Cómo conseguir tu tarjeta de crédito: requisitos | Febrero 2023

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito

Para pedir tu nueva tarjeta de crédito, tu banco te va a pedir que cumplas una serie de requisitos. Recuerda que las tarjetas de crédito son un producto financiero que tiene un pequeño riesgo, ya que permite pagar de forma aplazada y fraccionada las compras que se realicen, un servicio por el que el banco te adelanta el dinero y luego te lo cobra con intereses. Por ello, estos establecen unos requisitos que tienes que cumplir.

• Ser mayor de 18 años. Para pedir una tarjeta de crédito a tu banco debes tener la mayoría de edad.
• Tener una cuenta bancaria en el banco en el que solicites la tarjeta. Si se trata de una tarjeta de crédito convencional necesitarás ser cliente del banco en el que la pidas (aunque hay tarjetas de crédito que se pueden asociar a una cuenta ajena a la entidad, a la que esta acudirá a cobrar el dinero que se le adeuda).
• Pasar el examen financiero que haga el banco. Una vez hayas solicitado la tarjeta y aportado toda la información que el banco te pida, la entidad estudiará tu capacidad financiera para hacer frente a posibles deudas. Si el banco considera que tu situación no es la mejor, puede denegar tu solicitud.

Si cumples todas las condiciones necesarias no tendrás ningún problema al solicitar tu tarjeta de crédito y será un proceso sencillo y rápido. En muy poco tiempo podrás empezar a utilizar tu tarjeta para hacer las compras que quieras.

¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito?

Para que el proceso de solicitar tu tarjeta de crédito sea lo más fácil y sencillo posible, vamos a guiarte paso a paso por él. De esta manera pedirás tu nueva tarjeta de crédito sin complicaciones.

1. Solicitar la tarjeta El primer paso que debes dar es solicitar la tarjeta, lo cual podrás hacer yendo a la oficina de tu banco o desde la banca virtual del mismo.
2. Aportar tu información personal y financiera Para continuar con el proceso de solicitud deberás dar al banco tu información personal (DNI, domicilio...) y también información financiera, como tus ingresos, nómina u otros documentos que te pueda pedir el banco. Si ya eres cliente, este papeleo seguramente se vea notablemente reducido.
3. Esperar Esta es la parte más sencilla, solo tendrás que esperar la respuesta del banco. Esta puede ser positiva, lo que supone que el banco acepta tu solicitud y recibirás tu nueva tarjeta en unos días, o negativa, lo que quiere decir que el banco ha denegado tu solicitud y no te dará la tarjeta de crédito.

Como puedes ver, el proceso no es para nada difícil. Solamente con seguir estos tres sencillos pasos podrás conseguir tu nueva tarjeta de crédito.

¿Qué documentación necesitas para pedir una tarjeta de crédito?

Para solicitar una nueva tarjeta de crédito necesitarás presentar al banco una serie de documentos para que pueda procesar tu solicitud. Pero, ¿cuáles son estos documentos? Son, como mínimo, dos:

• Documento de identidad: uno de los documentos más importantes que tienes que presentar es tu DNI. Puedes presentar tanto el DNI como el pasaporte, y recuerda que no puede estar caducado.
• Justificante de ingresos: puede ser una nómina o cualquier otra forma con la que puedas justificar tu nivel de ingresos. Esto le servirá al banco, junto con otros documentos, para evaluar si puede concederte la tarjeta de crédito o no.

Con estos documentos y el formulario de solicitud que te dé la entidad podrás pedir tu nueva tarjeta de crédito. Aún así, puede que tu banco te pida algún documento extra, pero estos son los más comunes. También es posible que, si ya eres cliente, esta documentación se reduzca, y que incluso tu banco no te solicite nada porque ya te conoce.

¿A quién solicitar una tarjeta de crédito?

La pregunta del millón: ¿a quién pedir tu nueva tarjeta de crédito? Pues depende. Si ya eres cliente de un banco concreto y no quieres complicarte, lo más cómodo para ti va a ser solicitar la nueva tarjeta en tu banco actual. De esta manera no tendrás que cambiar tu cuenta ni hacer nada demasiado complicado. Te ahorrarás papeleos y, además, es posible que cumplas con las condiciones para que te salga gratis.

Si no eres cliente de ningún banco, o si en el que estás ahora no te convence mucho y no te importa cambiarte, debes tener en cuenta las opciones de otros bancos y pasarte a uno de estos para solicitar una de sus tarjetas. El proceso no será demasiado complicado y es posible que te encuentres con condiciones mejores que las que tienes ahora.

