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Depósitos Pibank: requisitos y funcionamiento

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Última actualización: 26 de marzo de 2024
Isbelt Martín
3.685 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cómo son los depósitos de Pibank?

Deposito Pibank: a 12 meses al 3,14% TAE

Los depósitos Pibank son a plazo fijo de 12 meses, remunerado al 3,14% TAE, con pagos trimestrales. Permiten cancelaciones parciales y totales, y sin importes mínimo o máximo. Solo requieren de una Cuenta Remunerada Pibank, en la cual los intereses seguirán creciendo.

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
3,14 % Rentabilidad TAE
Cualquiera Importe mínimo
Cualquiera Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital
Qué destaca del Depósito Pibank a 12 meses
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buena remuneración, entre las mejores en general y la tercera más alta en depósitos a un año La penalización por su cancelación anticipada afectará al capital depositado
No hay límite mínimo o máximo, y admite tantas imposiciones como desees Tienes que tener una Cuenta Pibank abierta para contratarlo, aunque esta puede ser la Cuenta Remunerada, sin comisiones y que además permite que tus intereses sigan generando intereses
Nuestra opinión experta

El Depósito Pibank a 12 meses resulta un producto de ahorro muy atractivo, sobre todo si se combina con la Cuenta Remunerada Pibank al 2,02% TAE. Es, sin duda, un producto recomendable si no te importa tener que tratar con un banco 100% digital.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores depósitos de Pibank
Producto Rentabilidad TAE Plazo Importe mínimo Importe máximo Abono de los intereses Disponibilidad del capital Nivel de riesgo Contacto
Depósito pibank Pibank
3,14 %
12 meses
Cualquiera
Cualquiera
Trimestral
Total (con penalización de intereses)
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores depósitos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 26 de marzo de 2024.

Opiniones depósitos Pibank: ventajas y desventajas

Las opiniones sobre los depósitos de Pibank son variadas. Entre sus ventajas, encontramos:

  • No hay cuantía mínima ni máxima para invertir, pudiendo depositar lo que quieras.
  • Proceso de contratación sencillo, 100% online y sin más requisitos que tener una cuenta en la entidad.
  • Buena rentabilidad, teniendo en cuenta las circunstancias actuales (no hay muchos depósitos que remuneren por encima del 3,14% TAE ahora mismo).
  • Permite cancelaciones parciales, por lo que si necesitas liquidez no tienes por qué cancelar el depósito al completo. La penalización, por tanto, es menor.

Por su parte, el depósito de Pibank también presenta algunos inconvenientes, especialmente en lo que tiene que ver con la penalización por su cancelación anticipada, total o parcial. Al hacerlo, Pibank te devolverá el importe de tu depósito (o de la parte que quieras cancelar), pero le restará los intereses brutos que ese dinero generó durante ese tiempo.

El problema es que trimestralmente te ingresará los rendimientos del depósito tras haberles aplicado la debida retención, por lo que pagarás una penalización del 19% sobre los beneficios al cancelar, por así decirlo.


¿Cómo funcionan los depósitos en Pibank?

Pibank únicamente cuenta con un depósito a 12 meses en su cartera de producto. Su funcionamiento es similar al de cualquier otro depósito bancario: tú entregas a Pibank una determinada cantidad de dinero y este, al cabo de 12 meses, se compromete a devolvértelo junto a los intereses que haya generado en ese tiempo.

Este depósito de Pibank se caracteriza por no tener importe mínimo ni máximo: puedes contratarlo por la cantidad de dinero que quieras. Está remunerado al 3,14% TAE, y su plazo es fijo, a 12 meses. Por tanto, la única variable es la cantidad de dinero que quieras depositar: a más dinero aportes, más intereses recibirás.

Las condiciones actuales del Depósito a 12 meses de Pibank son una oferta válida hasta el 31 de marzo de 2024.

Este depósito liquida intereses trimestralmente, por lo que cada tres meses se depositarán los beneficios que haya generado en la Cuenta Pibank (Cuenta Nómina o Cuenta Remunerada) que debes tener asociada al mismo. Y otra característica de este depósito es que no solo puedes cancelarlo anticipadamente, si necesitases el dinero, puedes recuperar solo parte y dejar que el resto siga produciendo intereses.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
Sin promoción Promoción
1,51% Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas

Requisitos para contratar un depósito en Pibank

Si quieres contratar un depósito con Pibank, es necesario que cumplas los siguientes requisitos:

  • Tener residencia fiscal en España
  • Ser mayor de edad
  • Tener documento nacional de identidad (DNI) en vigor
  • Tener contratada una Cuenta Nómina o Cuenta Remunerada de Pibank

La combinación perfecta es unir este depósito con una Cuenta Remunerada Pibank, ya que de ese modo los intereses que genere el primero se ingresarán en la segunda, y ahí seguirán creciendo, ya que se trata de una cuenta bonificada al 2,02% TAE, sin importe máximo, con liquidación de intereses mensual y sin condiciones ni comisiones.

Cuenta
Cuenta
Cuenta Ahorro
2,02% Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Gratis Transferencias SEPA
Sin promoción Promoción
Contratar depósito 3,14% TAE

¿Cómo contratar un depósito en Pibank?

