Tarjetas Deutsche Bank: crédito débito y virtuales

1. La mejor tarjeta de crédito de Deutsche Bank: Tarjeta Calma DB

La Tarjeta Calma DB, fabricada por Mastercard, tiene la particularidad de modificar el código de seguridad o CVC cada 4 horas, gracias al sistema tecnológico de seguridad Motion Code. Eso hace que sea una tarjeta especialmente segura, ya que en un plazo máximo de cuatro horas no se podrá utilizar para comprar por internet con ella sin acceso al nuevo código CVC.

De hecho, es una tarjeta especialmente pensada para tus compras online, ya que si no quedas conforme con el producto recibido, o si la entrega no se llega a producir siquiera, se te devolverá el importe de dicha compra.

Incluye otras dos ventajas: un seguro en caso de robo, atraco o rotura de los bienes adquiridos (se te devolverá su importe si el incidente se produce en los días posteriores a su adquisición) y te garantiza el abono de la diferencia del precio de los productos que adquieras si los encuentras más baratos.

En lo que a formas de pago se refiere, la Tarjeta Calma DB permite usar las dos formas clásicas de este banco: completo a fin de mes y aplazado (en cuotas de, como mínimo, 20€ o el 2% del crédito, lo que sea mayor).

Nuestra opinión experta

Si buscas una tarjeta para comprar por internet a crédito, la Tarjeta Calma DB es sin duda una de las mejores opciones que puedes encontrar. Sin embargo, debes tener en cuenta que esta entidad no destaca especialmente por sus bajas comisiones, y que además la TAE de la financiación de esta tarjeta no es la mejor posible. Pero incluso con eso presente, esta tarjeta es digna de mención por sus grandes medidas de seguridad.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

En Deutsche Bank hay disponibles otras opciones de tarjeta de crédito, las cuales procedemos a enumerar a continuación.

Tarjeta Crédito DB

Con la Tarjeta Crédito DB puedes pagar las compras que realices cuando tú quieras, bien a fin de mes, o bien aplazando tus pagos. Esta segunda modalidad está sujeta al pago de intereses, y tiene una condición: que la cuota resultante sea la cantidad mayor entre el 2% del límite de crédito o 20€.

Además, incluye dos seguros totalmente gratuitos: uno de accidente en viajes y otro de protección de compras. Las condiciones y coberturas exactas las podrás conocer en el momento de la contratación.

Se trata de una tarjeta que te permitirá hacer uso de Flexipago, una funcionalidad de Deutsche Bank que permite fraccionar cualquier compra o cargo en cuenta, recibo o transferencia, que hayas recibido en los tres últimos meses. Podrás utilizarlo en cualquier gasto de entre 100 y 3.000 euros, y también está sujeto al pago de intereses.

Tarjeta Crédito Oro DB

La Tarjeta Crédito Oro DB es la tarjeta más exclusiva de Deutsche Bank, dentro de sus opciones para particulares. Es una tarjeta cuyas características hacen que sea ideal para cuando tengas que viajar, ya que incluye dos seguros totalmente gratis: uno de accidente en viajes y otro de asistencia médica y legal cuando salgas al extranjero.

También te brinda la oportunidad de aplazar el pago de tus compras, a cambio del pago de intereses. Podrás elegir la cuota a pagar cada mes, siempre que sea a partir del 2% de tu límite de crédito (y como mínimo de 20€).

Tarjeta Shopping DB

La Tarjeta Shopping DB es, como su propio nombre indica, una tarjeta idónea para hacer compras. ¿Por qué? Porque con ella se te devolverá el 5% de todas las compras que realices en grandes superficies, y un 10% si lo haces en alguno de los 400 comercios online que se encuentran adheridos al programa Club Descuentos DB.

Estarás completamente seguro en tus compras, ya que en caso de robo o atraco, siempre se te devolverá el importe de lo que te hayas gastado. Esta tarjeta incluye seguridad extra en compras online, seguro de protección de compras, garantía al mejor precio y extensión de garantía de tus compras. Consulta las condiciones particulares de cada una de estas ventajas al solicitar la tarjeta.

