Tarjetas Kutxabank: límites y comisiones

1. La mejor tarjeta de crédito de Kutxabank: Tarjeta VISA Dual

La Tarjeta VISA Dual de Kutxabank es el producto estrella de esta entidad. Se trata de una tarjeta de crédito que te da la posibilidad de hacer retiradas de dinero a débito en los cajeros de Kutxabank.

Es una tarjeta con una comisión de mantenimiento de 45 euros anuales (25€ al año para la tarjeta beneficiaria), pero esta comisión se puede evitar pagar si la tarjeta está asociada a una cuenta Kutxabank, en concreto Cuenta OK Plus o una Cuenta Nómina Joven.

Entre sus ventajas está el poder pagar sin contacto gracias a la tecnología NFC integrada en esta tarjeta, la cual, además, podrás vincular a tu teléfono móvil (o smartwatch o smartband) mediante Kutxabank Pay, Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay para poder pagar con ella sin necesidad de llevarla encima.

Puedes personalizar su aspecto, y cuenta con dos seguros asociados y gratuitos: uno de accidentes y otro de asistencia en viaje.

Nuestra opinión experta

Aunque tenga la denominación de dual, lo cierto es que la VISA Dual de Kutxabank es una tarjeta de crédito normal y corriente, con las ventajas y desventajas que solemos encontrar en otras similares. En ese sentido, sus puntos fuertes (la personalización, o su gratuidad al tener determinada cuenta) difícilmente compensan sus notorios problemas (el principal, una TAE descomunal en caso de tener que pagar el mantenimiento).

Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

El catálogo de tarjetas de crédito de Kutxabank es muy amplio y no termina con esta VISA Dual. A continuación te explicamos las características de las demás.

Tarjeta VISA Oro Kutxabank

La Tarjeta VISA Oro de Kutxabank es la tarjeta más exclusiva de este banco. Tiene un coste anual de 61 euros (y de 31€ al año por cada tarjeta beneficiaria), aunque puedes rebajarlo un poco si domicilias tu nómina o pensión, o si realizas un gasto mínimo con tu tarjeta.

Su precio es bastante elevado, sobre todo si lo comparamos con otras tarjetas de crédito de Kutxabank. ¿Cómo justifica la entidad este sobrecoste? Con las ventajas que esta tarjeta lleva añadidas, como por ejemplo:

• Disponibilidad de crédito instantáneo
• Reposición en 24 horas de tu tarjeta en caso de robo o extravío
• Coberturas ampliadas en los seguros de accidentes y asistencia en viaje
• Posibilidad de personalización, para hacerla todavía más exclusiva

Tarjeta VISA Classic Kutxabank

La Tarjeta VISA Classic de Kutxabank es una tarjeta de crédito normal y corriente, sin añadidos, sin extras, sin frivolidades. Es, en esencia, una Tarjeta Dual, pero sin la posibilidad de sacar a débito de cajeros.

Su comisión de mantenimiento anual es de 45€, y la de la tarjeta beneficiaria, de 25€ al año. La diferencia con la Dual en este caso es que no es posible evitar el pago de esta comisión de ninguna manera.

Tarjeta VISA Nakar Kutxabank

Kutxabank dispone de una tarjeta de crédito solidaria, la Tarjeta VISA Nakar, una tarjeta integrada dentro de uno de los proyectos sin ánimo de lucro de la Obra Social BBK. Su particularidad es que te permite elegir a qué ONG (Lurgaia, Cáritas, Gorabide o Nagusiak) destinarás el 10% tanto de la cuota de tu tarjeta como de los ingresos que genera su uso.

Por lo demás, esta tarjeta solidaria funciona como una tarjeta de crédito corriente de Kutxabank. Su cuota de mantenimiento anual es de 45 euros, no siendo posible evitar su pago con vinculación. Es contactless y puedes asociarla a tu smartphone para pagar con ella sin necesidad de llevarla contigo.

2. La mejor tarjeta de débito de Kutxabank: Tarjeta VISA Debit

Las tarjetas de débito están pensadas para el día a día, y ahí encaja la Tarjeta VISA Debit de Kutxabank. Con ella podrás sacar dinero de sus cajeros y hacer tus compras, presenciales o por internet, mientras tengas saldo en tu cuenta, y de forma totalmente segura.

