Roams Logo
×

Hipotecas para autónomos: cómo conseguir | Noviembre 2023

logo Roams
Última actualización: 1 de noviembre de 2023
Isbelt Martín
865 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca para autónomos?

Los trabajadores por cuenta propia pueden conseguir un préstamo hipotecario siempre y cuando puedan presentar la documentación relacionada tanto a su economía como a la situación financiera de su negocio. Estas son las hipotecas a las que los autónomos pueden aplicar y ofrecen buenas condiciones.

  1. La de mejor interés: Hipoteca Open Fija de Openbank
  2. La de mejores condiciones: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
  3. La mejor en vivienda sostenible: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
  4. La mejor para bonificar: Hipoteca Fija de Unicaja
  5. La de mejores términos: Hipoteca Fija de Targobank
Fotógrada autónoma trabajando

1. La de mejor interés: Hipoteca Open Fija de Openbank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,48 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene una tasa de interés muy competitiva ya sea que contrates otros productos para obtener una bonificación en el TIN o que no lo hagas. Permite tener una financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad y devolverla en un plazo de hasta 30 años.

Podrás bonificar el tipo de interés hasta un 0,50% (1) con productos vinculados, como:

  • Domiciliación de nómina: 0,30%
  • Contratación del seguro de hogar: 0,10%
  • Contratación del seguro de vida: 0,10%
Qué destacamos de Hipoteca Open Fija de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El tipo de interés está por debajo de la media del mercado si bonificas el TIN Solo puede contratarse vía online
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Open Fija de Openbank es una opción atractiva porque cobra un bajo interés y tiene pocas comisiones. Adicional a esto, se puede bonificar el TIN contratando otros productos.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

2. La de mejores condiciones: Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,95 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.256,40€
Cuota fija
591
,14
mes
3,35% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco es una de las más competentes del mercado y exige pocas condiciones y vinculaciones. Ofrece una financiación máxima del 80% y el plazo máximo para pagarla es de hasta 30 años. También te da la posibilidad de rebajar el TIN un máximo de 0,40% si contratas tres productos adicionales que pueden ser:

  • Domiciliar la nómina: 0,10%
  • Contratar el seguro de hogar: 0,10%
  • Contratar el seguro de vida: 0,20%
Qué destacamos de Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Es de las más baratas del mercado La contratación solo se hace vía online
Sólo exige un ingreso mínimo de 600€/mes Tiene comisión por amortización anticipada
Nuestra opinión experta

Con la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco pagarás la misma cuota todos los meses por tratarse de una hipoteca a término fijo. Considera también que si demuestras solvencia económica y si puedes presentar una garantía adicional de pago, EVO Banco podría financiar el 100% de la hipoteca. Esto dependerá de la evaluación que haga la entidad.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

3. La mejor en vivienda sostenible: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,30 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 193.367,30€
Cuota fija
600
,75
mes
3,50% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Casa Eficiente fija de Bankinter ofrece un máximo de financiación de hasta el 80% y un plazo máximo para devolverlo de hasta 30 años, y no te cobra comisión de apertura.

Esta opción está pensada en todos aquellos que desean comprar o rehabilitar una vivienda sostenible con una calificación energética de A o B. Además, te permite bonificar el TIN en 1,3% si contratas otros productos:

  • Domiciliar la nómina: 0,30%
  • Contratar el seguro de hogar: 0,30%
  • Contratar el seguro de vida: 0,60%
  • Plan de pensiones: 0,10%
Qué destacamos de Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No tiene comisión de apertura Solo está disponible para vivienda sostenible con calificación energética A si es nueva o A/B si es de segunda mano
Se puede reducir el TIN Exige una nómina por un monto mínimo de 2.500€/mes
Nuestra opinión experta

Solo puedes acceder a este tipo de hipoteca si tienes un ingreso mínimo de 2.500€ netos al mes y no deberás superar los 75 años al finalizar el plazo.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

4. La mejor para bonificar: Hipoteca Fija de Unicaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,60 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 198.804,25€
Cuota fija
607
,20
mes
6 meses3,60% TIN
Cuota fija
609
,15
mes
Después3,63% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Con la Hipoteca Fija de Unicaja se puede financiar hasta el 80% de una primera vivienda y 70% (2) si se trata de una segunda vivienda. El plazo de devolución es de hasta 30 años. En este caso, una vez que decidas contratarla, deberás asumir la comisión de apertura del 0,15%.

