Roams Logo
×
undefined
roams logo
×
Roams Logo
Mujer hablando por teléfono solicitando tarjeta

Cómo conseguir tu tarjeta de crédito: requisitos | Febrero 2023

1.320 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 1 de febrero de 2023

Tarjetas logo
En pocas palabras

Solicitar una nueva tarjeta de crédito en ocasiones es una tarea abrumadora: letras pequeñas, infinidad de opciones... Pero no tiene por qué se tan complicado. Si necesitas solicitar tu tarjeta de crédito y no sabes cómo, nosotros te ayudamos.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito

Para pedir tu nueva tarjeta de crédito, tu banco te va a pedir que cumplas una serie de requisitos. Recuerda que las tarjetas de crédito son un producto financiero que tiene un pequeño riesgo, ya que permite pagar de forma aplazada y fraccionada las compras que se realicen, un servicio por el que el banco te adelanta el dinero y luego te lo cobra con intereses. Por ello, estos establecen unos requisitos que tienes que cumplir.

  • Ser mayor de 18 años. Para pedir una tarjeta de crédito a tu banco debes tener la mayoría de edad.
  • Tener una cuenta bancaria en el banco en el que solicites la tarjeta. Si se trata de una tarjeta de crédito convencional necesitarás ser cliente del banco en el que la pidas (aunque hay tarjetas de crédito que se pueden asociar a una cuenta ajena a la entidad, a la que esta acudirá a cobrar el dinero que se le adeuda).
  • Pasar el examen financiero que haga el banco. Una vez hayas solicitado la tarjeta y aportado toda la información que el banco te pida, la entidad estudiará tu capacidad financiera para hacer frente a posibles deudas. Si el banco considera que tu situación no es la mejor, puede denegar tu solicitud.

Si cumples todas las condiciones necesarias no tendrás ningún problema al solicitar tu tarjeta de crédito y será un proceso sencillo y rápido. En muy poco tiempo podrás empezar a utilizar tu tarjeta para hacer las compras que quieras.


¿Cómo se solicita una tarjeta de crédito?

Para que el proceso de solicitar tu tarjeta de crédito sea lo más fácil y sencillo posible, vamos a guiarte paso a paso por él. De esta manera pedirás tu nueva tarjeta de crédito sin complicaciones.

  1. Solicitar la tarjeta El primer paso que debes dar es solicitar la tarjeta, lo cual podrás hacer yendo a la oficina de tu banco o desde la banca virtual del mismo.
  2. Aportar tu información personal y financiera Para continuar con el proceso de solicitud deberás dar al banco tu información personal (DNI, domicilio...) y también información financiera, como tus ingresos, nómina u otros documentos que te pueda pedir el banco. Si ya eres cliente, este papeleo seguramente se vea notablemente reducido.
  3. Esperar Esta es la parte más sencilla, solo tendrás que esperar la respuesta del banco. Esta puede ser positiva, lo que supone que el banco acepta tu solicitud y recibirás tu nueva tarjeta en unos días, o negativa, lo que quiere decir que el banco ha denegado tu solicitud y no te dará la tarjeta de crédito.

Como puedes ver, el proceso no es para nada difícil. Solamente con seguir estos tres sencillos pasos podrás conseguir tu nueva tarjeta de crédito.


¿Qué documentación necesitas para pedir una tarjeta de crédito?

Para solicitar una nueva tarjeta de crédito necesitarás presentar al banco una serie de documentos para que pueda procesar tu solicitud. Pero, ¿cuáles son estos documentos? Son, como mínimo, dos:

  • Documento de identidad: uno de los documentos más importantes que tienes que presentar es tu DNI. Puedes presentar tanto el DNI como el pasaporte, y recuerda que no puede estar caducado.
  • Justificante de ingresos: puede ser una nómina o cualquier otra forma con la que puedas justificar tu nivel de ingresos. Esto le servirá al banco, junto con otros documentos, para evaluar si puede concederte la tarjeta de crédito o no.

Con estos documentos y el formulario de solicitud que te dé la entidad podrás pedir tu nueva tarjeta de crédito. Aún así, puede que tu banco te pida algún documento extra, pero estos son los más comunes. También es posible que, si ya eres cliente, esta documentación se reduzca, y que incluso tu banco no te solicite nada porque ya te conoce.


¿A quién solicitar una tarjeta de crédito?

