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Finizens: opiniones, comisiones, rentabilidad y carteras | Diciembre 2022

Finizens: opiniones, comisiones, rentabilidad y carteras | Diciembre 2022

Carteras de Finizens

Finizens ofrece cinco tipos de carteras de inversión diferentes, en función del nivel de riesgo que el cliente esté dispuesto a asumir, para cada uno de los cuatro productos de inversión que hay disponibles en la plataforma:

  • Plan de inversión
  • Plan de pensiones
  • Plan de ahorro
  • Plan para niños

Las distintas carteras se denominan en función del perfil de inversor de los clientes (Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido), y ofrecen una rentabilidad mayor a cambio de una volatilidad mayor.

Finizens muestra en su web distintos cuadros y tablas con proyecciones futuras de acuerdo a las rentabilidades pasadas, y puedes comprobar con un sencillo simulador qué beneficios podrías obtener tras 30 años en función de tu inversión, en comparación con la rentabilidad media de los fondos y la de las cuentas bancarias. Eso sí, hay que recalcar que las proyecciones son basadas en datos estadísticos del pasado que no tienen por qué repetirse en el futuro.


Carteras de inversión indexada Finizens

Las carteras de inversión de Finizens entran dentro de la categoría de gestión pasiva. Son una herramienta de inversión a largo plazo que ofrece rentabilidades mayores que las alternativas tradicionales o bancarias. Sus características principales son:

  • Rentabilidad anual superior a la media (según estudio de Inverco).
  • Carteras de inversión muy diversificadas, lo que reduce su riesgo.
  • Inclusión de renta variable (large caps y small caps), renta fija, bienes raíces y oro.
  • Inversión en todos los ámbitos geográficos y sectores de la economía global.
  • Inversión en fondos indexados de gestoras de primer nivel.
  • Bajas comisiones: hasta un 85% menores que las de un banco (según estudio de la CNMV).
  • Posibilidad de graduar el nivel de riesgo en función del perfil inversor del usuario.

Finizens ofrece cinco carteras distintas, dentro de su plan de inversión, cada una de ellas adaptada a los distintos perfiles de riesgo de cada uno de los clientes. Además, los algoritmos de gestión sistemática de Finizens mantendrán la cartera elegida dentro de la volatilidad objetivo elegida, por lo que tus inversiones se mantendrán dentro de un nivel de riesgo tolerable sin que tengas que hacer nada.

Plan de Inversión: rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Riesgo Conservador Cauto Equilibrado Decidido Atrevido
Rentabilidad Anual 3,66% 4,59% 5,23% 5,81% 6,24%
Volatilidad 3,10% 5,48% 7,72% 10,31% 12,70%
Composición
Renta Fija 75% 60% 46,50% 31,50% 18%
Renta Variable 22,86% 37,15% 50,01% 64,29% 77,15%
Inmuebles 1,14% 1,85% 2,49% 3,21% 3,85%
Liquidez 1% 1% 1% 1% 1%

Fondos indexados y ETFs Finizens

Los fondos indexados y ETFs que elige Finizens para sus carteras indexadas son de gestoras muy reconocidas, como Vanguard, Blackrock o Amundi. Estos productos replican índices de renta fija y variable, inmobiliario y oro. Esta es una de las características que destacan en Finizens, porque son pocas las carteras en España que añaden el oro. Algunos de los valores en los que invierten los fondos indexados y ETFs de Finizens son:

  • Renta fija soberana: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus, Vanguard US Government Bond Index Fund H, Linked Bond Index...
  • Renta fija corporativa: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund, Vanguard U S Investment Grade Credit Index H y Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H
  • Renta variable: Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus, Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus, Vanguard Japan Stock Index, Vanguard Global Small-Cap Index Fund...
  • Real estate: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C
  • Oro: Invesco Physical Gold ETC

Las carteras de inversión de Finizens se componen de estos distintos fondos, proporcionalmente en función del riesgo de cada una. El aporte mínimo inicial a tu cartera de fondos de inversión de Finizes es de 1.000€, y a partir de ahí, si lo deseas, puedes hacer aportaciones mensuales programando una transferencia automática desde tu banco.

Finizens también te da la posibilidad de traspasar a tu cartera cualquier fondo de inversión que tuvieras en otra entidad, y sin impacto fiscal ni pasar por Hacienda.


