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Opiniones sobre Finizens: roboadvisor experto en inversión pasiva

Opiniones sobre Finizens: roboadvisor experto en inversión pasiva

Finizens es uno de los principales roboadvisors España para ahorrar e invertir. Sin duda uno de los que mejor funciona, obteniendo rentabilidades superiores a brokers y bancos tradicionales y con unas comisiones menores que estos. Finizens funciona de modo automatizado a través de sistemas basados en algoritmos, lo que viene a denominarse "roboadvisor". Una vez elegido el modelo de inversión todo el proceso es automatizado.

Finizens opiniones

Entre los puntos positivos y características de Finizens destacan los siguientes:

  1. Bajas comisiones Dentro de las política de comisiones de Finizens destacamos la bajada de las comisiones de gestión cada año de un 0,02%, de manera que cuanto más tiempo permanezcas, unas comisiones más bajas obtienes.
  2. Alta diversificación Más de 22000 posiciones diversificadas en diferentes tipos de activos y zonas geográficas. El resultado de esta gran diversificación es una disminución del riesgo que unido a que este tipo de inversiones son a largo plazo disminuyen parte del riesgo que conlleva toda inversión.
  3. Rebalanceo automático De tal manera que se obtiene una proporción óptima entre los activos con el objetivo de mantener la cartera a lo largo del tiempo alineada con tu perfil de riesgo como inversor.
  4. Inversión a partir de 1.000€ A partir del 1.000€ en fondo de inversión y aportaciones desde 50€ en planes de pensiones, planes de ahorro y planes de ahorro para niños.
  5. Servicio Premium Para clientes con una inversión de mayor de 100.000€. Esto tendría un funcionamiento parecido al de la banca privada con un gestor personal para tus inversiones.
  6. 100% Digital y automatizado El cliente no debe estar siguiendo el mercado constantemente para realizar correcciones sino que se trata de un servicio automático.

En cuanto a las opiniones sobre Finizens, nos ha agradado sobremanera su diversificación invirtiendo en más de 22.000 activos, su rebalanceo automático, su política de bajas comisiones. Todo ello siendo además accesible para casi todo el mundo (desde solo 1000 euros Plan de inversión, y aportaciones desde 50 euros Planes de Pensiones y Planes de Ahorro).

Como resultado de ese trabajo bien hecho Finizens ha ofrecido en los últimos 10 años rentabilidades por encima de la media del mercado en todas sus carteras y planes de inversión.

Por tanto, consideramos a Finizens como una opción más que recomendable dentro de la gestión pasiva y los roboadvisors, que como hemos comentado a lo largo del post son una alternativa seria a la gestión activa que nos ofrecen bancos y brokers tradicionales ya que de media cuentan con comisiones más reducidas y resultados superiores.


Carteras inversión Finizens

Las carteras de inversión Finizens se encuentran dentro de tres modelos de inversión orientada a los plazos largos:

  • Plan de pensiones
  • Plan de inversión
  • Plan de ahorro o para niños

Dentro de cada uno de estos grupos existen cinco carteras diferenciadas. Cada cartera se corresponde a un nivel de riesgo diferente.

Finizens ofrece un simulador dentro de su web en base a los datos históricos que han dado estos productos y permite hacer predicciones para que nos hagamos una idea de cómo puede funcionar. Eso sí, hay que recalcar que las proyecciones son basadas en datos estadísticos del pasado que no tienen por qué repetirse en el futuro.


Finizens y sus plan de pensiones

El plan de pensiones de Finizens dispone de hasta cinco carteras diferenciadas en función del nivel de riesgo que se desea asumir. Tiene las siguientes características:

  • Condiciones competitivas.
  • Capital inicial: Aportaciones desde solo 50 euros.
  • Diversificación: Tratan de minimizar el riesgo con 15000 posiciones combinando renta fija, renta variable, oro y sector inmobiliario.
  • Se puede traspasar desde otras entidades sin impacto fiscal.
  • Comisión máxima total 0,55% anual todo incluido.
  • Información clara y directa para el partícipe.
Plan de Pensiones: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,79% 4,44% 4,93% 5,43% 5,81%
Volatilidad 2,96% 5,22% 7,34% 9,74% 11,91%

