Banco Pichincha Hipotecas Banco Pichincha: características, gastos y cómo contratar
Las hipotecas del Banco Pichincha son competitivas por la total ausencia de comisiones y por ofrecer una financiación de hasta el 90% del valor de compra del inmueble, sin bonificaciones ni vinculación. La entidad solo ofrece hipotecas mixtas con 4 años fijos, en dos modalidades en función del poder adquisitivo del cliente y del coste del inmueble.
- Para viviendas de hasta un millón : Hipoteca Mixta Pichincha Plus
- Para viviendas de hasta medio millón : Hipoteca Mixta Pichincha
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024
- · 1. Para viviendas de hasta un millón: Hipoteca Mixta Pichincha Plus
- · 2. Para viviendas de hasta medio millón: Hipoteca Mixta Pichincha
- · Comisiones y requisitos de las hipotecas en Banco Pichincha
- · Gastos hipoteca Banco Pichincha
- · Opiniones hipotecas Banco Pichincha
- · ¿Cómo contratar hipoteca en el Banco Pichincha?
- · Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Banco Pichincha
- · ¿Admite subrogaciones hipotecarias el Banco Pichincha?
- · ¿Debo contratar un seguro de vida para que Banco Pichincha me apruebe la hipoteca?
- · ¿Hay comisión por impago de la cuota mensual de la Hipoteca Pichincha?
- · ¿El Banco Pichincha tiene un simulador de hipotecas?
- · ¿Tiene cláusula suelo la hipoteca del Banco Pichincha?
1. Para viviendas de hasta un millón: Hipoteca Mixta Pichincha Plus
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024La Hipoteca Mixta Pichincha Plus está pensada para aquellos clientes que van a hacer un gran desembolso al comprar su vivienda, porque te financia nada menos que hasta 1.000.000€ , siendo este el menor valor entre el 90% del precio de compra o el 80% de la tasación. Los cuatro primeros años tiene un TIN fijo del 3,20%, y los siguientes, hasta un máximo de 31 más , el tipo de interés estará referenciado al euríbor más un diferencial del 1%.
El único requisito que tiene esta hipoteca es el poder acreditar unos ingresos mínimos, de 1.800€ mensuales si se contrata con un solo titular, o de 2.400€ si se firma entre dos. Como todas las hipotecas de este banco, no tiene comisiones de ningún tipo , ni siquiera por la amortización anticipada.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite acceder a cantidades realmente elevadas | El TIN del periodo fijo y el diferencial del variable están lejos de ser los mejores |
| No tiene comisiones de ningún tipo, y puedes financiar hasta el 90% de la casa | La ausencia de vinculación no compensa en el largo plazo |
| Aunque requiere de unos ingresos mínimos algo elevados para su contratación, 1.800€ mensuales no deberían ser un problema para alguien que aspira a comprar una casa de más de medio millón de euros | Se echa en falta poder elegir la duración del tramo fijo |
2. Para viviendas de hasta medio millón: Hipoteca Mixta Pichincha
Cuota calculada con Euribor 3,718% a fecha 01/04/2024La hipoteca mixta del Banco Pichincha es exactamente igual que su versión "premium", con un par de excepciones. Para empezar, el máximo a financiar son 500.000€ (cantidad que sale del menor importe entre el 90% del valor de compra o del 80% de la tasación), pero a cambio los ingresos mínimos también se reducen: a 1.000€ para hipotecas con un titular y a 1.600€ si se firma entre dos .
Comparte con su hermana mayor el TIN del plazo fijo, pero a esta se le aplica un diferencial algo mayor en el tramo variable , en concreto del 1,50%, lo que hace que sea algo más cara a partir del quinto año.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite financiar hasta el 90%, hasta 500.000€, por 35 años, y con unos ingresos mensuales de solo 1.000€ | Ni el TIN del periodo fijo ni el diferencial son especialmente atractivos |
| No tiene comisiones de ningún tipo, ni exige vinculación alguna | Las pegas de la Mixta Plus se agravan en esta hipoteca |
Comisiones y requisitos de las hipotecas en Banco Pichincha
Para contratar las hipotecas Pichincha es importante que conozcas las características principales del préstamo, así como las condiciones que debes cumplir para su contratación. Son hipotecas:
- Sin comisión de apertura ni de estudio .
- Sin comisiones por subrogación o cambio de condiciones .
- Sin comisiones por amortización anticipada total o parcial .
- Hasta 500.000€ (Hipoteca Pichincha) o 1.000.000€ (Hipoteca Pichincha Plus).
- Financia hasta el 90% del valor de compra (mínimo 40.000€) con un máximo del 80% del valor de tasación.
Las condiciones o requisitos para una hipoteca en el Banco Pichincha son:
- Tener una cuenta en Banco Pichincha , para pagar todas las mensualidades.
- Contratar un seguro de daños para la vivienda.
- Presentar documentación: tres últimas nóminas, contrato de trabajo, vida laboral, declaración de la renta, extractos bancarios de los últimos meses, contrato de compraventa de la vivienda, etc.
- Edad mínima 21 años, y edad máxima 75 años en el momento del vencimiento.