Planes de pensiones Finizens

Finizens dispone de planes de pensiones mixtos indexados. Sus características principales son:

  • Bajas comisiones: del 0,55% con todo incluido.
  • Más rentabilidad: al ahorrarte comisiones, la rentabilidad a largo plazo crece.
  • Diversificación global: riesgo reducido al combinar renta fija, variable, oro e inmuebles en más de 20.000 posiciones en todo el mundo.
  • Ventajas fiscales: puedes traspasar a Finizens tu plan de pensiones y aprovecharte de las desgravaciones fiscales para nuevas aportaciones.
  • Fondos indexados y ETFs de las mejores gestoras (Blackrock, Vanguard...).
  • Servicio independiente y transparente: el único interés de Finizens son tus inversiones.

Los fondos de inversión indexados de Finizens se ofrecen en cinco carteras distintas, cada una con un nivel de riesgo diferente en función de la rentabilidad objetivo elegida. Se componen de inversiones en fondos de renta fija (gubernamental y corporativa) y variable (large caps y small caps), además de bienes inmuebles, oro y efectivo.

Y para mantener tu cartera dentro del porcentaje de riesgo elegido, Finizens aplica sus algoritmos de gestión sistemática, realizando operaciones de compraventa para que se mantenga alineado con tu perfil de riesgo como inversor.

El aporte mínimo inicial a tu plan de pensiones son 50€. A partir de ahí tú decides cuánto quieres aportar a tu plan de pensiones cada mes, por un mínimo de 50€ (y hasta un máximo de 1.500€ al año). Finizens te da la posibilidad de configurar tu cuenta para que estas aportaciones se realicen automáticamente, pero no es obligatorio.

Plan de Pensiones: rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Riesgo Conservador Cauto Equilibrado Decidido Atrevido
Rentabilidad Anual 3,74% 4,56% 5,19% 5,84% 6,36%
Volatilidad 2,98% 5,23% 7,35% 9,73% 11,89%
Composición
Renta Fija 72,50% 57,50% 44% 29% 15,50%
Renta Variable 20,48% 34,77% 47,62% 61,91% 74,77%
Inmuebles 1,02% 1,73% 2,38% 3,09% 3,73%
Oro 5% 5% 5% 5% 5%
Liquidez 1% 1% 1% 1% 1%

Plan de ahorro y plan para niños Finizens

Finizens también tiene disponibles dos productos de ahorro, muy similares a los planes de pensiones, pero sin las restricciones de estos para su rescate. Se trata del Plan de Ahorro y del Plan para Niños.

Como sus nombres indican, están pensados para obtener rentabilidad con tus ahorros a largo plazo, con el Plan para Niños pensado específicamente para el ahorro de los más pequeños hasta que alcancen la adultez.

El funcionamiento y composición de ambos es muy similar, prácticamente idéntico, al de los planes de pensiones de Finizens, con la salvedad de que pueden ser rescatados en cualquier momento, sin necesidad de justificar nada (como ocurre con la jubilación, principalmente, en un plan de pensiones).

Ambos permiten elegir entre cinco carteras, cuya composición es en este caso la misma, a cada cual más rentable que la anterior a cambio de una volatilidad mayor. En cualquier caso, la aportación mínima inicial es de 50€, y cada mes deberás aportar un mínimo de 50€. A diferencia de los planes de pensiones, en los de ahorro y para niños no tienes un límite máximo anual.

Plan de Ahorro/para Niños: rentabilidad y volatilidad histórica 15 años
Característica Cartera 1 Cartera 2 Cartera 3 Cartera 4 Cartera 5
Riesgo Conservador Cauto Equilibrado Decidido Atrevido
Rentabilidad Anual 3,39% 4,28% 4,92% 5,56% 6,09%
Volatilidad 3% 5,22% 7,35% 9,74% 11,89%
Composición
Renta Fija 72,50% 57,50% 44% 29% 15,50%
Renta Variable 20,48% 34,77% 47,62% 61,91% 74,77%
Inmuebles 1,02% 1,73% 2,38% 3,09% 3,73%
Oro 5% 5% 5% 5% 5%
Liquidez 1% 1% 1% 1% 1%

Comisiones Finizens

Finizens se caracteriza por aplicar unas comisiones bajas a sus productos. Dependiendo de si se trata de un plan de inversión, de pensiones, de ahorro o para niños, Finizens aplicará unas comisiones u otras, pero todas por debajo del 1% anual sobre el patrimonio gestionado. Se trata de comisiones con todo incluido, también el IVA.

