Qué hacer con hipoteca tras divorcio: problemas y soluciones

Hipoteca tras divorcio: qué alternativas hay

Tras el divorcio existen varias alternativas con respecto a la hipoteca, que dependerán de la situación de cada pareja y sus necesidades en el momento de la separación. Las principales vías de resolución son:

• Llegar a un acuerdo mutuo a través del cual se decide todo de manera interna.
• Si no se ponen de acuerdo, un juez dictará resolución acerca de quién se queda la vivienda y, por tanto, tiene que seguir abonando la hipoteca. En estos casos, el dictamen se suele basar en las necesidades de cada miembro de la pareja, por su situación personal.
• Vender el inmueble a un tercero, cancelando la hipoteca con el dinero obtenido.
• Comprar el 50% de la vivienda del cónyuge, firmando ante notario. El porcentaje de impuestos ronda el 7%.
• Ejecutar una extinción del condominio ante notario, mediante la cual, uno de los cónyuges cede su parte al otro (el cónyuge que cede su propiedad lo hace a cambio de una contraprestación como puede ser asumir el pago total de lo que reste de hipoteca). Esta opción es la más económica en cuanto al pago de impuestos, ya que solo implica la tributación por AJD (Actos Jurídicos Documentados), lo que se traduce en un rango de entre el 0,5% y el 1% sobre el total. Es importante recalcar que, aunque se ceda la vivienda, la obligación de la hipoteca permanece y deberá realizarse una novación sobre ella, para establecer un solo propietario.

Impago hipoteca tras divorcio: consecuencias

Las consecuencias ante el impago de una hipoteca tras el divorcio son un problema muy común. Por ello es importante definir bien todos los términos en el momento de la separación. Algunas de las principales consecuencias son:

• Debido a que el pago de la hipoteca es una deuda solidaria, o lo que es lo mismo, compartida por los cónyuges, las consecuencias de cualquier impago recaerán sobre los dos, independientemente de su estado civil. El no pagar las cuotas mensuales de cara a la entidad bancaria podría suponer que se ejecute la hipoteca. Si solo uno de los dos ha pagado las cuotas podrá reclamar la cuantía por vía judicial donde tendrá además derecho a los intereses por ese dinero anticipado al otro codeudor que no pagó.
• Si el matrimonio tiene hijos que residen en la vivienda objeto de la hipoteca, el impago puede considerarse delito, con razón de abandono familiar, si se prolonga más allá de dos meses, o cuatro si no son consecutivos.

Cambiar la titularidad de una hipoteca tras divorcio

Para cambiar la titularidad de una hipoteca tras el divorcio, lo recomendable es realizar una extinción de condominio. Con ella, la propiedad pasa a ser responsabilidad de uno de los cónyuges. Para llevarlo a cabo, se debe formalizar en el Registro de la Propiedad, quedando así un único titular. Los principales pasos son los siguientes:

1. Presentar la solicitud de extinción del condominio.
2. Realizar los trámites pertinentes en el Registro de la Propiedad.

Sin embargo, aunque a nivel de propiedad el inmueble sea de un solo titular, las obligaciones de la hipoteca seguirán vigentes. Para evitar esto debemos actualizar nuestra situación ante la entidad financiera, que podrá negarse a eliminar a uno de los titulares sin recibir una contraprestación, debido a la pérdida de seguridad ante los pagos, lo que nos puede llevar a tener que presentar a un avalista.

Nueva hipoteca tras el divorcio

Obtener una nueva hipoteca tras el divorcio no debería ser ningún problema. Este hecho en sí no constituye ningún impedimento. Sí puede serlo el tener una deuda pendiente de nuestra anterior hipoteca, si hemos decidido permanecer con la vivienda en propiedad, o no hemos podido retirarnos de sus obligaciones de pago, ante la negativa del banco.

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Uno de los cónyuges asume la hipoteca tras el divorcio

Si uno de los cónyuges asume la hipoteca tras el divorcio se realizará una novación hipotecaria. A través de ella se redefinirán las condiciones contractuales, llegando incluso a exigirse un aval, puesto que al retirarse uno de los pagadores, el banco verá perjudicada la seguridad ante posibles impagos.