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Hipotecas Pibank: comisiones, requisitos, ventajas y mucho más

Beatriz Gallinas

Beatriz Gallinas Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

Las hipotecas de Pibank son uno de los productos más competitivos del mercado financiero en estos momentos ya que cuentan con grandes ventajas, pero también deberás cumplir una serie de requisitos si quieres que te las concedan. ¿Quieres saber cuáles son?

¿Qué tipo de hipotecas hay en Pibank?

Con Pibank sólo puedes acceder a una hipoteca: la hipoteca Pibank, que está destinada a la financiación de la residencia habitual que hayas adquirido. Dicha vivienda debe estar construida en suelo urbano y no rústico además de que el valor de compra-venta debe ser más de 100.000€.

Lo mejor es que no tienes que pagar comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de estudio ni tampoco si decides amortizarla de forma anticipada. El único requisito es que tienes que abrirte una cuenta Pibank para que a través de ella puedas realizar los pagos mensuales, pero por lo demás no te exigirán ningún tipo de vinculación más con la entidad.


Documentos y requisitos de una hipoteca en Pibank

Si quieres solicitar tu hipoteca con Pibank, es necesario que cumplas los siguientes requisitos:

  • Ser residente en España
  • Tener solvencia económica con ingresos fijos y estables
  • Ser mayor de 21 años y sumando la edad que tengas al plazo de la hipoteca, no debe sobrepasar los 75 años
  • Es obligatorio que uno de los titulares sea funcionario de carrera o tenga contrato indefinido

Además de todo esto, es necesario que aportes una serie de documentos para solicitar tu hipoteca Pibank:

  • DNI
  • Tres últimas nóminas
  • Declaración de la renta
  • Informe de vida laboral actualizado
  • Datos catastrales de la casa que vas a adquirir
  • Autorización para verificar la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)

¿Cómo pedir una hipoteca en Pibank?

Para solicitar una hipoteca con Pibank, debes seguir estos pasos:

  1. Realizar una simulación de tu hipoteca.
  2. En caso de que la simulación resulte favorable, se te requerirá el envío de la documentación pertinente para llevar a cabo un estudio de tu expediente.
  3. Una vez aprobada la hipoteca, es necesario llevar a cabo la tasación de la vivienda. Puede haber dos posibilidades. Por un lado, si finalmente optas por firmar la hipoteca con Pibank, el coste de la tasación será nulo. Por otro lado, si ya tienes una, tienes la opción de enviárla a Pibank si cumple requisitos como: medio año como máximo de antigüedad desde que se firmó; y tasadora que esté homologada por el Banco de España y cumpla la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo. Desde Pibank no se hacen responsables del coste que haya supuesto esa tasación para ti, pero tienes que enviársela para que puedan darla por válida e incluso pueden solicitarte una tasación propia. En este último caso, tampoco te supondrá ningún coste económico.
  4. Firma del contrato. Una vez realizado lo anterior y siempre que el importe solicitado sea como máximo del 80% del valor de tasación y con un límite máximo del 90% del valor de compra, podrás proceder a firmar el contrato de tu hipoteca con Pibank, siendo la entidad quien te indique los pasos que debes dar.

¿Es posible conseguir una hipoteca 100 con Pibank?

No es posible conseguir una hipoteca 100 con Pibank, ya que el máximo de financiación por parte de la entidad es de un 80% del valor de tasación de la vivienda que has adquirido y un límite máximo del 90% del valor de compra.


¿Quién se encarga de pagar los gastos de la hipoteca?

Los gastos de la hipoteca los asume Pibank, por lo que tú no tendrás que hacerte cargo de ninguno de los gastos que supone la formalización del contrato hipotecario ni de la inscripción registral ni de la tasación, siempre que lo solicites con Pibank y firmes finalmente la hipoteca con dicha entidad. En caso de que ambas cosas las aportes tú, Pibank no te abonará el coste que te haya supuesto.