Además, en el caso de los planes de inversión Finizens rebajará a sus clientes un 0,02% la comisión aplicada cada año que se mantenga dicha inversión, por lo que su rentabilidad debería aumentar con el paso del tiempo sin esfuerzo por tu parte. Es el único gestor automático que hace algo así.

En definitiva, estas bajas comisiones permiten a Finizens afirmar que cobra por sus servicios un 85% menos de lo que te costaría mantener inversiones similares en la banca tradicional. Y gracias a ello, Finizens te asegura una rentabilidad mayor, ya que las comisiones no se comerán un porcentaje tan alto de tus beneficios si estos no alcanzan el objetivo previsto por la evolución de los mercados.

Comisiones Finizens
Plan Comisión de gestión Comisión total (estimada)
Plan de inversión 0,14% - 0,41% 0,30% - 0,63%
Planes de pensiones 0,40% 0,55%
Plan de ahorro 0,69% 0,80%
Planes para niños 0,69% 0,80%

Opiniones Finizens

El robo advisor de Finizens tiene puntos fuertes, pero también algunos aspectos en los que podría mejorar. Por lo general, resulta una plataforma segura y fiable, respaldada por la experiencia de su equipo de profesionales, que ofrece un servicio independiente y transparente, que lleva las bajas comisiones por bandera y unos mínimos de inversión muy accesibles.

En concreto, Finizens aplica unas comisiones que son un 85% más bajas que la media del mercado, de acuerdo a un estudio realizado por la CNMV (1) . Eso repercute directamente en la rentabilidad, la cual, según las estadísticas de Inverco (2) , es un 2,5% anual superior a la media, lo que es un factor diferencial en comparación con sus competidores.

Las desventajas de Finizens las encontramos más en los productos de inversión que ofrece que en la plataforma en sí, o bien son problemas comunes a los robo advisors. Quizá su mayor inconveniente sea que para poder aspirar a algo más que su servicio básico (el cual, dicho sea, resulta bastante completo), hay que hacer una fortísima inversión al alcance de muy pocos bolsillos.

Ventajas Finizens

Las principales ventajas de Finizens son:

  1. Diversificación Permite invertir en más de 22.000 productos, de cualquier parte del mundo. También incluye activos inmobiliarios e incluso oro físico.
  2. Bajas comisiones Finizens siempre va a cobrarte menos del 1% anual sobre el patrimonio gestionado. Su media es del 0,79%, frente al 2,23% del mercado de inversión.
  3. Premia la fidelidad Finizens rebaja las comisiones en un 0,02% cada año que tengas abierto tu Plan de Inversión, siendo el único robo advisor que hace algo similar.
  4. Rebalanceo automático Finizens dispone de un algoritmo que reconfigura automáticamente tus inversiones para que se mantengan dentro de los límites de riesgo que asumiste al abrir tu plan.
  5. Inversión mínima asequible Puedes abrir tu plan de inversión a partir de solo 1.000€, y realizar aportaciones mensuales a los planes de pensiones y para niños desde 50€.

Desventajas Finizens

Los aspectos que podrían mejorarse de Finizens son:

  1. Servicio premiun solo para grandes inversores Finizens ofrece un servicio premium para aquellos que inviertan 100.000€ o más, unas cantidades muy alejadas de las posibilidades del gran público.
  2. Cinco carteras pueden parecer pocas Aunque hay a quien seguro que le valdría con tres (riesgo bajo, medio y alto), y que para muchos cinco seguramente ya dé una variedad más que suficiente, otros robo advisors, como Indexa, disponen de 10 carteras, el doble, lo que permite afinar un poco más con los márgenes de riesgo a los que se exponen sus clientes.
  3. Simulador excesivamente simple Se echa en falta que el simulador de inversión sea algo más completo, y que te permita jugar con otras variables además de solo la aportación inicial.

Rentabilidad Finizens

La rentabilidad de tus inversiones en Finizens va ligada, en primer lugar, al producto de inversión elegido, y en segundo lugar a la cartera de inversión que hayas escogido en función del riesgo que estés dispuesto a asumir (en teoría, a más volatilidad, más rentabilidad).

Finizens te muestra las rentabilidades promedio de los últimos 15 años de sus productos, y desglosa la evolución de dicha rentabilidad por producto y cartera durante la última década. En ese periodo, la rentabilidad media de Finizens ha sido un 2,5% más alta que la media del sector, de acuerdo a las citadas estadísticas de Inverco.