La Tarjeta Shopping DB es una tarjeta revolving gratuita. No tiene comisión de emisión o mantenimiento, pero solo puedes pagar tus compras de manera aplazada, nunca todo a la vez a fin de mes sin intereses. Podrás elegir tu cuota, siempre que sea de como mínimo 20€ o el 2% de tu crédito, la cantidad que sea mayor.

Tarjeta Familia DB

La Tarjeta Familia DB es una tarjeta revolving, sin comisión de emisión y mantenimiento, que te devuelve un 3% de todas las compras que hagas en grandes superficies, ropa y farmacia.

Solo admite la forma de pago aplazado, la cual te permite elegir la cuantía de las cuotas que abonarás cada mes, siempre que estas sean de, como mínimo, 20€ o el 2% de tu crédito (la cantidad que sea mayor).

Pero además de todo esto, contarás con diversos servicios totalmente gratuitos:

• Servicio telefónico para resolver dudas que surjan en temas médicos y pediátricos
• Servicio de telefarmacia
• Servicio de ayuda en encargos personales (como envíos, regalos, taxis, telegramas...)
• Gestión del servicio doméstico, para ayudarte a encontrar empleados del hogar
• Profesores a domicilio, para cualquier materia y nivel
• Servicio de asistencia y asesoramiento informático
• Asesoramiento telefónico jurídico, legal y fiscal

Tarjeta Crédito World Elite DB

La Tarjeta Crédito World Elite DB tiene un carácter exclusivo, por varios motivos. El primero, que es exclusiva para clientes de la banca privada de Deutsche Bank. El segundo, que te da acceso a varias ventajas y beneficios, como:

• Acceso gratuito a salas VIP de aeropuertos donde podrás tomar un descanso antes de emprender tu viaje.
• Acceso preferente para ti y tu acompañante en aeropuertos.
• Seguros gratis a la hora de viajar:
  • Servicio de atención médica en el extranjero.
  • Cobertura en coches de alquiler, en caso de retrasos, cancelación o pérdida de equipaje.
  • Cobertura ante contratiempos relacionados con deportes de invierno, golf, cruceros o bodas.
• Beneficios exclusivos gracias a Mastercard Travel Rewards, como un cashback del 10% de tus compras online hechas en los comercios adheridos al Club Descuentos DB.

Y, además, te permitirá disfrutar de tres privilegios especiales para tu día a día:

• PressReader: acceso premium a más de 7.000 publicaciones, periódicos y revistas digitales, para leer online o descargar para poder echarlos un vistazo dónde y cuándo quieras.
• Concierge: asistente personal 24 horas para lo que necesites (encargos personales como gestión de reservas o planificación de viajes).
• Mastercard Travel & Lifestyle Services: descuentos en los hoteles, restaurantes y eventos más prestigiosos, y tendrás preferencia en muchos servicios, como el alquiler de vehículos.

Tarjetas VIA-T de Deutsche Bank

Si eres de los que han hecho de atravesar peajes una costumbre, Deutsche Bank te permite solicitar la Tarjeta VIA-T, un dispositivo que te permite pasar por los peajes sin detenerte. El aparato se comunicará automáticamente con la garita, y la barrera se levantará a tu paso.

El importe se cargará automáticamente en tu tarjeta de crédito, y puedes usar la Tarjeta VIA-T en las autopistas de España, Portugal, Francia e Italia (salvo en los túneles de Montblanc y Fréjus), así como en más de 800 aparcamientos concertados en estos cuatro países.

Podrás elegir entre tres tarifas diferentes, en función del uso que le vayas a dar:

• Fórmula Fácil: para usuarios habituales. Cuota anual de 15€, con alta y envío gratuitos.
• Usuario Frecuente: de nuevo para los que van a darle un buen uso al dispositivo. Tiene un coste de 28,38€ su emisión y envío, y una cuota de 6,15€ al año.
• Tiempo Libre: para usuarios esporádicos. Tiene un coste de 1,10€ al mes, lo pagas solo los meses que lo uses, y el alta y envío cuestan 28,38€.