Es una tarjeta con capacidades contactless, y también vinculable a dispositivos móviles mediante Kutxabank Pay, Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay. La tarjeta, eso sí, tiene un coste de mantenimiento anual de 35 euros (y de 20€ al año por tarjeta beneficiaria), el cual no es posible evitar pagar o reducir mediante vinculación.

Nuestra opinión experta

La Tarjeta VISA Debit es una tarjeta de débito muy estándar, sin añadidos. De hecho, no aparece listada como opción gratuita asociada a cuenta alguna (aunque es probable que sea la opción que Kutxabank dé a aquellos clientes a los que no aprueba una VISA Dual). No hay motivos para decantarse por ella habiendo otras opciones a débito en otras entidades sin comisiones, a menos que seas clientes de Kutxabank y no busques ni un cambio ni una tarjeta de crédito.

Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

3. La mejor tarjeta joven de Kutxabank: Tarjeta VISA Dual K26

La Tarjeta VISA Dual K26 es una tarjeta de crédito para jóvenes entre 18 y 26 años. Goza de las mismas ventajas y características que la Tarjeta VISA Dual de Kutxabank normal, salvo que está limitada a esa franja de edad, y además ofrece una serie de ventajas que hacen que sea una tarjeta muy interesante.

Para empezar, es una tarjeta por la que solo pagarás 1€ como máximo en las disposiciones de efectivo que hagas con ella en cajeros en el extranjero. Y, además, da acceso al programa de descuentos y ventajas Kutxabankplus. Pero sin duda su mayor atractivo es que es completamente gratuita, sin comisión de emisión o mantenimiento.

Nuestra opinión experta

De todas las tarjetas jóvenes de Kutxabank, porque ha creado una gama notable, la VISA Dual K26 consideramos que es la más completa de todas, principalmente por su gratuidad. Hay que tener en cuenta, eso sí, que puede ser difícil acceder a una tarjeta de crédito en la franja de edad que esta tarjeta se emite.

Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

La gama de tarjetas jóvenes de Kutxabank no termina aquí. Hay otra tarjeta K26, de débito, y dos K26+, para jóvenes entre 27 y 30 años, que mantienen las ventajas de sus hermanas menores, pero con comisión de mantenimiento. Te las explicamos.

Tarjeta VISA Debit K26 Kutxabank

La VISA Debit K26 es el equivalente de débito de la VISA Dual K26. Es decir, tiene todas sus características y ventajas (para jóvenes entre 18 y 26 años, sin cuota de mantenimiento, con una comisión máxima de 1€ en cajeros en el extranjero y con acceso a Kutxabankplus), pero solo puede operar con el dinero que haya en la cuenta a la que esté asociada.

Tarjeta VISA Dual K26+ Kutxabank

La Tarjeta VISA Dual K26+ de Kutxabank es la hermana mayor de la VISA Dual K26, porque mueve el rango de edad de los 27 a los 30 años. Es decir, te permite seguir disfrutando de las ventajas de tu tarjeta de crédito joven cuatro años más, pero con una condición: ahora tendrás comisión de mantenimiento. Esta será de 25€ al año, un precio razonable que, además, es posible reducir con una cierta vinculación: domiciliando tu nómina o pensión y haciendo un determinado gasto con tu tarjeta.

Tarjeta VISA Debit K26+ Kutxabank

Al igual que ocurre con las Tarjetas K26, la VISA Dual K26+ tiene su equivalente de débito en la VISA Debit K26+. Es exactamente igual, salvo que es de débito, y tiene una menor comisión de mantenimiento, de 17€ al año, la cual además podrás rebajar únicamente con la domiciliación de tu nómina.

4. La mejor tarjeta de prepago de Kutxabank: Tarjeta Regalo

Una posibilidad a contemplar cuando tengas que hacer un regalo es adquirir la Tarjeta Regalo de Kutxabank, ya sean cumpleaños, bodas, Navidad, etc. Las tarjetas regalo de Kutxabank son de prepago, y se pueden recargar tantas veces como desees, por teléfono (900 445 556), en cajeros Kutxabank, a través de su banca online (web o app) o en oficinas de la entidad.

