Comparador de tarjetas bancarias

Toda tarjeta debe tener una cuenta asociada, la cual proporcionará los fondos para que pueda operar. Lo que no es estrictamente necesario es que la cuenta sea de la misma entidad emisora de la tarjeta: hay tarjetas que se pueden asociar a una cuenta corriente de cualquier banco, y ahí domiciliar sus recibos.

La comisión de mantenimiento es aquella que pagas al banco por permitirte usar la tarjeta. Es una comisión que, salvo en los productos premium, rara vez se paga. Algunas tarjetas están exentas de ella (habitualmente, las de débito), y otras permiten al usuario evitar su pago cumpliendo con una serie de condiciones (por lo general, hacer un uso mínimo de la tarjeta).

Una tarjeta virtual es una tarjeta que no cuenta con un soporte físico. Por lo general se entiende por tarjeta virtual aquella sin equivalente físico, que solo existe en la aplicación de tu banco. Sin embargo, gracias a la tecnología contactless y a los medios de pago Google Pay y Apple Pay, cada vez más tarjetas físicas cuentan con un equivalente virtual, vinculado a tu teléfono móvil. Ya sea una tarjeta virtual o una tarjeta vinculada al móvil, podrás operar con ellas como si de una física se tratara a través de la tecnología NFC de tu smartphone.

Una tarjeta prepago y una tarjeta monedero necesitan cargarse de dinero para poder operar, y ambas funcionarán con normalidad mientras tengan saldo. Son, por tanto, dos formas de denominar al mismo tipo de tarjeta. Sin embargo, un término y otro se usan en función de determinados matices. Por ejemplo, habrá quien utilice tarjeta monedero para referirse a las tarjetas con las que se hacen pequeños pagos (como las tarjetas estudiantiles para fotocopias, o una tarjeta-bonobús), mientras que otros usan tarjeta prepago al hablar de tarjetas virtuales recargables.

Una tarjeta de crédito puede ser utilizada para sacar dinero de cajeros a débito. Es decir, el importe que retires del cajero se descontará de inmediato de la cuenta corriente asociada a la tarjeta, y no engrosará el recibo mensual de la misma, a diferencia de un pago. Por tanto, no es necesario que tu tarjeta sea de débito para sacar dinero con ella de un cajero.

Por lo general, las tarjetas de crédito no admiten pagos a débito (es decir, aquellos que se descuentan de inmediato de la cuenta asociada a la tarjeta). Sin embargo, hay tarjetas que te permiten abonar tus compras en un plazo de tiempo menor (por ejemplo, cada semana) en lugar de cada mes, o liquidar el extracto al alcanzar una determinada cuantía. Otra posibilidad que muchos bancos ofrecen con sus tarjetas de crédito es pagar de forma anticipada el recibo, lo que te permitiría, por ejemplo, aliviar tu límite de crédito.

Por lo general, toda tarjeta puede ser utilizada para comprar por internet. Sin embargo, hay algunas que son mejores que otras, bien porque ofrecen una capa extra de seguridad, bien porque obtienes beneficios al utilizarlas para ese fin. La tarjeta ideal para compras online sería una de prepago, cargada únicamente con el importe a gastar, y que sea de un solo uso. De ese modo, aunque suceda el peor escenario posible (fraude online y robo de tarjeta), tu pérdida será mínima, ya que esa tarjeta no podría volver a ser usada y, además, no tendría dinero.

Es posible utilizar tu tarjeta fuera de España, siempre y cuando esta lo permita. A día de hoy, prácticamente todas las tarjetas bancarias se pueden utilizar en el extranjero para realizar pagos con total normalidad. Con lo que puedes encontrar algún problema es con las retiradas de dinero en cajeros: pocos son los bancos que asumen la comisión del propietario del cajero, y algunos también te cobrarán por usar su tarjeta en un cajero ajeno. Consulta las condiciones de tu tarjeta antes de efectuar reintegros de efectivo en cajeros fuera de España.

Cualquier tarjeta con la que puedas sacar dinero en cajeros de tu banco puede ser utilizada en cualquier cajero de cualquier otro banco. Ahora bien, es muy probable que te topes con el cobro de dos comisiones: la que te cobra la entidad propietaria del cajero por utilizarlo sin ser cliente y la que te cobra tu banco por usar su tarjeta en un cajero de la competencia. Ambas pueden evitarse, en determinadas circunstancias: hay bancos que tienen acuerdos con otras entidades, permitiéndote hacer reintegros de efectivo si son de la misma red (EURO6000, Servired o 4B), y otras entidades se comprometen a no cobrarte por usar cajeros ajenos (normalmente, un determinado número de veces al mes o hasta un límite de efectivo), e incluso a devolverte la comisión que el otro banco te cobre.

El pago contactless o sin contacto permite utilizar una tarjeta sin necesidad de pasarla por el lector de bandas magnéticas o de chip del datáfono. Esto es posible gracias a la tecnología NFC que tanto la tarjeta como el terminal de cobro disponen, la cual consiste en pequeñas antenas de muy corto alcance (4cm o menos) y alta frecuencia. Esta tecnología está disponible en cada vez más smartphones, por lo que combinada con los sistemas Google Pay o Apple Pay permite pagar con la tarjeta asociada al terminal sin necesidad de llevarla encima. Esto también es posible a la hora de sacar dinero del cajero.

Una tarjeta descuento es una tarjeta de fidelización, que te proporciona ciertos beneficios por presentarla o pagar con ella al realizar tus compras en determinados comercios. Un ejemplo son las tarjetas para gasolineras, las cuales ofrecen descuentos en carburante al pagar con ellas en determinadas estaciones de servicio.

