Cotitular cuenta bancaria: requisitos, derechos y baja

En primer lugar, hay que solicitar dar de baja al titular de la cuenta fallecido. Tras el fallecimiento de un cotitular, los demás tendrán derecho a utilizar la parte proporcional del saldo que les corresponda. Por ejemplo, si la titularidad se repartía entre dos personas, el 50%. Este porcentaje no tributa el Impuesto de Sucesiones, ya que se considera perteneciente al cotitular. Esto, con independencia del proceso de repartición de la herencia correspondiente al fallecido, en el cual, en caso de ser familiar, también podría corresponder una parte al cotitular.

Según el Banco de España es posible darse de baja como cotitular de una cuenta ⁽¹⁾ . Se puede hacer de forma unilateral comunicándoselo a la entidad financiera siempre y cuando esta no encuentre una causa justificada para negarse, como puede ser la existencia de saldo deudor en la cuenta o de contratos vinculados (por ejemplo tarjetas de crédito) cuya titularidad corresponda a la persona que solicita la baja.

La respuesta a esta pregunta dependerá de la entidad en la que tratemos de realizar el trámite. La mayoría de ellas nos pedirán crear otra cuenta nueva o que metamos a esa persona como autorizado pero no dan la posibilidad de añadir un titular a posteriori. Sin embargo, algún banco sí que permite realizar este tipo de trámite, eso sí, siempre con un plazo, como es el caso del BBVA que nos permite incorporar otro titular a posteriori siempre que no hayan transcurrido mas de 2 meses desde la creación de la cuenta.

Salvo casos excepcionales de cara a Hacienda las cuentas conjuntas tributarán a partes iguales entre los titulares de la misma, de hecho, en el borrador de la declaración de la renta podemos comprobar que esto es así. Si queremos atribuir los rendimientos de otra forma deberemos poder justificar estas titularidades ante Hacienda para tributar cada uno por lo que verdaderamente aporta a la cuenta conjunta

Sí, es posible que te embarguen en una cuenta en la que eres cotitular. En estos supuestos no se embargaría el saldo de la cuenta al completo sino la parte proporcional, entendiéndose que todos los titulares poseen derecho a partes iguales sobre el dinero de la cuenta.

Un menor de edad puede ser titular o cotitular de una cuenta bancaria siempre y cuando los padres (o tutor legal) se encuentren en dicha cuenta como cotitulares o bien como autorizados. Sin embargo, el menor de edad no tendrá libertad para disponer del dinero de la cuenta dado que necesitará la autorización explícita de los progenitores para ello.

Si no sabes si eres cotitular de una cuenta bancaria la forma más sencilla es contactar directamente con el banco (ya sea por teléfono, correo u oficina). Te pedirán que te identifiques y te darán la información necesaria del estado de tus cuentas y de sus intervinientes. Si tienes acceso a la banca online puedes comprobarlo desde allí, por ejemplo, sacando un extracto bancario (en él aparecerán los movimientos y los titulares de la cuenta).