Planes de inversión en Finizens

Los fondos de inversión de Finizens entran dentro de la categoría de gestión pasiva. Son una herramienta de inversión a largo plazo. Sus características principales son:

  • Carteras de inversión muy diversificadas.
  • Inclusión de renta variable, renta fija, bienes raíces.
  • Inversión en todos los ámbitos geográficos.
  • Inversión en fondos indexados de gestoras de primer nivel.
  • Bajas comisiones.
  • Posibilidad de graduar el nivel de riesgo en función del perfil inversor del usuario.
Plan de Inversión: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,61% 4,35% 4,85% 5,29% 5,61%
Volatilidad 3,08% 5,46% 7,71% 10,3% 12,71%

Plan de ahorro Finizens para niños

Los más pequeños también tienen un producto dentro de Finizens. Se trata de los planes de ahorro para niños, cuyo funcionamiento es igual que los anteriores, es decir, se trata de un producto de inversión automatizada.

Para contratar este producto necesitas ser el padre, madre o tutor del menor. Además, debes presentar la siguiente documentación: DNI del niño o niña, libro de familia o certificado de nacimiento y el DNI del padre, madre o tutor.

Plan de Ahorro Niños: Rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Rentabilidad Anual 3,43% 4,16% 4,66% 5,16% 5,57%
Volatilidad 2,99% 5,21% 7,35% 9,75% 11,91%

Comisiones en Finizens

Las comisiones de Finizens al igual que en otros roboadvisors resultan inferiores a las que se pagan en este tipo productos financieros que comercializan entidades como la banca tradicional. Estando las comisiones de Finizens entre un 0,32% y un 0,85 % dependiendo entre otras cuestiones del plan que hayamos escogido y la cantidad de dinero invertida.

En este tipo de productos las comisiones que se suelen cobrar son: gestión, depositaría de valores y gastos corrientes de los productos financieros.

Otro punto de interés con respecto a las comisiones es la promoción que tienen de reducir mientras seas cliente un 0,02% anual la comisión de gestión.

Comisiones de un plan de inversión en Finizens

El monto total de comisiones en este tipo de planes dependerá de la cantidad invertida. En este coste se incluyen comisiones de gestión, de depósito y gastos corrientes.

  • Para capital entre 1.000€ y 19.999€: 0,65%.
  • Entre 20.000 y 99.999€: 0,62%.
  • De 100.000 hasta 299.999€: 0,60%.
  • A partir de 300.000 y hasta 499.999€: 0,58%.
  • En capital por encima de 500.000€ y hasta 999.999€: 0,53%.
  • Entre 1.000.000€ y 4.999.999€: 0,42%.
  • Más de 5.000.000€: 0,32%.

Comisiones Plan de Ahorro

Se cobra un 0,8% del patrimonio gestionado, a lo que hay que añadir una prima, en el caso de los seguros de vida-ahorro, que cobra Caser, y que varía dependiendo de la edad. Con 18 años se sitúa en el 0,199€/año. Mientras que en una persona de 90 años se sitúa en 91,036€/año.

Comisiones de los planes de pensiones Finizens

A través de esta entidad se cobra un total de 0,54% en concepto de comisiones, sobre el patrimonio gestionado. Incluye costes de gestión, asesoramiento y comercialización. También la comisión depositaria, y otros gastos corrientes.


Cómo funciona Finizens

Finizens funciona de modo automatizado. El inversor puede tomar decisiones sobre las diferentes carteras que el gestor ofrece. Las carteras se componen de diferentes tipos de activos.

Funcionan con un abanico de 5 carteras (Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido) según nuestro perfil como inversores que nos combinan Fondos indexados (replicando los principales índices bursátiles de Europa, Norteamérica, Japón y mercados emergentes), renta fija, oro y REITs inmobiliarios (Empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios cuyos ingresos provienen principalmente de los alquileres).

