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Elegante mujer de negocios bajando de su helicoptero simboliza poder/wealth

Openbank Wealth: servicios Invertimos por ti y Tú inviertes

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 9 de agosto de 2022

Openbank logo

Openbank Wealth es la plataforma de inversión de la entidad que consta de dos secciones principales: Robo Advisor (inversión automatizada) y el servicio Tú Inviertes en el que es el propio cliente el que puede elegir las inversiones en diversos productos como acciones, fondos de inversión, ETFs etc.

Robo Advisor de Openbank: servicio Invertimos por ti

El Robo Advisor de Openbank es un servicio de gestión discrecional de carteras. Se trata de un servicio en el que, de manera automatizada, la entidad invierte en carteras compuestas por diferentes fondos de inversión indexados y de gestión activa.

Estas carteras se configuran en función de los perfiles de riesgo de los inversores. Las decisiones sobre la composición y movimientos de la cartera las toma el Comité de Inversiones de Openbank.

Las características más destacables de este modelo de inversión son:

  • Baja inversión inicial. Desde 500€.
  • No hay exigencia de hacer aportaciones periódicas. Si queremos realizarlas se pueden hacer desde 1€ y con periocidad diaria, semanal o mensual.
  • El usuario no debe preocuparse de la gestión de la inversión ya que el Comité de Inversiones de Openbank es el que toma las decisiones de inversión y los correspondientes ajustes se realizan de forma automática. Invierten hasta en 25 clases de activos distintos, por lo que hay una gran variedad. Además, se priorizan los fondos de inversión sostenibles con criterios ambientales, sociales o de buen gobierno.

Para la asignación del modelo de la estrategia de inversión más adecuada se determinan cinco perfiles de riesgo que recomiendan un modelo u otro en función del resultado de un cuestionario de riesgo:

  1. Kuala Lumpur: conservador (volatilidad franja inferior rango entre 2% y 5%).
  2. Shanghai: moderado (volatilidad franja superior rango entre entre 2 y 5%).
  3. Taipei: equilibrado (volatilidad franja inferior rango entre 5% y 10%).
  4. New York: dinámico (volatilidad franja superior rango entre 5% y 10%).
  5. Dubai: agresivo (volatilidad con rango entre el 10% y 15%).

Las decisiones en el Robo Advisor de Openbank las toma su Comité de Inversiones, que tiene como asesores BlackRock® que les ofrece su visión de mercados y distribución de activos y a SAM que se encarga de la selección de los fondos de inversión. Hay que aclarar que SAM y BlackRock® asesoran al comité de inversiones de Openbank y en ningún caso asesoran al cliente final.

Además dispone de un simulador donde podemos hacer una estimación según la cantidad que queramos invertir y nuestro perfil inversor (teniendo en cuenta los datos históricos, que no tienen por qué repetirse en un futuro, pero es el mecanismo mas fiable para poder hacer predicciones con este tipo de productos).

El Robo Advisor de Openbank funciona con los fondos de inversión de gestión pasiva y gestión activa, y los ajustes en las carteras se hacen mediante traspasos de fondos de inversión sin implicación fiscal para el cliente.

Openbank Robo Advisor comisiones

El Robo Advisor de Openbank aplica comisiones de gestión sobre sus servicios en función de los saldos. Son comisiones anuales, pero se cargan mensualmente en la cuenta de gestión discrecional del cliente, sobre el saldo que tenga en liquidez en dicha cuenta y solo si hay suficiente saldo.

El cobro se realiza a través de la venta de participaciones de los propios fondos de inversión que componen la cartera. Los tramos de aplicación de comisiones se recogen en la siguiente tabla.

Comisiones Robo Advisor Openbank
Importe Comisión (IVA incluido)
Saldo menor a 25.000€ 1,03%
Saldo entre 25.000€ y 100.000€ 0,79%
Saldo entre 100.000€ y 500.000€ 0,67%
Saldo entre 500.000€ y 1.000.000€ 0,54%
Saldos superiores a 1.000.000€ 0,42%

Cabe destacar que el Robo Advisor de Openbank no tiene comisión de cancelación. Puedes liquidar las inversiones sin que ello conlleve ninguna penalización.

