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Hipoteca para local comercial: mejores y requisitos | Febrero 2024

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Última actualización: 1 de febrero de 2024
Isbelt Martín
7.820 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca para locales comerciales?

Una hipoteca para local comercial se pide para financiar la compra de un inmueble destinado a la actividad empresarial. El banco suele financiar un porcentaje menor y dar plazos de amortización más cortos, en comparación con las hipotecas para viviendas. Estas son algunas de las mejores hipotecas para locales comerciales que puedes solicitar en estos momentos:

  1. Hipoteca local comercial Banco Santander
  2. Hipoteca local comercial BBVA
  3. Hipoteca local comercial Banco Sabadell

1. Hipoteca local comercial Banco Santander

Encontramos la hipoteca de adquisición local comercial del Banco Santander, con la que tienes la posibilidad de adquirir un local comercial con unas condiciones excelentes de financiación, tal y como exponen en su página web, pero si quieres saber más acerca de las características de este préstamo, tendrás que solicitar la información al banco.

Qué destacamos de hipoteca para locales de Banco Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Condiciones excelentes de financiación No ofrecen información detallada en la web
Nuestra opinión experta

Si estás pensando en montar un negocio, cuentas con la opción de financiación que necesitas con el Banco Santander. Aunque aseguran tener unas excelentes condiciones, no tienen mayor información en su portal y es necesario contactar por medio de un formulario web.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

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2. Hipoteca local comercial BBVA

Con BBVA tienes la opción de financiar la compra del local, oficina o nave industrial de tu negocio con su hipoteca negocios. Tanto una persona física con actividad empresarial como una persona jurídica pueden pedir la hipoteca local comercial de BBVA, cuyo plazo de amortización se extiende hasta los 20 años y con la posibilidad de solicitar un período de carencia de hasta 24 meses en caso de que así lo apruebe el banco.

Se trata de una hipoteca con un tipo de interés que puede ser fijo o variable y con la que se puede financiar hasta el 70% del valor de la tasación del local que vayas adquirir para poner en marcha tu negocio.

Qué destacamos de la Hipoteca local comercial BBVA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes escoger una hipoteca a plazo fijo o variable No la puedes pedir como persona natural, necesitas ser empresa o persona jurídica
Financian hasta el 70% del valor de la tasación del local El máximo de tiempo para devolver el dinero es de 20 años. Otra clase de préstamos ofrece más.
Nuestra opinión experta

Algo a destacar de este crédito hipotecario es que te da la posibilidad de financiar la autopromoción de los inmuebles de tu negocio y de contar con una carencia de capital de hasta 24 meses.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

3. Hipoteca local comercial Banco Sabadell

La hipoteca local comercial del Banco Sabadell, con la que también existe la opción de incluir un período de carencia de 24 meses como máximo en el que únicamente se amortizarán los intereses, permitirá financiar:

  • Adquisición o construcción de locales y naves.
  • Operaciones que requieran, como garantía, la hipoteca de un inmueble existente.
  • Construcción y rehabilitación de inmuebles antiguos, dirigidos a la venta.
Qué destacamos de la Hipoteca local comercial Banco Sabadell
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes incluir un período de carencia de 24 meses No ofrece información sobre tipos de interés, límites y comisiones
Nuestra opinión experta

Con este crédito hipotecario de Sabadell puedes comprar, reformar o construir naves, locales y nuevas viviendas. Es un abanico de oportunidades para tu futuro negocio.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Al igual que ocurre con cualquier préstamo hipotecario, para solicitar una hipoteca para un local comercial debemos recurrir a las entidades financieras, pero no todas ofrecen información precisa sobre ello, ya que requieren de un minucioso estudio de cada negocio en particular. Por tanto las entidades financieras nos ofrecerán hipotecas personalizadas, regidas por la Ley de 16 de diciembre de 1954 (1) , adaptándose a nuestro tipo de negocio y por supuesto al riesgo que asumirá el banco.

Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
184.412,66 €
3,80 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
191.442,34 €
4,20 %
3,40% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
191.475,66 €
4,20 %
3,30% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Unicaja
194.156,19 €
4,35 %
Los primeros 6 meses: 3,35% TIN | Después: 3,38% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de febrero de 2024.

