Finizens es uno de los principales roboadvisors España para ahorrar e invertir. Sin duda uno de los que mejor funciona, obteniendo rentabilidades superiores a brokers y bancos tradicionales y con unas comisiones menores que estos. Finizens funciona de modo automatizado a través de sistemas basados en algoritmos, lo que viene a denominarse "roboadvisor". Una vez elegido el modelo de inversión todo el proceso es automatizado.
Entre los puntos positivos y características de Finizens destacan los siguientes:
En cuanto a las opiniones sobre Finizens, nos ha agradado sobremanera su diversificación invirtiendo en más de 22.000 activos, su rebalanceo automático, su política de bajas comisiones. Todo ello siendo además accesible para casi todo el mundo (desde solo 1000 euros Plan de inversión, y aportaciones desde 50 euros Planes de Pensiones y Planes de Ahorro).
Como resultado de ese trabajo bien hecho Finizens ha ofrecido en los últimos 10 años rentabilidades por encima de la media del mercado en todas sus carteras y planes de inversión.
Por tanto, consideramos a Finizens como una opción más que recomendable dentro de la gestión pasiva y los roboadvisors, que como hemos comentado a lo largo del post son una alternativa seria a la gestión activa que nos ofrecen bancos y brokers tradicionales ya que de media cuentan con comisiones más reducidas y resultados superiores.
Las carteras de inversión Finizens se encuentran dentro de tres modelos de inversión orientada a los plazos largos:
Dentro de cada uno de estos grupos existen cinco carteras diferenciadas. Cada cartera se corresponde a un nivel de riesgo diferente.
Finizens ofrece un simulador dentro de su web en base a los datos históricos que han dado estos productos y permite hacer predicciones para que nos hagamos una idea de cómo puede funcionar. Eso sí, hay que recalcar que las proyecciones son basadas en datos estadísticos del pasado que no tienen por qué repetirse en el futuro.
El plan de pensiones de Finizens dispone de hasta cinco carteras diferenciadas en función del nivel de riesgo que se desea asumir. Tiene las siguientes características:
| Plan de Pensiones: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Característica | Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual | 3,79% | 4,44% | 4,93% | 5,43% | 5,81% |
| Volatilidad | 2,96% | 5,22% | 7,34% | 9,74% | 11,91% |
Los fondos de inversión de Finizens entran dentro de la categoría de gestión pasiva. Son una herramienta de inversión a largo plazo. Sus características principales son:
| Plan de Inversión: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Característica | Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual | 3,61% | 4,35% | 4,85% | 5,29% | 5,61% |
| Volatilidad | 3,08% | 5,46% | 7,71% | 10,3% | 12,71% |
Los más pequeños también tienen un producto dentro de Finizens. Se trata de los planes de ahorro para niños, cuyo funcionamiento es igual que los anteriores, es decir, se trata de un producto de inversión automatizada.
Para contratar este producto necesitas ser el padre, madre o tutor del menor. Además, debes presentar la siguiente documentación: DNI del niño o niña, libro de familia o certificado de nacimiento y el DNI del padre, madre o tutor.
| Plan de Ahorro Niños: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Característica | Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual | 3,43% | 4,16% | 4,66% | 5,16% | 5,57% |
| Volatilidad | 2,99% | 5,21% | 7,35% | 9,75% | 11,91% |
Las comisiones de Finizens al igual que en otros roboadvisors resultan inferiores a las que se pagan en este tipo productos financieros que comercializan entidades como la banca tradicional. Estando las comisiones de Finizens entre un 0,32% y un 0,85 % dependiendo entre otras cuestiones del plan que hayamos escogido y la cantidad de dinero invertida.
En este tipo de productos las comisiones que se suelen cobrar son: gestión, depositaría de valores y gastos corrientes de los productos financieros.
Otro punto de interés con respecto a las comisiones es la promoción que tienen de reducir mientras seas cliente un 0,02% anual la comisión de gestión.
El monto total de comisiones en este tipo de planes dependerá de la cantidad invertida. En este coste se incluyen comisiones de gestión, de depósito y gastos corrientes.
Se cobra un 0,8% del patrimonio gestionado, a lo que hay que añadir una prima, en el caso de los seguros de vida-ahorro, que cobra Caser, y que varía dependiendo de la edad. Con 18 años se sitúa en el 0,199€/año. Mientras que en una persona de 90 años se sitúa en 91,036€/año.
A través de esta entidad se cobra un total de 0,54% en concepto de comisiones, sobre el patrimonio gestionado. Incluye costes de gestión, asesoramiento y comercialización. También la comisión depositaria, y otros gastos corrientes.
Finizens funciona de modo automatizado. El inversor puede tomar decisiones sobre las diferentes carteras que el gestor ofrece. Las carteras se componen de diferentes tipos de activos.
Funcionan con un abanico de 5 carteras (Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido) según nuestro perfil como inversores que nos combinan Fondos indexados (replicando los principales índices bursátiles de Europa, Norteamérica, Japón y mercados emergentes), renta fija, oro y REITs inmobiliarios (Empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios cuyos ingresos provienen principalmente de los alquileres).
Para conocer nuestro perfil de inversor y nuestro grado de aversión al riesgo responderemos a un completo cuestionario para ver en qué cartera encajamos mejor (recordar que a mayor riesgo más ganancias potenciales, siempre mirándolo desde un prisma a largo plazo)
La atención al cliente de Finizens se realiza a través de diferentes canales: por teléfono, correo electrónico o incluso a través de redes sociales. El horario de atención al cliente es desde los lunes hasta los viernes de 10:00 de la mañana a 19:00.
| Atención al cliente Finizens | |
|---|---|
| Teléfono | 910 483 004 |
| Correo Información | info@finizens.com |
| Correo Ayuda | ayuda@finizens.com |
| @finizens | |
¿Cómo son los tipos de inversión en Finizens? ¿Qué gastos llevan asociados? ¿Está convenientemente regulada esta entidad? Estas son algunas de las cuestiones que son resueltas en las faq de Finizens. Hemos trabajado las dudas más importantes a continuación para que accedas a la información más completa sobre Finizens.
Sí. Finizens opera como agencia de valores y mediador de seguros. Esto le obliga a estar supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Sí. Para valorar si Finizens es seguro se pueden comprobar estos parámetros:
La inversión mínima en Finizens depende del tipo de grupo elegido:
Los fondos en los que invierte Finizen son muy amplios y variados. La inversión alcanza diversos productos indexados de importantes gestoras globales. La cantidad de posiciones en las que puede invertir se acerca a las 20.000€.
No. A priori, la estrategia de la compañía es ofrecer un modelo de inversión responsable y a largo plazo, por lo que evita operaciones tipo ‘trading’.
Si se trata de planes de ahorro o de inversión tienes que esperar a que pasen los primeros sesenta días tras su contratación.
En el caso de los planes de pensiones, las condiciones son las mismas que para cualquier otra entidad, pues vienen definidas por la Ley. Es decir, sólo podrás hacerlo cuando:
No. La fórmula para proteger en esta entidad es generar un perfil de riesgo del usuario. Esto se realiza mediante un algoritmo que determina cuál es tu capacidad inversora y qué riesgos pueden asumir, dentro de los datos que obtienen tras realizar una serie de preguntas.
Sí. La app Finizens está disponible para:
La respuesta es sí, siempre y cuando los titulares sean mayores de edad o en el caso de que uno de los titulares sea menor debe estar incluido como titular el padre, la madre o el tutor legal y además se ha de ser residente en un país perteneciente a la UE.
Otros aspectos destacados con respecto a esta cuestión es que una vez activado tu plan no puedes quitar titulares ni añadirlos y en el caso de traspaso de fondos los titulares de la cuenta de origen han de coincidir con los de la cuenta de destino.
Es posible solicitar atención presencial en las oficinas Finizens de su central en Madrid. Esta atención al cliente debe ser reservada con antelación a través de los otros canales de comunicación.
Finizens no dispone de un chat en tiempo real en su plataforma.