La pregunta del millón: ¿a quién pedir tu nueva tarjeta de crédito? Pues depende. Si ya eres cliente de un banco concreto y no quieres complicarte, lo más cómodo para ti va a ser solicitar la nueva tarjeta en tu banco actual. De esta manera no tendrás que cambiar tu cuenta ni hacer nada demasiado complicado. Te ahorrarás papeleos y, además, es posible que cumplas con las condiciones para que te salga gratis.

Si no eres cliente de ningún banco, o si en el que estás ahora no te convence mucho y no te importa cambiarte, debes tener en cuenta las opciones de otros bancos y pasarte a uno de estos para solicitar una de sus tarjetas. El proceso no será demasiado complicado y es posible que te encuentres con condiciones mejores que las que tienes ahora.

Algunas de las opciones más populares son:

  • Solicitar tarjeta de crédito en ING: aunque el catálogo de tarjeas de ING no es especialmente amplio, es un banco que huye de las complicaciones y eso se nota a la hora de pedir su tarjeta de crédito. Para que sea gratis basta con tener una Cuenta Nómina en la entidad.
  • Pedir tarjeta de crédito en el Santander: para disponer de una tarjeta de crédito del Santander virtual basta con tener una Cuenta Online. Si quieres que sea física, debes pagar una comisión de emisión de 9€.
  • Solicita tu tarjeta de crédito en BBVA: las tarjetas del BBVA también puede ser una buena opción, sobre todo si buscas un extra de seguridad. Ese es el aspecto más destacado de la Tarjeta Aqua Más, la cual no tiene comisión de emisión o mantenimiento durante el primer año (y tampoco los siguientes si cumples una serie de condiciones).
  • Solicitar tarjeta de crédito en La Caixa: dispones de una buena selección de tarjetas de crédito en CaixaBank entre las que elegir. MyCard, por ejemplo, es una tarjeta de crédito con aspectos de una de débito, una mezcla muy interesante para los que quieren lo mejor de cada mundo.
  • Solicitar tarjeta de crédito en EVO Banco: si buscas un banco 100% digital, puedes optar por las tarjetas de EVO Banco. La Tarjeta Inteligente, vinculada a una Cuenta Inteligente, es de débito y de crédito.
Tarjeta
Tarjeta
Tarjeta Crédito
43 €/año (1er año gratis)Coste
Desde 19,52%TAE pago a plazos
Sin recompensasRecompensas
Sin regalo Regalo

¿Cuánto tiempo pasa desde que solicitas una tarjeta de crédito hasta que te la conceden?

El tiempo que tengas que esperar para que te concedan una tarjeta de crédito va a depender de muchos factores. Si ya eres cliente de la entidad o si acabas de abrir la cuenta, si has pedido la tarjeta en una oficina o por internet... Todos estos factores van a hacer que tu espera sea más o menos larga.

Por lo general, los bancos suelen tardar unos 5-7 días en procesar tu solicitud y decirte si la han aceptado o no. Pero este plazo puede ser más largo y también más corto, pues depende de muchos factores. Pero no te preocupes, el banco te hará saber cuál ha sido la decisión en cuanto haya procesado toda tu información.

En definitiva, el tiempo de espera será menor cuanto más te conozca el banco. Es decir, cuanto más tiempo lleves siendo cliente de la entidad. Si, por el contrario, acabas de llegar, considera tener que esperar al menos una semana, ya que el banco tendrá que hacer un estudio de tu viabilidad como cliente, ya que una tarjeta de crédito no deja de ser un producto financiero que puede suponer un riesgo para la entidad.


¿Hay que pagar por solicitar una tarjeta de crédito?

Hay tarjetas de crédito por las que no tendrás que pagar, pero lo más normal es que estas tarjetas nos cuesten un dinero, o que tengas que cumplir una serie de condiciones para que te salgan gratis. Lo habitual, en todo caso, es tener que pagar por solicitar la tarjeta, por mantenerla activa, por renovarla, e incluso por todo ello a la vez.

Se puede decir, por tanto, que hay tres comisiones principales a las que se puede hacer frente al pedir una tarjeta de crédito, aunque no todos los bancos las aplican. Encontrarás entidades que solo tengan una de ellas, otros que impongan dos, etc. Estas son:

  1. Comisión por emisión: es la cuota que tendrás que pagar al banco para que emita la tarjeta. Se paga una única vez, en el momento de la solicitud.
  2. Comisión de mantenimiento: se puede pagar anual, semestral o mensualmente, en función del banco. No abonarla supondrá la anulación de la tarjeta, e incurrirás en una deuda con tu banco que no dudes que este tratará de cobrar.
  3. Comisión por renovación: es la menos habitual de las tres, pero la puedes encontrar en algunas entidades. Es como la de emisión, pero el banco te la cobra por enviarte una tarjeta nueva cuando la tuya haya caducado. Similar a ella es la comisión por reemplazo, en caso de que necesites una nueva tarjeta antes de que caduque, por rotura, pérdida o robo.