Se denomina cashback al retorno que el cliente recibe por parte de un comercio o proveedor de servicios por hacer uso del mismo. Algunas tarjetas devuelven a sus propietarios un pequeño porcentaje de todas la compras realizadas con ellas, en general o en determinados comercios.

Pedir una tarjeta es cada vez más sencillo. Si ya eres cliente del banco, podrás contratarla a través de su aplicación para teléfonos móviles. Y si no lo eres, la mayoría dan enormes facilidades para convertirte en cliente, de manera 100% online y sin tener que pisar una sucursal

El tiempo que transcurrirá desde que solicitas una tarjeta hasta que esta llega a tus manos depende de varios factores, siendo el más determinante el medio de envío de la misma por parte del banco o entidad financiera. Por lo general, este periodo de tiempo no debería ser superior a dos semanas. Sin embargo, como cada vez más tarjetas cuentan con una contraparte virtual, vinculable a smartphones, es posible que puedas empezar a operar con tu tarjeta tan pronto como la actives en la aplicación de tu banco, sin necesidad de esperar a recibir su versión física.

El tiempo que le llevará a tu banco decidir si aprueba o no tu solicitud de una tarjeta de crédito no debería llevar mucho tiempo, ya que no se trata de un producto tan arriesgado para la entidad como podría ser un préstamo o una hipoteca. Dependiendo del banco, de sus requisitos y de si necesita que presentes cierta documentación, aprobar tu solicitud de una tarjeta podría llevarle unos minutos o unos pocos días (no más de una semana).

Es posible tener más de una tarjeta a tu nombre, incluso en el mismo banco. Ten en cuenta que hay tarjetas especializadas, con ventajas por pagar con ellas en determinados comercios, y con las que no te interesa hacer otro tipo de compras, para las que puedes tener otra tarjeta, más generalista. En general, puedes tener tantas tarjetas en el mismo banco como este te permita.

Aunque una tarjeta va asociada a un nombre, el aumento de las medidas de seguridad en estas ha hecho que esa información empiece a desaparecer. Tiempo atrás había que mostrar un documento identificativo junto a la tarjeta bancaria para que el comercio aceptara el pago. Ahora mismo nada te impide compartir una tarjeta con otra persona, siempre que haya acuerdo al respecto de su uso. Lo que no podréis tener es cada uno una copia de la tarjeta, ya que el duplicado supone la anulación de la tarjeta original.

No es habitual, pero es posible que una tarjeta tenga varios titulares. Esto puede ocurrir en las tarjeta asociadas a cuentas con más de un titular, como una cuenta para parejas, pero lo normal es que la entidad ofrezca una tarjeta, única e independiente, para cada uno de los titulares.

Estar en listas de morosos, como ASNEF, acostumbra a ser un impedimento a la hora de solicitar una tarjeta de crédito, pero no tiene por qué ser un impedimento infranqueable. Dependiendo de la entidad a la que solicites la tarjeta, de tu historial crediticio y, sobre todo, la cuantía de la deuda por la que fuiste inscrito en el registro de morosidad y el tipo de entidad que te la reclama, es posible que te sea aprobada una tarjeta de crédito estando en ASNEF.

Las tarjetas de crédito tienen un límite que no puedes superar, el cual se puede ajustar a tu voluntad dentro de los límites que el banco imponga. Si alcanzas el límite de crédito de tu tarjeta no podrás seguir operando con ella, como si te hubieras quedado sin dinero en tu cuenta al pagar con una tarjeta de débito, aunque hay entidades que sí te permiten superarlo, pero gravarán con intereses la cuantía de más de que dispongas.

Por lo general, si superas tu límite de crédito tu banco o entidad financiera te impondrá una penalización en forma de un tipo de interés más alto. También es posible que no admita nuevos pagos, una vez alcanzado dicho límite, como si te hubieras quedado sin saldo. Depende de tu tarjeta. Comprueba estas condiciones particulares en el contrato.

El límite de tu tarjeta de crédito se reiniciará cuando tu banco te pase el cobro de la factura de la misma. Sin embargo, esto puede tener algunas particularidades. Por ejemplo, tu periodo de facturación puede ir del primero del mes hasta el primero del mes siguiente, y tu banco cobrarte el día 5. En ese caso, tu límite de crédito se renovará el día de cobro, pero solo pagarás por los días facturados; los cinco días entre el cierre de factura y el cobro se abonarán en la factura del mes siguiente.

Si no puedes pagar la cuota de tu tarjeta de crédito te expones a una penalización por parte del banco o entidad financiera con quien hayas contraído la deuda. Se te aplicarán intereses de demora al importe pendiente de pago, y si la situación persiste es posible que la entidad emprenda acciones legales para que sea saldada.

Dependiendo de la cantidad que necesites, es posible que te venga mejor pedir un préstamo que usar tu tarjeta de crédito. Esto es debido, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽¹⁾ , a que el tipo de interés de las tarjetas de crédito está situado, de media, en torno al 20%, mientras que el de un préstamo personal no acostumbra a llegar al 10%. Sin embargo, si no necesitas las cantidades que, como mínimo, te ofrecen los bancos, es posible que tu alternativa sea un minipréstamo, cuyo tipo de interés puede ser muy superior al de una tarjeta de crédito.

Por lo general, tu banco te enviará una nueva tarjeta cuando la tuya esté próxima a su fecha de caducidad, o, como mínimo, te avisará de que eso puede suceder, en el caso de que esta tarjeta tenga algún tipo de coste de emisión.

Una tarjeta sin números impresos puede utilizarse para comprar por internet con total normalidad, porque aunque físicamente esos números no estén visibles, los tienes disponibles en la aplicación de tu banco en tu smartphone. De ese modo, una tarjeta sin números solo puede ser utilizada por su dueño para comprar por internet, aunque si la pierdes sigue siendo altamente recomendable anularla de inmediato.