Opiniones sobre Finizens: roboadvisor experto en inversión pasiva
Fondos de inversión Finizens
Los fondos de inversión de Finizens entran dentro de la categoría de gestión pasiva. Son una herramienta de inversión a largo plazo. Sus características principales son:
- Carteras de inversión muy diversificadas.
- Inclusión de renta variable, renta fija, bienes raíces.
- Inversión en todos los ámbitos geográficos.
- Inversión en fondos indexados de gestoras de primer nivel.
- Bajas comisiones.
- Posibilidad de graduar el nivel de riesgo en función del perfil inversor del usuario.
| Plan de Inversión: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años |
| Característica |
Cartera 1 |
Cartera 2 |
Cartera 3 |
Cartera 4 |
Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual |
3,61% |
4,35% |
4,85% |
5,29% |
5,61% |
| Volatilidad |
3,08% |
5,46% |
7,71% |
10,3% |
12,71% |
ETFs Finizens
Los ETFs que elige Finizens para sus planes de pensiones son de gestoras muy reconocidas como Lyxor, BlackRock, Nomura o State Street. Los ETFs replican índices de renta fija y variable, inmobiliario y oro. Esta es una de las características que destacan en Finizens porque son pocas las carteras en España que añaden el oro. Algunos de los valores en los que invierten los ETFs de Finizens son:
- SPDR Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond
- Lyxor Core STOXX Europe 600
- iShares Core MSCI Emerging Markets
Planes de pensiones Finizens
El plan de pensiones de Finizens dispone de hasta cinco carteras diferenciadas en función del nivel de riesgo que se desea asumir. Tiene las siguientes características:
- Condiciones competitivas.
- Capital inicial: Aportaciones desde solo 50 euros.
- Diversificación: Tratan de minimizar el riesgo con 15000 posiciones combinando renta fija, renta variable, oro y sector inmobiliario.
- Se puede traspasar desde otras entidades sin impacto fiscal.
- Comisión máxima total 0,55% anual todo incluido.
- Información clara y directa para el partícipe.
| Plan de Pensiones: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años |
| Característica |
Cartera 1 |
Cartera 2 |
Cartera 3 |
Cartera 4 |
Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual |
3,79% |
4,44% |
4,93% |
5,43% |
5,81% |
| Volatilidad |
2,96% |
5,22% |
7,34% |
9,74% |
11,91% |
Comisiones Finizens
Las comisiones de Finizens al igual que en otros roboadvisors resultan inferiores a las que se pagan en este tipo productos financieros que comercializan entidades como la banca tradicional. Estando las comisiones de Finizens entre un 0,32% y un 0,85 % dependiendo entre otras cuestiones del plan que hayamos escogido y la cantidad de dinero invertida.
En este tipo de productos las comisiones que se suelen cobrar son: gestión, depositaría de valores y gastos corrientes de los productos financieros. Otro punto de interés con respecto a las comisiones es la promoción que tienen de reducir mientras seas cliente un 0,02% anual la comisión de gestión.
| Comisiones Finizens |
| Plan |
Precio |
Características |
| Plan de inversión |
Depende de la inversión |
- El precio incluye comisiones de gestión, depósito y gastos corrientes
- Interés según capital entre el 0,32% para más de 5 millones de euros y 0,65% para capital entre 1.000 y 19.999€.
|
| Plan de ahorro |
0,8% del patrimonio gestionado |
- Al precio se le añade una prima
- Prima entre 0,199€/año y 91,036€/año según edad
|
| Planes de pensiones |
0,54% en comisiones sobre patrimonio gestionado |
- Incluye costes de gestión, asesoramiento y comercialización
- En el precio está la comisión depositaria y otros gastos corrientes
|
Opiniones Finizens
Entre los puntos positivos y características de Finizens destacan las bajas comisiones, la alta diversificación o el rebalanceo automático. Además, los clientes destacan que se puedan realizar inversión en fondos a partir de 1.000€.
