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¿Cómo hay que calcular los intereses a plazo fijo?

Beatriz Gallinas

Beatriz Gallinas Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

¿Necesitas saber qué depósito te sale más rentable? No tienes más que calcular los intereses a plazo fijo para saber con qué opción te tienes que quedar. ¿Quieres saber cómo hacerlo? ¡Te lo contamos!

Datos necesarios para calcular los intereses a plazo fijo

Seguro que en más de una ocasión te has preguntado cómo calcular los intereses a plazo fijo de un depósito. Pues bien, lo primero que debes tener en cuenta para calcularlo son los siguientes aspectos:

  • Tipo de interés
  • Capital invertido
  • Plazo de amortización
  • Periodicidad en el pago de intereses
  • Gastos

Por tanto, cuando ya está más o menos claro el tipo de depósito que se va a contratar, el cliente lo que hace es ceder parte de sus ahorros (la cantidad que estime oportuna) a una entidad financiera durante un período de tiempo. Esto es lo que se conoce como un depósito a plazo fijo. Y una vez pasado este plazo, la entidad le devolverá al cliente la cuantía invertida más los intereses a plazo fijo generados.

¿Qué diferencia hay entre el TIN y la TAE?

Cada vez que te has puesto a echar un vistazo la cartera de productos de cualquier banco, te has encontrado con conceptos como el TIN y la TAE y no sabes qué es ni cuál es su diferencia. ¡No te preocupes! Te lo explicamos.

El TIN o Tipo de Interés Nominal es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por la cuantía económica depositada, es decir, cuánto te pagará la entidad financiera por el dinero invertido durante un período de tiempo.

Mientras que la TAE es el tipo de interés que indica el rendimiento efectivo de un producto financiero a un año. Ofrece una información más completa al incluir otros datos como comisiones, plazos y TIN. De esta forma, podremos saber cuánto nos aporta una inversión, por lo que la TAE es perfecta para realizar comparaciones entre entidades financieras.


¿Cómo calcular los intereses a plazo fijo?

A la hora de calcular los intereses de un plazo fijo hay que tener en cuenta una serie de elementos entre los que se encuentran el tipo de interés, la cantidad a depositar y el plazo de la inversión.

A partir de aquí, no tienes más que introducir estos datos en la calculadora a plazo fijo y con los resultados que obtengas, podrás comparar los distintos depósitos a plazo fijo del mercado para comprobar cuál es el que más rentabilidad te puede llegar a dar.

Además de estos factores, tienes que tener presente también los gastos derivados de los cargos por comisiones que te pueden cobrar, ya sea por apertura, mantenimiento o administración. Además, del período de liquidación de intereses, que puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento.

Ejemplo práctico

Veamos un caso práctico con el que poder calcular un depósito a plazo fijo.

Por ejemplo, queremos invertir en un depósito a plazo fijo un montante de 15.000€ a 4 años con un tipo de interés del 1,5%. ¿Qué rentabilidad me puede dar?

1. Calculamos los intereses brutos que me genera este depósito: 15.000€ x 1,5% / 12 meses * 48 meses = 900€

2. Descontamos las retenciones pertinentes, en este caso, un 19%: 19% x 900€ = 171€ / 900€ - 171€= 729€ de intereses netos

¿Qué ocurre si se aplican gastos en el depósito a plazo fijo que abrimos?

En este caso, debemos aplicar a la totalidad de intereses los gastos derivados del contrato del depósito a plazo fijo. El concepto puede variar en función de si la comisión es por apertura, mantenimiento o administración, entre otros. Así, si en el ejemplo anterior, nos cobran unos gastos totales de 150€, la rentabilidad del depósito sería de 579€ (729€ - 150€).

Como hemos visto anteriormente, hay que tener en cuenta que los depósitos están sujetos al pago de impuestos sobre los beneficios obtenidos con la operación, de tal forma que si nuestras ganancias van:

  • De 0 a 6.000€, se aplica un 19% de retención.
  • De 6.000 a 50.000€, se aplica un 21% de retención.
  • Más de 50.000€, se aplica un 23% de retención.