Openbank Wealth: opiniones Invertimos por ti

Las opiniones sobre el Robo Advisor de Openbank favorables que podemos destacar son las siguientes:

  • Sin comisión de cancelación.
  • Asesoramiento BlackRock® (la mayor gestora de activos del mundo) y Santander AM.
  • La posibilidad de operar desde saldos bajos y hacer aportaciones adicionales desde solo 1€.
  • Una cantidad de activos suficiente como para configurar una buena diversificación, hasta 25 clases de activos distintos.
  • Sistema automatizado que no requiere de la atención constante del inversor.
  • Supervisión continua por parte del Comité de inversiones de Openbank de las distintas estrategias.
  • Podemos encontrar productos de inversión aptos para todo tipo de perfiles: desde pequeños inversores a inversores con grandes capitales, desde inversores expertos a inversores novatos, desde inversores mas precavidos a inversores mas arriesgados.

Como desventaja algunos usuarios han destacado que las comisiones han sido ligeramente superiores a otras alternativas en el mercado.

Hay que tener en cuenta que cualquier inversión lleva aparejada un riesgo, desde la ausencia de rentabilidad hasta la posibilidad de perder el capital invertido. También hay riesgo de tipo de cambio para productos denominados "en divisa" distintos al euro.


Openbank Wealth: servicio Tú Inviertes

El servicio Tú Inviertes de Openbank es como su nombre indica el servicio de inversión de Openbank en donde es el propio usuario el que realiza y escoge sus inversiones dentro de un amplio catálogo de productos:

Openbank Wealth comisiones en Tú Inviertes

Las comisiones que Openbank Wealth va a aplicar dependen de los importes de las operaciones y los mercados a los que se dirigen. En fondos de inversión y planes de pensiones no hay comisiones adicionales. Sin comisión de custodia, suscripción, reembolso ni traspaso. Solo se aplica la comisión gestora del fondo de inversión o plan de pensiones que se compre.

Las comisiones que Openbank Wealth aplica sobre acciones, ETFS y Warrants dependerán de los importes de las operaciones y los mercados a los que se dirigen. Las tarifas Openbank para las operaciones de compraventa de valores son las siguientes:

Comisiones Openbank Wealth
Mercados Importes Comisión Mínimo
Nacionales Hasta 75.000€ 0,20% 10€
Nacionales De 75.000€ a 100.000€ 0,15% -
Nacionales Para más de 100.000€ 0,09% -
Internacionales Todos los importes 0,20% 30€

Es importante señalar que en las comisiones sobre sobre acciones del Santander, la comisión de compra queda reducida a 6€ por operación hasta 90.000€ y no pagarás comisión por pago de dividendos, operaciones de capital y custodia.

Por otro lado, dentro de las tarifas del bróker de Openbank, también hay que tener en cuenta la comisión de custodia. En este caso la comisión de custodia se corresponde con:

Comisión custodia Openbank Wealth
Mercados Comisión anual Mínimo
Nacionales 0,15% 12€
Nacionales 0,60% 10€

Cuenta de valores Openbank

La cuenta de valores de Openbank es la herramienta a través de la cual el cliente puede comenzar a operar en los mercados con acceso a cerca de una treintena de mercados internacionales.

A través de esta herramienta, junto a elementos como información en tiempo real, el inversor tiene acceso a más de 500 ETFs o a todo el catálogo de Warrants presente en los mercados españoles.


Condiciones Broker Openbank: cómo empezar a operar

La contratación de los servicios de inversión se pueden hacer a través del área de clientes de Openbank.

¿Te gustaría invertir de forma inteligente? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

Aprende sobre la inversión indexada

Los fondos de gestión pasiva pueden parecer una opción tentadora para obtener beneficios a largo plazo, pero conviene comprender sus riesgos antes de lanzarse a invertir en ellos. Gracias a este curso podrás entender los principios de la inversión pasiva y crear tu propia cartera de gestión de cara a la inversión a largo plazo.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.