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Hipotecas Pibank: comisiones, requisitos, ventajas y mucho más

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Última actualización: 11 de abril de 2024
Isbelt Martín
281 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Qué tipo de hipotecas hay en Pibank?

Hipoteca Pibank: crédito mixto para tu vivienda

La hipoteca Pibank es mixta, sin posibilidad de encontrar en esta entidad una hipoteca fija o variable. El tipo de interés permanecerá invariable duarante los cuatro primeros años de la hipoteca, y a partir del quinto se calculará como la suma del euríbor y el diferencial. Puedes financiar hasta el 90% del valor de compra, siempre a partir de 80.000€, y tendrás hasta 35 años para pagarla.

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
Hasta 90 %Financiación máxima
Hasta 35 añosPlazo máximo
No tiene bonificaciones Bonificación máxima de la hipoteca
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 197.054,88€
Cuota fija
568
,43
mes
4 años2,99% TIN
Cuota variable
673
,69
mes
DespuésEuribor + 0,88% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Qué destaca de la Hipoteca Pibank Mixta
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Hipoteca sin comisiones Únicamente para compra de vivienda habitual
Sin productos vinculados No cuenta con dación de pago
Nuestra opinión experta

Es un crédito hipotecario sin comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de estudio, ni tampoco si decides amortizarlo de forma anticipada, total o parcial. Y tampoco tiene ningún tipo de vinculación con la entidad, más allá de tener que abrirte una cuenta Pibank, para que a través de ella puedas realizar los pagos mensuales.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Documentos y requisitos de una hipoteca en Pibank

Si quieres solicitar tu hipoteca con Pibank, es necesario que cumplas con los siguientes requisitos:

  • Ser residente en España.
  • Tener solvencia económica con ingresos fijos y estables y una capacidad financiera que te permita asumir el pago de la cuota.
  • Ser mayor de 21 años, pero sin que la suma de tu edad y el plazo de la hipoteca supere los 75 años.
  • Es obligatorio que uno de los titulares sea funcionario de carrera o tenga contrato indefinido.

Si cumples con las condiciones de la hipoteca Pibank (1) y tu simulación resulta positiva, es necesario que aportes una serie de documentos para solicitar tu hipoteca:

  • DNI.
  • Tres últimas nóminas.
  • Declaración de la renta.
  • Informe de vida laboral actualizado.
  • Datos catastrales de la casa que vas a adquirir.
  • Autorización para verificar la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
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¿Cómo pedir una hipoteca en Pibank?

Para solicitar una hipoteca con Pibank, debes seguir estos pasos:

  1. Realizar una simulación de tu hipoteca.
  2. En caso de que la simulación resulte favorable, se te requerirá el envío de la documentación pertinente para llevar a cabo un estudio de tu expediente.
  3. Una vez aprobada la hipoteca, es necesario llevar a cabo la tasación de la vivienda. Puede haber dos posibilidades. Por un lado, si finalmente optas por solicitar la tasación a Pibank y firmar la hipoteca con ellos, la entidad asumirá su coste. Por otro lado, si ya tienes una, tienes la opción de enviarla a Pibank si cumple dos requisitos: tener medio año como máximo de antigüedad desde que se firmó, y haber sido tasada por una agencia que esté homologada por el Banco de España y cumpla la Orden ECO/805/2003, sobre las normas de valoración de bienes inmuebles (2) . Desde Pibank no se hacen responsables del coste que haya supuesto esa tasación para ti, pero tienes que enviársela para que puedan darla por válida e incluso pueden solicitarte una tasación propia. En este último caso, tampoco te supondrá ningún coste económico.
  4. Firma del contrato. Una vez realizado lo anterior, y siempre que el importe solicitado sea como máximo del 80% del valor de tasación y con un límite máximo del 90% del valor de compra, podrás proceder a firmar el contrato de tu hipoteca con Pibank, siendo la entidad quien te indique los pasos que debes dar.
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¿Cómo calcular la hipoteca en Pibank?

