Hipoteca para local comercial: mejores y requisitos | Marzo 2023

Mejores hipotecas para locales comerciales

Al igual que ocurre con cualquier préstamo hipotecario, para solicitar una hipoteca para un local comercial debemos recurrir a las entidades financieras, pero no todas ofrecen información precisa sobre ello, ya que requieren de un minucioso estudio de cada negocio en particular. Por tanto las entidades financieras nos ofrecerán hipotecas personalizadas adaptándose a nuestro tipo de negocio y por supuesto al riesgo que asumirá el banco.

A continuación exponemos las mejores hipotecas para locales comerciales que podemos encontrar hoy en día en las entidades financieras. Lo cierto es que no en todas se pueden encontrar las condiciones precisas que tiene el préstamo, ya que es algo que vendrá determinado por el banco en el estudio que realice conforme a la situación económica de la empresa para la posible concesión del préstamo.

Para conocer las condiciones específicas habría que contactar con el banco para recibir una oferta con el propósito de hipotecar el local comercial. Los bancos no disponen de ningún simulador para este tipo de hipoteca.

1. Hipoteca local comercial Banco Santander

Encontramos la hipoteca de adquisición local comercial del Banco Santander, con la que tienes la posibilidad de adquirir un local comercial con unas condiciones excelentes de financiación, tal y como exponen en su página web, pero si quieres saber más acerca de las características de este préstamo, tendrás que solicitar la información al banco.

2. Hipoteca local comercial BBVA

Con BBVA tienes la opción de financiar la compra del local, oficina o nave industrial de tu negocio con su hipoteca negocios. Tanto una persona física con actividad empresarial como una persona jurídica pueden pedir la hipoteca local comercial de BBVA, cuyo plazo de amortización se extiende hasta los 20 años y con la posibilidad de solicitar un período de carencia de hasta 24 meses en caso de que así lo apruebe el banco.

Se trata de una hipoteca con un tipo de interés que puede ser fijo o variable y con la que se puede financiar hasta el 70% del valor de la tasación del local que vayas adquirir para poner en marcha tu negocio.

3. Hipoteca local comercial Banco Sabadell

La hipoteca local comercial del Banco Sabadell, con la que también existe la opción de incluir un período de carencia de 24 meses como máximo en el que únicamente se amortizarán los intereses, permitirá financiar:

• Adquisición o construcción de locales y naves.
• Operaciones que requieran, como garantía, la hipoteca de un inmueble existente.
• Construcción y rehabilitación de inmuebles antiguos, dirigidos a la venta.

Requisitos hipoteca para un local comercial

Solicitar una hipoteca para financiar la compra de un local comercial conlleva una serie de requisitos a cumplir ya que se trata de una operación arriesgada al estar sujeta, en gran medida, a la viabilidad de la empresa en un futuro. Las principales condiciones son:

• El solicitante del préstamo hipotecario para local comercial debe ser una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica, pero no un particular
• Este tipo de hipotecas financian como mucho un 70%, por tanto necesitaremos el 30% además de otro 10% adicional para hacer frente a todos los gastos e impuestos de la compraventa. Por lo tanto, habrá que aportar inicialmente con recursos propios como mínimo un 40% del valor del local comercial.
• Y por supuesto, necesitarás tener un negocio o al menos una idea que vayas a poner en marcha y que, por consecuencia, requiera de un local para su actividad empresarial.

Características de las hipotecas para locales comerciales

Las hipotecas para locales comerciales, oficinas o naves industriales tienen las siguientes características:

• Tipo de interés normalmente más elevado que una hipoteca para particulares.
• Plazo de amortización corto. Este período no suele superar los 20 años.
• Porcentaje de financiación. La cantidad que se financia con este tipo de préstamos no alcanza el 70% del valor del local o inmueble.
• Período de carencia hipotecaria. No suele ser mayor a dos años.
• Oferta personalizada por parte de la entidad financiera ya que depende de la futura rentabilidad del negocio y del perfil de la persona que lo solicita.

Ventajas de las hipotecas para locales comerciales

Si pides una hipoteca para tu loca, debes saber que esto te supone una serie de ventajas:

• Disponer de un activo. Una vez hayas finalizado de pagar todas las cuotas pendientes de la hipoteca, dispondrás de un activo como puede ser un local, oficina o nave que, en un futuro, podrás poner a la venta para obtener liquidez.
• Financiación por parte de la entidad financiera. Con este tipo de préstamo, la entidad te financiará hasta un 70%, por lo que sólo tendrás que aportar con fondos propios un 30%.
• Cuota menor que un alquiler. En caso de que la financiación no alcance el 50%, la cuota que tengas que abonar mensualmente para devolver el préstamo será menor que la que tuvieras que pagar si tuvieras alquilado el local.

¿Cómo se devuelve la hipoteca de un local comercial?

Al igual que ocurre con otro tipo de préstamos, con la hipoteca de un local comercial podemos aplicar un período de carencia, que puede ampliarse aproxidamente hasta los dos años como máximo.

Pero esta no es la única opción con la que podemos devolver la hipoteca de nuestro local. También existe la posibilidad de reconvertirlo en vivienda. Esto es posible siempre y cuando:

• Dispongamos de un proyecto técnico.
• Se autorice este cambio.

Por tanto, y a pesar de que en un principio la hipoteca haya sido concebida para un local comercial, si finalmente se reconvierte en vivienda, se aplicarán las condiciones del préstamo en lo que a financiación se refiere. Así, tanto el plazo de amortización como el porcentaje de financiación serán menores que los que se suelen aplicar en una hipoteca para vivienda.

Y es que si hipotecamos una residencia, normalmente el plazo de amortización suele alcanzar los 30-40 años, con un local, sin embargo, éste no superará los 20 años. Y en cuanto al porcentaje de financiación, en el caso de la vivienda suele ser del 80%, mientras que en el del local no supera el 70%.

¿Se pueden reclamar los gastos de una hipoteca para local comercial?

No, no se pueden reclamar los gastos de una hipoteca para local comercial. Tan solo tienen derecho a reclamar la devolución de algunos gastos pagados previamente los que actúan como consumidores o usuarios (personas físicas cuya finalidad de la hipoteca sea ajena a una actividad empresarial).

Recordemos que tras la salida de la nueva Ley Hipotecaria en el año 2019 y tras una sentencia del Tribunal Supremo dictaminó que los bancos estaban derivando muchos de estos gastos a los clientes de forma injusta, y por tanto, los clientes con una hipoteca anterior a junio de 2019 tenían derecho a reclamar la devolución de ciertos gastos de la hipoteca.

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