Para conocer nuestro perfil de inversor y nuestro grado de aversión al riesgo responderemos a un completo cuestionario para ver en qué cartera encajamos mejor (recordar que a mayor riesgo más ganancias potenciales, siempre mirándolo desde un prisma a largo plazo)


Atención al cliente en Finizens

La atención al cliente de Finizens se realiza a través de diferentes canales: por teléfono, correo electrónico o incluso a través de redes sociales. El horario de atención al cliente es desde los lunes hasta los viernes de 10:00 de la mañana a 19:00.

Atención al cliente Finizens
Teléfono 910 483 004
Correo Información info@finizens.com
Correo Ayuda ayuda@finizens.com
Twitter @finizens

Finizens faq

¿Cómo son los tipos de inversión en Finizens? ¿Qué gastos llevan asociados? ¿Está convenientemente regulada esta entidad? Estas son algunas de las cuestiones que son resueltas en las faq de Finizens. Hemos trabajado las dudas más importantes a continuación para que accedas a la información más completa sobre Finizens.

¿Es Finizens una empresa regulada?

Sí. Finizens opera como agencia de valores y mediador de seguros. Esto le obliga a estar supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

¿Finizens es seguro?

Sí. Para valorar si Finizens es seguro se pueden comprobar estos parámetros:

  • La compañía está registrada en la CNMV cumpliendo con la normativa vigente de productos financieros.
  • La compañía también está registrada en la DGSFP en calidad de agente de seguros.
  • El dinero invertido se deposita en entidades independientes sujetas a la protección del fondo de garantía o bajo el amparo de compañías aseguradoras dependiendo del plan en el que se invierte.

¿Cuál es la inversión mínima en Finizens?

La inversión mínima en Finizens depende del tipo de grupo elegido:

  • Para invertir en el plan de inversión (fondos) el mínimo es de 1.000€.
  • Para invertir en el plan de pensiones la aportación inicial mínima es de 50€.

¿En qué fondos invierte Finizens?

Los fondos en los que invierte Finizen son muy amplios y variados. La inversión alcanza diversos productos indexados de importantes gestoras globales. La cantidad de posiciones en las que puede invertir se acerca a las 20.000€.

¿Puedo hacer trading en Finizens?

No. A priori, la estrategia de la compañía es ofrecer un modelo de inversión responsable y a largo plazo, por lo que evita operaciones tipo ‘trading’.

¿Puedo retirar mi plan de Finizens cuando quiera?

Si se trata de planes de ahorro o de inversión tienes que esperar a que pasen los primeros sesenta días tras su contratación.

En el caso de los planes de pensiones, las condiciones son las mismas que para cualquier otra entidad, pues vienen definidas por la Ley. Es decir, sólo podrás hacerlo cuando:

  • Vayas a jubilarte.
  • Tengas una enfermedad grave.
  • Tras diez años de las aportaciones realizadas a partir del año 2015.
  • En el caso de que lleves largo tiempo desempleado.

Las inversiones en Finizens, ¿están garantizadas?

No. La fórmula para proteger en esta entidad es generar un perfil de riesgo del usuario. Esto se realiza mediante un algoritmo que determina cuál es tu capacidad inversora y qué riesgos pueden asumir, dentro de los datos que obtienen tras realizar una serie de preguntas.

¿Tiene app Finizens?

Sí. La app Finizens está disponible para:

  • App Store
  • Google Play
  • Amazon Alexa

¿Es posible más de un titular en el planes de inversión de Finizens?

La respuesta es , siempre y cuando los titulares sean mayores de edad o en el caso de que uno de los titulares sea menor debe estar incluido como titular el padre, la madre o el tutor legal y además se ha de ser residente en un país perteneciente a la UE.

Otros aspectos destacados con respecto a esta cuestión es que una vez activado tu plan no puedes quitar titulares ni añadirlos y en el caso de traspaso de fondos los titulares de la cuenta de origen han de coincidir con los de la cuenta de destino.

¿Puedo acudir a las oficinas de Finizens?

Es posible solicitar atención presencial en las oficinas Finizens de su central en Madrid. Esta atención al cliente debe ser reservada con antelación a través de los otros canales de comunicación.

¿Finizens tiene chat?

Finizens no dispone de un chat en tiempo real en su plataforma.

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