Descubierto bancario: cómo funciona y qué comisiones se aplican

Descubierto bancario: ¿qué es?

Los descubiertos en la cuenta corriente bancaria implican que esta se quede con saldo negativo. Es decir, que será inferior a cero. Normalmente se produce cuando nos pasan un recibo y no hay dinero suficiente para pagarlo.

Cómo funciona el descubierto bancario

El descubierto bancario funciona de forma similar a un crédito. Tú no tienes saldo y la entidad adelanta ese dinero. Por tanto, esta acción conllevará el pago de unos intereses y/o comisiones.

• El banco debe informarte de cuáles son esas cuantías (generalmente se verán reflejadas en el contrato).
• Estos intereses se aplican sobre la mayor cantidad de descubierto, ya que no se pueden aplicar varias veces durante un mismo periodo.

Anulación descubierto bancario

Las comisiones por descubierto tácito son, como vemos, muy comunes. Sin embargo, en los últimos años, han aparecido varias sentencias a favor del cliente, anulando estos descubiertos. Entre la razones más comunes se encuentran varias que vulneran varios artículos de la Ley General de Defensa de Consumidores y Usuarios:

• No se trata de un servicio que se preste al cliente, es a sí misma.
• Estas comisiones o reclamos de la deuda no deben recaer, en todo caso, sobre el cliente de la entidad.
• No permite conocer el medio o forma de reclamar.
• El cliente de la entidad desconoce cuánto debe pagar o los plazos para realizar el pago.

Calcular descubierto bancario

Las consecuencias del descubierto bancario son el pago de las comisiones ante este tipo de deudas e intereses por dicho adelanto. Según cuál sea tu entidad, estos importes o porcentajes pueden variar. No obstante hay una serie de limitaciones o exenciones para estos cobros:

• La aplicación de estos intereses está limitada. No podrá sobrepasar el interés legal del dinero en 2,5 veces.
• No se puede compatibilizar con las comisiones de apertura, ejecuciones de embargo o aquellas comisiones que se carguen a cuentas inactivas.
• Si no se aceptan esas condiciones, el descubierto no se puede aplicar. La aceptación puede ser:
  • Expresa
  • Tácita

Cómo se quita un descubierto en la cuenta bancaria

La única forma de quitar el descubierto tácito de la cuenta es abonando las cuantías. Una vez se paguen dichos importes, volverás a poner tu cuenta a cero y ya no tendrás esta deuda con la entidad.

¿Se puede pedir al banco que evite descubiertos?

Sí. Puedes solicitar a tu entidad, por escrito, la no aplicación de los descubiertos tácitos. Ten en cuenta que, en este caso, no podrás ni retirar efectivo ni realizar pagos si no tienes saldo. Tu cuenta nunca podrá quedar en negativo y, por lo tanto, no se podrá aplicar el descubierto.