Algunas de las opciones más populares son:

• Solicitar tarjeta de crédito en ING: aunque el catálogo de tarjeas de ING no es especialmente amplio, es un banco que huye de las complicaciones y eso se nota a la hora de pedir su tarjeta de crédito. Para que sea gratis basta con tener una Cuenta Nómina en la entidad.
• Pedir tarjeta de crédito en el Santander: para disponer de una tarjeta de crédito del Santander virtual basta con tener una Cuenta Online. Si quieres que sea física, debes pagar una comisión de emisión de 9€.
• Solicita tu tarjeta de crédito en BBVA: las tarjetas del BBVA también puede ser una buena opción, sobre todo si buscas un extra de seguridad. Ese es el aspecto más destacado de la Tarjeta Aqua Más, la cual no tiene comisión de emisión o mantenimiento durante el primer año (y tampoco los siguientes si cumples una serie de condiciones).
• Solicitar tarjeta de crédito en La Caixa: dispones de una buena selección de tarjetas de crédito en CaixaBank entre las que elegir. MyCard, por ejemplo, es una tarjeta de crédito con aspectos de una de débito, una mezcla muy interesante para los que quieren lo mejor de cada mundo.
• Solicitar tarjeta de crédito en EVO Banco: si buscas un banco 100% digital, puedes optar por las tarjetas de EVO Banco. La Tarjeta Inteligente, vinculada a una Cuenta Inteligente, es de débito y de crédito.

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¿Cuánto tiempo pasa desde que solicitas una tarjeta de crédito hasta que te la conceden?

El tiempo que tengas que esperar para que te concedan una tarjeta de crédito va a depender de muchos factores. Si ya eres cliente de la entidad o si acabas de abrir la cuenta, si has pedido la tarjeta en una oficina o por internet... Todos estos factores van a hacer que tu espera sea más o menos larga.

Por lo general, los bancos suelen tardar unos 5-7 días en procesar tu solicitud y decirte si la han aceptado o no. Pero este plazo puede ser más largo y también más corto, pues depende de muchos factores. Pero no te preocupes, el banco te hará saber cuál ha sido la decisión en cuanto haya procesado toda tu información.

¿Hay que pagar por solicitar una tarjeta de crédito?

Hay tarjetas de crédito por las que no tendrás que pagar, pero lo más normal es que estas tarjetas nos cuesten un dinero, o que tengas que cumplir una serie de condiciones para que te salgan gratis. Lo habitual, en todo caso, es tener que pagar por solicitar la tarjeta, por mantenerla activa, por renovarla, e incluso por todo ello a la vez.

Se puede decir, por tanto, que hay tres comisiones principales a las que se puede hacer frente al pedir una tarjeta de crédito, aunque no todos los bancos las aplican. Encontrarás entidades que solo tengan una de ellas, otros que impongan dos, etc. Estas son:

1. Comisión por emisión: es la cuota que tendrás que pagar al banco para que emita la tarjeta. Se paga una única vez, en el momento de la solicitud.
2. Comisión de mantenimiento: se puede pagar anual, semestral o mensualmente, en función del banco. No abonarla supondrá la anulación de la tarjeta, e incurrirás en una deuda con tu banco que no dudes que este tratará de cobrar.
3. Comisión por renovación: es la menos habitual de las tres, pero la puedes encontrar en algunas entidades. Es como la de emisión, pero el banco te la cobra por enviarte una tarjeta nueva cuando la tuya haya caducado. Similar a ella es la comisión por reemplazo, en caso de que necesites una nueva tarjeta antes de que caduque, por rotura, pérdida o robo.

Sin embargo, los bancos ofrecen ofertas y promociones por los que, si cumples una serie de condiciones, ya sea un nivel de gasto determinado, una serie de ingresos o, simplemente, tener un tipo de cuenta determinada en el banco, podrás conseguir una tarjeta de crédito sin pagar emisión, mantenimiento o directamente nada de nada.

¿Cómo saber qué tarjeta de crédito solicitar?

Lo más importante a la hora de elegir la tarjeta de crédito que más te conviene es pensar para qué la vas a usar. Dependiendo del uso que des a tu tarjeta, a lo mejor te convienen más una serie de opciones que otras.

Por ejemplo, si solo vas a usar tu tarjeta de crédito para comprar por internet, puede que te salga más a cuenta solicitar una tarjeta de crédito virtual. Este tipo de tarjetas no suelen tener comisiones por mantenimiento o emisión, por lo que te puede salir más rentable que una tarjeta de crédito convencional.

En el caso de que vayas a utilizar tu tarjeta de crédito tanto en tiendas físicas como online, al elegirla deberías tener en cuenta su coste. Es decir, la que menos comisiones tenga, tanto por mantenimiento como por emisión.

Y si vas a utilizar métodos de financiación adicionales, como la compra fraccionada o a plazos, lo más conveniente es que escojas aquella tarjeta que tenga unos intereses más bajos. Para determinarlo, fíjate en la TAE. Cuanto menores sean estos intereses menos, tendrás que pagar por hacer estos pagos fraccionados.