Es posible bonificar el TIN hasta en un 1% contratando algunos de los siguientes productos:

  • Domiciliar la nómina: 0,17%
  • Domiciliación de recibos: 0,17%
  • Usar tarjeta de crédito: 0,16%
  • Contratar el seguro del hogar: 0,20%
  • Contratar el seguro de vida: 0,50%
  • Contratar el seguro de incapacidad: 0,10%
  • Contratar el seguro de coche: 0,10%
  • Contratar el seguro de salud: 0,10%
  • Plan de pensiones: 0,25%
  • Fondo de inversiones: 0,25%
Qué destacamos de Hipoteca Fija de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite bonificar el tipo de interés Exige ingresos mensuales de 2.500€/mes
Tiene un amplio abanico de productos diferentes para reducir el TIN Tiene comisión de apertura de 0,15%
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Fija de Unicaja es una buena opción si bonificas el TIN con algunos de los 10 productos que ofrece para ello.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales

5. La de mejores términos: Hipoteca Fija de Targobank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,59 %TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 20 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Bonificación domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de hogar
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Bonificación seguro de vida
Incluido
-0,25% TIN
Para inmueble de 150.000€ financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 179.632,14€
Cuota fija
568
,43
mes
2,99% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija de Targobank ofrece una financiación de hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de hasta 20 años. Te permite bonificar el TIN hasta en un 1% con tres productos:

  • Domiciliar la nómina: 0,25%
  • Contratar el seguro de hogar: 0,50%
  • Contratar el seguro de vida: 0,25%

Con esta opción de Targobank no tendrás que pagar comisión por apertura ni por el estudio del crédito, pero sí se te generará un cobro por una amortización total o parcial del préstamo hipotecario.

Qué destacamos de Hipoteca Fija de Targobank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Bonificación de hasta el 1% del TIN Exige la vinculación de por lo menos cinco productos para reducir el interés
No tiene comisión de apertura Domiciliar una nómina por un monto mínimo de 2.000€/mes
Nuestra opinión experta

Hay que tener en cuenta que Targobank pide una nómina a partir de 2.000€/mes y que es posible que este requisito no sea tan sencillo de cumplir.

foto del autor
María Claudia AlbaRedactora analista especialista en ahorro, telefonía y finanzas personales
undefined
Mejores hipotecas fijas para autónomos
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
187.256,40 €
3,95 %
3,35% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
193.367,30 €
4,30 %
3,50% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Sabadell
198.696,65 €
4,55 %
3,65% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de noviembre de 2023.

Bancos que dan hipotecas a autónomos

No hay hipotecas específicas para autónomos sino que son las mismas que para los particulares. Eso sí, los bancos son más exigentes en los requisitos para conceder una hipoteca a un autónomo en comparación con los trabajadores por cuenta ajena. Por ello, siempre que se vaya a solicitar uno de estos productos, será importante comparar entre las hipotecas del mercado.


Requisitos en hipotecas para autónomos

Cualquier persona que pida una hipoteca deberá presentar una serie de documentos e informaciones. Será la forma en que la entidad prestamista pueda comprobar la viabilidad de la operación. Como decíamos, en el caso de los autónomos esta documentación puede ser más exhaustiva. Tanto si la adquisición del inmueble es una vivienda, como si es un local.

  • Ingresos recurrentes y con cierto recorrido. Si tus ingresos se han mantenido estables durante unos pocos años será más factible conseguir la hipoteca.
  • Negocio con cierta antigüedad, al menos dos años. De esta forma el banco considera que el negocio ha pasado por varias épocas del año.
  • En concreto, sobre el negocio, será favorable presentar:
    • Un documento o presentación del negocio que incluya la información más relevante del mismo.
    • Un resumen anual del mismo, adjuntando los modelos de IVA e IRPF.
  • Ahorro del 30% del valor de la vivienda. Este requisito es común a los particulares. Los bancos solo suelen financiar el 80% de la vivienda, además, hay que tener ahorrado otro 10% aproximadamente para afrontar los gastos e impuestos de compraventa.
  • No tener otras deudas o préstamos pendientes de liquidar. Además, el cliente no debe estar registrado en ninguna lista de mororos.

Cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo

Como hemos comentado anteriormente no es fácil conseguir una hipoteca siendo autónomo, sin embargo, podemos aumentar las posibilidades de éxito de la siguiente forma:

  • Hipoteca compartida con una pareja que tenga trabajo por cuenta ajena. El banco percibirá en estos casos un riesgo menor.
  • Solicita información a muchos bancos. Si consigues que alguna entidad te ofrezca una hipoteca puedes utilizarla para negociar con los otros bancos y aumentar tus posibilidades.
  • Broker hipotecario. Los brokers tienen acuerdos con muchos bancos y manejan un alto volumen de clientes, es por ello que un broker dispone de un alto poder de negociación con los bancos.

Calcula a cuánto te saldría una póliza de un seguro de hogar o vida que acompañe a tu hipoteca


Cómo pedir una hipoteca siendo autónomo

Los pasos para pedir una hipoteca siendo autónomo son los mismos que los trámites para solicitar un hipoteca convencional:

  1. Compara hipotecas y solicita información al banco Busca información sobre las distintas hipotecas que ofrecen los bancos. Hay que tener en cuenta que un préstamo hipotecario es un producto negociable, así que es recomendable solicitar información en varios bancos y comparar las distintas ofertas personalizadas.
  2. Entrega de la documentación Necesitarás la tasación de la vivienda, entrega de las últimas nóminas al banco, declaración de la renta, etc.
  3. Estudio y aceptación de oferta Una vez recibas las distintas ofertas vinculantes de las hipotecas compara las condiciones de cada una de ellas y acepta la que mejor se adapte a tus necesidades.
  4. Firma de contrato Hay que acudir dos veces ante notario. La primera en la que el notario se asegurará de que el cliente ha entendido las condiciones y sus posibles consecuencias. Y una segunda cita en la que se firma el contrato ante el notario y los representantes de la entidad bancaria.

Preguntas frecuentes hipotecas autónomos

¿Cuánto debe ganar un autónomo para que le concedan una hipoteca?

Las hipotecas para autónomos exigen requisitos económicos, igual que sucede con el resto de préstamos hipotecarios. Sin embargo, no existe una cifra exigida en cuanto a ingresos. La concesión o no pueden depender más de otros aspectos, como el importe total del préstamo. Además, algunas condiciones (como la de ser autónomo dependiente o adquirir ciertas pólizas o seguros) favorecerán la obtención de financiación.

Lo más importante, por tanto, será demostrar que se tienen determinadas garantías (más allá de los ahorros) para hacer frente a la hipoteca:

  • Entregar información sobre los bienes que se tengan en propiedad. Por ejemplo:
    • Vivienda
    • Local
    • Terreno
    • Coche
  • Facilitar el nombre o información pertinente de terceros que puedan actuar como avalistas.

¿Por qué es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo?

Los motivos por los cuáles es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo es que los bancos perciben un mayor riesgo de impago en la hipoteca respecto a los trabajadores por cuenta ajena. Los favoritos para los bancos son sin duda los funcionarios dado su estabilidad económica.

Solicita una hipoteca para autónomos y consigue condiciones adaptadas a tu perfil

Aprende sobre hipotecas por un profesor experto

¿Sabes todo lo que hay que saber antes de contratar una hipoteca? Con este curso impartido por un profesor experto aprenderás sobre el funcionamiento de las hipotecas, comisiones o gastos derivados, así como la mejor forma de buscar y encontrar una.

Formación que consta de 29 lecciones online para encontrar una buena hipoteca
undefined
Mejores hipotecas variables para autónomos
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank
209.622,98 €
5,01 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
217.943,96 €
5,45 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja
218.988,80 €
5,49 %
El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Unicaja
220.288,06 €
5,60 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
220.868,93 €
5,58 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de noviembre de 2023.
undefined
Mejores hipotecas mixtas para autónomos
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima de la hipoteca Contacto
Hipoteca Open Variable Openbank
209.622,98 €
5,01 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: Euribor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Naranja Variable ING
217.943,96 €
5,45 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,59% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Cumbre Tipo Variable Globalcaja
218.988,80 €
5,49 %
El primer año: 1,59% TIN | Después: Euribor + 0,99% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Unicaja
220.288,06 €
5,60 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: Euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
220.868,93 €
5,58 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 1 de noviembre de 2023.

Fuentes del artículo

  1. Openbank. Hipoteca Fija - Hipoteca a Tipo Fijo Online | Openbank. Openbank | Banco Online del Grupo Santander. https://www.openbank.es/hipoteca-tipo-fijo
  2. Unicaja. Hipoteca Fija. UNICAJA. https://www.unicajabanco.es/es/particulares/hipotecas-y-prestamos/hipotecas/hipoteca-tipo-fijo
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega