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Hombre firmando doble hipoteca de la misma vivienda

¿Se puede tener doble hipoteca en la misma vivienda?

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 27 de septiembre de 2022

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Ejecutar una doble hipoteca en una misma vivienda es posible. Para ello existen varios mecanismos, como la hipoteca de segundo grado, la novación o la subrogación que nos permitirán obtener más dinero en préstamo y renegociar las condiciones, que ya tenemos pactadas con nuestra entidad bancaria.

Mejores hipotecas
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años2,95%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
IbercajaHipoteca Vamos Fija1,99%2,95%635,05 €/mes80%25 añosNómina. Recibos. Tarjetas. Seguros hogar y vida. Fondos de inversión1%
BBVAHipoteca Fija BBVA2,05%2,96%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguro hogar. Seguro amortización de préstamo1%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años3,09%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por TAE de menor a mayor. Las ofertas mostradas reflejan la representatividad del tipo de hipoteca sobre vivienda más contratada en el mercado español según el último INE publicado, correspondiente a Julio de 2022: 75,4% tipo fijo y 24,6% tipo variable. Se muestran las mejores Mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a martes, 6 de diciembre de 2022.

¿Cuántas veces se puede hipotecar una casa?

Se puede hipotecar una casa dos veces, a través de tres vías principales. Son las siguientes:

  1. Solicitud de una hipoteca de segundo rango. Al hacerlo, tendremos que abonar dos cuotas diferenciadas mes a mes, una correspondiente a la hipoteca principal y otra a la secundaria. Para que esta opción sea viable tendremos que haber pagado gran parte del préstamo hipotecario (más de un 50%) y además entre ambos créditos que no se podrá superar el 75% del valor de tasación del inmueble. En estos casos, la segunda hipoteca suele tener un tipo de interés más elevao y un plazo de devolución más corto.
  2. Novación hipotecaria. Otra opción es la de solicitar a nuestro banco que se recalcule la hipoteca, cancelando la primera y haciendo frente a una nueva, agregando los dos importes. Lo que se conoce como una novación hipotecaria.
  3. Subrogación de hipoteca Una tercera vía para obtener la financiación que necesitamos sería hacer una subrogación con ampliación del importe. Con esta opción lo que se hace es cambiar la hipoteca de banco con una actualización de condiciones y ampliación del préstamo hipotecario.

En cualquier caso, y escojamos la opción que escojamos, todo dependerá del estudio de viabilidad que nos realice el banco, determinando si nuestro nivel de ingresos es suficiente para hacer frente a la nueva deuda.


¿Se pueden tener dos hipotecas en la misma vivienda?

En caso de que necesitemos hacer una hipoteca sobre otra hipoteca, lo más probable es que nuestra entidad bancaria nos recomiende una novación hipotecaria en la mayoría de los casos. Al realizar una novación se actualizarían las condiciones con una ampliación del importe sobre la primera hipoteca, por lo que no habría dos hipotecas sino que se amplia la primera.

Mediante este instrumento podremos ejercer cambios sobre el contrato inicial de la hipoteca en alguno de sus puntos. En una novación se pueden hacer cambios relativos a:

  • Solicitar más dinero: es posible plantear una ampliación de hipoteca si necesitamos más dinero, por ejemplo, para una reforma. También sería interesante consultar los préstamos para reforma o realizar por ejemplo la reforma con Housfy.
  • Cambios en el tipo de interés: supone una renegociación de la hipoteca.
  • Modificación de los titulares: ante una separación o hipoteca tras divorcio, se puede plantear la situación de cambiar los titulares de la hipoteca. Es importante para liberar a uno de los dos de la carga hipotecaria, además de perder la propiedad.
  • Cambio de plazos: pueden ampliarse, para reducir la cuantía de las cuotas, aunque pagaremos más intereses. También se puede solicitar un período de carencia en la hipoteca, que supondría pagar sólo intereses durante un tiempo determinado en la novación.

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¿Puedo hipotecar mi casa si aún la estoy pagando?

Sí, es posible hipotecar la casa si aún se está pagando. Esto se lleva a cabo mediante el proceso de novación de la hipoteca, que nos permite aumentar la cantidad de dinero prestado por el banco, aunque dependerá del resultado de una negociación.

Otra de las opciones a las que podemos recurrir es la de pedir una hipoteca de segundo grado, que generará la obligación de pagar dos cuotas, o la cancelación y firma de una nueva hipoteca, recalculada.


¿Por qué motivos se pueden tener dos hipotecas?

Si ya tienes una hipoteca, es posible pedir otra, aunque su concesión dependerá de nuestras posibilidades económicas y de la negociación con el propio banco. Pueden existir dos motivaciones para ello:

  • La adquisición de una nueva vivienda: para ello no se recomienda rehipotecar la vivienda principal, pues la pondremos en riesgo a cambio de un activo de menos valor.
  • La ampliación del dinero en préstamo: destinada a asumir nuevos gastos.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.