Qué es una cuenta de valores, dónde abrir una y comisiones
Una cuenta de valores es un producto financiero para gestionar la compraventa y depósito de activos de inversión, como acciones, fondos de inversión, bonos, etc. Es un producto que va asociado a una cuenta corriente, y que se puede contratar en bancos como Bankinter o BBVA, o en plataformas de inversión o brokers especializadas como Trade Republic, DEGIRO, eToro, etc.
¿Qué es una cuenta de valores?
Una cuenta de valores es un producto financiero en el que se gestiona la compra y venta de activos financieros como acciones, fondos de inversión, bonos, etc. Se podría definir como una cuenta corriente en la que en lugar de gestionar de manera directa el dinero se gestionan los activos. Una cuenta de valores necesita estar vinculada a una cuenta corriente, en la que se encuentra el dinero con el que se realizan las operaciones de compraventa de activos financieros.
¿Dónde abrir una cuenta de valores?
Las cuentas de valores pueden abrirse tanto en brokers de bancos como en las plataformas de inversión por tipo de producto como por ejemplo eToro, DEGIRO, Trade Republic etc. A continuación encontrarás todas las marcas para operar en bolsa (tanto bancos como brokers de inversión).
Una de las cuentas de valores más interesantes del mercado es la Cuenta Valores Bankinter, la cuál te da acceso a utilizar el broker de Bankinter para invertir. Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento y remunerada hasta el 2% TAE por un máximo de 5.000€. Además, ofrece a sus clientes un bono-bolsa de 1.000€ en comisiones durante el primer mes y tres meses de tiempo real gratuito en todos los mercados de contado. Ten en cuenta que para abrir una cuenta de valores primero tienes que ser cliente y disponer de una de las cuentas de Bankinter.
Otra opción interesante es la Cuenta Valores BBVA. Te da acceso al broker del BBVA y podrás invertir desde tan solo 5€ de comisión por operación (warrants, acciones, ETFs, etc). Para contratar esta cuenta primero debes ser cliente del banco, puedes abrirte por ejemplo su Cuenta Online, la cual es sin comisiones de mantenimiento ni condiciones. Una vez seas cliente puedes contratar la Cuenta Valores desde la banca online.
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Otra opción interesante es la cuenta de valores Trade Republic, en este caso de trata de una plataforma especializada en inversión. Dispone de una cuenta remunerada al 4% por la que podrás obtener rendimientos sobre tu saldo en efectivo (no se remunera el dinero que tengas invertido). Sus comisiones al invertir son muy asequibles (desde 1€) y dispone de una promoción por la que puedes conseguir tu primera acción por valor de 15€ de regalo.
¿Qué comisiones aplican las cuentas de valores?
Existen hasta cuatro tipos de comisiones que pueden aplicar las cuentas de valores:
- Custodia: también llamada comisión de administración equivalente a la comisión de mantenimiento en las cuentas corrientes.
- De compra-venta de valores: por la gestión de las órdenes de compraventa.
- Canon de bolsa aplicado por el acceso al mercado de valores. Esta comisión se aplica como una tasa en la compra de determinadas acciones (no en todas).
- Iberclear: canon por la compensación y las liquidaciones de valores. Esta tarifa es fija del 0,0026% sobre el importe de cada operación (mínimo 0,10€ y máximo de 3,50€).
Iberclear es una sociedad que funciona como el depositario central de valores en España. Esta entidad se encarga de llevar el registro contable de los activos, liquidar las órdenes de pago o tramitar las transferencias de estos valores.
Las entidades son libres de aplicar las comisiones que consideren oportunas dentro de los márgenes establecidos. Por tanto, estas comisiones pueden no ser iguales de una entidad a otra.
Por lo general, los brokers bancarios tendrán comisiones más elevadas en comparación con plataformas como Trade Republic, DEGIRO o eToro entre otras, pero transmiten confianza y ofrecen la posibilidad de invertir desde el banco en el que uno tiene su cuenta corriente. Por lo general, no hay cuentas de valores sin comisiones, aunque algunos brokers bancarios como por ejemplo Bankinter y BBVA tienen comisiones bastante competitivas.
Tipos de cuentas de valores
Los dos principales tipos de cuentas de valores se clasifican por el número de usuarios que las operan. De esta manera encontramos los siguientes tipos:
- Cuenta individual: orientada al uso particular, generalmente del titular, salvo excepciones contempladas en la ley.
- Cuenta ómnibus: cuenta colectiva en la que pueden llegar a gestionar sus operaciones hasta un máximo de 15 personas compartiendo gastos y comisiones. Es una cuenta que se orienta a grupos de inversión, familias, etc.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de valores
¿Mis inversiones están seguras en una cuenta de valores?
Existe un Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) que protege a los inversores ante la posible quiebra de las sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras de carteras. En caso de quiebra de una de estas compañías este organismo se encarga de indemnizar a los clientes que han invertido en el mercado bursátil con hasta 100.000€ por titular, algo idéntico al conocido Fondo de Garantía de Depósitos que cubre las cuentas corrientes. Eso sí, para ello .
¿Cómo cerrar la cuenta de valores?
Los principales pasos para cerrar una cuenta de valores son:
- Ponte en contacto con el banco o plataforma de inversión y comunica tu intención de cerrar la cuenta. También puedes comprobar desde la App si se puede realizar este proceso de forma online.
- Sigue las instrucciones que te indiquen desde la entidad. Durante este proceso tendrás que liquidar tus posiciones abiertas o bien realizar una orden de traspaso de valores hacia otro banco o entidad depositaria. Si vendes tus activos ten en cuenta la fiscalidad de estos productos financieros dado que tendrás que declararlos.
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