Por ejemplo, la cartera más conservadora del plan de inversión ha promediado un 3,74% de rentabilidad en los últimos años, y ofreció un 1,90% de rentabilidad en 2011, un -1,50% en 2018 y un 1,01% en 2021. La cartera más volátil, que ha promediado un 6,36% de rentabilidad en ese mismo periodo, en los citados años ofreció rentabilidades del -2,48%, -4,60% y 18,14%.

¿Cómo puede haber tanta diferencia entre las dos carteras? Por la volatilidad. La más conservadora tiene una volatilidad promedio durante los últimos 15 años del 2,98%, mientras que la más arriesgada la tiene del 11,89%, por eso puede ocurrir que una dé beneficios y la otra no, que las pérdidas de la más atrevida sean mayores, o que mientras la conservadora apenas dé un 1%, la otra se acerque al 20% de rentabilidad.

Recuerda que la rentabilidad promedio de tiempos pasados no garantiza que en el futuro se vaya a dar algo similar. Las inversiones se ven influidas por muchísimos factores, por lo que no debes esperar que rentabilidades pasadas ofrezcan rendimientos futuros.


Atención al cliente Finizens

La atención al cliente de Finizens se realiza a través de dos canales diferentes, principalmente: por teléfono y por correo electrónico. El horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 10:00 a 18:00.

Si lo prefieres, Finizens te permite concertar una cita en persona en sus oficinas de Madrid, situadas en la calle de Sagasta 18, Piso 3 (328004). Y también puedes intentar hacer llegar a Finizens tus consultas a través de las redes sociales, como Facebook (/finizens), Twitter (@finizens) y LinkedIn (finizens).

Atención al cliente Finizens
Teléfono 91 048 30 04
Correo info@finizens.com

Área de clientes Finizens

El área de clientes Finizens es el espacio personal que la compañía pone a disposición de sus usuarios. Para poder utilizarlo antes tienes que registrarse. Para ello solo tienes que seguir estos pasos:

  1. Haz clic en "Entrar", en la parte superior derecha.
  2. Pulsar en "Registrarme", bajo el formulario de login.
  3. Indica tus objetivos financieros
  4. Realiza el perfilado de inversor
  5. ¡Ya puedes utilizar el área!

Una vez registrado en la plataforma, podrás acceder a tu área personal a través del botón "Entrar" de la esquina superior derecha, con el email y contraseña que proporcionaste durante tu registro.

¿Tiene app Finizens?

Sí. La app Finizens está disponible para dispositivos Android e iOS, y también podrás activarla en tus dispositivos de Amazon Alexa. Desde la app de Finizens podrás entrar a tu área personal y realizar tus gestiones.

Descarga la app de Finizens
Disponible en Google PlayConsíguelo en el App Store

Preguntas frecuentes de Finizens

¿Qué es Finizens?

Finizens es uno de los principales robo advisors de España para ahorrar e invertir. Sin duda uno de los que mejor funciona, obteniendo rentabilidades superiores a brokers y bancos tradicionales, y con unas comisiones menores que estos. Finizens funciona de modo automatizado a través de sistemas basados en algoritmos. Una vez elegido el modelo de inversión todo el proceso es automatizado, y el sistema se encarga de que tus inversiones se mantengan en el rango de riesgo elegido.

Ficha Finizens
Denominación social Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.
Productos Carteras de fondos de inversión y Planes de Pensiones indexados
Nº Registro CNMV 267
Nº Registro DGSFP C0031B90217233
Sede C/ Sagasta 18, Piso 3, 28004, Madrid

Cómo funciona Finizens

Finizens funciona de modo automatizado. El inversor puede tomar decisiones sobre las diferentes carteras que el gestor ofrece, las cuales se componen de diferentes tipos de activos. A partir de ahí, Finizens se encarga de gestionar tus inversiones.

Funciona con un abanico de cinco carteras (Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido y Atrevido), según tu perfil como inversor, y combina fondos indexados (replicando los principales índices bursátiles de Europa, Norteamérica, Japón y mercados emergentes, como Asia-Pacífico, además de Small-Caps), renta fija (gubernamental y corporativa), oro y REITs inmobiliarios (empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios cuyos ingresos provienen principalmente de los alquileres).