Ventajas de las hipotecas Pibank

Las opiniones sobre la hipoteca Pibank son bastante favorables, ya que cuenta con múltiples ventajas como:

  • Sin comisiones
  • No es necesario que domicilies la nómina
  • No tienes que contratar ningún seguro
  • La entidad se hace cargo de los gastos de la hipoteca siempre que no los aportes tú, en ese caso, no te pagarán la cuantía correspondiente

Desventajas de las hipotecas Pibank

Entre las desventajas de la hipoteca Pibank se encuentra la imposibilidad de subrogación hipotecaria, de tal forma que si ya tienes una hipoteca y quieres mejorar tus condiciones, lo que tienes que hacer es cancelarla y abrirte una nueva en Pibank. Y, por otro lado, el tipo de vivienda para la que puedes financiar es únicamente vivienda habitual ya construida, no para otro tipo de casos.


¿Cómo calcular la hipoteca en Pibank?

Para calcular tu hipoteca con Pibank, podrás utilizar el simulador de hipotecas de esta entidad, en el que tendrás que tener en cuenta elementos como:

  • Coste de la vivienda
  • Importe solicitado
  • Plazo de devolución
  • Ingresos percibidos al mes por el demandante
  • Ubicación de la vivienda
  • Tipo de vivienda: nueva, habitual o de Protección Oficial

Una vez tengamos los datos introducidos, si la simulación no es factible, puedes optar por variar cada uno de los aspectos que se tienen en cuenta en el simulador, ya sea la ampliación del plazo de amortización de la hipoteca, la disminución en la cuantía a financiar por parte de la entidad o la inclusión de un segundo titular.


Servicios adicionales: seguros Pibank para la vivienda

Con Pibank tienes la posibilidad de contratar dos tipos de seguros: seguro de hogar y seguro de vida. Aunque bien es cierto que desde Pibank no te exigen la contratación de los mismos, sí que es aconsejable que te hagas con ellos. ¿Por qué?

Porque con el seguro de hogar, tendrás cobertura:

  • Si se da alguna de las siguientes circunstancias: explosión de la casa, incendio..., tienes garantizada la cobertura básica de hasta un 100% de la suma
  • Hasta un 100% de la suma también en caso de damnificación por agua
  • Si te roban tanto en el interior como en el exterior de la vivienda
  • Si se producen roturas en alguna de las piezas de tu vajilla o en superficies de mármol o granito
  • Tanto cuando estés de viaje como con carácter urgente en la vivienda
  • Asistencia frente a cualquier acción vinculada a asistencia jurídica como reclamación, honorarios de abogados
  • En joyas
  • Dos servicios al año en temas de bricolaje
  • En ayuda digital
  • En responsabilidad civil para todos los miembros de tu familia

Y, por su parte, con el seguro de vida STARBIEN, en:

  • Orientación a nivel jurídico en cuestiones penales, fiscales y laborales, pero también en relación a la vivienda, al coche, a la familia, sobre consumo...
  • Asistencia psicológica a familiares en caso de fallecimiento de uno de los miembros
  • Trámites en el proceso de sucesión
  • Asistencia en tratamientos en domicilio en materias relacionadas con la psicología, la fisioterapia...
  • Otro tipo de servicios a mayores por los que también puedes optar como atención médica y especialista teléfonica durante las 24 horas del día, academia virtual, orientación psicológica...
  • Compromiso de no incrementar durante un período de 5 años la prima

¿Tengo que contratar un seguro para contratar una hipoteca con Pibank?

No existe ninguna obligación de contratación de un seguro con Pibank, tanto del seguro de hogar como del seguro de vida, pudiéndolo hacer sin inconveniente alguno por vía externa.

Bien es cierto que sí es recomendable en ambos casos. Con el seguro de hogar, para que tengas cubiertos posibles daños y poder repararlos. Y en el caso del seguro de vida para que tu familia no se vea afectada en caso de fallecimiento prematuro o invalidez permanente.


¿Es posible hacer una subrogación hipotecaria a Pibank para conseguir mejores condiciones?

Con Pibank no es posible una subrogación hipotecaria para lograr mejorar las condiciones de la hipoteca que tengas ya. En caso de que quieras cambiar tu hipoteca y quieras trasladarte a Pibank, aquí entonces lo que tienes que hacer es cancelar la hipoteca que tengas actualmente en la otra entidad bancaria y abrir una nueva hipoteca con Pibank. Y siempre tiene que ser para tu vivienda habitual, no para una segunda residencia.

Y, al contrario, es decir, si tienes tu hipoteca con Pibank, y decides cambiarla a otra entidad, en este caso, sí podrás realizar el cambio a la entidad que quieras a través de la subrogración iniciada en dicha entidad.