| Opiniones Finizens |
| Lo mejor |
Lo peor |
| Diversificación: más de 22.000 productos |
Servicio Premium solo para clientes con una inversión mayor de 100.000€ |
| Bajas comisiones |
Atención al cliente un poco lenta |
| Rebalanceo automático |
Problemas con los procesos de alta |
Atención al cliente Finizens
La atención al cliente de Finizens se realiza a través de diferentes canales: por teléfono, correo electrónico o incluso a través de redes sociales. El horario de atención al cliente es desde los lunes hasta los viernes de 10:00 de la mañana a 19:00.
| Atención al cliente Finizens |
| Teléfono |
910 483 004 |
| Correo |
nfo@finizens.com |
Área de clientes Finizens
El área de clientes Finizens es el espacio personal que la compañía pone a disposición de sus clientes. Para poder utilizarlo antes tienes que registrarse. Para ello solo tienes que seguir estos pasos:
- Haz clic en Entrar, en la parte superior derecha
- Pulsar en Registrarme
- Indica tus objetivos financieros
- Realiza el perfilado de inversor
- ¡Ya puedes utilizar el área!
Preguntas frecuentes de Finizens
¿Qué es Finizens?
Finizens es uno de los principales roboadvisors España para ahorrar e invertir. Sin duda uno de los que mejor funciona, obteniendo rentabilidades superiores a brokers y bancos tradicionales y con unas comisiones menores que estos. Finizens funciona de modo automatizado a través de sistemas basados en algoritmos, lo que viene a denominarse "roboadvisor". Una vez elegido el modelo de inversión todo el proceso es automatizado.
| Ficha Finizens |
| Denominación social |
Finizens 2017 EAFI S.L |
| Productos |
Fondos de inversión |
| Código CIF |
B87802740 |
| Sede |
C/ Francos Rodriguez 98, Madrid |
Carteras inversión Finizens
Las carteras de inversión Finizens se encuentran dentro de tres modelos de inversión orientada a los plazos largos. Dentro de cada uno de estos grupos existen cinco carteras diferenciadas y cada una se corresponde a un nivel de riesgo diferente.
Finizens ofrece un simulador dentro de su web en base a los datos históricos que han dado estos productos y permite hacer predicciones para que nos hagamos una idea de cómo puede funcionar. Eso sí, hay que recalcar que las proyecciones son basadas en datos estadísticos del pasado que no tienen por qué repetirse en el futuro.
- Plan de pensiones
- Plan de inversión
- Plan de ahorro o para niños
Plan de ahorro Finizens para niños
Los más pequeños también tienen un producto dentro de Finizens. Se trata de los planes de ahorro para niños, cuyo funcionamiento es igual que los anteriores, es decir, se trata de un producto de inversión automatizada.
Para contratar este producto necesitas ser el padre, madre o tutor del menor. Además, debes presentar la siguiente documentación: DNI del niño o niña, libro de familia o certificado de nacimiento y el DNI del padre, madre o tutor.
| Plan de Ahorro Niños: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años |
| Característica |
Cartera 1 |
Cartera 2 |
Cartera 3 |
Cartera 4 |
Cartera 5 |
| Rentabilidad Anual |
3,43% |
4,16% |
4,66% |
5,16% |
5,57% |
| Volatilidad |
2,99% |
5,21% |
7,35% |
9,75% |
11,91% |
Cómo funciona Finizen
Finizens funciona de modo automatizado. El inversor puede tomar decisiones sobre las diferentes carteras que el gestor ofrece. Las carteras se componen de diferentes tipos de activos.
Funcionan con un abanico de 5 carteras (Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido) según nuestro perfil como inversores que nos combinan Fondos indexados (replicando los principales índices bursátiles de Europa, Norteamérica, Japón y mercados emergentes), renta fija, oro y REITs inmobiliarios (Empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios cuyos ingresos provienen principalmente de los alquileres).
