se eliminan cuotas por emisión y mantenimiento, tanto en las modalidades de crédito como de débito.

Estos suelen suponer domiciliar nómina, pensión u otros ingresos periódicos. También siendo titular de acciones de BBVA, u otra serie de requisitos que, insistimos, pueden modificarse. En definitiva, debe consultarse con la entidad en el momento de contratar la tarjeta. Aunque, por norma general, no son requisitos complejos.

Otra cosa bien distinta son las comisiones que puedas tener por hacer uso de las modalidades de pago aplazado o fraccionado, si cuentas con una tarjeta de crédito del BBVA. En esencia, sus comisiones e intereses son los siguientes:

• Pago fraccionado hasta 6 meses: pagarás una comisión por gestionar el aplazamiento. Será gratuita a tres meses solo si tienes una Tarjeta Aqua.
• Pago fraccionado de 7 a 36 meses: pagarás un porcentaje en concepto de tipo de interés.
• Pago aplazado (revolving): tanto si eliges pagar un porcentaje como una cuota fija, deberás pagar intereses al BBVA por ello.

Además, todas las tarjetas, salvo excepciones en forma de tarjetas para viajar, tendrán comisiones por sacar dinero en cajeros automáticos que no sean del BBVA, tanto en España como en el extranjero, así como por operar en una divisa diferente del euro (por lo general, un 3% sobre el contravalor en euros). Estas comisiones son:

• Por sacar dinero a débito:
  • En cajeros BBVA: gratis.
  • En cajeros de otro banco en España: la comisión que el otro banco cobre por su uso.
  • En el extranjero: un 4,5% del importe retirado (mínimo 3€).
• Por sacar dinero a crédito:
  • En cajeros BBVA: un 4% del importe retirado (mínimo 4€).
  • En cajeros de otro banco en España: la comisión que el otro banco cobre por su uso.
  • En el extranjero: un 5% del importe retirado (mínimo 3 o 4€).

Tarjetas BBVA Consumer Finance

Los servicios financieros del BBVA disponen de una serie de tarjetas que podrás contratar sin necesidad de ser cliente de la entidad. Son tarjetas de crédito, que pueden ser catalogadas como tarjetas de fidelización, con ventajas y características especiales a la hora de adquirir diferentes productos y servicios. Las Tarjetas Consumer Finance del BBVA son:

• Tarjeta Mastercard Práctica: tarjeta de crédito con posibilidad de pago aplazado o fraccionado.
• Tarjeta VISA de Compras: de crédito, con posibilidad de pago revolving. Dispone de seguros de viaje, de atraco y de compras protegidas, y te dará acceso a ofertas y descuentos diseñados para ti.
• Mastercard Shop Card: tarjeta de crédito contactless, con posibilidades de pago flexible.
• Affinity Card: tarjeta de pago del Grupo Inditex.
• Tarjeta Consum: en dos modalidades, una solo para pagar en establecimientos Consum y Charter y otra que, además, te permite pagar en cualquier otro comercio al ser una tarjeta VISA.
• Tarjeta VISA Triumph: una tarjeta de crédito con condiciones ventajosas a la hora de pagar en comercios Triumph.
• Mastercard Cinesa Card: te permite sumar puntos con tus compras para canjearlos por entradas en salas del Grupo Cinesa, así como descuentos y precios especiales.
• Tarjeta VISA Endesa: de crédito, exclusiva para empleados de Endesa.
• Tarjeta Mastercard Travel Club: tarjeta de uso universal que te recompensa con puntos Travel.
• Tarjeta VISA GEA: para financiar con condiciones ventajosas las compras que realices en agencias de viaje GEA, siempre y cuando pagues en un TPV del BBVA.
• Tarjeta VISA B Travel: da acceso a condiciones especiales para tus viajes contratados a través de B Travel.
• Tarjetas Renfe Más: en tres modalidades, todas ellas mastercard, Normal, Viaja y Descubre. Todas ellas dan puntos Renfe con tus compras, y acceso a sucesivos niveles dentro del programa de fidelización Más Renfe, con las ventajas que ello supone a la hora de viajar en tren con esta compañía.