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Transferencias internacionales: tipos y dónde hacerlas más baratas

Transferencias internacionales: tipos y dónde hacerlas más baratas

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el martes, 28 de septiembre de 2021

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Realizar transferencias internacionales implica conocer cuáles son nuestras obligaciones, dependiendo del país donde se ubique la cuenta receptora. La legislación, así como las comisiones, cambian en función de ello, así que es importante tener claros ciertos conceptos antes de realizarlas.

Transferencias internacionales gratis

Si queremos realizar transferencias internacionales gratis (sin pagar comisiones), en primer lugar debemos tener en cuenta si dicha transferencia se realizará dentro de la zona SEPA o fuera de ella. Las transferencias SEPA son envíos de dinero realizados en euros y dentro del Espacio Económico Europeo. Estas transferencias tienen el mismo coste que una transferencia nacional, pudiendo llegar a ser gratuita en algunas entidades financieras.

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA llevará aparejada una comisión, si operamos con banca tradicional. Esto se debe a una serie de costes que debe asumir el banco, como por ejemplo el cambio de divisa o acciones de mediación.

Otra posibilidad para conseguir transferencias internacionales gratis (o muy económicas) es ejecutar operaciones con entidades bancarias de última generación. Los denominados neobancos. Estas organizaciones utilizan tecnología de última generación que permite ahorrar costes en ciertas operaciones, evitando el pago de comisiones al usuario final.


¿Qué banco cobra menos comisiones por transferencias internacionales?

Para indicar qué banco cobra menos comisiones por realizar una transferencia internacional, debemos ser conscientes de a qué tipo de entidades nos referimos.

En el caso de la banca tradicional, las comisiones por este tipo de transferencias suelen ser bastante elevadas, debido a los gastos derivados de la conversión de divisas o a la necesidad de bancos intermediarios. El coste puede oscilar entre los 15€ y los 45€, o incluso aplicar un porcentaje sobre el total transferido.

Centrándonos en las plataformas fintech, podemos destacar la opción de TransferWise (ahora denominada Wise), que nos cobrará una media de 5€ por operación, aplicando también tipos de cambio muy ventajosos.


SWIFT en las transferencias internacionales

El código SWIFT, utilizado en las transferencias internacionales, está formado por una serie alfanumérica. Su utilidad es la de identificar al banco de destino al realizar una transferencia entre dos países. La alta seguridad de estos códigos, también denominados BIC, permite minimizar los errores que se puedan producir.

En definitiva, para hacer una transferencia internacional necesitaremos el código SWIFT de la entidad bancaria receptora y saber el IBAN de la cuenta de destino.


Límite en transferencias internacionales

La normativa nacional no establece ningún tipo de límite en las transferencias internacionales, con respecto a la cantidad de dinero a enviar. A pesar de ello, las propias entidades bancarias pueden establecer sus propios baremos e incluso solicitar la justificación del envío para cantidades elevadas.

En el caso de España y con el fin de evitar el blanqueo de capitales, el límite de una transferencia sin declarar es de 10.000€. A partir de esta cantidad, el banco está obligado de informar de la operación a Hacienda.


Cómo recibir transferencias internacionales

Podemos recibir una transferencia internacional de la misma manera que una nacional. La única diferencia es que en los movimientos de dinero internacionales, se nos puede requerir el pago de las comisiones derivadas del servicio, o al menos una parte de él.


Transferencias internacionales cuanto tardan

Las transferencias internacionales suelen tardar entre dos y cinco días laborables, a partir de la fecha de emisión de la orden. En el caso de realizarlo a través de aplicaciones "fintech", como SplitWise, el tiempo se reduce hasta las 24 horas de máximo.


Transferencias internacionales de datos personales

Cuando realizamos transferencias internacionales se produce un flujo de datos personales desde nuestro país, hasta el país de la cuenta receptora. Esto no supondrá ningún problema si los responsables del tratamiento en origen y destino cumplen con las normativas de protección de datos correspondientes.


¿Es posible anular una transferencia internacional?

Dependiendo del momento en el que solicitemos la anulación de la transferencia al banco podría ser posible o no. El período de anulación dependerá de la hora de corte (cuando se ejecutan las órdenes de transacción) de cada entidad financiera.

En caso de equivocación y no puedas cancelar la transferencia internacional a tiempo, habría que solicitar la devolución al receptor. En caso de negarse y se tratara de una cantidad superior a 400€, se podría denunciar por la vía judicial por apropiación indebida.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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