Requisitos hipoteca para un local comercial

Solicitar una hipoteca para financiar la compra de un local comercial conlleva una serie de requisitos a cumplir ya que se trata de una operación arriesgada al estar sujeta, en gran medida, a la viabilidad de la empresa en un futuro. Las principales condiciones son:

  • El solicitante del préstamo hipotecario para local comercial debe ser una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica, pero no un particular
  • Este tipo de hipotecas financian como mucho un 70%, por tanto necesitaremos el 30% además de otro 10% adicional para hacer frente a todos los gastos e impuestos de la compraventa. Por lo tanto, habrá que aportar inicialmente con recursos propios como mínimo un 40% del valor del local comercial.
  • Y por supuesto, necesitarás tener un negocio o al menos una idea que vayas a poner en marcha y que, por consecuencia, requiera de un local para su actividad empresarial.

Características de las hipotecas para locales comerciales

Las hipotecas para locales comerciales, oficinas o naves industriales tienen las siguientes características:

  • Tipo de interés normalmente más elevado que una hipoteca para particulares.
  • Plazo de amortización corto. Este período no suele superar los 20 años.
  • Porcentaje de financiación. La cantidad que se financia con este tipo de préstamos no alcanza el 70% del valor del local o inmueble.
  • Período de carencia hipotecaria. No suele ser mayor a dos años.
  • Oferta personalizada por parte de la entidad financiera ya que depende de la futura rentabilidad del negocio y del perfil de la persona que lo solicita.

Ventajas de las hipotecas para locales comerciales

Si pides una hipoteca para tu loca, debes saber que esto te supone una serie de ventajas:

  • Disponer de un activo. Una vez hayas finalizado de pagar todas las cuotas pendientes de la hipoteca, dispondrás de un activo como puede ser un local, oficina o nave que, en un futuro, podrás poner a la venta para obtener liquidez.
  • Financiación por parte de la entidad financiera. Con este tipo de préstamo, la entidad te financiará hasta un 70%, por lo que sólo tendrás que aportar con fondos propios un 30%.
  • Cuota menor que un alquiler. En caso de que la financiación no alcance el 50%, la cuota que tengas que abonar mensualmente para devolver el préstamo será menor que la que tuvieras que pagar si tuvieras alquilado el local.

¿Cómo se devuelve la hipoteca de un local comercial?

Al igual que ocurre con otro tipo de préstamos, con la hipoteca de un local comercial podemos aplicar un período de carencia, que puede ampliarse aproxidamente hasta los dos años como máximo.

Pero esta no es la única opción con la que podemos devolver la hipoteca de nuestro local. También existe la posibilidad de reconvertirlo en vivienda. Esto es posible siempre y cuando:

  • Dispongamos de un proyecto técnico.
  • Se autorice este cambio.

Por tanto, y a pesar de que en un principio la hipoteca haya sido concebida para un local comercial, si finalmente se reconvierte en vivienda, se aplicarán las condiciones del préstamo en lo que a financiación se refiere. Así, tanto el plazo de amortización como el porcentaje de financiación serán menores que los que se suelen aplicar en una hipoteca para vivienda.

Y es que si hipotecamos una residencia, normalmente el plazo de amortización suele alcanzar los 30-40 años, con un local, sin embargo, éste no superará los 20 años. Y en cuanto al porcentaje de financiación, en el caso de la vivienda suele ser del 80%, mientras que en el del local no supera el 70%.


¿Se pueden reclamar los gastos de una hipoteca para local comercial?

No, no se pueden reclamar los gastos de una hipoteca para local comercial. Tan solo tienen derecho a reclamar la devolución de algunos gastos pagados previamente los que actúan como consumidores o usuarios (personas físicas cuya finalidad de la hipoteca sea ajena a una actividad empresarial).

Recordemos que tras la salida de la nueva Ley Hipotecaria en el año 2019 y tras una sentencia del Tribunal Supremo dictaminó que los bancos estaban derivando muchos de estos gastos a los clientes de forma injusta, y por tanto, los clientes con una hipoteca anterior a junio de 2019 tenían derecho a reclamar la devolución de ciertos gastos de la hipoteca.

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Fuentes del artículo
  1. Ley de 16 de diciembre de 1954 sobre hipoteca mobiliaria y prenda sin desplazamiento de posesión, n.o Ley, 8303 https://www.boe.es/eli/es/l/1954/12/16/(2)
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez