Cuentas Vivienda: qué son, condiciones y alternativas | Septiembre 2023

¿Qué era una cuenta de ahorro vivienda y qué beneficios tenía?

Las cuentas vivienda eran un tipo de cuenta bancaria de hace más de 10 años cuyo objetivo era fomentar el ahorro para comprar una vivienda. De esta manera, era más fácil conseguir ese 20% que no nos cubría la hipoteca de nuestro banco, haciendo más fácil comprar una casa.

Las condiciones de rentabilidad, así como las ventajas fiscales que ofrecían este tipo de cuentas fue lo que las hizo tan populares en su momento. Estas ventajas fiscales ya desaparecieron excepto en el País Vasco. Las condiciones y ventajas de las cuentas vivienda son:

• Intereses o rentabilidad más elevada que las cuentas de ahorro tradicionales, pero los fondos tienen que ir dedicados exclusivamente a la compra de una vivienda o a su reforma. Además, debes hacerlo en un plazo igual o inferior a 4 años.
• A parte de ofrecer intereses más altos y unas mejores condiciones en el contrato de nuestra hipoteca, con una cuenta vivienda podías desgravar hasta el 15% de tus aportaciones en el IRPF. Por lo que podrías ahorrarte aproximadamente unos 1.300€ en la Renta.
• Más facilidades de acceso a financiación. Al tener una cuenta vivienda en un banco estás más vinculado y por tanto es más probable que te aprueben un préstamo o una hipoteca.

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¿Por qué se eliminaron las cuentas vivienda?

Las cuentas vivienda fueron desapareciendo poco a poco a partir de la reforma fiscal que realizó el Gobierno en 2013. Con esta reforma, ya no se podría desgravar por la compra de vivienda y, por tanto, tampoco por tener este tipo de cuenta que te podías deducir en la hipoteca.

El Gobierno eliminó la posibilidad de deducir ⁽¹⁾ esta cantidad debido a que los vendedores de viviendas empezaron a incrementar el precio de las casas que vendían. Es decir, lo que Hacienda devolvía se veía trasladado en un aumento del precio de las viviendas.

Por tanto, el Estado perdía dinero con las desgravaciones y los contribuyentes no obtenían ninguna ventaja real debido al aumento de precios. Por lo tanto, esta devolución se eliminó completamente.

Al desaparecer este incentivo fiscal, las cuentas vivienda no tenían ninguna ventaja adicional respecto a otras opciones como las cuentas de ahorro, por lo que acabaron desapareciendo.

Alternativas a las cuentas vivienda

Realmente no existe ninguna opción actualmente que tenga las mismas ventajas fiscales con las que contaban las cuentas vivienda. Aun así, las opciones más parecidas serían las cuentas remuneradas de hasta el 5%, cuentas de ahorro o los depósitos bancarios como por ejemplo el Depósito WiZink que ofrece una rentabilidad del 2,50% TAE y el Depósito Pibank que tiene una rentabilidad de hasta el 2,01% TAE.