Para contratar un depósito en Pibank, es requisito indispensable que tengas contratada una cuenta Pibank, ya sea la cuenta nómina o la cuenta remunerada. Por tanto, se abren dos escenarios:

  • Si eres cliente, directamente al entrar en el área de cliente tendrás la opción de contratar el depósito Pibank.
  • Si no eres cliente, lo primero que debes hacer es abrirte una de las dos cuentas Pibank. A continuación podrás contratar un depósito Pibank desde tu área personal, ya sea a través de la web o la app de Pibank.

¿Los depósitos de Pibank están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Los depósitos de Pibank están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Este fondo garantiza hasta un máximo de 100.000€ por titular y por entidad financiera, en el supuesto de que esta (Pibank en este caso) entrase en concurso de acreedores. De esta forma, estará asegurada la inversión inicial que realices, pero no la rentabilidad prometida.

El FDG solo cubre los primeros 100.000€ que tengas en cada entidad, teniendo en cuenta todas las cuentas y depósitos a tu nombre en cada una de ellas. Si el importe en una supera esa cantidad, solo podrás recuperar 100.000€ en caso de que entrase en bancarrota. Es por eso que, si tu posición global es mayor a dicho importe, lo mejor es que diversifiques tus depósitos entre varios bancos.


¿Es posible cancelar un depósito de Pibank de forma anticipada?

Existe la posibilidad de cancelar total o parcialmente tu depósito Pibank de forma anticipada, pero debes saber que esto implicará una penalización. Y es que te abonará el importe inicial que has invertido en el depósito, previa sustracción de todos los intereses que hayas generado a lo largo del tiempo que hayas tenido abierto el depósito.

Visto de primeras parece que simplemente no ganarás nada, y que recuperarás el importe del depósito, sin más, pero en realidad no es así. Porque Pibank te ingresa cada tres meses los rendimientos de tu depósito libres de impuestos, es decir, después de haber tributado, y te los resta brutos del importe inicial del depósito.

Por tanto, podemos decir que pagarás una penalización del 19% sobre los beneficios por cancelar anticipadamente el depósito, ya que ese es el gravamen del primer tramo de la fiscalidad de los depósitos (es decir, hasta 6.000€). Ten en cuenta que si superase esa cantidad, la retención durante el siguiente tramo será mayor.

Veámoslo con un ejemplo

Supongamos que contratas un Depósito a 12 meses de Pibank al 3,14% TAE, por 10.000€, y que al cabo de seis meses te ves en la necesidad de cancelarlo. Los dos primeros trimestres habrías recibido dos ingresos de 63,59€ (78,5€ brutos menos el 19% por la retención que Pibank hace automáticamente en tu nombre ante Hacienda). Habrás ganado 127,17€.

Al cancelar, Pibank te reintegrará el importe inicial del depósito, menos los intereses brutos. Es decir, 10.000€ - 157€. O, lo que es lo mismo, 9.843€. Si le sumas los intereses que se te ingresaron en cuenta, tendrás 9.970,18€, lo que supone 29,82€ menos que al principio.

Contratar depósito 3,14% TAE

Si la cancelación es parcial, Pibank solo te penalizará la parte proporcional al importe reintegrado.

En caso de que decidas cancelarlo anticipadamente durante los tres primeros meses de vida del depósito, como aún no has recibido ningún ingreso ya que la liquidación de intereses es trimestral, restará el importe de la retención de IRPF de los intereses devengados que vas a recuperar cuando realices la declaración de la Renta.

En ningún caso la penalización podrá superar el importe de los intereses devengados, tal y como está regulado por la actual legislación ( Orden EHA/2899/2011 (1) , de 28 de octubre), como recuerda el Banco de España (2) .


Preguntas frecuentes sobre los depósitos Pibank

¿Puedo contratar más de un depósito Pibank?

Solo puedes tener un depósito asociado a tu cuenta Pibank, pero podrás hacer tantas imposiciones como quieras, y cada una generará sus propios intereses de forma trimestral.

¿Es renovable el depósito de Pibank?

Pibank no especifica si sus depósitos son renovables, en el sentido estricto de la palabra (es decir, una vez llegada la fecha de vencimiento prorrogarlo por un periodo igual de tiempo, pero con las condiciones que imponga el banco en ese momento). Asegura, eso sí, que puedes tener el tiempo que quieras el depósito, haciendo sucesivas imposiciones a 12 meses por el importe que quieras.

¿Tengo que declarar los beneficios que me reporte un depósito en Pibank?

Pibank te ingresa trimestralmente las liquidaciones de intereses de tu depósito, y lo hace tras haber tributado en tu nombre ante la Agencia Tributaria dicho importe, por lo que no deberás volver a aplicarle la debida retención de impuestos.

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Fuentes del artículo
  1. Orden EHA/2899/2011, de XXVIII de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, n.o Orden EHA/2899/2011, 113242 https://www.boe.es/eli/es/o/2011/10/28/eha2899/con
  2. Banco de España. Comisión por cancelación anticipada del depósito a plazo. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/comisiones/comisionesproduc/Comision_por_ca_07dab98377bde51.html
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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