Las recargas deben ser de 5€ como mínimo, y el saldo de la tarjeta en ningún caso puede superar los 150€. Estas recargas se pueden hacer desde una cuenta o con otra tarjeta de Kutxabank.

Sin embargo, estas tarjetas prepago tienen ciertas limitaciones. La más importante, que no permiten sacar dinero en cajeros. Sin embargo, podrás usarlas para todas tus compras, online y presenciales, y también en el extranjero, porque es una tarjeta VISA.

Nuestra opinión experta

La Tarjeta Regalo de Kutxabank es un tanto extraña, ya que es raro que se admitan recargas, pero no es algo que vayamos a criticar, ya que es de agradecer. Quizá su mayor hándicap sea que esté limitada a contener 150€ como máximo, un importe que, si bien debería ser suficiente para un buen regalo, quizá resulte algo escaso en determinadas circunstancias.

Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Tarjetas virtuales Kutxabank

Tener una tarjeta virtual es una gran ventaja, sobre todo para las compras online. Kutxabank no dispone de tarjetas virtuales dedicadas, sino que permite "virtualizar", por así decirlo, la gran mayoría de sus tarjetas.

Todas las tarjetas VISA Dual, así como las VISA Nakar y las VISA Debit se pueden vincular a dispositivos móviles mediante Kutxabank Pay, Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay, para poder pagar con ellas desde tu smartphone sin necesidad de llevarlas encima.

Otras tarjetas Kutxabank

El catálogo de tarjetas de Kutxabank es realmente amplio, y abarca muchos tipos de tarjeta. Entre ellas, dos que, por sus especiales características, no se pueden englobar en cualquier otra tipología: la Tarjeta Telepeaje VIA-T y la Tarjeta de Gasóleo Bonificado.

Para aquellos usuarios habituales de carreteras de peaje, Kutxabank ofrece la Tarjeta Telepeaje VIA-T. Con ella no es necesario pararse en el peaje y se acepta en todas las autopistas de España.

Es en cierta manera una tarjeta de crédito, pero no es una tarjeta como tal, es un dispositivo que colocas en el parabrisas de tu vehículo para que, al acercarte a un peaje, el sistema lo lea y levante la barrera a tu paso, sin que tengas que detenerte.

Y es de crédito porque no te cobrará instantáneamente el importe del peaje, sino que lo hará semanalmente en la cuenta que hayas indicado. La Tarjeta Telepeaje ViaT tiene un coste de emisión de 23€, pero te saldrá gratis si atraviesas 72 peajes el primer año, y un coste de mantenimiento de 20€ a partir del segundo año.

También existe una tarjeta especial para combustible, pero solo para aquellos que tengan acceso al gasóleo bonificado. Es decir, se trata de una tarjeta para agricultores, ganaderos y pescadores, pero también para comunidades de vecinos, empresas y particulares que utilicen este tipo de combustible para calefacción, tal y como dicta la ley ⁽¹⁾ .

La Tarjeta Gasóleo Bonificado de Kutxabank tiene un coste de mantenimiento anual de 10 euros, igual que su tarjeta beneficiaria. Su uso permite la aplicación de un tipo reducido al comprar gasóleo de tipo B o C.

Comisiones tarjetas Kutxabank

Algunas tarjetas de Kutxabank están sujetas al pago de comisiones ⁽²⁾ . Las únicas que no tienen ningún tipo de comisión de emisión o mantenimiento son las Tarjetas Dual y Debit K26 (siempre que tengas una Cuenta Joven), mientras que en otras podrás reducir su coste o incluso eliminarlo, cumpliendo determinadas condiciones de vinculación con la entidad vasca.