Para conocer tu perfil de inversor y tu grado de aversión al riesgo debes responder a un completo cuestionario para ver en qué cartera encajas mejor (recuerda que a mayor riesgo más ganancias potenciales, siempre mirándolo desde un prisma a largo plazo)

¿Es Finizens una empresa regulada?

Sí. Finizens opera como agencia de valores y mediador de seguros. Esto le obliga a estar supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (inscrita con el número 267) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (inscrita con el número C0031B90217233).

¿Finizens es seguro?

. Para valorar si Finizens es seguro se pueden comprobar estos parámetros:

  • La compañía está registrada en la CNMV cumpliendo con la normativa vigente de productos financieros.
  • La compañía también está registrada en la DGSFP en calidad de agente de seguros.
  • El dinero invertido se deposita en entidades independientes sujetas a la protección del fondo de garantía o bajo el amparo de compañías aseguradoras dependiendo del plan en el que se invierte.

¿Cuál es la inversión mínima en Finizens?

La inversión mínima en Finizens depende del tipo de grupo elegido:

  • Para invertir en el plan de inversión (fondos) el mínimo es de 1.000€.
  • Para invertir en el plan de pensiones la aportación inicial mínima es de 50€.

¿En qué fondos invierte Finizens?

Los fondos en los que invierte Finizens son muy amplios y variados. La inversión abarca gran cantidad productos indexados de importantes gestoras globales. La cantidad de posiciones en las que puede invertir se acerca a las 20.000€.

¿Puedo hacer trading en Finizens??

No. La estrategia de la compañía es ofrecer un modelo de inversión responsable y a largo plazo, por lo que evita operaciones tipo 'trading'.

¿Puedo retirar mi plan de Finizens cuando quiera?

Si se trata de un plan de inversión o un plan de ahorro/niños, puedes retirar el dinero cuando quieras, con un clic. En el primer caso, la devolución será completa e inmediata, pero en el caso de planes de ahorro y niños, por motivos de seguridad contra el fraude, se te devolverán las aportaciones que hayan estado depositadas como mínimo durante 60 días. Conforme el dinero que hayas depositado cumpla ese plazo temporal se te irá devolviendo.

En el caso de los planes de pensiones, las condiciones son las mismas que para cualquier otra entidad, pues vienen definidas por la Ley. Es decir, sólo podrás hacerlo si:

  • Vas a jubilarte.
  • Tienes una enfermedad grave.
  • Llevas diez años realizando aportaciones, pero solo a partir del año 2015.
  • Si llevas largo tiempo desempleado.

¿Están garantizadas las inversiones en Finizens?

No. La fórmula para proteger en esta entidad es generar un perfil de riesgo del usuario. Esto se realiza mediante un algoritmo que determina cuál es tu capacidad inversora y qué riesgos pueden asumir, dentro de los datos que obtienen tras realizar una serie de preguntas.

¿Es posible más de un titular en el planes de inversión de Finizens

, siempre y cuando los titulares sean mayores de edad, o en el caso de que uno de los titulares sea menor debe estar incluido como titular el padre, la madre o el tutor legal, y además se ha de ser residente en un país perteneciente a la UE. Otros aspectos destacados con respecto a esta cuestión es que una vez activado tu plan no puedes quitar titulares ni añadirlos y en el caso de traspaso de fondos los titulares de la cuenta de origen han de coincidir con los de la cuenta de destino.

¿Puedo acudir a las oficinas de Finizens?

Es posible solicitar atención presencial en las oficinas Finizens de su central en Madrid. Esta atención al cliente debe ser reservada con antelación a través de los otros canales de comunicación.

¿Finizens tiene chat?

Finizens no dispone de un chat en tiempo real en su plataforma.

Formación online en gestión pasiva

Si buscas formas de poner a trabajar tu dinero, quizá te hayas topado con la posibilidad de invertir en fondos indexados. Este curso te proporcionará las herramientas y conocimientos para sacarles el mayor partido, y te permitirá aprender a invertir y mantener dicha inversión a largo plazo en este producto financiero.

Fuentes del artículo

  1. Cambón, M. I., & Losada, R. (2012). Competencia y estructura de la industria de fondos de inversión en España: el papel de las entidades de crédito. https://www.cnmv.es/portal/Publicaciones/Pub_Monografias.aspx#54
  2. Inverco. (s. f.). Estadísticas Inverco. Recuperado 21 de octubre de 2022, de https://www.inverco.es/38/0/43