- Disponer de unos ingresos mínimos de 1.000€ (un titular) o 1.600€ (dos titulares). Esta cifra asciende a 1.800€ o 2.400€ en caso de la Hipoteca Plus.
- Ser residente en España .
Gastos hipoteca Banco Pichincha
Los gastos de hipoteca en Banco Pichincha son los mismos que en la mayoría de entidades. Es decir, tan solo debes asumir los gastos de tasación de la vivienda y nota simple . Estos gastos suponen aproximadamente entre 300€ y 400€.
También debes contratar un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de Banco Pichincha. La entidad ofrece la posibilidad de contratar uno con ella, gestionado por Caser , pero puedes contratar otro, con la aseguradora que prefieras.
Y no te olvides de que debes hacerte cargo de los gastos de compraventa de la vivienda e impuestos derivados . Cabe destacar que estos gastos no están asociados a la hipoteca pero hay que tenerlos en cuenta, por lo que hay tener ahorros para hacerles frente. Estos gastos pueden ascender hasta el 10% o 15% del valor de la vivienda.
Banco Pichincha, por su parte, asumirá los gastos derivados del registro de la propiedad , de gestoría y notaría , y el IAJD correspondiente a la formalización de la hipoteca. Es decir, los que le corresponden por ley y nada más.
Opiniones hipotecas Banco Pichincha
El aspecto más destacado de las hipotecas del Banco Pichincha es su sencillez . Ofrece dos productos, en función del capital que necesites para comprar tu nueva vivienda, ambos libres de comisiones .
También merece la pena destacar la posibilidad de alcanzar hasta un 90% de financiación sobre el valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación. Y, por supuesto, el amplísimo plazo de devolución, de hasta 35 años como máximo, en función del tipo de hipoteca elegida.
Pero las hipotecas del Banco Pichincha también tienen puntos débiles que a la entidad le convendría mejorar . Para empezar, la obligación de que todo el proceso sea presencial . Y eso, tratándose de un banco con muy pocas oficinas físicas , tiene altas probabilidades de ser un problema para la mayoría.
Además, el tipo de interés de las hipotecas del Banco Pichincha no destaca por ser especialmente atractivo. Es competitivo, pero dista de ser algo jugoso, sobre todo con el euríbor subiendo como lo está haciendo en los últimos tiempos. El último dato recogido en el mes de marzo de 2024 (3,718%).
¿Cómo contratar hipoteca en el Banco Pichincha?
La única forma que dispone el Banco Pichincha para contratar un préstamo hipotecario es en sus oficinas . Para poder hacer la contratación, primero la entidad realizará un estudio , para lo cual deberás aportar la siguiente documentación:
- Documento nacional de identidad.
- Vida Laboral.
- Contrato de trabajo.
- Tres últimas nóminas.
- IRPF del último año.
- Movimientos bancarios.
- Detalle de la vivienda como el contrato compraventa.
Para obtener más información respecto a las hipotecas puedes contactar con la entidad mediante el teléfono del Banco Pichincha o mediante el correo electrónico en la dirección atencionalcliente@bancopichincha.es . Pero para avanzar en el proceso deberás acudir a las oficinas del Banco Pichincha , única vía para poder realizar la contratación.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Banco Pichincha
¿Admite subrogaciones hipotecarias el Banco Pichincha?
Tanto la Hipoteca Pichincha como la Hipoteca Pichincha Plus están destinadas a la compra de una vivienda habitual ya construida. No contemplan la posibilidad de servir para hacer una subrogación hipotecaria , pero es posible que el banco esté dispuesto a realizar una si quisieras llevarte tu hipoteca al Banco Pichincha. Lo mejor es que lo consultes directamente con la entidad.
¿Debo contratar un seguro de vida para que Banco Pichincha me apruebe la hipoteca?
No , el único seguro que se debe contratar para poder firmar la hipoteca es un seguro de daños que cubra el valor de la vivienda en favor de Banco Pichincha, y ni siquiera estarás obligado a contratarlo con la propia entidad.
¿Hay comisión por impago de la cuota mensual de la Hipoteca Pichincha?
No cumplir con tus obligaciones al respecto de la devolución del préstamo hipotecario firmado con el Banco Pichincha te acarreará una penalización. La comisión por impago de una cuota será de 35€ por recibo .
¿El Banco Pichincha tiene un simulador de hipotecas?
No, Banco Pichincha no ofrece a sus potenciales clientes ningún tipo de simulador , más allá de los cálculos de la hipoteca usada como ejemplo en su web. Deberás acudir a simuladores de terceros, como el del Banco de España, pero este no te permitirá hacerte a la idea de a cuánto ascenderá la TAE.
¿Tiene cláusula suelo la hipoteca del Banco Pichincha?
No, Banco Pichincha no incluye en sus hipotecas las cláusulas suelo . Eso sí, si la suma del diferencial y el euríbor diese como resultado un porcentaje negativo, el tipo de interés será del 0%, ya que no contempla la posibilidad de ser el banco quien pague intereses al cliente hipotecario. Recuerda que el euríbor está a mes de marzo de 2024 (3,718%).
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