La comisión anual de mantenimiento de las tarjetas Kutxabank es de 35€ para las VISA Debit, de 61€ para las VISA Oro y de 45€ para el resto, excepto para las K26+, cuya comisión será de 17€ para la de débito y de 25€ para la de crédito. Importes que, en muchos casos, es posible reducir domiciliando la nómina y haciendo un uso mínimo de la tarjeta, e incluso omitirlos por completo. El servicio de personalización de tarjetas tiene un coste de 6€

Por otro lado están las comisiones por operar en cajeros. Kutxabank no te cobrará nada por utilizar los suyos, pero sí lo hará por hacerlo en los de otros bancos, además de la comisión que la entidad propietaria de dicho cajero te imponga por dejarte usarlo sin ser cliente. Las comisiones de Kutxabank en cajeros son las siguientes:

• Por sacar dinero:
  • A débito:
    • En cajeros Kutxabank/Cajasur: 0€
    • En cajeros EURO 6000: 0,50€
    • En cajeros de otros bancos españoles:
      • En cajeros Bankinter y Caja de Ingenieros: 0,55€
      • En cajeros Arquia Banca: 0,60€
      • En cajeros Sabadell: 0,65€
      • En cajeros Euronet: 0,85€
      • En el resto de cajeros de España: el 100% de la comisión
    • En la eurozona en euros: el 100% de la comisión
    • En el extranjero: 4,5% (mínimo 4€)
  • A crédito:
    • En cajeros Kutxabank/Cajasur: 4,5% (mínimo 4,5€)
    • En cajeros EURO 6000: 4,5% (mínimo 4€) + 0,50€
    • En cajeros de otros bancos españoles:
      • En cajeros Bankinter y Caja de Ingenieros: 4,5% (mínimo 4€) + 0,55€
      • En cajeros Arquia Banca: 4,5% (mínimo 4€) + 0,60€
      • En cajeros Sabadell: 4,5% (mínimo 4€) + 0,65€
      • En cajeros Euronet: 4,5% (mínimo 4€) + 0,85€
      • En el resto de cajeros de España: 4,5% (mínimo 4€) + el 100% de la comisión
    • En la eurozona en euros: 4,5% (mínimo 4€) + el 100% de la comisión
    • En el extranjero: 5% (mínimo 4,5€)
• Por consultar tu saldo o movimientos:
  • En cajeros Kutxabank/Cajasur: 0€
  • En cajeros de otras entidades: 0,60€

Kutxabank cobra una comisión del 3% sobre el importe que resulte en contravalor en euros según el tipo de cambio utilizado por VISA, al hacer compras en divisas diferentes al euro. Por eso, si es posible comprueba si el comercio te cobrará algún tipo de comisión por pagar en euros, y haz tus cuentas para saber qué te sale más rentable.

Si haces uso de la modalidad de pago fraccionado que algunas de las tarjetas de Kutxabank ofrecen, pagarás una comisión en función del importe y las mensualidades en que lo dividas. Si usas el pago aplazado (revolving) de las tarjetas de crédito, en su lugar pagarás un tipo de interés.

• Pago completo a fin de mes: la forma de pago por defecto, sin intereses. Todas las compras que realices a lo largo de un mes se te cobrarán a comienzos del siguiente.
• Pago aplazado (revolving): podrás elegir entre pagar un porcentaje de lo que gastes o una cuota fija, hasta que saldes la deuda. Esta forma de cobro está sujeta al pago de intereses por tu parte.
• Pago fraccionado: podrás pagar a 3, 6, 9 o 12 meses tus compras individuales entre 150 y 2.000 euros, sin intereses pero previo pago de una comisión de gestión, la cual dependerá del importe y plazo elegidos.

Opiniones sobre las tarjetas Kutxabank

El portfolio de tarjetas de Kutxabank es notablemente amplio, pero las condiciones de sus productos están claramente enfocadas a que contrates uno de ellos, la Tarjeta VISA Dual, salvo que, por edad, puedas acceder a las K26 o K26+.

La VISA Dual es, junto a la VISA Dual K26+, la única tarjeta de Kutxabank cuya comisión de mantenimiento puedes eliminar. En todas las demás, a lo sumo podrás reducirla, pero no omitirla por completo mediante vinculación con la entidad, lo que hace que, en ese sentido, la variedad de tarjetas no sea tal. Al final pareces obligado a acabar contratando esa tarjeta, porque a la larga acabará siendo la única que no te cueste dinero.

Otra desventaja importante de las tarjetas de crédito de Kutxabank son los intereses que pagarás por utilizar el pago aplazado o revolving. En este caso, la TAE será superior al 25% (suponiendo que pagas la emisión y el mantenimiento), lo que coloca el tipo de interés de estas tarjetas muy por encima de la media nacional, que de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽³⁾ está en torno al 18%.