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Hipotecas para autónomos: cómo conseguir | Octubre 2022

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el sábado, 1 de octubre de 2022

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¿Se pueden solicitar hipotecas para autónomos? Si bien siempre se dice que los trabajadores por cuenta propia tienen imposible conseguir un préstamo hipotecario, esto no es cierto. Lo que sí tendrán que presentar serán una serie de documentaciones relacionadas tanto con su economía como con la situación financiera de su negocio.

Mejores hipotecas para autónomos
EntidadProductoTIN bonificadoTAE BonificadoCuota bonificadaFinanciación máximaPlazo máximoVinculaciones para bonificaciónBonificación máxima acumulableContacto
EVO BancoHipoteca Inteligente variable0,99% 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años1,81%604,78 1er año | Euribor + 0,60% Resto de años80%30 añosNómina. Seguro hogar0,20%
ImaginbankHipoteca fija Imaginbank1,70%2,17%614,10 €/mes90%25 añosNómina0,75%
COINCHipoteca Variable1,25% 1er año | Euríbor + 0,75% Resto de años2,19%582,45 €/mes 1 año | Euríbor + 0,90% Resto de años80%30 añosSin productos vinculadosNo tiene bonificaciones
IbercajaHipoteca Fácil a tipo fijo2,25%2,52%654,20 €/mes80%25 añosNómina1%
EVO BancoHipoteca Inteligente tipo fijo2,05%2,53%639,44 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida0,35%
Banco SantanderHipoteca Fija2,12% 6 meses | 2,02% Resto de años2,8%644,58 €/mes 6 meses | 637,51 €/mes Resto de años80%30 añosNómina. Tarjetas. Seguros vida/hogar/accidentes/incapacidad.Vivienda sostenible1,10%
OpenbankHipoteca Open Fija2,43%2,93%667,65 €/mes80%30 añosNómina. Seguros hogar y vida. Suministros eléctrico y gas con Repsol0,60%
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 150.000€ con un plazo de devolución de 25 años, con el máximo de bonificaciones aplicadas. Estos valores han sido redondeados por Roams como ejemplo representativo de una hipoteca media según los datos de importe medio y tipo de interés medio de las hipotecas en España del INE en 2022. La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. En las hipotecas variables y mixtas se muestra la cuota a pagar con el interés fijo propio del primer periodo, siendo aplicable a partir de ese momento el interés + valor del euríbor mostrado en sus condiciones. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Se muestran las mejores . Ordenadas por mejor producto. Actualizado a jueves, 6 de octubre de 2022.

Bancos que dan hipotecas a autónomos

No hay hipotecas específicas para autónomos sino que son las mismas que para los particulares. Eso sí, los bancos son más exigentes en los requisitos para conceder una hipoteca a un autónomo en comparación con los trabajadores por cuenta ajena. Por ello, siempre que se vaya a solicitar uno de estos productos, será importante comparar entre las mejores hipotecas del mercado.


Requisitos en hipotecas para autónomos

Cualquier persona que pida una hipoteca deberá presentar una serie de documentos e informaciones. Será la forma en que la entidad prestamista pueda comprobar la viabilidad de la operación. Como decíamos, en el caso de los autónomos esta documentación puede ser más exhaustiva. Tanto si la adquisición del inmueble es una vivienda, como si es un local.

  • Ingresos recurrentes y con cierto recorrido. Si tus ingresos se han mantenido estables durante unos pocos años será más factible conseguir la hipoteca.
  • Negocio con cierta antigüedad, al menos dos años. De esta forma el banco considera que el negocio ha pasado por varias épocas del año.
  • En concreto, sobre el negocio, será favorable presentar:
    • Un documento o presentación del negocio que incluya la información más relevante del mismo.
    • Un resumen anual del mismo, adjuntando los modelos de IVA e IRPF.
  • Ahorro del 30% del valor de la vivienda. Este requisito es común a los particulares. Los bancos solo suelen financiar el 80% de la vivienda, además, hay que tener ahorrado otro 10% aproximadamente para afrontar los gastos e impuestos de compraventa.
  • No tener otras deudas o préstamos pendientes de liquidar. Además, el cliente no debe estar registrado en ninguna lista de mororos.

Cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo

Como hemos comentado anteriormente no es fácil conseguir una hipoteca siendo autónomo, sin embargo, podemos aumentar las posibilidades de éxito de la siguiente forma:

  • Hipoteca compartida con una pareja que tenga trabajo por cuenta ajena. El banco percibirá en estos casos un riesgo menor.
  • Solicita información a muchos bancos. Si consigues que alguna entidad te ofrezca una hipoteca puedes utilizarla para negociar con los otros bancos y aumentar tus posibilidades.
  • Broker hipotecario. Los brokers tienen acuerdos con muchos bancos y manejan un alto volumen de clientes, es por ello que un broker dispone de un alto poder de negociación con los bancos.

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Cómo pedir una hipoteca siendo autónomo

Los pasos para pedir una hipoteca siendo autónomo son los mismos que los trámites para solicitar un hipoteca convencional:

  1. Compara hipotecas y solicita información al banco Busca información sobre las distintas hipotecas que ofrecen los bancos. Hay que tener en cuenta que un préstamo hipotecario es un producto negociable, así que es recomendable solicitar información en varios bancos y comparar las distintas ofertas personalizadas.
  2. Entrega de la documentación Necesitarás la tasación de la vivienda, entrega de las últimas nóminas al banco, declaración de la renta, etc.
  3. Estudio y aceptación de oferta Una vez recibas las distintas ofertas vinculantes de las hipotecas compara las condiciones de cada una de ellas y acepta la que mejor se adapte a tus necesidades.
  4. Firma de contrato Hay que acudir dos veces ante notario. La primera en la que el notario se asegurará de que el cliente ha entendido las condiciones y sus posibles consecuencias. Y una segunda cita en la que se firma el contrato ante el notario y los representantes de la entidad bancaria.

Preguntas frecuentes hipotecas autónomos

¿Cuánto debe ganar un autónomo para que le concedan una hipoteca?

Las hipotecas para autónomos exigen requisitos económicos, igual que sucede con el resto de préstamos hipotecarios. Sin embargo, no existe una cifra exigida en cuanto a ingresos. La concesión o no pueden depender más de otros aspectos, como el importe total del préstamo. Además, algunas condiciones (como la de ser autónomo dependiente o adquirir ciertas pólizas o seguros) favorecerán la obtención de financiación.

Lo más importante, por tanto, será demostrar que se tienen determinadas garantías (más allá de los ahorros) para hacer frente a la hipoteca:

  • Entregar información sobre los bienes que se tengan en propiedad. Por ejemplo:
    • Vivienda
    • Local
    • Terreno
    • Coche
  • Facilitar el nombre o información pertinente de terceros que puedan actuar como avalistas.

¿Por qué es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo?

Los motivos por los cuáles es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo es que los bancos perciben un mayor riesgo de impago en la hipoteca respecto a los trabajadores por cuenta ajena. Los favoritos para los bancos son sin duda los funcionarios dado su estabilidad económica.

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Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.