Para conocer nuestro perfil de inversor y nuestro grado de aversión al riesgo responderemos a un completo cuestionario para ver en qué cartera encajamos mejor (recordar que a mayor riesgo más ganancias potenciales, siempre mirándolo desde un prisma a largo plazo)
¿Es Finizens una empresa regulada?
Sí. Finizens opera como agencia de valores y mediador de seguros. Esto le obliga a estar supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
¿Finizens es seguro?
Sí. Para valorar si Finizens es seguro se pueden comprobar estos parámetros:
- La compañía está registrada en la CNMV cumpliendo con la normativa vigente de productos financieros.
- La compañía también está registrada en la DGSFP en calidad de agente de seguros.
- El dinero invertido se deposita en entidades independientes sujetas a la protección del fondo de garantía o bajo el amparo de compañías aseguradoras dependiendo del plan en el que se invierte.
¿Cuál es la inversión mínima en Finizens?
La inversión mínima en Finizens depende del tipo de grupo elegido:
- Para invertir en el plan de inversión (fondos) el mínimo es de 1.000€.
- Para invertir en el plan de pensiones la aportación inicial mínima es de 50€.
¿En qué fondos invierte Finizens?
Los fondos en los que invierte Finizen son muy amplios y variados. La inversión alcanza diversos productos indexados de importantes gestoras globales. La cantidad de posiciones en las que puede invertir se acerca a las 20.000€.
¿Puedo hacer trading en Finizens??
No. A priori, la estrategia de la compañía es ofrecer un modelo de inversión responsable y a largo plazo, por lo que evita operaciones tipo ‘trading’.
¿Puedo retirar mi plan de Finizens cuando quiera?
Si se trata de planes de ahorro o de inversión tienes que esperar a que pasen los primeros sesenta días tras su contratación. En el caso de los planes de pensiones, las condiciones son las mismas que para cualquier otra entidad, pues vienen definidas por la Ley. Es decir, sólo podrás hacerlo cuando:
- Vayas a jubilarte.
- Tengas una enfermedad grave.
- Tras diez años de las aportaciones realizadas a partir del año 2015.
- En el caso de que lleves largo tiempo desempleado.
¿Están garantizadas las inversiones en Finizens?
No. La fórmula para proteger en esta entidad es generar un perfil de riesgo del usuario. Esto se realiza mediante un algoritmo que determina cuál es tu capacidad inversora y qué riesgos pueden asumir, dentro de los datos que obtienen tras realizar una serie de preguntas.
¿Tiene app Finizens?
Sí. La app Finizens está disponible para:
- App Store
- Google Play
- Amazon Alexa
¿Es posible más de un titular en el planes de inversión de Finizens
La respuesta es sí, siempre y cuando los titulares sean mayores de edad o en el caso de que uno de los titulares sea menor debe estar incluido como titular el padre, la madre o el tutor legal y además se ha de ser residente en un país perteneciente a la UE.
Otros aspectos destacados con respecto a esta cuestión es que una vez activado tu plan no puedes quitar titulares ni añadirlos y en el caso de traspaso de fondos los titulares de la cuenta de origen han de coincidir con los de la cuenta de destino.
¿Puedo acudir a las oficinas de Finizens?
Es posible solicitar atención presencial en las oficinas Finizens de su central en Madrid. Esta atención al cliente debe ser reservada con antelación a través de los otros canales de comunicación.
¿Finizens tiene chat?
Finizens no dispone de un chat en tiempo real en su plataforma..
Formación online en gestión pasiva
Si buscas formas de poner a trabajar tu dinero, quizá te hayas topado con la posibilidad de invertir en fondos indexados. Este curso te proporcionará las herramientas y conocimientos para sacarles el mayor partido, y te permitirá aprender a invertir y mantener dicha inversión a largo plazo en este producto financiero.