Sin embargo, los bancos ofrecen ofertas y promociones por los que, si cumples una serie de condiciones, ya sea un nivel de gasto determinado, una serie de ingresos o, simplemente, tener un tipo de cuenta determinada en el banco, podrás conseguir una tarjeta de crédito sin pagar emisión, mantenimiento o directamente nada de nada.


¿Cómo saber qué tarjeta de crédito solicitar?

Lo más importante a la hora de elegir la tarjeta de crédito que más te conviene es pensar para qué la vas a usar. Dependiendo del uso que des a tu tarjeta, a lo mejor te convienen más una serie de opciones que otras.

Por ejemplo, si solo vas a usar tu tarjeta de crédito para comprar por internet, puede que te salga más a cuenta solicitar una tarjeta de crédito virtual. Este tipo de tarjetas no suelen tener comisiones por mantenimiento o emisión, por lo que te puede salir más rentable que una tarjeta de crédito convencional.

En el caso de que vayas a utilizar tu tarjeta de crédito tanto en tiendas físicas como online, al elegirla deberías tener en cuenta su coste. Es decir, la que menos comisiones tenga, tanto por mantenimiento como por emisión.

Y si vas a utilizar métodos de financiación adicionales, como la compra fraccionada o a plazos, lo más conveniente es que escojas aquella tarjeta que tenga unos intereses más bajos. Para determinarlo, fíjate en la TAE. Cuanto menores sean estos intereses menos, tendrás que pagar por hacer estos pagos fraccionados.

Por último, no olvides preguntarte lo más importante: "¿de verdad necesito una tarjeta de crédito?" Es posible que la respuesta sea no, y que puedas te baste con una tarjeta de débito, la cual por lo general tiene menores gastos asociados y es de más sencilla solicitud.


Preguntas frecuentes sobre solicitar tarjetas de crédito

¿Puedo pedir una tarjeta de crédito si estoy en ASNEF?

Estar en un registro de morosidad es un impedimento muy importante para acceder a las vías de financiación tradicionales, y eso incluye las tarjetas de crédito. Aunque no te descalifica automáticamente, debes saber que conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es muy complicado, y que muy pocas entidades te la concederán mientras estés inscrito.

¿Hay tarjetas de crédito que no sean de un banco?

Aunque los bancos son los principales emisores de las tarjetas de crédito, otras entidades financieras pueden emitir las suyas propias. Hay entidades de crédito con sus propias tarjetas, así como grandes superficies comerciales a través de sus servicios financieros (El Corte Inglés, Carrefour...). Recuerda que estas últimas lo normal es que solo se puedan usar para pagar compras en tiendas del grupo emisor.

¿Hay tarjetas de crédito para jóvenes?

El requisito indispensable para pedir una tarjeta de crédito es ser mayor de edad, por lo que con menos de 18 años no es posible tener una tarjeta este tipo. Sin embargo, muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito con condiciones especiales para los menores de una determinada edad (normalmente, entre 28 y 34 años). Las condiciones de aprobación suelen ser un poco más laxas, y suelen estar libres de comisiones.

¿Qué es mejor para pedir mi tarjeta de crédito, Visa o Mastercard?

Visa y Mastercard son los dos principales fabricantes de tarjetas de crédito a nivel mundial. ¿Cuál es mejor? Ambos tienen sus pros y contras, pero en el fondo quien puede marcar la diferencia será el banco que emita la tarjeta de crédito. Ambos tipos de tarjeta son aceptados en la práctica totalidad del planeta, por lo que en ese sentido no debes preocuparte si tu tarjeta de crédito es Visa o Mastercard.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito prepagada?

Los conceptos de crédito y prepago no son compatibles. De hecho, son hasta antagónicos: en una tarjeta de crédito el banco te adelanta, por así decirlo, el dinero, y se lo pagas a comienzos del siguiente mes o a plazos a cambio de intereses; en una tarjeta de prepago eres tú quien adelanta el dinero, cargando con él la tarjeta, la cual podrás utilizar mientras tenga saldo. No hay, al menos por el momento, tarjetas de crédito de prepago.

¿Buscas una tarjeta? Utiliza nuestro comparador para encontrar una a tu medida

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.