Para calcular tu hipoteca con Pibank, podrás utilizar el simulador de hipotecas de esta entidad, en el que tendrás que aportar la siguiente información:

  • Coste de la vivienda.
  • Importe solicitado.
  • Plazo de devolución.
  • Ingresos mensuales del titular o titulares.
  • Ubicación de la vivienda.
  • Tipo de vivienda:
    • Nueva o de segunda mano.
    • Vivienda habitual o segunda residencia (no puedes desmarcarlo porque Pibank solo financia primeras viviendas).
    • Si es VPO o no.

Una vez hayas introducido los datos, el simulador te mostrará los datos de tu hipoteca, detallando aspectos tan importantes como la cuota que pagarás o el dinero que deberás aportar, así como los gastos que asume Pibank.

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Seguros Pibank adicionales a la hipoteca

Con Pibank tienes la posibilidad de contratar dos tipos de seguro: seguro de hogar y seguro de vida. Los ofrece gracias a un acuerdo con la aseguradora Caser, aunque no tienes la obligación de contratarlos con la entidad: no bonificarán tu cuota, ni te penalizará el no contratarlos.

Sin embargo, es conveniente que los eches un vistazo si vas a contratar una hipoteca con Pibank y tienes previsto contratar un seguro de este tipo, al estar hechos a la medida de sus clientes puede ser que te encuentres con unas condiciones inmejorables.

Con el seguro de hogar tendrás cobertura:

  • Si se da alguna de las siguientes circunstancias: explosión de la casa, incendio, rayos, etc., tienes garantizada la cobertura básica de hasta un 100% de la suma.
  • Hasta un 100% de la suma también en caso de damnificación por agua.
  • Si te roban tanto en el interior como en el exterior de la vivienda.
  • Asistencia en viaje.
  • Asistencia frente a cualquier acción vinculada a asistencia jurídica como reclamación, honorarios de abogados.
  • Asistencia urgente en el hogar.
  • Dos servicios al año en temas de bricolaje (Bricocaser).
  • Ayuda digital, incluyendo el borrado de tu huella digital.
  • En responsabilidad civil para todos los miembros de tu familia.
  • Si se producen roturas, incluyendo mármoles, lozas y granito.
  • En joyas.

Y, por otra parte, con el seguro de vida STARBIEN, además de garantizarte que no te subirá la primera en cinco años, tendrás coberturas en:

  • Orientación jurídica familiar en cuestiones penales, fiscales y laborales, pero también en relación a la vivienda, al coche, a la familia, sobre consumo etc.
  • Asistencia psicológica a familiares en caso de fallecimiento de uno de los miembros.
  • Trámites en el proceso de sucesión.
  • Asistencia en tratamientos en domicilio en materias relacionadas con la psicología, la fisioterapia etc.
  • Otro tipo de servicios a mayores por los que también puedes optar, como atención médica y especialista telefónica durante las 24 horas del día, academia virtual, orientación psicológica, etc.

¿Quién se encarga de pagar los gastos de la hipoteca?

Los gastos de la hipoteca los asume Pibank, por lo que tú no tendrás que hacerte cargo de ninguno de los gastos que supone la formalización del contrato hipotecario, ni de la inscripción registral, ni de la tasación, siempre que la solicites a Pibank y firmes finalmente la hipoteca con dicha entidad. En caso de que ambas cosas las aportes tú, Pibank no te abonará el coste que te haya supuesto.

Puedes aportar una tasación realizada previamente a la vivienda, siempre que se haya realizado por un agente homologado por el Banco de España, y tenga una antigüedad máxima de seis meses.

Lo único que debes aportar sí o sí es la nota simple, la cual tiene un coste de unos 20 euros como máximo y sirve para acreditar que el inmueble está libre de cargas (y que, por tanto, es susceptible de ser hipotecado).

Por otra parte, será el cliente el que deba asumir los gastos de compraventa e impuestos (IVA e IAJD para viviendas nuevas, ITP para casas de segunda mano). Se estima que puede suponer un 10-15% en gastos. Este tipo de gastos los asume siempre el cliente indistintamente de con qué banco firme la hipoteca, y hay que sumarlos en este caso al 10-20% del valor de tasación que Pibank no te financiará. Por eso es recomendable tener ahorrado un 30% del valor de compra de la vivienda, como mínimo.

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Opiniones sobre las hipotecas Pibank

Las hipotecas Pibank tienen sus puntos débiles y fuertes. Los analizamos por ti.

Ventajas de las hipotecas Pibank

Las opiniones sobre la hipoteca Pibank son bastante favorables, ya que cuenta con múltiples ventajas como:

  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • No es necesario que domicilies la nómina.
  • No tienes que contratar ningún seguro.
  • La entidad se hace cargo de los gastos de la hipoteca, incluida la tasación de la vivienda.
  • El plazo máximo es de 35 años, por encima de la media.

Se trata, además, de una hipoteca con un tipo de interés muy competitivo, una cualidad que brilla especialmente si tenemos en cuenta que no es bonificable. Es decir, compite con las mejores hipotecas del mercado, pero sin tener que contratar ningún tipo de producto o servicio adicional, más allá de una cuenta corriente para hacer los pagos.

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Desventajas de las hipotecas Pibank

Entre las desventajas de la hipoteca Pibank se encuentra la imposibilidad de hacer una subrogación hipotecaria. De tal forma que si ya tienes una hipoteca y quieres mejorar tus condiciones, lo que tienes que hacer es cancelarla y abrirte una nueva en Pibank.

Otra desventaja es su reducido catálogo ya que Pibank solo ofrece un único tipo de hipoteca, a tipo mixto. No hay manera de contratar una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable. Y tampoco se puede contratar para segundas residencias, o para construir tu propia casa (hipoteca de autopromotor).

Se trata, además, de una hipoteca 100% online, algo que puede ser incómodo para aquellos clientes que prefieran un trato más personal, cara a cara.

¿Qué pasó con la Hipoteca Variable Pibank?

Aunque Pibank contaba con una hipoteca variable que revisaba el interés de manera anual en función del euríbor y te daba el primer año el tipo de interés fijo, la entidad ya no la oferta y apuesta todo por un único producto a tipo mixto.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Pibank

¿Es posible conseguir una hipoteca 100 con Pibank?

No es posible conseguir una hipoteca 100 con Pibank, ya que el máximo de financiación por parte de la entidad es de un 80% del valor de tasación de la vivienda que has adquirido, con un límite máximo del 90% del valor de compra.

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¿Es posible hacer una subrogación hipotecaria a Pibank?

Estrictamente hablando, no es posible hacer una subrogación de hipoteca Pibank. En caso de que quieras cambiar tu hipoteca y quieras trasladarte a Pibank, aquí entonces lo que tienes que hacer es cancelar la hipoteca que tengas actualmente en la otra entidad bancaria y abrir una nueva hipoteca con Pibank. Y siempre tiene que ser para tu vivienda habitual, no para una segunda residencia.

¿Tengo que contratar un seguro para firmar una hipoteca con Pibank?

Solo estás obligado a tener contratado un seguro de daños, por ley, pero puedes contratarlo a través de un tercero, no necesariamente el que Pibank te ofrezca.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

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Fuentes del artículo
  1. Pibank. (s. f.). Ficha de Información Precontractual - Hipoteca Pibank Mixta. https://img.pibank.es/pdfs/hipoteca_pibank_fipre.pdf
  2. Orden ECO/805/2003, de XXVII de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras, n.o Orden ECO/805/2003, 13678 (2003). https://www.boe.es/eli/es/o/2003/03/27/eco805/con
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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