Recibirás el dispositivo entre 24 y 48 horas en la dirección que indiques, y desde tu área de cliente de Deutsche Bank podrás disfrutar de las siguientes ventajas adicionales:

1. Impresión de justificantes de pago.
2. Facturas mensuales.
3. Geolocalización de tránsitos.
4. Estadística de consumos.
5. Intercambio de matrículas (el dispositivo se puede utilizar en otros vehículos, pero no en más de uno a la vez).
6. Acceso a descuentos VIA-T.

2. La mejor tarjeta de débito de Deutsche Bank: Tarjeta Débito DB

La Tarjeta Débito DB aúna la comodidad de este tipo de tarjetas con la exclusividad que ofrece a sus clientes una entidad como Deutsche Bank. Esto se traduce, para empezar, en la posibilidad de sacar dinero de cajeros sin comisiones (en cualquiera de Deutsche Bank, Euro Automatic Cash, Bankinter, Targobank y Caja Rural, y a partir de 200€ gratis en cajeros CaixaBank, Banca March, Cajamar y Laboral Kutxa).

Pero los beneficios de esta tarjeta van más allá. Te garantiza el abono de la diferencia si encuentras tus compras más baratas (hasta 500€, para productos de 30€ o más y siempre que dicha diferencia sea de, como mínimo, 20€), y te protege ante robos, atracos o daños accidentales para tus compras (hasta 1.000€ por siniestro y año, para bienes de 35€ o más). También estarás cubierto en caso de sufrir un atraco en las 24 horas posteriores a hacer una retirada en un cajero.

Son tarjetas que se pueden vincular a dispositivos móviles, mediante DB Pay, Apple Pay o Samsung Pay, y de ese modo poder utilizar tu smartphone para pagar, permitiéndote dejar la tarjeta en casa.

Además, podrás participar en eventos exclusivos en las principales ciudades del mundo, gracias a Priceless Cities, un servicio de Mastercard.

Nuestra opinión experta

Deutsche Bank ha buscado la forma de darle un valor añadido a algo tan cotidiano como es una tarjeta de débito, y lo ha logrado con esta Tarjeta Débito DB, a la que ha envuelto de exclusividad gracias a sus seguros y promociones asociados. Si puedes beneficiarte de sus ventajas sin pagar emisión o mantenimiento, sin duda estarás ante una gran tarjeta.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

En lo que a tarjetas de débito se refiere, en Deutsche Bank encontrarás otras opciones, aunque son mucho menos numerosas que a crédito. Las enumeramos a continuación.

Tarjeta Débito Más DB

Deutsche Bank ofrece a sus clientes de una Cuenta Nómina Más DB una tarjeta exclusiva, la Tarjeta Débito Más DB. Se trata de una tarjeta sin comisiones, ni de emisión, renovación o por cambio de divisa, que permite sacar dinero gratis de cualquier cajero del mundo y con seguros y servicios asociados:

• Servicio de información gratuito
• Servicios de envío (flores, regalos...) y reservas (hoteles, viajes, restaurantes, taxis...)
• Servicio de asistencia informática y tecnológica
• Servicio de asesoramiento jurídico telefónico
• Seguro de viajes, con indemnización por accidente, cobertura de gastos médicos y asistencia de urgencia en el extranjero, indemnización por retraso de entrega de equipajes, por pérdida de vuelos o conexiones y por cancelación de viajes por hospitalización o fallecimiento de un familiar

Tarjeta Débito Spain Ready DB

La Tarjeta Débito Spain Ready DB está pensada para extranjeros que residan en España. Suma a las características de la Tarjeta Débito DB (como las retiradas de efectivo gratuitas) otras exclusivas, pensadas para ese colectivo:

