Solo hay un tipo de hipoteca en Pibank, la hipoteca variable. Su principal característica que la diferencia del resto del mercado es que es una de las pocas hipotecas que asumen los gastos de tasación de la vivienda. No tiene comisiones de ninguna clase, y un tipo de interés más que aceptable sin necesidad de bonificarlo, porque es una hipoteca sin vinculaciones.
Entidad | Producto | TIN inicial | TAE inicial | Cuota | Financiación máxima | Plazo máximo | Vinculaciones opcionales | Bonificación máxima posible | Contacto |
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Pibank | Hipoteca Pibank | 1,78% 1er año | Euríbor + 0,78% Resto de años | 4,38% | 495,87 €/mes 1er año | Euríbor + 0,78% Resto de años | 80% | 30 años | Sin productos vinculados | No tiene bonificaciones |
Con Pibank sólo puedes acceder a una hipoteca: la hipoteca Pibank con un tipo de interés variable. Está destinada a la compra de una vivienda habitual ya construida. Dicha vivienda debe estar edificada en suelo urbano, no rústico, y además su valor de compraventa debe ser más de 100.000€.
Se trata de una hipoteca que financia desde 80.000€ hasta dos millones, siempre que ese importe no supere el 80% del valor de tasación, ni el 90% del valor de compra (el cual, a su vez, debe superar los 100.000€). El plazo va de los 15 a los 35 años.
Es un crédito hipotecario sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de estudio, ni tampoco si decides amortizarlo de forma anticipada, total o parcial. Y tampoco tiene ningún tipo de vinculación con la entidad, más allá de tener que abrirte una cuenta Pibank, para que a través de ella puedas realizar los pagos mensuales.
Por ley tienes que tener contratado un seguro de daños, pero no estás obligado a contratarlo con Pibank. Si lo deseas, puedes contratar ese seguro con un tercero.
Su tipo de interés es variable, referenciado mediante el euríbor. Su cotización se revisará de manera anual, por lo que cada 12 meses tu cuota variará ligeramente. Sin embargo, durante el primer año el tipo de interés será fijo, y a partir del segundo se calculará como la suma del euríbor y un porcentaje inamovible hasta la fecha de vencimiento, denominado diferencial.
Si quieres solicitar tu hipoteca con Pibank, es necesario que cumplas con los siguientes requisitos:
Si cumples con las condiciones de la hipoteca Pibank, y tu simulación resulta positiva, es necesario que aportes una serie de documentos para solicitar tu hipoteca:
Para solicitar una hipoteca con Pibank, debes seguir estos pasos:
Para calcular tu hipoteca con Pibank, podrás utilizar el simulador de hipotecas de esta entidad, en el que tendrás que aportar la siguiente información:
Una vez hayas introducido los datos, el simulador te mostrará los datos de tu hipoteca, detallando aspectos tan importantes como la cuota que pagarás o el dinero que deberás aportar, así como los gastos que asume Pibank.
Con Pibank tienes la posibilidad de contratar dos tipos de seguro: seguro de hogar y seguro de vida. Los ofrece gracias a un acuerdo con la aseguradora Caser, aunque no tienes la obligación de contratarlos con la entidad: no bonificarán tu cuota, ni te penalizará el no contratarlos.
Sin embargo, es conveniente que los eches un vistazo si vas a contratar una hipoteca con Pibank y tienes previsto contratar un seguro de este tipo, al estar hechos a la medida de sus clientes puede ser que te encuentres con unas condiciones inmejorables.
Con el seguro de hogar tendrás cobertura:
Y, por otra parte, con el seguro de vida STARBIEN, además de garantizarte que no te subirá la primera en cinco años, tendrás coberturas en:
Los gastos de la hipoteca los asume Pibank, por lo que tú no tendrás que hacerte cargo de ninguno de los gastos que supone la formalización del contrato hipotecario, ni de la inscripción registral, ni de la tasación, siempre que la solicites a Pibank y firmes finalmente la hipoteca con dicha entidad. En caso de que ambas cosas las aportes tú, Pibank no te abonará el coste que te haya supuesto.
Puedes aportar una tasación realizada previamente a la vivienda, siempre que se haya realizado por un agente homologado por el Banco de España, y tenga una antigüedad máxima de seis meses.
Lo único que debes aportar sí o sí es la nota simple, la cual tiene un coste de unos 20 euros como máximo y sirve para acreditar que el inmueble está libre de cargas (y que, por tanto, es susceptible de ser hipotecado).
Por otra parte, será el cliente el que deba asumir los gastos de compraventa e impuestos (IVA e IAJD para viviendas nuevas, ITP para casas de segunda mano). Se estima que puede suponer un 10-15% en gastos. Este tipo de gastos los asume siempre el cliente indistintamente de con qué banco firme la hipoteca, y hay que sumarlos en este caso al 10-20% del valor de tasación que Pibank no te financiará. Por eso es recomendable tener ahorrado un 30% del valor de compra de la vivienda, como mínimo.
Las hipotecas Pibank tienen sus puntos débiles y fuertes. Los analizamos por ti.
Las opiniones sobre la hipoteca Pibank son bastante favorables, ya que cuenta con múltiples ventajas como:
Se trata, además, de una hipoteca con un tipo de interés muy competitivo, una cualidad que brilla especialmente si tenemos en cuenta que no es bonificable. Es decir, compite con las mejores hipotecas variables del mercado, pero sin tener que contratar ningún tipo de producto o servicio adicional, más allá de una cuenta corriente para hacer los pagos.
Entre las desventajas de la hipoteca Pibank se encuentra la imposibilidad de hacer una subrogación hipotecaria. De tal forma que si ya tienes una hipoteca y quieres mejorar tus condiciones, lo que tienes que hacer es cancelarla y abrirte una nueva en Pibank.
Otra desventaja es su reducido catálogo ya que Pibank solo ofrece un único tipo de hipoteca, a tipo variable. No hay manera de contratar una hipoteca a tipo fijo, o a tipo mixto. Y tampoco se puede contratar para segundas residencias, o para construir tu propia casa (hipoteca de autopromotor).
Se trata, además, de una hipoteca 100% online, algo que puede ser incómodo para aquellos clientes que prefieran un trato más personal, cara a cara.
No es posible conseguir una hipoteca 100 con Pibank, ya que el máximo de financiación por parte de la entidad es de un 80% del valor de tasación de la vivienda que has adquirido, con un límite máximo del 90% del valor de compra.
Estrictamente hablando, no es posible hacer una subrogación de hipoteca Pibank. En caso de que quieras cambiar tu hipoteca y quieras trasladarte a Pibank, aquí entonces lo que tienes que hacer es cancelar la hipoteca que tengas actualmente en la otra entidad bancaria y abrir una nueva hipoteca con Pibank. Y siempre tiene que ser para tu vivienda habitual, no para una segunda residencia.
Solo estás obligado a tener contratado un seguro de daños, por ley, pero puedes contratarlo a través de un tercero, no necesariamente el que Pibank te ofrezca.
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