Depósitos Pibank: requisitos y funcionamiento | Septiembre 2023

Opiniones depósitos Pibank: ventajas y desventajas

Las opiniones sobre los depósitos de Pibank son variadas. Entre sus ventajas, encontramos:

• No hay cuantía mínima ni máxima para invertir, pudiendo depositar lo que quieras.
• Proceso de contratación sencillo, 100% online y sin más requisitos que tener una cuenta en la entidad.
• Buena rentabilidad, teniendo en cuenta las circunstancias actuales (no hay muchos depósitos que remuneren por encima del 3,34% TAE ahora mismo).
• Permite cancelaciones parciales, por lo que si necesitas liquidez no tienes por qué cancelar el depósito al completo. La penalización, por tanto, es menor.

Por su parte, el depósito de Pibank también presenta algunos inconvenientes, especialmente en lo que tiene que ver con la penalización por su cancelación anticipada, total o parcial. Al hacerlo, Pibank te devolverá el importe de tu depósito (o de la parte que quieras cancelar), pero le restará los intereses brutos que ese dinero generó durante ese tiempo.

El problema es que trimestralmente te ingresará los rendimientos del depósito tras haberles aplicado la debida retención, por lo que pagarás una penalización del 19% sobre los beneficios al cancelar, por así decirlo.

¿Cómo funcionan los depósitos en Pibank?

Pibank únicamente cuenta con un depósito a 12 meses en su cartera de producto. Su funcionamiento es similar al de cualquier otro depósito bancario: tú entregas a Pibank una determinada cantidad de dinero y este, al cabo de 12 meses, se compromete a devolvértelo junto a los intereses que haya generado en ese tiempo.

Este depósito de Pibank se caracteriza por no tener importe mínimo ni máximo: puedes contratarlo por la cantidad de dinero que quieras. Está remunerado al 3,34% TAE, y su plazo es fijo, a 12 meses. Por tanto, la única variable es la cantidad de dinero que quieras depositar: a más dinero aportes, más intereses recibirás.

Este depósito liquida intereses trimestralmente, por lo que cada tres meses se depositarán los beneficios que haya generado en la Cuenta Pibank (nómina o remunerada) que debes tener asociada al mismo. Y otra característica de este depósito es que no solo puedes cancelarlo anticipadamente, si necesitases el dinero, puedes recuperar solo parte y dejar que el resto siga produciendo intereses.

Requisitos para contratar un depósito en Pibank

Si quieres contratar un depósito con Pibank, es necesario que cumplas los siguientes requisitos:

• Tener residencia fiscal en España
• Ser mayor de edad
• Tener documento nacional de identidad (DNI) en vigor
• Tener contratada una Cuenta Nómina o Cuenta Remunerada de Pibank

¿Cómo contratar un depósito en Pibank?

Para contratar un depósito en Pibank, es requisito indispensable que tengas contratada una cuenta Pibank, ya sea la cuenta nómina o la cuenta remunerada. Por tanto, se abren dos escenarios:

• Si eres cliente, directamente al entrar en el área de cliente tendrás la opción de contratar el depósito Pibank.
• Si no eres cliente, lo primero que debes hacer es abrirte una de las dos cuentas Pibank. A continuación podrás contratar un depósito Pibank desde tu área personal, ya sea a través de la web o la app de Pibank.

¿Los depósitos de Pibank están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Los depósitos de Pibank están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Este fondo garantiza hasta un máximo de 100.000€ por titular y por entidad financiera, en el supuesto de que esta (Pibank en este caso) entrase en concurso de acreedores. De esta forma, estará asegurada la inversión inicial que realices, pero no la rentabilidad prometida.

El FDG solo cubre los primeros 100.000€ que tengas en cada entidad, teniendo en cuenta todas las cuentas y depósitos a tu nombre en cada una de ellas. Si el importe en una supera esa cantidad, solo podrás recuperar 100.000€ en caso de que entrase en bancarrota. Es por eso que, si tu posición global es mayor a dicho importe, lo mejor es que diversifiques tus depósitos entre varios bancos.

¿Es posible cancelar un depósito de Pibank de forma anticipada?

Existe la posibilidad de cancelar total o parcialmente tu depósito Pibank de forma anticipada, pero debes saber que esto implicará una penalización. Y es que te abonará el importe inicial que has invertido en el depósito, previa sustracción de todos los intereses que hayas generado a lo largo del tiempo que hayas tenido abierto el depósito.

Visto de primeras parece que simplemente no ganarás nada, y que recuperarás el importe del depósito, sin más, pero en realidad no es así. Porque Pibank te ingresa cada tres meses los rendimientos de tu depósito libres de impuestos, es decir, después de haber tributado, y te los resta brutos del importe inicial del depósito.

Por tanto, podemos decir que pagarás una penalización del 19% sobre los beneficios por cancelar anticipadamente el depósito, ya que ese es el gravamen del primer tramo de la fiscalidad de los depósitos (es decir, hasta 6.000€). Ten en cuenta que si superase esa cantidad, la retención durante el siguiente tramo será mayor.

Si la cancelación es parcial, Pibank solo te penalizará la parte proporcional al importe reintegrado.

En caso de que decidas cancelarlo anticipadamente durante los tres primeros meses de vida del depósito, como aún no has recibido ningún ingreso ya que la liquidación de intereses es trimestral, restará el importe de la retención de IRPF de los intereses devengados que vas a recuperar cuando realices la declaración de la renta.

En ningún caso la penalización podrá superar el importe de los intereses devengados, tal y como está regulado por la actual legislación ( Orden EHA/2899/2011 ⁽¹⁾ , de 28 de octubre), como recuerda el Banco de España ⁽²⁾ .