1. Protección en viajes:
   • Seguro de accidente en viajes.
   • Repatriación médica en el extranjero en caso de enfermedad o accidente.
   • Cancelación de tarjetas con una llamada.
2. Servicios para tu día a día en España:
   • Orientación médica telefónica.
   • Servicio de traducción e intérprete, por teléfono o por escrito. Disponible las 24 horas, pero solo de inglés o francés a castellano
   • Gestión de altas o modificación de los suministros de tu vivienda en España (luz, gas, teléfono y agua).
   • Servicio de concierge, para recibir información sobre urgencias, tráfico, ocio o meteorología. Te permitirá, además, acceder a alquiler de coches con descuento, compra de billetes de avión, paquetes vacacionales, etc.
   • Servicio de asistencia domiciliaria, para ti y tu familia.
3. Asistencia jurídico-legal

Esta tarjeta se puede asociar a dispositivos móviles, gracias a DB Pay, Apple Pay y Samsung Pay, permitiéndote pagar con tu smartphone sin tener que llevarla encima.

3. La mejor tarjeta virtual de Deutsche Bank: Tarjeta Crédito Virtual DB

La Tarjeta Crédito Virtual DB suma a las ventajas de una tarjeta normal un extra de seguridad y control sobre tus gastos. Se trata de una tarjeta que se pueden vincular a tus dispositivos móviles a través de DB Pay, Apple Pay o Samsung Pay para utilizarlas como si de una tarjeta física se tratara.

Podrás establecer límites para esta tarjeta a través de la App Deutsche Bank, y no necesitarás hacer nada para activarla: en cuanto la solicites (y se te apruebe) podrás usarla.

Esta tarjeta virtual no tiene comisión de emisión o mantenimiento, y te permite pagar a final de mes tus compras o fraccionarlas mediante el servicio Flexipago (para compras de 100€ o más), así como enviar dinero de tu línea de crédito a la cuenta asociada (Servicio Credit Express). Cuenta, además, con dos seguros asociados, de compras y de accidente en viajes, así como acceso al programa de ventajas de Mastercard.

Nuestra opinión experta

Deutsche Bank sorprende con sus tarjetas virtuales, ya que no es habitual que se puedan solicitar tarjetas 100% virtuales, sin contraparte física, de crédito y con la posibilidad de vincularlas al móvil. Es decir, que con la Tarjeta Crédito Virtual DB podrás operar como si fuera una tarjeta normal y corriente, cuando, por lo general, las tarjetas 100% virtuales no se pueden usar en comercios físicos. Y, además, es gratis, sin coste de emisión o mantenimiento, pero su contratación muy probablemente esté supeditada a la apertura de una cuenta determinada en la entidad, la cual sí puede tener comisiones.

Juan RibónRedactor experto en finanzas personales

Si la Tarjeta Crédito Virtual DB no es lo que buscas, Deutsche Bank dispone de otras dos, también 100% virtuales, las cuales detallamos a continuación.

Tarjeta Revolving Virtual DB

La Tarjeta Revolving Virtual DB es una versión de la Tarjeta Crédito Virtual DB, con la posibilidad de financiar tus compras mediante revolving. Además, cuenta con las ventajas del Club Descuentos DB (cashback del 10% en tiendas online seleccionadas) y la devolución del 5% de todas tus compras en grandes superficies. Como aquella, es posible vincularla a un smartphone para poder operar con ella en comercios físicos.

Tarjeta Débito Virtual DB

La Tarjeta Débito Virtual DB es el equivalente a débito de la Tarjeta Crédito Virtual DB. Solo permite operar con el dinero que haya en la cuenta asociada, incluso en comercios físicos si la vinculas a un dispositivo con DB Pay, Apple Pay o Google Pay. A diferencia de otras tarjetas 100% virtuales de esta entidad, la Tarjeta Débito Virtual DB tiene un coste de mantenimiento de 5€ al año.

Comisiones de las tarjetas de Deutsche Bank

Las tarjetas de Deutsche Bank están sujetas al pago de determinadas comisiones, salvo que en el contrato de cada una de ellas se especifique lo contrario. Las comisiones más habituales son tres: los costes de emisión, mantenimiento o renovación, la comisión por disposición de efectivo y las comisiones por cambio de divisa.